Решение № 2-515/2025 2-515/2025~М-473/2025 М-473/2025 от 14 октября 2025 г. по делу № 2-515/2025

Дело № 2-515/2025

УИД37RS0016-01-2025-000686-98


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Пестяки Ивановской области 08 октября 2025 года

Пучежский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Ляпиной Е.С., с участием

ответчика ФИО1,

при секретаре Минатуллаевой Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Акционерное общество «ТБанк» (далее АО «ТБанк») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, мотивируя тем, что 18.09.2023 года между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности в размере 55 000 рублей. Условия договора были предусмотрены в его составных частях - в заявлении-анкете заемщика, Тарифах по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете банка, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт "ТКС" Банк (ЗАО) или Условиях комплексного банковского обслуживания в АО «ТБанк». Договор заключен в офертно-акцептной форме, и действует согласно условиям с момента активации заемщиком кредитной карты. Указанный договор является смешанным и включает в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

По условиям договора ФИО1 принял на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором комиссий, а также возврату в установленные сроки денежных средств. Договор совершен в простой письменной форме.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, о размере комиссий, штрафов и процентов по кредиту, о задолженности по договору, лимите задолженности, а также о сумме минимального платежа и сроках его внесения.

ФИО1 обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочки по оплате минимального платежа, в связи с чем, 24.05.2024 Банк расторг договор в одностороннем порядке и направил ответчику заключительный счет, который подлежал оплате в течение 30 дней. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность. На дату направления искового заявления, задолженность ответчика перед банком составила 66 887 рублей 24 копейки.

С учетом изложенного, руководствуясь положениями ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, ст. 29,30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п.п. 1,4, 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. №266-П, Положениями Банка России «Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) № 54-Пот 31.08.1958 г., ст.с. 32, 131, 132 ГПК РФ, истец просил взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 20.11.2023 по 24.05.2024 года включительно в размере 66 887 рублей 24 копеек, из которых: 47 332, 24 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 18 413,55 руб. - проценты; 1 141,45 руб. - иные платы и штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей. Всего взыскать 70 887, 24 руб.

Определением суда при подготовке дела к судебному разбирательству в качестве третьего лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Тинькофф Страхование».

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании удовлетворению исковых требований о взыскании основного долга в размере 16 090,61 рублей не возражал, указанную сумму не оспаривал. Дополнительно пояснил, что в октябре 2023 года ему стало известно, что на его имя оформлены микрозаймы в различных микрозаймовых компаниях и кредитная карта в АО «Тинькофф Банк». По данному факту обратился в ОМВД России по Ленинскому району с заявлением о хищении денежных средств с банковского счета. Было возбуждено уголовное дело, потерпевшим признан АО «Тинкофф Банк», материальный ущерб составил 43 205,33 рублей. В последствии уголовное дело приостановлено, в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого. Помимо оформленной кредитной карты, в АО «ТБанк» также открыт счет дебетовой карты, которую он оформлял посредством сети интернет. Данную дебетовую карту ФИО1 привозил курьер по месту жительства. При получении данной карты он расписался курьеру в квитанции о получении, а также предоставил свой паспорт для фотографирования. После того, как он узнал о наличии оформленного на его имя кредита, пытался зайти в личный кабинет АО «ТБанк», однако не получилось, доступ был заблокирован. Для восстановления доступа он обратился в Банк с заявлением о перевыпуске дебетовой карты. После ее получения восстановить доступ к личному кабинету АО «ТБанка» удалось. Зайдя в личный кабинет он обнаружил, что 18.09.2023 года на его имя оформлена кредитная карта с лимитом 55 000 рублей. В этот же день с кредитной карты на дебетовую карты были перечислены денежные средства в размере 43 205,33 рублей, после чего с указанной карты были осуществлены переводы в размере 9.999,17 рублей, 3.999,99 рублей, 6.293,71 рублей, 6.361,81 рублей на имя Ольга В. Сумма перевода 8 528,91 рублей была заблокирована Банком. В последующим он обращался в Банк, посредством направления сообщений в Чате личного кабинета, с заявлениями о совершении в отношении его мошеннических действий. По результатам его обращений Банком были возвращены денежные средства на счет дебетовой карты в сумме 26 654,68 рублей, которые были сразу же Банком списаны в счет погашения задолженности по Договору кредитной карты.

