Решение № 2-3771/2017 2-3771/2017~М-3767/2017 М-3767/2017 от 6 ноября 2017 г. по делу № 2-3771/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 ноября 2017 г. г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Безъязыковой М.Л., при секретаре Ворониной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к ФИО1, требуя взыскать с ответчика в его пользу задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 110 405-96 руб., взыскать с ответчика в его пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 408-12 руб.

В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт», Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», Индивидуальных условиях, Условиях кредитования счета «Русский Стандарт» - договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просил Банк предоставить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет карты для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять кредитование счета карты. На основании вышеуказанного предложения ответчика, Банк открыл ей счет карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях по карте и Тарифах по картам и тем самым заключил договор о карте №. Акцептовав оферту клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, выпустил и предоставил ответчику банковскую карту, и осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. Карта ответчиком была активирована. С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком – выставлением заключительного счета – выписки. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, направив в адрес ответчика заключительный счет – выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, истцом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислена неустойка в размере 5 755-75 руб. Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете – выписке, исполнены не были. До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты ответчика и составляет 110 405-96 руб. За обращение в суд с настоящим исковым заявлением Банком уплачена государственная пошлина в размере 3 408-12 руб., что подтверждается платёжным поручением.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2, уведомленный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1, в адрес которой были направлены уведомления о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, причины ее неявки суду не известны.

Определением Кировского районного суда г.Иркутска от ДД.ММ.ГГГГ в силу п.1 ст.233 ГПК РФ гражданское дело № по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», расходов по оплате государственной пошлины, рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 ст.421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 2 указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ, обязанностью заемщика по кредитному договору являются возврат банку полученной по кредитному договору денежной суммы и уплата процентов на нее.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением №, в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита с лимитом кредитования <данные изъяты> руб., а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия по обслуживанию кредитов.

Согласно данному заявлению, ФИО1 понимает и соглашается с тем, что принятием Банком ее предложения о заключении с ней договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета; составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с заявлением будут являться Условия по карте и Тарифы по карте, к которым она присоединяется в полном объеме, с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать; с момента заключения договора о карте к ее взаимоотношениям с Банком в рамках договора о карте будет применяться Тарифный план (являющийся составной частью Тарифов по карте), указанный в графике «Тарифный план» разделе «Договор о карте» ИБ (приложение № 1 к заявлению); ее предложение о заключении договора о карте может быть принято Банком ТВ течение одного года с даты подписания ею заключения и передачи его в Банк.

Кроме того, заемщик подтвердила, что в случае, если в заявлении она обратилась к Банку с просьбой о включении ее в число участников какой – либо из программ Банка по организации страхования, то у нее отсутствуют ограничения для участия в такой программе, а в случаях их возникновения обязуется немедленно уведомить об этом Банк.

Согласно заявлению заемщика, в случае, если в графе «Участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов в рамках Договора о карте раздела «Договор о карте» ИБ по ее просьбе указано значение «да», заемщик просит Банк после заключения с ней Договора о карте включить ее в число участников Программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов в рамках договора о карте в рамках такого договора о карте.

Данное заявление, а также анкета заемщика, заполненные ФИО1 поступили в Банк ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 2.1 Условий по обслуживанию кредитов, договор заключается путем акцепта заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных Банком заемщику. Акцептом заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении договора является подписание заемщиком Индивидуальных условий и передача их Банку в течение пяти рабочих дней с момента получения заемщиком Индивидуальных условий от Банка. Договор считается заключенным с даты получения Банком подписанных со стороны заемщика Индивидуальных условий, ранее переданных Банком заемщику.

В соответствии с п. 4.5 Условий, заемщик уплачивает Банку проценты за пользование кредитом, начисляемые Банком на сумму кредита.

Сумма минимального платежа по окончании расчетного периода определяется в соответствии с Индивидуальными условиями (п. 6.1 Условий).

Согласно п. 7.1 Условий, срок погашения задолженности, в том числе срок возврата кредита определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением заемщику заключительного счета – выписки. При этом заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета – выписки) вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком заемщику заключительного счета – выписки является день его формирования и направления заемщику.

День выставления заемщику заключительного счета – выписки определяется по усмотрению Банка (п. 7.1 Условий).

Рассмотрев заявление ФИО1, банк открыл ей счет карты №. Также ФИО1 были получены и подписаны Индивидуальные условия предоставления кредита. Тем самым, стороны заключили договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Индивидуальным условиям договора, максимальный лимит кредитования составляет <данные изъяты> руб. (п. 1); срок предоставления кредита – договор заключается на неопределенный срок. Срок возврата заемщиком Банку кредита определяется моментом востребования кредита Банком – выставлением заемщику заключительного счета – выписки. При этом заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета – выписки) вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком заемщику заключительного счета – выписки является день его формирования и направления заемщику (п. 2); процентная ставка – 29% годовых (п. 4); до выставления заключительного счета – выписки начисленные Банком проценты за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком Банку до окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по окончании которого сформирован счет – выписка, в котором такие проценты выставлены к оплате. До выставления заключительного счета – выписки по окончании расчетного периода определяется минимальный платеж. Минимальный платеж равен совокупности следующих сумм (при их наличии): 3% от суммы основного долга на дату окончания расчетного периода, по окончании которого определяется минимальный платеж; сумма сверхлимитной задолженности; сумма начисленных, но не уплаченных за соответствующий расчетный период процентов за пользование кредитом; сумма неустойки, подлежащей уплате за соответствующий расчетный период; неоплаченная часть минимального платежа без сверхлимитной задолженности. Датой оплаты минимального платежа является дата окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по окончании которого он был определен. При отсутствии задолженности минимальный платеж равен нулю. После выставления заключительного счета – выписки заемщик должен погасить задолженность в полном объеме в течение 30 дней со дня выставления заключительного счета – выписки (п. 6); до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и(или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления заключительного счета – выписки и при наличии задолженности после дня оплаты заключительного счета – выписки (не включая ранее начисленную неустойку) Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% процента на сумму такой задолженности (не включая ранее начисленную неустойку), неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за днем оплаты заключительного счета – выписки, и до дня полного погашения такой задолженности (п. 12).

В соответствии с Тарифами по картам «Русский Стандарт» по данным картам применяется тарифный план ТП №

Согласно тарифному плану ТП 10 к-н: плата за выпуск и обслуживание карты – <данные изъяты> руб. за каждый год обслуживания; плата за ведение счета – <данные изъяты> руб.; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка – <данные изъяты>% (минимум <данные изъяты> руб.), в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций - <данные изъяты>% (минимум <данные изъяты> руб.); плата за зачисление на счет денежных средств, поступивших в Банк в результате перевода электронных денежных средств или возврата остатка (его части) электронных денежных средств или перевода денежных средств без открытия банковского счета со счетов юридических лиц – операторов электронных денежных средств / операторов по переводу денежных средств, указанных в разделе 3 Тарифов, третья и все последующие операции по зачислению денежных средств на счет (включительно), отраженных на счете в течение одного операционного дня – <данные изъяты>%; плата за перевод денежных средств со счета, осуществляемый Банком на основании электронных распоряжений, сформированных (составленных и оформленных) клиентом или от имени клиента Банком и подписанных клиентом с использованием системы дистанционного обслуживания, на счета, открытые в других кредитных организациях в Российской Федерации - <данные изъяты>% (минимум <данные изъяты> руб.), на счета, открытые в Банке – <данные изъяты>% (минимум <данные изъяты> руб.); в целях совершения перевода PayPal (в соответствии с дополнительными условиями совершения переводов PayPal): 3,9%; плата за перевод денежных средств в рублях Российской Федерации, осуществляемый с использованием карты (ее реквизитов) по номеру банковской карты, выпущенной на территории Российской Федерации, в рамках платежной системы MasterCard Worldwide/Viza International/American Express на основании электронных распоряжений, сформированных (составленных и оформленных) клиентом или от имени клиента Банком и подписанных клиентом с использованием системы ДБО: по номеру банковской карты, выпущенной кредитной организацией (не Банком) в рамках платежной системы MasterCard Worldwide/Viza International: <данные изъяты>% (минимум <данные изъяты> руб.), плата за перевод денежных средств в рублях Российской Федерации, осуществляемый с использованием карты (ее реквизитов) по номеру банковской карты, выпущенной иностранным эмитентом за пределами Российской Федерации, в рамках платежной системы MasterCard Worldwide/Viza International/American Express на основании электронных распоряжений, сформированных (составленных и оформленных) клиентом или от имени клиента Банком и подписанных клиентом с использованием системы ДБО: сформированных и переданных в Банк с использованием банкоматов Банка и/или на основании электронных документов, сформированных и переданных в Банк с использованием сайта Банка – <данные изъяты>% (минимум <данные изъяты> руб.).; комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиента – <данные изъяты> % от суммы кредита на дату расчетного периода.

Как усматривается из материалов дела, при заключении договора о карте ФИО1 подключила дополнительную услугу по организации страхования клиентов.

В соответствии с п. 3.1. Условий Программы Банка по организации страхования Клиентов, являющихся неотъемлемой частью Условий, Клиент вправе принять участие в Программе Банка по организации страхования Клиентов (быть включенным в число ее участников), если такую возможность предусматривает Договор о карте и отсутствуют ограничения для участия Клиента в Программе.

Согласно п. 3.4. Условий Программы для участия в Программе (для включения в число участников Программы) Клиент (если Договор о карте предусматривает возможность участия в Программе) должен обратиться в Банк с заявлением о включении его в число участников Программы одним из следующих способов:

- обратиться в Банк (лично) с письменным заявлением по установленной Банком форме после заключения Договора о карте, при этом Клиент должен предъявить документ, удостоверяющий его личность;

- обратиться в Банк по телефону Call-Центра Русский Стандарт, при этом Клиент должен правильно сообщить Коды доступа;

- обратиться в Банк с письменным заявлением одновременно с предложением (офертой) Банку о заключении Договора о карте.

Воспользовалась своим правом, ФИО1 выразила свое согласие на включение ее в число участников Программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов, указав в графе «Участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов в рамках Договора о карте раздела «Договор о карте» ИБ значение «да», и подтвердив, что с Условиями она ознакомлена, и согласна, их содержание понимает.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Какие-либо доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости, достоверности в опровержение фактов открытия истцом ответчику банковского счета, предоставления суммы кредита, ответчиком, которому судом разъяснялись положения ст.56 ГПК РФ, не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Как следует из выписки из лицевого счета №, ответчик ФИО1 свои обязанности по возврату кредита надлежащим образом не исполняет, платежи вносятся ею несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж поступил в Банк в ДД.ММ.ГГГГ

В связи с чем, Банк выставил в адрес ФИО1 заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете – выписке, исполнены не были.

Судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ № мирового судьи судебного участка № Кировского района г. Иркутска <данные изъяты> с ответчика ФИО3 в пользу Банка была взыскана задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка № Кировского района г. Иркутска <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № был отменен, в связи с поступившими от ответчика ФИО1 возражениями.

Вместе с тем, до настоящего времени задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не погашена, каких – либо доказательств надлежащего исполнения своих обязательств перед Банком ФИО1 в материалы дела не представлено.

Согласно представленного Банком расчета задолженность ответчика ФИО1 по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 104 650-21 руб. (с учетом вычета суммы погашения в размере 25 400 руб.), в том числе: расходные операции – 85 000 руб., комиссия за снятие наличных, перевод денежных средств – 2 925 руб., плата за выпуск и обслуживание карты – 3 000 руб., проценты – 24 354-77 руб., комиссия за участие в программе страхования клиентов – 7 770-44 руб., плата за пропуск минимального платежа – 7 000 руб.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, истцом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислена неустойка в размере 5 755-75 руб.

Таким образом, общая сумма задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 110 405-96 руб., из расчета: 104 650-21 руб. (сумма задолженности по карте) + 5 755-75 руб. (неустойка) = 110 405-96 руб.

Суд, проверив данный расчет, находит его правильным, соответствующим положениям заключенного заемщиком с банком кредитного соглашения и установленным в судебном заседании обстоятельствам.

Какие – либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору заемщиком не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Неуплата задолженности является нарушением договорных обязательств и положений статей 309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В связи с вышеизложенным суд находит требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежащими удовлетворению в полном объеме и полагает необходимым взыскать с ответчика задолженность в размере 110 405-96 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 408-12 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 – удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 110 405-96 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 408-12 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.Л. Безъязыкова

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