Решение № 2-548/2020 2-548/2020~М-503/2020 М-503/2020 от 2 ноября 2020 г. по делу № 2-548/2020

№2-548/2020

УИД: 30RS0014-01-2020-000946-04


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Астраханская область г. Харабали 3 ноября 2020г.

Харабалинский районный суд Астраханской области в составе

председательствующего судьи Лесниковой М.А.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Нурпейсовой С.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что 30 июля 2019г. между ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк) и ФИО1 был заключён кредитный договор №2347196537, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 30000 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом, просроченная задолженность по состоянию на 27 августа 2020г. составляет 67256,88 руб. Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Ответчик проигнорировал досудебное требование Банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 67256,88 руб., судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме 2217,71 руб.

В возражениях на иск ответчик ФИО1 указывает, что неустойка и штраф, начисленные Банком, не могут быть взысканы с неё, поскольку в соответствии со ст. 319 ГК Российской Федерации в первую очередь погашаются проценты, а в оставшейся части сумма основного долга. В связи с распространением коронавирусной инфекции на территории Российской Федерации ответчик ФИО1 не может исполнять надлежащим образом обязательства перед истцом, что в силу ст. 451 ГК Российской Федерации является обстоятельством, изменяющим условия договора. Просит суд отказать в удовлетворении требований истца о взыскании неустойки, штрафа; проверить полномочия представителя истца.

Представитель истца, ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного разбирательства не поступило.

В соответствии с требованиями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК Российской Федерации) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пп. 1-2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК Российской Федерации) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Как следует из нормы ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу требований п. 3 ст. 434 ГК Российской Федерации письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК Российской Федерации офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, при этом, оферта должна содержать существенные условия договора, а в соответствии с п. 1 ст. 438 ГК Российской Федерации акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии, при этом, акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно пп. 1 и 2 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором (п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации).

Судом установлено, что 30 июля 2019г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён кредитный договор №2347196537 карты «Халва», в соответствии с Тарифами Банка и Общими условиями договора потребительского кредита, по которому максимальный лимит рассрочки составляет 30000 руб.

Заёмщик ФИО1 была ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, указала, что осознаёт их и понимает, согласна с ними и обязуется их соблюдать (л.д. 5).

Согласно Общим условиям потребительского кредита, заёмные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита для оплаты заёмщиком товаров (работ, услуг) с использованием реквизитов расчётной карты в ТСП, включённых в Партнёрскую сеть банка по продукту «Карта Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платёжные сервисы предприятий, включённых в указанную партнёрскую сеть (п. 3.1).

Договор потребительского кредита считается заключённым с момента подписания банком и заёмщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заёмщику (п. 3.2).

Заёмщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (п. 4.1).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заёмщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита (п. 6.1). За нарушение заёмщиком обязанности, предусмотренной п. 4.1.6 настоящих Общих условий, заёмщик уплачивает банку штраф в размере 3000 руб. за каждый факт нарушения (п. 6.2). В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком заёмщик несёт ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (п. 6.3).

Тарифами ПАО «Совкомбанк» предусмотрено, что размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет: за 1-ый раз выхода на просрочку - 590 руб., за 2-ой раз подряд - 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., за 3-ий раз подряд и более 2% от суммы полной задолженности + 590 руб. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность 36% годовых, начисление производится на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования за каждый календарный день просрочки (л.д. 17). Неустойка при неоплате ежемесячного платежа - 99 руб. в месяц (л.д. 18).

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящимКодексом,закономили добровольно принятым обязательством.

Следовательно, ответчик ФИО1 изъявила желание получить кредит у Банка на указанных условиях. То есть между сторонами в форме, не противоречащей требованиям действующего гражданского законодательства, было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора. Договор или его отдельные условия ответчиком в установленном законом порядке не оспорены, сторонами условия договора не изменены.

Свои обязательства по кредитному договору Банк выполнил, выдав на руки ФИО1 расчётную карту рассрочки «Халва 2.0». Зачисление суммы кредита на счёт заёмщика подтверждается соответствующей выпиской по счёту.

Согласно выписке по счёту 27 августа 2020г. с карты ФИО1 совершались операции, начиная с 3 сентября 2019г. (л.д. 23).

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» выдало ФИО1 кредит на сумму 30000 руб., сроком на 120 месяцев, под 0% годовых.

В период пользования кредитом ответчик ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила условия кредитного договора (л.д. 21-22).

На основании п. 5.2 Общих условий потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

По состоянию на 27 августа 2020г. задолженность ответчика перед Банком составляет сумму в размере 67256,88 руб., из которой: просроченная ссуда 56936,11 руб.; неустойка по ссудному договору 2017,83 руб.; неустойка на просроченную ссуду 166,58 руб.; штраф за просроченный платёж 3535,16 руб.; иные комиссии 4601,20 руб.

Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Ответчик ФИО1 не погасила образовавшуюся просроченную задолженность (л.д. 19).

ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка №2 Харабалинского района Астраханской области за выдачей судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, такой приказ 8 апреля 2020г. был выдан, однако 6 июля 2020г. отменён на основании возражений ответчика относительно его исполнения (л.д. 24-25).

В силу ст. 329 ГК Российской Федерации обязательство может обеспечиваться неустойкой, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд приходит к выводу о соразмерности суммы неустойки в размере 2017,83 руб. и 166,58 руб., заявленной стороной истца, последствиям нарушения обязательств ответчиком, поэтому основания для их снижения, отсутствуют.

Кроме того, вопреки доводам жалобы, неустойка начислена Банком за период до 29 января 2020г., а Указами Президента Российской Федерации от 25.03.2020 №206, от 02.04.2020 №239, от 28.04.2020 №294 нерабочие дни на территории Российской Федерации установлены с 30.03.2020 по 08.05.2020.

На основании Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) №2, утверждённого Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30 апреля 2020г., следует, что неуплата предусмотренных договором платежей по кредитным договорам и договорам займа в период с 30 марта по 3 апреля 2020г. просрочкой исполнения обязательств не является.

Оснований для освобождения ответчика ФИО1 от исполнения обязательств по кредитному договору, для применения положений ст. 451 ГК Российской Федерации, суд не находит.

Ухудшение материального положения по причине распространения на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции не является обстоятельством, предусмотренным ст. 451 ГК Российской Федерации, существенное изменение которого может служить основанием для изменения договора в судебном порядке на основании этой статьи.

Согласно ст. 319 ГК Российской Федерации сумма произведённого платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как видно из расчёта задолженности, внесенные заёмщиком денежные средства в первую очередь направлялись на погашение задолженности по просроченному основному долгу (л.д. 21).

Вместе с тем, суд приходит к выводу о снижении суммы штрафа в размере 3535,16 руб. до 1000 руб., т.к. сумма штрафа явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющий принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Ответчиком не было представлено относимых, допустимых и достоверных доказательств, свидетельствующих, как о надлежащем исполнении условий кредитного договора, необоснованности расчёта взыскиваемых сумм.

В совокупности представленных доказательств, учитывая их взаимную связь, достоверность и допустимость, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части.

На основании ст. 54 ГПК Российской Федерации, представитель вправе совершать от имени представляемого все процессуальные действия. Однако право представителя на подписание искового заявления, предъявление его в суд, передачу спора на рассмотрение третейского суда, предъявление встречного иска, полный или частичный отказ от исковых требований, уменьшение их размера, признание иска, изменение предмета или основания иска, заключение мирового соглашения, передачу полномочий другому лицу (передоверие), обжалование судебного постановления, предъявление исполнительного документа к взысканию, получение присужденного имущества или денег должно быть специально оговорено в доверенности, выданной представляемым лицом.

Доверенность №4268/ФЦ от 19 сентября 2019г., выданная ПАО «Совкомбанк» в лице председателя Правления ФИО5 на имя ФИО2, сроком действия 10 лет, уполномочивает представителя в соответствии со ст. 54 ГПК Российской Федерации на подписание искового заявления, предъявления искового заявления в суд, заверения копий документов, необходимых для суда. Копия доверенности заверена представителем истца ФИО2, имеется гербовая печать банка (л.д. 27).

Согласно ч. 1 и 3 ст. 53 ГПК Российской Федерации полномочия представителя на ведение дела должны быть выражены в доверенности, выданной и оформленной в соответствии с законом.

Доверенность от имени организации выдаётся за подписью её руководителя или иного уполномоченного на это её учредительными документами лица, скреплённой печатью этой организации (при наличии печати).

Из выписки протокола №5 заседания Наблюдательного Совета ПАО «Совкомбанк» от 24 мая 2017г. следует, что председателем Правления Банка избран ФИО5 (л.д. 10).

Сведений об отзыве указанной доверенности не имеется.

Таким образом, полномочия представителя истца ФИО2 на подписание настоящего искового заявления проверены судом, соответствуют требованиям процессуального закона.

Разрешая требования истца о взыскании судебных расходов, суд исходит из следующего.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК Российской Федерации).

Согласно ст. 94 ГПК Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: расходы на оплату услуг представителей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из платёжного поручения № 250 от 28 августа 2020г. при обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 2217,71 руб. (л.д.3).

Учитывая, что исковые требования подлежат удовлетворению в части, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2141,65 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору от 30 июля 2019г. №2347196537 за период с 15 ноября 2019г. по 27 августа 2020г. в размере 66863,37 руб., из которой: просроченная ссуда в сумме 56936,11 руб.; неустойка по ссудному договору в сумме 2017,83 руб.; неустойка на просроченную ссуду в сумме 166,58 руб.; штраф за просроченный платёж 1000 руб.; иные комиссии 4601,20 руб., уплаченная государственная пошлина в сумме 2141,65 руб.

В остальной части исковых требований о взыскании суммы штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через районный суд, вынесший решение.

Председательствующий М.А. Лесникова

Решение в окончательной форме изготовлено 6 ноября 2020г.

Председательствующий М.А. Лесникова