Решение № 2-3946/2023 2-3946/2023~М-1470/2023 М-1470/2023 от 15 июня 2023 г. по делу № 2-3946/2023

Дело №

УИД 52RS0№-83


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июня 2023 года <адрес>

Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Лебедева М. С., при секретаре Субханкуловой Д. Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО "Газпромбанк" о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился с иском к АО «Газпромбанк» о защите прав потребителей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что при заключении с АО «Газпромбанк» кредитного договора 12092-ПБ/22 от 22.09.2022г., на сумму 1 653 300,00 рублей, истцу было установлено условие по обязанности заключить договор личного страхования согласно п.9.

Согласно п.19 кредитного договора, с кредитных денежных средств было согласовано распоряжение на оплату страховой премии в размере 454 657,50 рублей по договору страхования № от 22.09.2022г., с ООО «Страховая компания «Ренессанс».

В соответствии с указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» истец, в период 14 календарных дней - 04.10.2022г., направил отказ от вышеуказанного страхового полиса заказным письмом, так как посчитал сумму страховой премии завышенной, составляющей более 25% от одобренной суммы кредита.

Для того, чтобы процентная ставка по кредиту осталась равной 4.9% годовых, ФИО1 04.10.2022г., оформил полис страхования СНС-3 № у страховщика ООО «Зетта Страхование», а также единовременно внес всю сумму страховой премии согласно дополнительному соглашению к договору страхования СНС-3 №. Представленный 24.10.2022г., в АО «Газпромбанк» полис с учетом дополнительного соглашения (номер обращения У/009872/22) соответствует всем необходимым условиям п.9 кредитного договора 12092-ПБ/22 от 22.09.2022г., а именно:

Аналогично ранее заключенному договору страхования № от 22.09.2022г., представленный полис СНС-3 № от 04.10.2022г., покрывает следующие страховые риски:

Смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни;

Постоянная полная или частичная утрата Застрахованным общей трудоспособности с установлением I или II группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни.

Срок действия страхового полиса 60 месяцев на сумму 1 653 300,00 рублей. Сумма неисполненного денежного обязательства включает в себя сумму основного долга страхователя/заемщиков по кредитному договору, проценты за пользование кредитом. Территория страхования - весь мир, 24 часа в сутки.

Согласно дополнительному соглашению к Договору страхования СНС-3-0011473310 от 04.10.2022г., были включены указанные банком риски, которые указаны в ответе на досудебную претензию как отсутствующие.

Включено покрытие риска постоянной утраты трудоспособности застрахованным лицом трудоспособности, включая постоянную утрату трудоспособности после окончания периода действия договора страхования, но не позднее 180 дней (установление застрахованному лицу I и II группы инвалидности) в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования.

Дополнен раздел правил "Обязанности страховщика" пунктом следующего содержания: Обязанность страховщика незамедлительно, но не позднее 2(двух) рабочих дней с даты, когда ему станет известно о наступлении данного события, письменно уведомить Банк:

- о наступлении события, имеющего признаки страхового случая;

- о намерении страхователя отказаться от договора страхования;

- о намерении страхователя внести изменения в договор страхования.

Таким образом, договор страхования соответствует перечню требований Банка.

Также при выборе перечня страховых организаций соответствующих требованиям Банка ГПБ (АО) к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги по договорам страхования, заключаемым в рамках операций кредитования физических лиц, на сайте Газпромбанка размещена информация о том, что ООО «Зетта Страхования» входит в указанный перечень.

Таким образом Истец надлежащим образом выполнил все необходимые условия п.9 кредитного договора для сохранения ставки в 4.9% годовых.

25.10.2022г., на электронную почту ФИО1 было направлено уведомление без даты и исходящего номера о том, что представленный полис страхования по кредитному договору 12092-ПБ/22 от 22.09.2022г, не соответствует условиям страхования, в том числе к перечню страховщиков, опубликованным на официальном сайте Банка ГПБ (АО), установленным в соответствии с законодательством Российской Федерации.

31.10.2022г., на электронную почту ФИО1 пришло уведомление об изменении условий по кредитному договору 12092-ПБ/22 от 22.09.2022г, на процентную ставку 20.9% годовых в связи с отсутствием полиса страхования от несчастных случаев и болезней Заемщика.

Также получен ответ на обращение №Ф01/0594, согласно которому предоставленный полис не соответствует п.9 индивидуальных условий договора потребительского кредита 12092-ПБ/22 от 22.09.2022г.

Истец полагает, что изложенное в п.9 кредитного договора 12092-ПБ/22 от 22.09.2022г, условие о сроке страхования на ранее возникшие отношения - с даты заключения кредитного договора фактически неисполнимо, поскольку ни одна страховая компания не может выдать полис прошедшей датой. Таким образом ущемляются права истца как потребителя относительно возможности выбора страховой организации.

На момент отказа от договора страхования № от 22.09.2022г.. в период охлаждения, истец 04.10.2022г., заключил новый договор страхования, таким образом, как до 04.10.2022г.., действовал один полис страхования жизни и здоровья, с 04.10.2022г.. действует новый полис, который соответствует условиям, перечисленным п. 9 кредитного договора.

Между ФИО1 и страховой компанией ООО «Зетта Страхование» не могло быть фактически сложившихся договорных отношений ранее даты обращения за оформлением страхового полиса СНС-3-0011473310 от 04.10.2022г., таким образом требование банка изложенное в п.9 кредитного договора 12092-ПБ/22 от 22.09.2022г., о сроке страхования на ранее возникшие отношения фактически невозможно включить ни в один страховой полис заключаемый после ДД.ММ.ГГГГ, что напрямую ущемляет право потребителя на свободный выбор страховой компании как в период охлаждения, так и на протяжении действия всего кредитного договора.

Кредитный договор в редакции Ответчика, не представляет возможности в течение периода своего действия возможности замены страховой компании, что также ограничивает свободу договора, гарантированную гражданским законодательством всем участникам гражданского оборота.

В рамках досудебного урегулирования спора 03.11.2022г., в адрес Ответчика была направлена претензия с просьбой разрешить вопрос по принятию страхового полиса СНС-3 № с учетом дополнительного соглашения от 04.10.2022г., у страховщика ООО «Зетта Страхование», которые были переданы в банк 24.10.2022г., по кредитному договору 12092-ПБ/22 от 22.09.2022г., а также произвести перерасчет графика погашения, установив процентную ставку по кредиту 4.9% годовых с даты платежа 28.11.2022г.

01.12.2022г., Ответчик предоставил информацию по исх.№.23/13788 о том, что Договор страхования не содержит условие о распространении срока действия страхования на ранее возникшие отношения, включая два дополнительных пункта.

18.12.2022г., в адрес Ответчика направлено дополнение к досудебной претензии от 07.12.2022r., с пояснением относительно включения двух дополнительных пунктов путем заключения дополнительного соглашения со страховой ООО «Зетта Страхование» и просьбой пересмотреть решение. Документы были зарегистрированы за № согласно извещению от 20.12.2022г. Этим же числом с электронной почты support@gazprombank.ru истцу пришел ответ, согласно которому позиция банка не изменилась.

В этой связи истец просит признать незаконными действия Акционерного общества «Газпромбанк» по одностороннему увеличению процентов ставки по кредитному договору 12092-ПБ/22 от 22.09.2022г с 4,9% годовых до 20,9% годовых. Обязать Акционерное общество «Газпромбанк» принять страховой полис СНС-3 № с учетом дополнительного соглашения от 04.10.2022г., а также произвести перерасчет задолженности и платежей по кредитному договору 12092-ПБ/22 от 22.09.2022г, исходя из процентной ставки по кредиту 4.9% годовых с 22.09.2022г. Взыскать с Акционерного общества «Газпромбанк» в пользу ФИО1 в счет компенсации морального вреда 50 000,00 рублей; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, на исковых требованиях полностью настаивал.

Третьи лица и их представители ООО «Зетта Страхование», СК "Ренессанс Жизнь", Управление Роспотребнадзора по <адрес> в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

Ответчик – представитель АО «Газпромбанк» в судебное заседание также не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Ответчиком АО «Газпромбанк» предоставлены возражения, которые приобщены к материалам дела.

Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд за судебной защитой, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела, направлять судебные извещения согласно статьям 113,114 ГПК РФ.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

Учитывая вышеизложенное, суд в силу статьи 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии сторон.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.2 ст.35 Конституции РФ каждый вправе иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами.

В соответствии со ст.45 Конституции РФ государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется.

Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

Согласно ст.46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Как указано в ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают:

1) из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Газпромбанк» заключен кредитный договор на сумму 1 653 300 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

По условиям кредитования при заключении заемщиком одновременно с кредитным договором договора страхования жизни и потери трудоспособности процентная ставка составляет 4,9% годовых, а в случае непредставления договора страхования Банку или расторжения такого договора – 20,9% годовых.

Пунктом 9 кредитного договора предусмотрено, что Договор личного страхования, условия которого должны соответствовать нижеуказанным требованиям:

1. Договор личного страхования должен быть заключен со страховой компанией, соответствующей требованиям Кредитора к условиям страхования и страховым компаниям, перечень которых опубликован на официальном сайте Кредитора.

2. Срок действия Договора личного страхования - не менее срока кредитования. В случае оформления Заемщиком Договора личного страхования после заключения Кредитного договора, такой Договор личного страхования должен быть представлен не позднее 30 календарных дней с даты заключения Кредитного договора и должен устанавливать условия о сроке страхования, распространяющиеся (за ранее возникшие отношения (с даты заключения Кредитного договора). Если условиями договора страхования предусмотрена возможность внесения страховой премии в рассрочку, такой договор страхования должен содержать указание на обязанность выплаты страховщиком полного размера страхового возмещения по наступившему страховому случаю (т.е. не пропорционально фактически уплаченной доле страховой премии). Договор страхования не должен предусматривать каких-либо ограничений периода действия страхового покрытия в пределах предусмотренного договором периода страхования.

3. Договор личного страхования должен содержать следующие страховые риски:

- смерть застрахованного лица (Заемщика) в результате несчастного случая произошедшего в период страхования;

-постоянная утрата застрахованным лицом трудоспособности., включая постоянную утрату трудоспособности после окончания периода действия договора страхования, но не позднее 180 дней (установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности) в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования.

4. Страховая сумма по Договору личного страхования должна составить не менее общей суммы основного долга по Кредиту на дату заключения Кредитного договора я не должна уменьшаться в течение срока действия договора, в том числе на сумму выплаченного страхового возмещения.

5. Территория и время действия страховой защиты — весь мир, 24 часа в сутки, за исключением зон военных действий и вооруженных конфликтов, мест лишение свободы (исключительно в случае отбывания застрахованным лицом наказания).

6. Страховая премия по Договору личного страхования должны уплачиваться Заемщиком единовременно в полном объеме.

7. Договор личного страхования должен предусматривать обязанность страховщика незамедлительно, но в любом случае не позднее 2 (Двух) рабочих дней с даты, когда ему станет известно о наступлении данного события, письменно уведомить Кредитора:

- о наступлении события, имеющего признаки страхового случая;

- о намерении страхователя отказаться от Договора личного страхования;

о намерении страхователя внести изменения в Договор личного страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписано заявление на добровольное личное страхование страховой компанией ООО «Ренессанс Жизнь» по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредита». Стоимости услуг страхования составила 427 599 рублей 43 копейки.

