Решение № 2-1422/2025 от 19 августа 2025 г. по делу № 2-1422/2025

копия

№
№

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

<данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ года г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Зырянова В.В.,

при секретаре Кравченко Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к Р о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к Р о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и Р был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк выдал ответчику кредит в сумме 364 000 руб., на срок 36 месяцев под 16,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Сумма кредита была перечислена заемщику, однако ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 05.10.2022 по 27.08.2024 образовалась просроченная задолженность в размере 74 252,87 руб. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 252,87 руб., в том числе: просроченные проценты - 70 189,18 руб.; неустойка на просроченный основной долг - 2 954,65 руб.; неустойка на просроченные проценты - 1 109,04 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Р в зал судебного заседания не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом судебными повестками, направленными заказными письмами с уведомлением по известным суду адресам, в том числе по адресу регистрации: <адрес>, почтовые конверты возращены в адрес суда по истечению срока хранения, о причинах неявки суд не известил, каких – либо возражений и ходатайств до судебного заседания не представлено.

Учитывая, что судом приняты все необходимые меры к извещению ответчика о времени и месте рассмотрения спора, а также с учетом осведомленности последнего о наличии долга по договору, суд полагает возможным с согласия истца рассмотреть спор по существу в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ч. 1, ч. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч. 3).

Часть 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и Р на основании подписанного им лично заявления заключен договор банковского обслуживания №.

Условиями договора банковского обслуживания предусмотрена возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания.

ДД.ММ.ГГГГ Р самостоятельно на сайте ПАО «Сбербанк» осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», что подтверждается выпиской из личных данных клиента.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и Р посредством направления заявки на получение кредита через систему «Сбербанк Онлайн» и ее одобрения банком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк выдал ответчику кредит в сумме 364 000 руб.

Согласно п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита, срок возврата кредита составляет 36 месяцев с даты предоставления кредита.

В соответствии с п. 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита цель кредита – на цели личного потребления.

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка составляет 16,9 % годовых.

Оплата по кредиту осуществляется следующим образом: 36 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 12 959,48 руб. Платежная дата 10 число месяца (п.6 договора).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно п. 17, 18 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик просил зачислить сумму кредита на счет №, а так же перечислять денежные средства с вышеуказанного счета в счет погашения задолженности по кредитному договору.

С содержанием общих условий договора потребительского кредита Р ознакомлен и согласен (п. 14 договора).

В соответствии с п. 22 индивидуальных условий договора потребительского кредита, индивидуальные условия оформлены заемщиком в электронном виде. Заемщик признает, что подписание им индивидуальных условий является подтверждение им подписания в системе «Сбербанк Онлайн» и ввода им в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью.Согласно п. 1, п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2). 3. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1) (п. 3).

На основании п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Федеральный закон от 06.04.2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 5).

В соответствии с п. 2 ст. 6 этого же Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

Как следует из материалов дела, кредитный договор подписан Р с использованием простой электронной подписи, путем ввода кода подтверждения (цифровой код), который соответствует коду, указанному в смс-сообщении, отправленного на мобильный номер №, принадлежащий Р, указанный им при регистрации в системе «Сбербанк Онлайн», а так же в анкете на получение потребительского кредита, что соответствует положениям пункта 1 статьи 3 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи», части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которым документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Сумма кредита в размере 364 000 руб. была перечислена ПАО «Сбербанк» на счет заемщика №, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита.

В соответствии с представленными выписками платежи по кредитному договору внесены ответчиком в установленном порядке с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, после чего платежи вносились в произвольном порядке, ДД.ММ.ГГГГ основной долг был погашен полностью, ДД.ММ.ГГГГ поступили платежи в общей сумме 79 руб., распределенные в счет уплаты просроченной задолженности по процентам, более платежей не поступало.

Согласно представленному истцом расчету задолженность заемщика по договору по состоянию на 18.03.2025 составляет 74 252,87 руб., в том числе: просроченные проценты - 70 189,18 руб.; неустойка на просроченный основной долг - 2 954,65 руб.; неустойка на просроченные проценты - 1 109,04 руб.

Расчет задолженности по кредиту судом проверен, сомнений в своей достоверности не вызывает, поскольку выполнен истцом в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями действующего законодательства, а также с учетом всех внесенных ответчиком платежей в счет погашения образовавшейся задолженности.

В нарушение положений ст.56 ГПК РФ доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по договору потребительского кредита (займа) ответчиком суду не представлено.

Возражений относительно периода образования задолженности, со стороны ответчика представлено не было, при этом расчет начисленных процентов – 70 189,18 руб., неустойки на просроченные проценты - 1 109,04 руб., неустойки на просроченный основной долг - 2 954,65 руб. произведен в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, исходя из предусмотренной договором ставки.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 103 в г. Назарово и Назаровском районе Красноярского края № от ДД.ММ.ГГГГ с Р в пользу ПАО «Сбербанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 05.10.2022 по 27.08.2024 в размере 74 331,87 руб.

В связи с поступившими от ответчика возражениями относительно исполнения судебного приказа определением от ДД.ММ.ГГГГ вышеприведенный судебный приказ отменен. Поступившие в период действия судебного приказа платежи учтены истцом в расчете задолженности.

Согласно ответа ОСП по Назаровскому району ГУФССП России по Красноярскому краю от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении Р в пользу ПАО «Сбербанк» на исполнение не предъявлялся.

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, принимая во внимание, что в соответствии с действующим законодательством, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора, учитывая, что ответчик был согласен с условиями предоставления кредита, вместе с тем, возложенные на него обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнял, доказательств обратного ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено, суд, находит обоснованными требования истца о взыскании основного долга, процентов за пользование кредитом и неустоек.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 252,87 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194–199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» к Р о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Р, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН №) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 18.03.2025 в размере 74 252 рубля 87 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>