Решение № 2-107/2020 2-107/2020(2-1419/2019;)~М-1348/2019 2-1419/2019 М-1348/2019 от 4 февраля 2020 г. по делу № 2-107/2020

Дело № 2-107/2020 24RS0057-01-2019-001714-17


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

05 февраля 2020 года г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Киюциной Н.А.,

при секретаре Авдеевой И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец ПАО «Сбербанк России» (Далее – банк, кредитор) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности в сумме 122 779 рублей 59 копеек по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что ответчику ФИО1 11 декабря 2009 года была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту <адрес>, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 19 % годовых. Взятые на себя обязательства по исполнению договора ответчик исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 18 июня 2012 года по 21 октября 2019 года образовалась задолженность в указанной сумме, в том числе: просроченный основной долг – 85 372 рубля 73 копейки, просроченные проценты – 11 311 рублей 44 копейки, неустойка – 26 095 рублей 42 копейки. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 3 655 рублей 59 копеек.

Представитель истца и ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства были извещены.

Истец просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, не возражает против рассмотрения дела в отсутствие ответчика.

Ответчик ФИО1 направленную в её адрес (по месту регистрации согласно адресной справки – <адрес>, и указанному в исковом заявлении – <адрес>) судебную корреспонденцию не получает; заказные письма возвращены в суд по истечении срока хранения.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При указанных обстоятельствах суд считает, что ответчик ФИО1 надлежащим образом была извещена о времени и месте судебного разбирательства, поэтому возможно рассмотрение дела в порядке, предусмотренном главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьи 421 Гражданского кодекса РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 2); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (абзац первый пункта 4);

На основании пункта 1 статьи 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Как установлено судом и следует из заявления заемщика (ответчика) ФИО1 от 10 декабря 2009 года (л.д.14), тарифов (л.д.22), Условий выпуска и обслуживания карты (Условий кредитования) (л.д.19-21), памятки держателя карты (л.д.16-18), информации о полной стоимости кредита (л.д.15), 10 декабря 2009 года между сторонами по делу был заключен эмиссионный контракт №, во исполнение условий которого ответчику ФИО1 была выдана кредитная карта № с кредитным лимитом 120 000 рублей, и был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 19,0 % годовых, полная стоимость кредита - 22,3%, срок предоставления кредита - 36 месяцев; длительность льготного периода - 50 дней; минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга установлен в размере 10% от суммы задолженности со сроком уплаты не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Согласно п. 3.1 Условий кредитования банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифами банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.

Банк информирует держателя карты об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита путем размещения указанной информации в отчете по карте, на информационных стендах подразделений банка и web-сайте банка.

Права и обязанности держателя карты предусмотрены разделом 4 Условий, права и обязанности банка разделом 5 Условий.

В силу п. 5.2.2 Условий при поступлении средств на счет карты банк имеет право производить безакцептное списание средств со счета в погашение задолженности по операциям с использованием карты и комиссии банка.

В случае несогласия с изменением размера ставки по кредиту, держатель обязан подать в банк заявление об отказе от использования карты, погасить общую сумму задолженности по карте до даты окончания срока предоставления лимита кредита и вернуть карту в банк (п.3.1).

При отсутствии заявления клиента об отказе от использования карты предоставление клиенту лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным клиентом (п.3.1).

Из заявления ФИО1 следует, что с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами, Памяткой держателя, Руководством по использованию «Мобильного банка» она была ознакомлена и согласилась, обязалась их исполнять (раздел «Мобильный Банк»), о чем свидетельствует ее личная подпись.

Факт получения кредитной карты и использования заемных денежных средств путем списания со счета ответчиком не оспаривается.

При заключении приведенного договора с истцом ответчик ФИО1 обязалась в соответствии с условиями договора ежемесячно погашать задолженность по кредиту путем уплаты 10% от размера задолженности не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, соответствующему движению денежных средств по счету №, исполнение заключенного между сторонами по делу договора началось 29 октября 2009 года (л.д.7-12).

Операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (п.3.2 Условий).

Свои обязательства ответчик ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, допускала просрочку платежей в погашение задолженности. Просроченная задолженность по основному долгу образовалась 18 июня 2012 года и по состоянию на 21 октября 2019 года составила 85 372 рубля 73 копейки.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

В соответствии с условиями договора за пользование кредитом ответчику начислялись проценты в размере 19 % годовых. За период кредитования ответчиком выплачены проценты за пользование кредитом в общей сумме 21 642 рубля 79 копеек. Последний платеж в счет погашения процентов ответчик ФИО1 произвела 21 октября 2016 года. Задолженность по процентам по состоянию на 21 октября 2019 года составила 11 311 рублей 44 копейки.

В соответствии с частью 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно части 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 3.9 Условий кредитования предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

За несвоевременное погашение обязательного платежа по условиям договора в соответствии с Тарифами банка (п.7) ответчику в период с 18 июня 2012 года по 01 июня 2015 года начислялась неустойка в размере 38% (до 01.06.2016) и 36 % (после 01.06.2016) годовых от остатка просроченного основного долга. К взысканию истец предъявил неустойку по просроченной ссуде в размере 26 095 рублей 42 копейки за период с 19 июня 2012 года по 28 августа 2014 года.

Как указано в исковом заявлении и предусмотрено тарифами, размер неустойки составляет 36 % годовых, доказательства иного (размер неустойки – 38 %) истцом предоставлены не были.

Следовательно, неустойка в размере 36 % составляет: 30 002,12 х 36 %/38% =28 423,06 рублей; с учетом уплаты в сумме 3906,70 неустойка составляет 24 516 рублей 36 копеек (28 423,06 рублей – 3 906, 70 рублей).

11 ноября 2014 года мировым судьей судебного участка № 130 в г. Шарыпово Красноярского края вынесен судебный приказ по делу № 2-1495/2014 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по договору № от 29 октября 2009 года по состоянию на 26 августа 2014 года в размере 129 004 рубля 48 копеек. Судебный приказ отменен 18 июня 2015 года в связи с поступившими от должника ФИО1 возражениями относительно исполнения судебного приказа (л.д.13).

Доказательства погашения задолженности перед истцом ответчик ФИО1 суду не предоставила.

Оценив доказательства по делу в совокупности, суд находит исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежащими частичному удовлетворению; с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в общей сумме 121 200 рублей 53 копейки, в том числе: основной долг – 85 372 рубля 73 копейки, проценты – 11 311 рублей 44 копейки, неустойка – 24 516 рублей 36 копеек.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в возмещение судебных расходов ПАО «Сбербанк России» по уплате государственной пошлины с ответчика подлежит взысканию 3 624 рубля 01 копейка (3200 руб. +2% от (121 200 рублей 53 копейки – 100 000)= 3 624,01 руб.), судебные расходы подтверждаются платежным поручением (л.д.4).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд.

Решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по договору № от 29 октября 2009 года в сумме 121 200 рублей 53 копейки, в том числе: основной долг – 85 372 рубля 73 копейки, проценты – 11 311 рублей 44 копейки, неустойку – 24 516 рублей 36 копеек, в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 3 624 рубля 01 копейку, а всего 124 824 (Сто двадцать четыре тысячи восемьсот двадцать четыре) рубля 54 копейки.

В удовлетворении исковых требований в оставшейся части отказать.

Ответчик ФИО1 вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд Красноярского края: ответчиком - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, истцом, иными лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление будет подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 07 февраля 2020 года.

Председательствующий (подпись)