Решение № 2-5335/2018 от 25 ноября 2018 г. по делу № 2-5335/2018

Решение

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Промышленный районный суд г. Самара в составе:

председательствующего судьи Умновой Е.В.,

при секретаре Суровцевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец АО «РН Банк» изначально обратился в Кировский районный суд <адрес> с вышеуказанным иском к ответчику ФИО1

В обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен договор о предоставлении кредита на приобретение ТС и залоге, состоящий из Индивидуальных условий о предоставлении кредита на приобретение автомобиля и Общих условиях кредитования №.

В рамках данного договора истец обязался предоставить кредит в размере 384 339,76 руб., сроком 36 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ., по ставке 12,5 % годовых, в целях оплаты ответчиком стоимости автомобиля №, по договору купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ. общей стоимостью 426 087 руб., а также на уплату страховых премий, согласно п. 11 Индивидуальных условий.

ДД.ММ.ГГГГ. банк перечислил сумму кредита, произведя платежи по поручению заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

По условиям кредитного договора, погашение кредита должно осуществляться ответчиком равными суммами в размере 12 879 руб. ежемесячно в 22 число каждого месяца, дата первого платежа 22.12.2015г. За нарушение указанного обязательства подлежит начислению неустойка в размере 0,1 % на сумму неуплаченного основного долга и процентов.

Ответчик неоднократно нарушал обязанность по погашению кредита и процентов по нему, в связи, с чем у истца возникло право требовать досрочного возврата кредита. ДД.ММ.ГГГГ. в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении кредитной задолженности в размере 225 768,04 руб.

До настоящего времени данное требование ответчиком не выполнено, в связи с чем, в настоящее время задолженность ответчика составляет сумму в размере 235 248,09 руб., в том числе, 199 849,95 руб. - основной долг, 21 932,83 руб. – неустойки, 13 465,31 руб. – проценты.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, согласно п. 10 Индивидуальных условий, заключен договор залога, по условиям которого ответчик передал в залог банку автомобиль DATSUN ON-DO, <данные изъяты> г.в. Стоимость предмета залога согласована в сумме 426 087 руб.

Согласно п. 6.6 начальная продажная цена устанавливается в размере 65% от стоимости предмета залога в момент его заключения.

На основании изложенного, истец АО «РН Банк» просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 235 248,09 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 552,50 руб., а также обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль DATSUN ON-DO, <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 276 956,55 руб.

Определением Кировского районного суда г. Самара от ДД.ММ.ГГГГ. данное гражданское дело направлено для рассмотрения по подсудности в Промышленный районный суд <адрес>.

Представитель истца АО «РН Банк» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, в исковом заявлении заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании подтвердил факт получения кредита на приобретение автомобиля, не оспаривал факт наличия задолженности по кредиту, в связи с чем, не возражал относительно взыскания долга в судебном порядке и обращения взыскания на заложенный автомобиль.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если сумма займа не возвращена в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч.1 ст.395 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «РН Банк» и ФИО1 заключен потребительский кредитный договор №, на следующих индивидуальных условиях предоставления АО «РН БАНК» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля: сумма кредита – 384 339,76 руб. (п.1); срок возврата кредита определен – ДД.ММ.ГГГГ. (п.2, может быть изменен по инициативе банка в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком); процентная ставка – 12,5 % годовых (п.4); порядок и срок оплаты – 36 платежей в размере 12 879 руб. каждого 22 числа календарного месяца, первый платеж ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий (далее ИУ) обязательства заемщика по кредитному договору обеспечиваются договором залога автомобиля, на приобретение которого предоставлен кредит.

В п. 11 ИУ определено, что денежные средства, полученные по кредиту пойдут на оплату части стоимости ТС, приобретенного заемщиком на основании договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 327 087 руб., оплату страховой премии по страхованию ТС в сумме 11 900 руб.; оплату страховой премии по договору имущественного страхования в сумме 14 913,05 руб. и договору страхования от несчастных случаев и болезней в сумме 30 439,71 руб.

Согласно п. 12 сторонами согласовано условие об уплате неустойки в размере 0,1% за каждый день просрочки, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств заемщика по кредитному договору.

Заемщик ФИО1 указал, что ознакомлен и согласен с Общими условиями потребительского кредита (п. 14 ИУ).

