Решение № 2-4986/2025 2-830/2026 2-830/2026(2-4986/2025;)~М-3999/2025 М-3999/2025 от 8 апреля 2026 г. по делу № 2-4986/2025

Дело №

УИД 24RS0№-92

2.179г.


РЕШЕНИЕ

ИФИО1

9 апреля 2026 года <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Ермоленко О.И.,

с участием представителя истца ФИО2 - ФИО7,

представителя ответчика АО «Газпромбанк» - ФИО4,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ООО «Страховая Компания "Ренессанс Жизнь", "Газпромбанк" (АО) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к АО «Газпромбанк», ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя, признании недействительным договора страхования № от 17.12.2019г., заключенного с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», применении последствий недействительности сделки; взыскании с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 148 902,16 рублей; неустойки, рассчитанной на дату вынесения решения суда, и далее до фактического исполнения судебного решения; штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя; компенсации морального вреда в размере 100 000 рублей; судебных расходов – 30 000 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ он обратилась в филиал Банка «Газпромбанк» (АО), расположенный по адресу: <адрес> рабочий, <адрес> целью открытия банковского вклада и внесения на него денежных средств в размере 794 870, 70 рублей по ставке 8,5% годовых. Сотрудником банка было предложено заключение договора страхования с ООО «СК «Ренессанс Жизни». В подтверждение заключения договора страхования был выдан Полис страхования по программе страхования «Инвестор (4.1)» №, с разъяснением о том, что полис является одновременно договором вклада и договором страхования вклада. Согласно полиса выплата состоит из двух частей - гарантированной 1 030 000, 01 рубль и дополнительной, размер которой не обозначен. Сотрудник банка уверил, что выплата значительно превысит ту, которую предлагает Банк «Газпромбанк» (АО). Срок действия договора составил с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Однако по окончанию срока действия договора ООО «СК «Ренессанс Жизни» произвело выплату лишь 1 030 000, 01 рубль. То есть дополнительный доход он не получил, выплаченная сумма значительно ниже той суммы, которую он рассчитывал получить, при заключении договора с Банком «Газпромбанк» (АО) по ставке 8,5 %. Полагает, что при заключении договора страхования и вводя его в заблуждение относительно природы сделки ответчики действовали согласовано. При оказании банковских услуг и при оформлении договоров страхования ему не была предоставлена полная и достоверная информация относительно условий данных договоров, и размера полученного дохода. В адрес ответчиков направлены претензии, которая до настоящего времени не исполнены.

Истец ФИО2 извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, направил в суд своего представителя ФИО7 (доверенность от 27.08.2020г.), которая в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, указанным в иске, пояснив, что ФИО2 заблуждался относительно природы сделки, срок исковой давности истцом не нарушен.

В судебном заседании представитель «Газпромбанк» (АО) ФИО4 (доверенность от 10.03.2026г.) исковые требования не признала, поддержав ранее поданный отзыв на исковое заявление и дополнив тем, что банк является ненадлежащим ответчиком по заявленным требованиям, заявила ходатайство о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям. Дополнительно пояснила, что до подписании оспариваемого договора истец был ознакомлена со всеми его условиями.

Представитель соответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» ФИО6 (доверенность от 09.04.2025г.) в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в отсутствие представителя, представила письменные возражения на исковое заявление.

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке участников процесса.

Исследовав материалы дела, выслушав пояснения сторон, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует и установлено в судебном заседании, 17.12.2019г. истцом ФИО2 в отделении «Газпромбанк» (АО) заключен договор добровольного страхования с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» - полис страхования по программе страхования «Инвестор (4.1.)» №.

В Полисе отражены страховые риски по программе страхования «Инвестор (4.1)»: дожитие Застрахованного до окончания срока действия договора страхования (программа «Сбалансированная», гарантированная страховая сумма: 1 030 000,01; смерть Застрахованного по любой причине, (программа «Сбалансированная»), страховая сумма: 1 030 000,01, смерть Застрахованного, наступившая в результате несчастного случая, страховая сумма: 1 030 000,01 (раздел 4 полиса).

Кроме того, в разделе 11 полиса отражено, что инвестированию подложат денежные средства в размере доли страховой премии (вклад). Страховщик осуществляет инвестирование самостоятельно либо с привлечением управляющей компании. Вклад определяется по программе страхования «Сбалансированная» и составляет 794 870,7 руб.

Срок действия договора страхования определён с 18.12.2019г. по 17.12.2024г.

Страховая премия составила 1 030 000 руб. и была оплачена истцом ФИО2 в пользу ООО «СК «Ренессанс-Жизнь»», что подтверждается распоряжением ФИО2M. № от 17.12.2019г.

При заключении договора страхования с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» ФИО2, ознакомился с условиями договора страхования, собственноручно подписал Памятку по договору инвестиционного страхования жизни, и получил личный экземпляр Полиса страхования по программе страхования «Инвестор (4.1)». Распоряжение № от 17.12.2019г. на перевод 1 030 000 руб. на счет ООО СК «Ренессанс Жизнь» подписано ФИО2 собственноручно.

Таким образом, Истец ФИО2 подтвердил, что им получены Полис, Памятка и ему разъяснены и понятны условия заключенного договора страхования, в том числе: ??порядок заключения и вступления в силу договора страхования; ??условия и сроки отказа от договора страхования; ??расчет страховой выплаты; ??условия досрочного расторжения договора страхования и размер выкупных сумм по договору; условия и порядок начисления Дополнительного инвестированного дохода по договору страхования; договор не является договором банковского вклада, о чем свидетельствует его подпись на Памятке по договору инвестиционного страхования жизни.