Третье лицо - АО «Тинькофф Страхование» извещенный о времени и месте рассмотрения дела своего представителя в суд не направил, о причинах не явки не известил, об отложении дела не просил.

На основании ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Представитель истца вынесению заочного решения не возражал.

Учитывая изложенное, руководствуясь положениями ч. 3 ст. 167, ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон с вынесением заочного решения.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

в силу ч. 3 ст. 123 Конституции РФ, ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч. 1 ст. 432 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Из п.п. 2 и 3 указанной нормы права следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Кредитование с использованием кредитных карт регулируется Положением Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии со ст. 29 ФЗ от 2.12.1990 г. № 395-1, процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст.810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Основные принципы кредитных договоров - срочность, платность и возвратность предусмотрены специальным законодательством - Федеральным законом от 02.12.1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности".

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 18.09.2023 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности согласно тарифному плану ТП 9.92 (рубли РФ), с беспроцентным периодом пользования заемными средствами до 55 дней и ставкой тарифа - 0%, на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции - 28,0% годовых, на покупки - 44,9 годовых, на оплаты, снятие наличных и прочие операции - 59,9% годовых, годовая плата за обслуживание кредитной карты - 590 рублей, комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных -2,9% плюс 290 рублей, переводы через сервисы Тинькофф до 50 000 рублей за расчетный период - бесплатно, в прочих случаях - 2,9% плюс 290 руб., плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента - оповещение об операциях с абонентским номером Тинькофф Мобайл - 59 руб. в месяц, в прочих случаях - 99 руб. в месяц, страховая защита - 0,89% от задолженности в месяц, минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа 20% годовых, плата за превышение лимита задолженности - 390 рублей (л.д.30-31).

Факт его заключения подтверждается подписанием заемщиком Заявления-Анкеты от 18.09.2023 года, согласно которому он предложил заключить Универсальный договор на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенным на сайте банка, и Тарифах банка, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Суду представлены условия обращения в Банк для заключения Договора кредитной карты (л.д.29); Заявление-Анкета от 18.09.2023 года, подписанный простой электронной подписью (л.д. 29 обор. сторона); индивидуальные условия договора потребительского кредита от 18.09.2023 (л.д. 30); тарифный план ТП 9.92 (л.д. 30 обор. сторона); Общие условия открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт (л.д. 32-38); справка о размере задолженности (л.д. 15); расчет/выписка задолженности по договору кредитной линии № (л.д. 26); копия паспорта ФИО1 (л.д.27-28).

Согласно п.2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор кредитной карты (далее Общие условия) заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты и получением банком первого реестра операций. Клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту, предоставляет и изменяет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению (п.2.4 Общих условий).

Согласно п.3.1 Общих условий для осуществления расчетов по договору кредитной карты Банк предоставляет клиенту кредитную карту.

В соответствии с п.3.12 Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком в момент её вручения держателю или при обращении клиента в Банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и (или) аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. Обращение в Банк через каналы дистанционного обслуживания для активации кредитной карты означает согласие клиента с предоставленными ему индивидуальными условиями договора и Тарифами.

Из материалов дела следует, что банк выполнил свои обязательства по договору, установив ответчику лимит задолженности до 55 000 руб., заемщиком карта была активирована, совершены расходные операции по карте. В свою очередь, заемщик надлежащим образом свои обязательства по договору не исполнял: несвоевременно и не в полном объеме уплачивал денежные средства по договору, в результате чего по состоянию на 22 июля 2025 года г. образовалась задолженность в размере 66 887 рублей 24 копейки, из которой 47 332,24 рублей - основной долг; 18 413,55 - проценты; 1 141,45 рублей - комиссии и штрафы (л.д.15).