Из материалов дела так же следует, что ДД.ММ.ГГГГ. ответчик ФИО1 приобрел в собственность автомобиль марки DATSUN ON-DO, <данные изъяты>, что подтверждается договором купли-продажи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец – кредитор АО «РН Банк» надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на текущий счет №, открытый на имя ФИО1, сумму кредита в размере 384 339,76 руб. и впоследующем выполнив распоряжения клиента – заемщика о перечислении (списании) кредитных средств на счета получателей, указанных в п. 11 ИУ.

Судом установлено, что ответчик – заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, ежемесячный платеж вносил нерегулярно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету №, расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., что также ответчиком ФИО1 не оспаривалось в ходе судебного разбирательства.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору банком ДД.ММ.ГГГГ. в адрес ответчика ФИО1 направлено требование о досрочном возврате кредита и уплате иных платежей по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, банк надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность по своевременному и надлежащему извещению заемщика о досрочном возврате кредита.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Сумма задолженности подтверждается представленным истцом расчетом, согласно которому сумма задолженности ответчика ФИО1 перед кредитором АО «РН Банк» по состоянию на 14.05.2018г. составляет 235 248,09 руб., в том числе, 199 849,95 руб. -основной долг, 21 932,83 руб. – неустойки, 13 465,31 руб. – проценты.

Суд признает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору правильным. У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета, поскольку он произведен арифметически верно и основан на условиях заключенного между сторонами договора. Кроме того, представленный истцом расчет задолженности ответчик не оспорил.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 235 248,09 руб., основаны на законе и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

Исходя из положений пункта 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В Разделе 3 ИУ сторонами согласованы условия договора залога автомобиля, а именно: залогодатель ФИО1 передал в залог Банку автомобиль DATSUN ON-DO, №, в качестве обеспечения исполнения обязательств залогодателя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору получить удовлетворение из стоимости автомобиля (п. 2.3 Общих условий) и право залога у банка возникает в момент перевода суммы кредита на счет заемщика (п. 2.4 Общих условий - далее ОУ).

Согласно п.1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии с п. 1 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 статьи 346 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу, либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

Согласно информации РЭО ГИБДД УМВД России по г. Самаре транспортное средство - автомобиль DATSUN ON-DO, №, находится в собственности ответчика ФИО1 на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 348 ГК РФ, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 3.2 сторонами согласована залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора залога в сумме 426 087 руб.

Руководствуясь указанными нормами права, принимая во внимание, что обязательства, обеспеченные залогом спорного транспортного средства, до настоящего времени не исполнены, суд считает подлежащими удовлетворению требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требование залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя в остальных случаях.

На основании ч.3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, исходя из приведенных норм материального права, регулирующих спорные правоотношения, заложенное имущество подлежит реализации в виде продажи с публичных торгов.

Согласно п. 6.6 Общих условий при обращении взыскания на заложенный автомобиль начальная продажная цена предмета залога устанавливается по истечению 24 месяцев с момента заключения кредитного договора в размере 65% от залоговой стоимости автомобиля.

Стоимость предмета залога составляет 426 087 руб., следовательно, первоначальная продажная цена заложенного имущества – транспортного средства DATSUN ON-DO, №, составляет 276 956,55 руб. (65 % от залоговой стоимости 426 087 руб.).

Указанный размер начальной продажной стоимости автомобиля, находящегося в залоге у банка, ответчиком ФИО1 в ходе судебного разбирательства не оспаривался, в связи с чем, суд считает, что начальную продажную цену транспортного средства DATSUN ON-DO, 2015 г.в., ДД.ММ.ГГГГ, следует определить в размере 276 956,55 руб., определив способ реализации заложенного имущества – с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца в полном объеме, а именно, в сумме 11 552,50 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования АО «РН Банк» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «РН Банк» задолженность по кредитному договору в размере 235 248,09 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 11552,50 руб., а всего взыскать 246 800 (двести сорок шесть тысяч восемьсот) руб. 59 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль DATSUN ON-DO, <данные изъяты> №, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 276 956 (двести семьдесят шесть тысяч девятьсот пятьдесят шесть) руб. 55 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: подпись Е.В. Умнова

Копия верна: Судья: Секретарь: