Решение № 2-900/2017 2-900/2017~М-767/2017 М-767/2017 от 30 мая 2017 г. по делу № 2-900/2017

Дело № 2–900/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

заочное

с. Алнаши УР 31 мая 2017 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Гвоздиковой А.С.,

при секретаре Ушаковой И. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №*** от дд.мм.гггг в сумме 800 848 руб. 87 коп., в том числе просроченный основной долг – 734 799,30 руб., проценты – 60 451,27 руб., штрафы и неустойки – 5 598,30 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 11208 руб. 49 коп.

Исковое заявление мотивировано тем, что дд.мм.гггг между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании №*** на получение кредита наличными. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 г. о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-банк» от дд.мм.гггг, ОАО «Альфа-банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Согласно Уставу новое наименование банка: Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК», АО «АЛЬФА-БАНК».

Во исполнение соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 762 100,00 рублей.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными» №*** от дд.мм.гггг (далее по тексту – Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 762 100,00 руб., проценты за пользование кредитом – 26,47 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца в размере 30 900,00 руб.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. Однако ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что, в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

На основании ст. ст. 307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ и условий соглашения о кредитовании истец просит взыскать с ответчика задолженность в вышеуказанном размере.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-банк» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Ответчик ФИО1, в отношении которого судом приняты исчерпывающие меры по своевременному и надлежащему извещению о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился, место его нахождения не известно, судебная корреспонденция, направленная по последнему известному его месту жительства, возвращена «по истечении срока хранения», с согласия представителя истца в соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что дд.мм.гггг ответчиком ФИО1 подано в Банк заявление на получение кредита наличными (л.д. 16).

Согласно Индивидуальным условиям №*** от дд.мм.гггг года договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (далее – Индивидуальные условия выдачи кредита наличными), заключенному между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1, сумма кредита составляет 762 100 рублей, срок возврата кредита - 36 месяцев, начиная с даты предоставления кредита, процентная ставка составляет 26,47 % годовых, размер ежемесячного платежа - 30900 рублей, дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита – 15-е число каждого месяца.

Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

С дд.мм.гггг ответчиком не вносятся платежи в счет погашения задолженности по договору.

Задолженность ФИО1 перед Банком составляет: 734 799,30 рублей основного долга (л.д. 9)

На день вынесения решения задолженность по соглашению ответчиком не погашена.

В день подачи заявления истец перечислил на счет ФИО1 денежные средства в размере 762 100,00 руб. в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, что в соответствии с п. 2 ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ является заключением соглашения о кредитовании. Таким образом, между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключено соглашение на получение кредита.

Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.

дд.мм.гггг решением общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» наименование банка изменено на АО «АЛЬФА-БАНК».

Поводом для обращения истца в суд с настоящим иском явилось нарушение заемщиком принятых по соглашению обязательств по внесению ежемесячных платежей в погашение кредита и уплате процентов за пользование им.

Из обстоятельств дела следует, что дд.мм.гггг между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора: ответчик согласился с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, о чем собственноручно указал и расписался в Индивидуальных условиях, воспользовался предоставленным кредитом, что в силу п. 3 ст. 438 ГК РФ свидетельствует об акцепте им оферты банка о предоставлении кредита.

Следовательно, спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ), согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (далее по тексту – Общие условия) следует, что для учета полученного заемщиком кредита Банк открывает ссудный счет. Датой предоставления кредита является дата перевода суммы кредита на текущий счет/текущий потребительский счет/текущий кредитный счет заемщика. Дата перевода подтверждается выпиской по указанному счету. Под задолженностью по кредиту понимается задолженность по основному долгу по кредиту и процентам за пользование кредитом. Под задолженностью по договору выдачи кредита наличными понимаются денежные средства, подлежащие уплате заемщиком банку по договору выдачи кредита наличными, включающие задолженность по основному долгу, по процентам за пользование кредитом, неустойки (при наличии).

