Решение № 2-52/2025 2-52/2025~М-12/2025 М-12/2025 от 17 марта 2025 г. по делу № 2-52/2025

22RS0058-01-2025-000011-57

Дело №2-52/2025


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 марта 2025 года с. Усть-Калманка

Усть-Калманский районный суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи О.В. Григорьевой,

при секретаре судебного заседания И.И. Щербаковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ТБанк» обратилось в районный суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, просили взыскать с наследников в пользу банка в пределах наследственного имущества ФИО1 просроченную задолженность в размере 15896,49 рублей, состоящую из задолженности по основному долгу – 15134,98 рубля, просроченных процентов – 761,51 рубль, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4000 рублей. Требования мотивировали тем, что 11.04.2024 между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №0309308652, на сумму 15000 рублей. Договор с ФИО1 заключен в результате публичной оферты, путем оформления ответчиком заявления-анкеты на получение кредитной карты. С условиями договора (Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Памяткой держателя карт, Памяткой безопасности, Альбомом тарифов на услуги) заемщик был ознакомлен. При этом, моментом заключения договора считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Банку стало известно о смерти ФИО1, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены. Банку известно об открытии наследственного дела после смерти ФИО1, не возражает против замены ненадлежащего ответчика и взыскании с наследника суммы долга в пределах стоимости наследственного имущества.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» по доверенности ФИО2, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, согласен на вынесение заочного решения по делу.

При рассмотрении дела судом к участию в деле в качестве надлежащего ответчика привлечена ФИО3 – мать ФИО1, принявшая наследство.

Ответчица ФИО3 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще, в заявлении просила о рассмотрении дела в её отсутствии и приобщении к материалам дела квитанции о погашении задолженности по договору №0309308652.

При рассмотрении дела не оспаривала доводов иска, расчет цены иска, пояснив, что приняла наследство после смерти дочери, о наличии кредитной карты не знала. Стоимость наследственного имущества в виде 1/3 доли в праве на жилой дом и земельный участок, значительно превышает размер долга наследодателя. Заявила о признании исковых требований в полном объеме и намерении в добровольном порядке погасить долг.

Суд, в силу ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Изучив доводы иска, материалы дела и дополнительно предоставленные материалы, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п.п. 1,3 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. ст. 819, 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

Согласно п.2 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии с п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пленум Верховного Суда РФ в п.58 Постановления от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как следует из материалов дела 11 апреля 2024 года между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №0309308652 с предоставленным по ней кредитом, обслуживанием счета по карте. В рамках договора ответчику была выдана кредитная карта и открыт счет для отражения операций по карте.

Договор с ответчиком заключен в результате публичной оферты, путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты, в соответствии со ст.428 ГК РФ был заключен договор путем присоединения к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты, что не оспаривается сторонами.

При этом, согласно 14 раздела Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, заемщица была ознакомлена с содержанием общих Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, согласна с ними и обязалась выполнять.

Согласно п.2 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты срок действия договора не ограничен, срок возврата кредита определяется сроком действия договора. В силу п.8 Индивидуальных условий заемщик исполняет обязательства по договору путем перевода с карты другого банка, мобильного банка, зачисления через банкомат..

Согласно п.1.8 Положения ЦБ РФ об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Рассматриваемый кредитный договор был заключен в офертно-акцептной форме. Материалами дела подтверждается, что ФИО1 направила истцу заявление (оферту) на открытие счета и выдачу кредитной карты (л.д.9 оборот). Информация о полной стоимости кредита содержит сведения о процентной ставке по кредиту – 17,9%, сумме обязательного ежемесячного платежа, дате платежа, сроке кредита, полной стоимости кредита – 24,487% годовых. Процентных ставках по кредиту в зависимости от производимых операций по списанию денежных средств или выдаче наличных, размере неустойки за несвоевременное погашение минимального платежа – 20% годовых.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что существенные условия кредитного договора сторонами были согласованы.

Как установлено в судебном заседании, после направления заемщиком истцу указанного заявления (оферты) истцом была выпущена и направлена карта, открыт счет и предоставлена возможность получения денежных средств в кредит, что и было фактически осуществлено заемщиком.

Данные действия в соответствии со статьями 434, 438 ГК РФ свидетельствуют о надлежащем акцептовании истцом оферты ответчика.

Как установлено в судебном заседании ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, её наследницей по закону является мать - ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, что следует из копии наследственного дела и не оспаривается ответчицей.