На основании указанного заявления, ФИО1 был выдан полис страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был направлен отказ от страхового полиса ООО «Ренессанс Жизнь» № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключил с ООО "Зетта-Страхование" договор страхования заемщиков от несчастных случаев или болезни СНС-З № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в Банк копию страхового полиса, выданного ООО "Зетта-Страхование".

Банк расценил данные действия истца в качестве ненадлежащего исполнения обязанности по страхованию жизни и здоровья, в связи с чем увеличил размер процентной ставки по кредиту с 4,9% годовых до 20,9% годовых, что послужило основанием для обращения ФИО1 в суд с исковым заявлением по настоящему делу.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учётом особенностей, предусмотренных этим законом.

Согласно статье 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (часть 1).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заёмщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (часть 7).

В соответствии с пунктами 9 и 10 части 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заёмщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа), а также указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению.

Условия об обязанности заёмщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заёмщик выразил в письменной форме своё согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).

Из содержания приведённых выше норм права следует, что сторонами может быть согласовано условие о том, что заёмщику необходимо заключить договор страхования, требуемый для заключения или исполнения договора потребительского кредита, либо за плату воспользоваться для этого услугами кредитора, которое подлежит включению в индивидуальные условия потребительского кредита.

В силу положений части 10 статьи 7 Закона о потребительском кредите кредитор обязан предоставить заёмщику потребительский кредит на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита и процентная ставка) условиях в случае, если заёмщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заёмщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заёмщику альтернативный вариант потребительского кредита на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита) условиях потребительского кредита без обязательного заключения договора страхования.

Из приведённых положений закона следует, что если процентная ставка по договору потребительского кредита обусловлена страхованием жизни, здоровья заёмщика или иного страхового интереса в пользу кредитора, либо использованием для этого услуг кредитора за плату, то заёмщику должна быть предоставлена возможность получить кредит на сопоставимых условиях, но под другие проценты, без названного выше страхования, либо получить кредит на тех же условиях, включая тот же размер процентов, самостоятельно заключив договор страхования со страховщиком, соответствующим критериям, установленным кредитором.

Таким образом, кредитор не вправе обусловливать предоставление потребительского кредита или размер процентной ставки по нему обязанностью заёмщика заключить договор страхования только с указанным кредитором страховщиком, либо обязанностью заёмщика воспользоваться для страхования услугами самого кредитора без права самостоятельно заключить договор страхования со страховщиком, соответствующим установленным кредитором критериям.

При этом из закона не следует, что заёмщик может воспользоваться правом на самостоятельное заключение договора страхования с соответствующим критериям кредитора страховщиком только при заключении кредитного договора, и лишается такого права в дальнейшем.

Согласно части 11 статьи 7 Закона о потребительском кредите в договоре потребительского кредита (займа) может быть предусмотрено, что кредитор вправе принять решение об увеличении процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки на сопоставимых по сумме займа и сроку его возврата условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования в случае неисполнения заёмщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней или в случае обращения заёмщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2 данной статьи, и неисполнения им обязанности по страхованию в указанный срок.

Абзацем первым части 21 статьи 7 названого закона предусмотрено предоставление кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, услуги или совокупности услуг, в результате оказания которых заёмщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключённому в целях обеспечения его обязательств.

Таким образом, отказ от названных выше услуг по страхованию является основанием для увеличения процентной ставки лишь тогда, когда заёмщик не выполнил при этом условия договора потребительского кредита (займа) о заключении договора страхования, в частности, не заключил самостоятельно договор страхования со страховщиком, соответствующим критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Кроме того, из приведённых норм закона следует, что поскольку заёмщик вправе отказаться от страхования в любое время (в зависимости от обстоятельств - с возвратом страховой премии или её части, либо без возврата), а кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки за тот период, в котором условие о страховании заёмщиком не было выполнено, то срок, на который заключается договор страхования, имеет значение лишь для разрешения вопроса о том, какая ставка процентов действует в соответствующий период.