Датой погашения соответствующей части кредита заемщиком будет считаться дата списания причитающейся уплате соответствующей части основного долга по кредиту с текущего счета/текущего потребительского счета/текущего кредитного счета заемщика и зачисления указанной суммы на счет банка. При этом под соответствующей частью суммы основного долга понимается сумма соответствующей части кредита, которая должна быть погашена в соответствующую дату графика платежей. Кредит должен быть полностью погашен в последнюю дату платежа, указанную в графике платежей (п. 2.7 Общих условий).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. в размере, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующий части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком платежей. Проценты уплачиваются заемщиком в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в графике платежей, за фактическое количество дней использования кредита (пункты 2.8, 2.9, 2.10 Общих условий).

Заемщик обязан погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленном в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, в суммах и в даты, указанные в графике платежей (п. 3.3 Общих условий).

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Выпиской по счету заемщика подтверждается, что ежемесячные платежи в счет погашения кредита вносились несвоевременно, с июня 2015 г. погашение кредита прекращено. Данные обстоятельства свидетельствуют о неисполнении ответчиком обязательств по кредитному соглашению. Следовательно, у АО «АЛЬФА-БАНК» возникло право требовать взыскания суммы задолженности по кредиту досрочно.

Из выписки по счету следует, что за период действия соглашения о кредитовании ответчиком уплачено: основной долг 27300,70 руб., проценты 35380,59 руб., неустойка 41,44 руб.

Согласно представленному АО «АЛЬФА-БАНК» расчету, задолженность ответчика перед истцом по состоянию на дд.мм.гггг составляет 800 848,87 руб., которая состоит из основного долга в размере 734 799,30 руб., процентов – 60 451,27 руб., неустойки за несвоевременную уплату процентов – 2 729,86 руб., неустойки за несвоевременную уплату основного долга – 2 868,44 руб.

В силу ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Разделом 5 Общих условий предусмотрена ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по соглашению о кредитовании.

В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 Общих условий выдачи кредита наличными, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, заемщик уплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка (п. 5.1 Общих условий).

В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 Общих условий выдачи кредита наличными, в части уплаты процентов, заемщик уплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления банком суммы процентов, не уплаченных в срок, на счет банка (п. 5.2 Общих условий).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий выдачи кредита наличными, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Пунктом 4.3 Общих условий предусмотрен порядок погашения задолженности по договору при недостаточности денежных средств на счетах заемщика для погашения ежемесячного платежа. Исходя из анализа пункта 4.3 Общих условий, суд приходит к выводу, что установленная им очередность погашения платежей соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ.

Исходя из требований ст. 319 ГК РФ, судом проверен порядок принятия платежей по кредиту. При этом из выписки по счету видно, что сумма неустойки списывалась после списания основного долга и процентов за пользование кредитом, а списание комиссии и штрафа не производилось, что не противоречит указанной норме. Учитывая изложенное, суд принимает расчет задолженности, представленный истцом.

Поскольку ответчик своевременно не исполнял обязанность по уплате задолженности, требование истца о взыскании неустойки за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг за несвоевременную уплату основного долга – 2868,44 руб. и процентов – 2729,86 руб. предъявлено правомерно. Оценивая соразмерность заявленной неустойки последствиям нарушения обязательства, суд не усматривает оснований для её снижения, т.к. указанный размер неустойки соответствует последствиям нарушения обязательства с учетом суммы задолженности и периода просрочки.

Таким образом, сумма основного долга по соглашению о кредитовании №*** от дд.мм.гггг составляет 734 799,30 руб., проценты - 60 451,27 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 2729,86 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 2868,44 руб. Следовательно, исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 подлежат удовлетворению в указанном размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом размера удовлетворенных исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 11 208,49 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании №*** от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в размере 800 848 рублей 87 коп. (в том числе, основной долг – 734 799,30 руб., проценты – 60 451,27 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 2 729,86 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 2 868,44 руб.), а также госпошлину 11 208,49 рублей.

Разъяснить ответчику право подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики через Можгинский районный суд Удмуртской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья- Гвоздикова А. С.