22.11.2025г. истцом в адрес ответчиков направлены претензии о признании сделки, оформленной Полисом страхования по программе «Инвестор (4.1)» № недействительной, выплате в десятидневный срок процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 148 902, 16 руб. по представленным реквизитам.

Разрешая требования истца о защите прав потребителя, признании недействительным договора страхования № от 17.12.2019г., заключенного с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», применении последствий недействительности сделки, суд, проанализировав нормы материального права, регулирующие спорные отношения и изучив представленные в дело доказательства, не усматривает оснований для их удовлетворения в силу следующего.

На основании с п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 4 ст. 421 ГК условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно п. 1 ст. 2 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п. 2 ст. 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу п.п. 1 и 2 ст. 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п.2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии с п. 1 ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом, другими законами или договором.

Пунктом 2 ст. 958 ГК РФ предусмотрено, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи.

Как следует из правовой позиции, отраженной в пункта 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», если односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий совершены тогда, когда это не предусмотрено законом, иным правовым актом или соглашением сторон или не соблюдены требования к их совершению, то по общему правилу такой односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не влекут юридических последствий, на которые они были направлены.

Пунктом 8 Памятки по договору инвестиционного страхования предусмотрено, что страхователю предоставлено 14 календарных дней со дня заключения Договора, в течение которых договор можно аннулировать при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Аналогичная возможность отказать от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня заключения Договора предусмотрена и Пунктом 6.3 Полисных условий по программе страхования «Инвестор» (4.1).

Согласно п. 5.1 Полисных условий по программе страхования «Инвестор (4.1)» договор страхования заключается путем вручения страховщиком страхователю на основании его устного заявления страхового Полиса, подписанного страховщиком.

В силу п. 5.2 условий по программе страхования «Инвестор (4.1)» вручение Страховщиком страхового Полиса может осуществляться страхователю лично и/или путем направления электронного образца страхового полиса. Подтверждение принятия страхового Полиса является оплата страхователем страховой премии (первого страхового взноса).

При заключении договора страхования с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» ФИО2 ознакомился с условиями договора страхования, собственноручно подписал Памятку по договору инвестиционного страхования жизни, Декларацию (анкету) и получил личный экземпляр Полиса страхования по программе страхования «Инвестор (4.1)», Полисные условия по программе страхования «Инвестор (4.1)», Полисные условия по программе медицинского страхования, являющиеся неотъемлемой частью договора страхования.

В Памятке по договору инвестиционного страхования отражено, что Договор не является договором банковского вклада в кредитной организации. Также указано, что договор носит долгосрочный характер.

В Памятке истец своей подписью подтвердил, что понимает и принимает на себя возможные риски, в том числе риски неполучения дополнительной страховой суммы.

Подписав декларацию (анкета) лица, имеющего намерение заключить договор страхование на соответствие специальным знаниям в области финансов, Памятку по договору инвестиционного страхования и ознакомившись с данными документами, а также с Полисными условиями по программе страхования «Инвестор (4.1)», Полисными условия по программе медицинского страхования, Полисом страхования, истец подтвердил, что им получены Условия, Памятка и ей разъяснены и понятны условия заключенного договора страхования, в том числе: порядок заключения и вступления в силу договора страхования; условия и сроки отказа от договора страхования; расчет страховой выплаты; условия досрочного расторжения договора страхования и размер выкупных сумм по договору; условия и порядок начисления Дополнительного инвестированного дохода по договору страхования; договор не является договором банковского вклада; доходность по активам, указанным в п.6 Памятки, и/или по договорам добровольного страхования в прошлом, не гарантирует доход выгодоприобретателя по Договору.

Волеизъявление ФИО2 на заключение именно Договора страхования также подтверждается его собственноручной подписью на распоряжении на перевод денежных средств № от 17.12.2019г.

Довод истца в обоснование оснований для признания оспариваемого договора недействительным о том, что он заключен под влияем обмана, суд во внимание не принимает в силу следующего.

Как следует из п. 2 ст. 179 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки. При этом подлежит установлению умысел лица, совершившего обман (п. 99 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

В соответствии с п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (п. 1 ст. 179 ГК РФ), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Поскольку в ходе рассмотрения дела объективно установлено, что истцу до заключения Договора страхования была представлена вся необходимая информация относительно природы договора, не являющегося договором банковского вклада, условий его заключения, предмета, срока договора и размере инвестиционного дохода, в том числе и дополнительного, суд, принимая во внимание отсутствия доказательств заключения Договора страхования под условием предоставления услуги открытия банковского (текущего) счета, а также отсутствия доказательств заключения договора 17.12.2019г., обращения истца с претензией о возврате страховой премии по истечении 14-ти календарных дней со дня заключения Договора, суд полагает, что основания для признании договора страхования № от 17.12.2019г. недействительным и применении последствий недействительности сделки не имеется, в связи с чем в удовлетворении данных требований истцу следует отказать.

Установив, что оснований для признании договора страхования № от 17.12.2019г. недействительным не имеется, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований о взыскании с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» процентов за пользование чужими денежными средствами; неустойки, компенсацию морального вреда, штрафа; взыскании с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», «Газпромбанк» (АО) судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к ООО Страховая Компания "Ренессанс Жизнь", "Газпромбанк" (АО) о защите прав потребителя, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья: О.И. Ермоленко

Решение суда в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья: О.И. Ермоленко