Решение № 2-60/2019 от 26 февраля 2019 г. по делу № 2-60/2019

Дело № 2-60/2019


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Уват Тюменской области 27 февраля 2019 года

Уватский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Шумасова А.Р.,

при секретаре Максименко И.А.,

с участием:

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, компенсации судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО Сбербанк), в лице представителя ФИО3, действующей на основании письменной доверенности № ЗСБ/185-Д от 20 марта 2017 года, обратился в суд с требованиями взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме 1428541,58 рублей, в том числе 1252298,85 рублей в счет основного долга, 170779,06 рублей в счет процентов за пользование кредитом,4246,76 рублей в счет неустойки за просроченные проценты, 1216,91 рубль в счет неустойки за просроченный основной долг, 21342,71 рубль в счет компенсации расходов по оплате государственной пошлины и 1600 рублей в счет компенсации расходов по оценке имущества, обратить взыскание путем продажи с публичных торгов в пользу ПАО Сбербанк на недвижимое имущество: квартиру с условным номером (Номер обезличен), расположенную по адресу: (Адрес обезличен), принадлежащую на праве собственности ФИО1, определить начальную продажную цену указанного недвижимого имущества в размере 80 % от рыночной стоимости определенной в размере 1500000 рублей, мотивируя свои требования тем, что 11 сентября 2014 года между истцом и ФИО1, ФИО2 (созаемщики) заключен договор кредита, по условиям которого истец предоставил созаемщикам денежные средства в сумме (Данные изъяты) рублей на приобретение вышеуказанной квартиры на срок 180 месяцев по ставке (Данные изъяты) % годовых. В качестве обеспечения исполнения созаемщиками обязательств по договору кредита истцом по договору ипотеки принята в залог обозначенная выше квартира. Поскольку ответчики в нарушение условий кредитного договора ненадлежащим образом исполняли свои обязательства, и в связи с обращением в суд истец понес расходы, истец и обратился в суд с указанными выше требованиями.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, настаивал на полном удовлетворении исковых требований.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, хотя были надлежащим образом извещены о времени и месте его проведения, о причинах своей неявки в известность суд не поставили, не ходатайствовали об отложении рассмотрения дела.

С учетом изложенного дело рассмотрено в отсутствие указанных лиц.

Изучив материалы дела, считаю необходимым исковые требования удовлетворить полностью по следующим основаниям.

Из представленных суду документов следует, что 11 сентября 2014 года между ОАО «Сбербанк России», изменившим наименование на ПАО Сбербанк, (кредитор) и ответчиками (созаемщики) заключен договор кредита, по условиям которого кредитор принял на себя обязательство предоставить созаемщикам кредит в сумме (Данные изъяты) рублей на приобретение квартиры по адресу: (Адрес обезличен) (объект недвижимости), на срок 180 месяцев. Размер платы за пользование кредитом составил (Данные изъяты) % годовых, форма возврата кредита и процентов за пользование им – ежемесячный платеж, согласно графику платежей в сумме (Данные изъяты) рубля. Созаемщики приняли на себя обязательство на условиях солидарной ответственности в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа, оплатить кредитору неустойку в размере (Данные изъяты) % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют кредитору залог указанного выше объекта недвижимости. Договор подписан сторонами, с графиком платежей, общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (далее по тексту общие условия кредитования) созаемщики ознакомлены и согласны. Созаемщики приняли на себя обязательство возместить все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору (п. 3.13 общих условий кредитования).

На основании заявления созаемщика ФИО1 в счет предоставления кредита по указанному выше договору на его текущий счет 23 сентября 2014 года зачислены денежные средства в сумме (Данные изъяты) рублей.

Задолженность ответчиков по договору кредита по состоянию на 11 июля 2018 года составила 1428541,58 рублей, в том числе 1252298,85 рублей по основному долгу, 170779,06 рублей по процентам за пользование кредитом и 5463,67 рублей по неустойке (4246,76 руб. неустойка по процентам за пользование кредитом + 1216,91 руб. неустойка по основному долгу = 5463,67 руб.). Последний платеж ответчиками в счет погашения кредита произведен 04 июня 2018 года в сумме 1 (один) рубль, ответчиками платежи по договору кредита вносились не в полном объеме с июня 2017 года.

Согласно отчету о всех операциях за период с 11 сентября 2014 года по 11 октября 2014 года истцом 23 сентября 2014 года открыт счет ФИО1 зачислены денежные средства в сумме (Данные изъяты) рублей.

Истцом в адрес ответчиков в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору кредита были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки.

Договор ипотеки удостоверен закладной от 11 сентября 2014 года, предметом залога является квартира по адресу: (Адрес обезличен), принадлежащая на праве собственности залогодателю ФИО1, ипотекой обеспечено исполнения обязательств по обозначенному выше в решении договору кредита, государственная регистрация ипотеки произведена 19 сентября 2014 года.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости указанная выше квартира на основании договора купли-продажи от 11 сентября 2014 года принадлежит на праве собственности ФИО1, находится в ипотеке у истца в силу закона с 19 сентября 2014 года.

Согласно отчету об оценке объекта недвижимости рыночная стоимость квартиры по адресу: (Адрес обезличен), составляет 1500000 рублей.

ПАО Сбербанк является юридическим лицом, кредитной организацией, имеет филиалы.

Согласно выписке по договору кредита, 23 сентября 2014 года истцом на счет ФИО1 перечислены денежные средства в сумме (Данные изъяты) рублей, последний платеж по погашению кредита произведен 064 июня 2018 года в сумме одни рубль, в полном объеме вносить платежи по договору кредита ответчики перестали с июня 2017 года.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

На основании пп. 1 п. 1 ст. 162 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Кредитный договор, согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, должен быть заключен в письменной форме.