Из материалов дела (расчета задолженности с приложениями) следует, что по состоянию на 23.06.2024 (заключительный счет) размер задолженности составляет 15896 рублей 49 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 15134 рубля 98 копеек, просроченные проценты – 761 рубль 51 копейка.

Представленный банком расчет задолженности проверен судом, соответствует условиям кредитного договора, данным лицевого счета ФИО1, не оспаривается ответчицей (контррасчет не предоставлен) и принимается судом как верный.

В соответствии с п.2 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В соответствии с положением ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, исключение составляет выморочное имущество, принятие которого не требуется.

Способы принятия наследства перечислены в ст.1153 ГК РФ и помимо подачи наследником заявления нотариусу по месту открытия наследства могут заключаться в совершение наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Из копии наследственного дела к имуществу ФИО1 и документов, поступивших по запросам суда об имуществе наследодателя установлено, что на момент смерти 23.06.2024 заемщик являлась собственником следующего имущества:

земельный участок с кадастровым номером № по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 70022 рубля 72 копейки;

жилой дом с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, <адрес> кадастровой стоимостью 252178,82 рублей;

1/3 доли в праве общедолевой собственности на земельный участок с кадастровым номером № по адресу: <адрес> клин,6, кадастровой стоимостью 238275 рублей;

1/3 доли в праве общедолевой собственности на жилой дом с кадастровым номером № по адресу: <адрес> клин,6, кадастровой стоимостью 1107234,96 рублей.

При этом, стоимость недвижимого имущества наследодателя, составляющие наследственную массу, значительно превышает размер долга по кредитному договору с истцом – АО «ТБанк», что не оспаривается ответчицей и подтверждено материалами наследственного дела.

Разрешая заявленный спор, суд руководствуется положениями ст.ст. 408, 418, 1112, 1113, 1142, 1151 ГК РФ, постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании».

Так, по смыслу ст.418 ГК РФ обязательство по уплате кредита и процентов неразрывно не связано с личностью кредитора, не требует обязательного личного участия должника, в связи с чем, смертью должника не прекращается.

В соответствии с п.п.1, 3 ст.1175 ГК РФ кредитор вправе предъявить требование о взыскании кредитной задолженности к наследнику, принявшему наследство, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п.13-15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 (ред. от 23.04.2019) «О судебной практике по делам о наследовании», при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, необходимо выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи 40, часть 2 статьи 56 ГПК РФ).

В состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности:

вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ);

имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм);

имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также если их переход в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими федеральными законами (статья 418, часть вторая статьи 1112 ГК РФ). В частности, в состав наследства не входят: право на алименты и алиментные обязательства (раздел V Семейного кодекса Российской Федерации, далее - СК РФ), права и обязанности, возникшие из договоров безвозмездного пользования (статья 701 ГК РФ), поручения (пункт 1 статьи 977 ГК РФ), комиссии (часть первая статьи 1002 ГК РФ), агентского договора (статья 1010 ГК РФ)

Исходя из приведенных норм закона, разъяснений Верховного Суда Российской Федерации и установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что суду представлены достоверные и достаточные доказательства наличия у заемщика ФИО1 кредитных обязательств на момент её смерти. Судом установлен круг наследников заемщика, принятие ответчицей ФИО3 наследственного имущества после смерти дочери (заемщика), в связи с чем, имеются правовые основания для возложения на ФИО3 обязанности по погашению долгов наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ, ответчица обязана возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, поскольку эта обязанность добровольно не исполняется.

Вместе с тем, в период рассмотрения дела судом, ответчицей ФИО3 произведена уплата АО «ТБанк» суммы долга в полном размере, а также судебных расходов по оплате госпошлины (перевод 07.03.2025 Озон Банк на сумму 19896,49 руб. – л.д.139) т.е. требования иска добровольно удовлетворены в полном объеме.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований о взыскании с ответчицы ФИО3 задолженности по кредитному договору №0309308652 в сумме 15896 рублей 49 копеек, судебных расходов – 4000 рублей, в пределах стоимости наследственного имущества.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать АО «ТБанк» в удовлетворении исковых требований к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору №0309308652 в сумме 15896 рублей 49 копеек, судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 4000 рублей, в полном объеме в связи с добровольным исполнением требований иска.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Усть-Калманский районный суд в месячный срок со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья О.В. Григорьева