С учётом изложенного, доводы ответчика о том, что в случае отказа заёмщика от услуг по страхованию кредитор по договору потребительского кредита (займа) вправе увеличить размер процентной ставки несмотря на то, что заёмщик самостоятельно заключил договор страхования с другим страховщиком, а также то, что основанием для такого увеличения в период действия договора страхования может являться заключение договора страхования не на весь срок действия договора потребительского кредита, противоречат приведённым выше нормам материального права.

Обстоятельств того, что страховщик, с которым истец по настоящему делу самостоятельно заключил договор страхования, или условия этого договора не соответствуют критериям, установленным кредитором в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, а также иных оснований считать, что заёмщик не исполнил условие кредитного договора о страховании, судом в процессе рассмотрения дела не установлено.

Как указано выше, уменьшение срока страхования не является основанием для увеличения ставки по кредиту за тот период, на который распространяется действие заключённого заёмщиком самостоятельно договора страхования, а соответствие иных условий страхования критериям, установленным кредитором в соответствии с законодательством Российской Федерации, банком под сомнение не ставилось и в процессе рассмотрения дела сторонами не оспаривалось.

С учетом указанных обстоятельств судом установлена незаконность действий АО «Газпромбанк» по одностороннему увеличению процентов ставки по кредитному договору 12092-ПБ/22 от ДД.ММ.ГГГГ с 4,9% годовых до 20,9% годовых.

С целью устранения допущенных нарушений прав истца суд находит необходимым обязать АО «Газпромбанк» принять страховой полис СНС-3 № с учетом дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, а также произвести перерасчет задолженности и платежей по кредитному договору 12092-ПБ/22 от 22.09.2022г, исходя из процентной ставки по кредиту 4.9% годовых с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 151 ГК РФ, Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 33 "О практике применения судами норм о компенсации морального вреда" возмещение гражданину морального вреда осуществляется в случае, если ему причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага.

В соответствии со ст. 1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

В соответствии с ч. 1 ст. 15 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем) прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

С учетом того, что спорные отношения между потребителем финансовых услуг и Банком регулируются законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», и в результате неправомерных действий ответчика ФИО1, безусловно, были причинены нравственные страдания, суд полагает возможным взыскать с АО «Газпромбанк» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, что будет соответствовать объему нарушенного права с учетом разумности и справедливости.

В соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «При удовлетворении судами требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона)».

Судом установлено, что истец обращался в досудебном порядке к ответчику с соответствующими заявлениями, требования истца в добровольном порядке удовлетворены не были.

Суд считает, что в данном конкретном случае в пользу истца следует взыскать с АО «Газпромбанк» штраф в размере 5 000 руб. 00 коп.

Правовых оснований для снижения размера штрафа суд не усматривает.

Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в размере, определяемом по правилам ст. 333.19 НК РФ, в сумме 900 руб. 00 коп. (по 300 руб. за каждое требование неимущественного характера), от оплаты которой, истец был освобожден при подаче искового заявления, в силу закона.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к АО "Газпромбанк" удовлетворить частично.

Признать незаконными действия АО «Газпромбанк» по одностороннему увеличению процентов ставки по кредитному договору 12092-ПБ/22 от ДД.ММ.ГГГГ с 4,9% годовых до 20,9% годовых.

Обязать АО «Газпромбанк» принять страховой полис СНС-3 № с учетом дополнительного соглашения от 04.10.2022г., а также произвести перерасчет задолженности и платежей по кредитному договору 12092-ПБ/22 от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из процентной ставки по кредиту 4.9% годовых с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с АО «Газпромбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) в пользу ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., ИНН <***>) компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей 00 копеек, штраф в размере 5 000 рублей 00 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 к АО «Газпромбанк» отказать.

Взыскать с АО «Газпромбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) в доход местного бюджета госпошлину размере 900 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы, представления через Нижегородский районный суд г.Н.Новгорода.

Мотивированное решение суда изготовлено 20.06.2023

Судья

ФИО2