Условия ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации о простой письменной форме сделки в данном случае были соблюдены.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1).

В силу п. 1 ст. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

В соответствии с п. 1 ст. 336 Гражданского кодекса Российской Федерации предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 339 Гражданского кодекса Российской Федерации в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (п. 1). Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма (п. 3).

Согласно ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3).

В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).

В соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц (п.1).

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества (ч. 1).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (ч. 2).

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее по тексту Закон об ипотеке) по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе, жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В соответствии со ст. 10 обозначенного закона договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации (ч. 1). При включении соглашения об ипотеке в кредитный или иной договор, содержащий обеспеченное ипотекой обязательство, в отношении формы и государственной регистрации этого договора должны быть соблюдены требования, установленные для договора об ипотеке (ч. 3).

В силу ч. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Закона об ипотеке взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на зало-женное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу ч. 1 ст. 77 Закона об ипотеке жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

На основании изученных в судебном заседании доказательств суд приходит к выводам о том, что между истцом и ответчиками заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ответчикам денежные средства на приобретение квартиры на возвратной основе с уплатой процентов за пользование ими. Форма оплаты кредита и процентов за пользование им предусматривала ежемесячный возврат ответчиком части кредита и начисленных процентов в сумме 21285,23 рубля.

Ответчики возврат кредита и процентов за пользование им производили несвоевременно и не в полном объеме, в одностороннем порядке перестали надлежащим образом исполнять принятые на себя обязательства с июня 2017 года, до настоящего времени возврат кредита и процентов не производили, на предложение истца урегулировать возникшее разногласие не откликнулись, в связи с чем, истец обратился в суд за защитой своих прав.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и указанными ответчиками заключен договор залога (ипотеки) квартиры, путем включения соглашения об ипотеке в договор кредита, условия о письменной форме и государственной регистрации договора, предусмотренные ст. 10 Закона об ипотеке, были соблюдены.

Ответчики с июня 2017 года, то есть на протяжении более трех месяцев и более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения истца в суд, систематически нарушали сроки внесения периодических платежей, сумма неисполненного обязательства составляет 95,2 % (1428541,58 руб. х 100 % : 1500000 руб. = 95,2 %) от рыночной стоимости заложенного имущества, поэтому истец вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество, тем более что такое условие предусмотрено договором кредита (п. 4.3.4 общих условий кредитования) и ответчики с ним согласились.

Установленные по договору кредита проценты не противоречат закону, обязательство по их оплате ответчиками принято на себя добровольно, ими не оспорено, поэтому они подлежит оплате.

Установленная за просрочку уплаты основного платежа и процентов за пользование кредитом неустойка является штрафной санкцией, предусмотренной договором, за ненадлежащее исполнение ответчиками своих обязательств, принятой на себя ответчиками добровольно, ими не оспорена, поэтому также подлежит исполнению.

Доказательств иному ответчиками не представлено.

Согласно отчету рыночная стоимость квартиры составляет 1500000 рублей, данная сумма ответчиками не оспорена, доказательств иному ими не представлено, поэтому начальная продажная цена жилого дома устанавливается равной восьмидесяти процентам его рыночной стоимости, что составляет 1200000 рублей (1500000 руб. х 80 % : 100 % = 1200000 руб.).

Оснований для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество в данной части, предусмотренных ст. 54.1 Закона об ипотеке, не имеется.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору за ненадлежащее исполнение своих обязательств и обращении взыскания на заложенное имущество являются законными и обоснованными, в связи с чем подлежат удовлетворению.

Истцом заявлено о необходимости компенсации ему за счет ответчиков судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере 21342,71 рубль и расходов, связанных с оплатой услуг оценщика в сумме 1600 рублей.

Данные расходы истца подтверждаются платежными поручениями.

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, то ему за счет ответчиков, не освобожденных от оплаты государственной пошлины, в соответствии со ст.ст. 88, 94, 98,103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат компенсации все понесенные по делу судебные расходы соразмерно удовлетворенных судом требований, в состав которых входит государственная пошлина, суммы, подлежащие выплате экспертам, специалистам.

Так как требования истца удовлетворены полностью, то и судебные расходы подлежат возмещению истцу в полном объеме, поэтому требование истца в данной части признается судом законным и обоснованным, в силу чего, подлежащим удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить полностью.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» 1252298 (один миллион двести пятьдесят две тысячи двести девяносто восемь) рублей 85 (восемьдесят пять) копеек в счет основного долга по договору кредита, 170779 (сто семьдесят тысяч семьсот семьдесят девять) рублей 06 (шесть) копеек в счет процентов за пользование кредитом,1216 (одну тысячу двести шестнадцать) рублей 91 (девяносто одну) копейку в счет неустойки за просроченный основной долг, 4246 (четыре тысячи двести сорок шесть) рублей 76 (семьдесят шесть) копеек в счет неустойки за просроченные проценты, 21342 (двадцать одну тысячу триста сорок два) рубля 71 (семьдесят одну) копейку в счет компенсации расходов по оплате государственной пошлины и 1600 (одну тысячу шестьсот) рублей в счет компенсации расходов по оплате услуг оценщика.

Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру с кадастровым номером (Номер обезличен), расположенную по адресу: (Адрес обезличен), установить ее начальную продажную стоимость 1200000 (один миллион двести тысяч) рублей.

Реализацию квартиры с кадастровым номером (Номер обезличен) расположенную по адресу: (Адрес обезличен), осуществить путем продажи с публичных торгов.

Настоящее решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд путем подачи жалобы через Уватский районный суд Тюменской области в течение месяца со дня его провозглашения.

Настоящее решение изготовлено на компьютере в совещательной комнате.

Председательствующий судья подпись

Решение в законную силу не вступило.