Решение № 2-137/2024 2-137/2024~М-92/2024 М-92/2024 от 21 марта 2024 г. по делу № 2-137/2024

Дело № 2-137/2024

УИД 28RS0006-01-2024-000148-26


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 марта 2024 года п. Новобурейский

Бурейский районный суд Амурской области

в составе:

председательствующего судьи Шевчик Л.В.,

при секретаре ФИО5,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 172932 рубля 30 копеек, государственной пошлины в размере 4658 рублей 65 копеек,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» (далее – истец, взыскатель) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом ФИО2 и АО «Тинькофф ФИО3» (далее - ФИО3) был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 116000 рублей.

Заключенный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная должником, Тарифный план, Обще условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф ФИО3».

В соответствии с Общими условиями ФИО3 вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Договору. При этом ФИО3 направляет Ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности о Договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный счет был направлен Ответчику ДД.ММ.ГГГГ подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый ИД 14582513288906).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 уступил ООО «Феникс» право требования по Договору, заключенному Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ. Актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к Договору уступки прав (требований).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Ответчика по Договору перед ФИО3 составляет: 172 932 рубля 30 копеек, что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав Кредитного досье, выданного ФИО3. После перехода прав требования Взыскателю погашение задолженности по Договору Ответчиком не производилось.

При этом Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и ФИО3 уступке прав требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс».

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс». Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Истцом составляет 172932 рубля 30 копеек.

В связи с неисполнением Ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности перед ООО «Феникс» и руководствуясь ст. ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, просил суд взыскать с Ответчика ФИО2 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 172 932 рубля 30 копеек и государственную пошлину в размере 4 658 рублей 65 копеек.

Истец ООО «Феникс», должным образом извещенный о месте и времени судебного заседания в суд не явился, просил о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд, руководствуясь положениями.167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие истца ООО «Феникс».

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования ООО «Феникс» не признала в полном объеме, дополнительно предоставила письменный отзыв. В обоснование своей позиции суду пояснила, что согласно расчету задолженности по кредитному договору, предоставленные истцом в материалы дела следует, что истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж по договору был исполнен ответчиком в январе 2017 года в сумме 3500 рублей. Согласно условиям заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата заемных средств по кредитной карте не определен. Срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению со дня прекращения гашения платежей по договору, а именно с января 2017 года и истекает в январе 2020 года. Исковое заявление направлено истцом в суд средствами почтовой связи и поступило в адрес Бурейского районного суда <адрес> – ДД.ММ.ГГГГ согласно штампа суда. Следовательно, истцом пропущен установленный законом трехгодичный срок исковой давности, поскольку истец, зная о несвоевременном поступлении от заемщика платежей по кредиту, имел возможность своевременно предъявить к должнику требования о взыскании образовавшейся с января 2017 года задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению истца мировой судья <адрес> Бурейского районного судебного участка №вынес судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, который был отменен по заявлению должника ДД.ММ.ГГГГ.

Полагала, что обращение к мировому судье за выдачей судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ согласно штампа суда не влияет на выводы о пропуске срока давности, который истек задолго до указанной даты.

Как следует из материалов дела, письменно кредитный договор не изменялся, акт взаимных расчетов не составлялся, ответа о признании долга ответчик не давал.

Между АО «Тинькофф ФИО3» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав требований по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ согласно которого право требования задолженности по кредитному договору было установлено ООО «Феникс» в размере 172932 рублей 30 копеек. Ссылаясь на ст.ст. 196, 199, 200, 202, 203, 204 ГК РФ ответчик просил отказать в удовлетворении исковых требований к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 172932 рубля 30 копеек, судебных расходов в сумме 4658 рублей 65 копеек, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Изучив позицию истца, выслушав позицию ответчика, изучив материалы дела, исследовав все доказательства в совокупности суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору ФИО3 или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 393 ГК РФ предусматривает обязанность должника возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Исходя из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст.cт.309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. ст. 809, 810, 811 ч. 2 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа и уплатить проценты на сумму займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумы займа вместе с причитающимися процентами.

Ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О ФИО3 и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между ФИО3 России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (п. 1.5 Положения ЦБР от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Тинькофф ФИО3» был заключен кредитный договор №, с лимитом задолженности 116 000 рублей.

ФИО2 заполнила и подписала заявление-анкету на оформление кредитной карты ФИО3 Тинькофф, чем выразила свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и Общими условиями ФИО3, с которыми была ознакомлена до заключения договора, подтверждением чего является собственноручная подпись ФИО2 на ее заявлении-анкете.

Полная стоимость кредита (далее – ПСК) была доведена до ответчика до момента заключения договора, путем указания в заявлении - анкете.

Ответчик ФИО2 произвела активацию кредитной карты, таким образом, приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии и, в предусмотренные договором сроки, вернуть кредит ФИО3.

В соответствии с п. 2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Договор заключается путем акцепта ФИО3 Оферты, содержащейся в заявлении-анкете Клиента или Заявке клиента, и осуществляется путем активации ФИО3 кредитной карты (л.д 45).

Согласно п. 3.12. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт кредитная карта передается Клиенту не активированной. Кредитная карта активируется ФИО3 при обращении клиента в ФИО3 через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и/или аутентификационные данные (л.д 45).

Согласно п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ФИО3 самостоятельно по своему усмотрению устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности.

Согласно п. 5.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг ФИО3 в соответствии с тарифным планом (л.д. 46).

Согласно п. 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ФИО3 ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в таком месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению ФИО3 число месяца, в которое формируется счет-выписка, может изменяться без предварительного уведомления клиента.

Согласно п. 5.9 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт при неполучении счета-выписке в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в ФИО3 по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате ого оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения своих обязательств по договору кредитной карты.

Согласно п. 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете – выписке. В случае неоплаты минимального платежа ФИО3 имеет право заблокировать все кредитные карты, выпушенные в рамках договора кредитной карты.

Согласно п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем через 10 рабочих календарных дней с даты направления заключительного счета.

Согласно Тарифному плану ТП 7.27 процентная ставка по кредиту по операциям покупок составляет 34,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 49,9 годовых. Комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей. Плата за предоставление услуги «SMS-ФИО3» - 59 рублей. Минимальный платеж составляет 8 % от задолженности, минимум 600 рублей. Штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз - 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей. Неустойка при неоплате минимального платежа 19 % годовых.

Согласно п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ФИО3 вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях предусмотренном порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а так же:

в случае выявления ФИО3 недостоверной информации, указанной клиентом в заявлении-анкете или заявке;

в случае если держать не пользуется кредитной картой более, чем 6 месяцев при отсутствии задолженности по договору кредитной карты;

в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты;

и в иных случаях по усмотрению ФИО3.

Как установлено судом, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

В связи с систематическим неисполнением ФИО2 своих обязательств по Договору, ФИО3 в соответствии с п. 5.11 Общих Условий, был выставлен заключительный счет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинкофф ФИО3» уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по Договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Генеральным соглашением№ от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительным соглашением в отношении уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительным соглашением № Б к генеральному соглашению в отношении уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительным соглашением №А к генеральному соглашению в отношении уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ; дополнительным соглашением № Г к генеральному соглашению в отношении уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ; дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к генеральному соглашению № в отношении уступки прав от ДД.ММ.ГГГГ, актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ.

О случившейся уступке права требования ответчик ФИО2 извещалась уведомлением об уступке права требования по адресу: <адрес>.

В соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания, ФИО3 вправе уступить, передать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки ФИО3 вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

В силу ч. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии со ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ООО «Феникс» представлены доказательства, подтверждающие право обращения в суд с исковыми требованиями к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Односторонний отказ от исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору ни законом, ни заключенным кредитным договором не предусмотрены.

Однако в нарушение условий как договора о выпуске и обслуживании кредитных карт, ответчиком принятые на себя обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнялись, платежи в погашение кредита не вносились.

Размер суммы общего долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 172 932 рубля 30 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности по договору суд находит правильным, составленным в соответствии с заключенным кредитным договором.

Рассматривая довод стороны ответчика ФИО2 о пропуске срока исковой давности истцом, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ч. 1, 2 ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга; после перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 15 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснил, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ); если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

С учетом приведенных выше норм права срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств по договору кредитной карты начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.

Кроме того, в абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Судом установлено, что между ФИО2 и АО «Тинькофф ФИО3» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 116 000 рублей, поэтому срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.

Требование о погашении задолженности ФИО2 было выставлено по состоянию ДД.ММ.ГГГГ, и именно с этого срока начинает течь срок исковой давности.

Также установлено, что ООО «Феникс» ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтового конверта) обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 172932 рублей 30, государственную пошлину в сумме 2329 рублей 32 копейки, всего 175261 рубль 62 копейки. Определением мирового судьи <адрес> Бурейского окружного судебного участка № от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ. Данный срок не учитывается при течении срока исковой давности.

С учетом перерыва срока исковой давности (дата обращения за судебным приказом – ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - дата отмены судебного приказа) срок давности по указанным требованиям истекает ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем, с настоящим иском правопреемник АО «Тинькофф ФИО3» - ООО «Феникс» обратился только ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление направлено по почте и поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока исковой давности.

При изложенных обстоятельствах пропуск истцом срока исковой давности является основанием для отказа в удовлетворении заявленных ООО «Феникс» исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ присуждение судебных расходов возможно стороне, в пользу которой состоялось решение суда. В связи с принятием решения об отказе в иске отсутствуют предусмотренные законом основания для удовлетворения требования истца о взыскании судебных расходов в виде уплаты государственной пошлины при подаче иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» (ИНН <***>, КПП 771301001) к ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН <***>, паспорт серия 10 08 №, выдан отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 280-008) о взыскании задолженности по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 172932 рубля 30 копеек, государственной пошлины в размере 4658 рублей 65 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Бурейский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья (подпись)

Копия верна:

Судья Бурейского районного суда Л.В.Шевчик

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.