В соответствии с п. 8.1 Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт истец расторг договор 24.05.2024 года, направив в адрес ответчика заключительный счет, согласно которому Банк уведомил ответчика об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении кредитного договора. Ответчику было разъяснено, что в случае неоплаты суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета, Банк вправе обратится в суд и/или нотариусу в целях получения исполнительного документа для принудительного взыскания суммы задолженности либо уступить право требования долга 3-им лицам (л.д.9). Названное требование банка ФИО1 в полном объеме исполнено не было.

На момент расторжения договора, размер задолженности по состоянию на 24.05.2024 года был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

Определением мирового судьи судебного участка №2 Пучежского судебного района в Ивановской области от 30 июня 2025 года судебный приказ от 29.04.2025 года, вынесенный по заявлению Акционерного общества «ТБанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ, отменен в связи с поступившими возражениями должника (л.д.7).

Довод ответчика о том, что договор кредитной карты не оформлял, в отношении его были совершены мошеннические действия, суд признает несостоятельным, поскольку в нарушение статьи 56 ГПК РФ ответчиком каких-либо доказательств не представлено.

Возбуждение уголовного дела по факту хищения средств с банковского счета по п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ, в рамках которого АО «Тинькофф Банк» признан потерпевшим, основанием для отказа в удовлетворении исковых требований не является, поскольку указанное обстоятельство не свидетельствует о заключении неустановленными лицами кредитного договора от его имени, не ставит под сомнение сам факт заключения кредитного договора, получения денежных средств именно ответчиком.

Кроме того, Условиями комплексного банковского обслуживания предусмотрено, что клиент обязуется не передавать Кредитную карту и/или Абонентский номер и/или Абонентское устройство в пользование третьим лицам, хранить ПИН-код, Коды доступа, Аутентификационные данные в тайне, отдельно от Кредитной карты и ни при каких обстоятельствах не сообщать их третьим лицам.

В заявлении-анкете, заполненной и подписанной ответчиком, последний ознакомился и выразил свое согласие с Условиями комплексного банковского обслуживания.

Из представленного истцом ответа от 19.09.2025 года актуальная задолженность по договору № 0185919523 составляет 16 090,61 рублей, из которых основной долг - 16 090,61 рублей, проценты - 0 рублей, штрафу - 0 рублей (л.д. 122). Ответчик указанную сумму задолженности не оспаривал, указав, что данная сумма действительно находилась на его счете, ею он воспользовался путем оплаты покупок, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 125-126).

Задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена. Доказательств того, что ответчик по состоянию на дату судебного заседания исполнил свои обязательства перед Банком, материалы дела не содержат.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору кредитной карты от 18.09.2023 года подлежат удовлетворению частично.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждается возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В судебном заседании установлено, что истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 4 000 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика ФИО1 свою пользу. Данный факт подтверждается платежным поручением №3737 от 21.07.2025 на сумму 2000 рублей, уплаченная при подаче искового заявления (л.д.14), и при обращении за выдачей судебного приказа, платежными поручениями №2540 от 10.03.2025 на сумму 897 рублей (л.д.12), №601 от 27.05.2024 на сумму 1103 рублей (л.д.13).

Исходя из объема заявленных и частично удовлетворенных исковых требований к ответчику, с ФИО1 подлежат взысканию в счет возмещения понесенных истцом расходов по оплате государственной пошлины: 1141,66 (одна тысяча сто сорок один) рублей 66 копеек пропорциональной удовлетворенным требованиям имущественного характера о взыскании задолженности по кредиту.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить частично.

взыскать с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, <данные изъяты>,

в пользу акционерного общества «ТБанк», ОГРН <***>, ИНН: <***>,

задолженность по договору кредитной карты № от 18.09.2023 года, в размере 16 090 (шестнадцать тысяч девяносто) рублей 61 копейка.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк»,понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1141,66 (одна тысяча сто сорок один) рублей 66 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Пучежский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий Ляпина Е.С.

Решение вынесено в окончательной форме 15 октября 2025 года