Решение № 2-3218/2018 2-3218/2018~М-3530/2018 М-3530/2018 от 24 октября 2018 г. по делу № 2-3218/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИФИО1

<адрес> 24.10. 2018 года

Железнодорожный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Алейниковой И.А.

при секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «КБ Далькредит» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «КБ Далькредит» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО4 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Социальный Коммерческий Банк Приморья «Примсоцбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор <***>, по которому Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 1500 000,00 руб. сроком на 146 месяцев для приобретения, ремонта, благоустройства квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Ответчик за счет предоставленных кредитных средств приобрел в собственность квартиру по договору купли-продажи. Обеспечением исполнения обязательства в соответствии с условиями кредитного договора, помимо залога квартиры, является личное, имущественное, титульное страхование. В обеспечение исполнения своих обязательств по кредитному договору ответчик заключил с ПАО СК «Росгосстрах» договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с договором страхования выгодоприобретателем 1 является ОАО Социальный Коммерческий Банк Приморья «Примсоцбанк». ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Социальный Коммерческий Банк Приморья «Примсоцбанк» и ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» был заключен договор передачи прав по закладной <***>. ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» было переименовано в АО «КБ ДельтаКредит». Нарушение ответчиком принятых на себя обязательств выразилось в неуплате страховых премий, что повлекло прекращение обеспечения обязательств по кредитном договору в форме страхования рисков. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено письмо-требование о досрочном возврате кредита, однако указанное требовании выполнено не было. Просит обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру как заложенное имущество, установив начальную продажную сумму 4042808,80 руб., взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту в размере 116 874,26 руб., в том числе сумму основного долга в размере 1 109 484,62 руб., сумму просроченных процентов в размере 7 389,64 руб., взыскать судебные расходы на оплату госпошлины 19 784,37 руб., расходы на оказание услуг по оценке в размере 5000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил в суд письменное заявление о рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебном заседании требования не признал, пояснив, что задолженности по оплате кредита у него нет. Признает, что в 2018 году вовремя не внес очередной платеж по страховой выплате, оплату страхового взноса в размере 6000 руб. внес ДД.ММ.ГГГГ, с опозданием в связи с материальными трудностями, заключив страховой договор с другой страховой компанией, о чем ДД.ММ.ГГГГ сообщил банку по электронной почте. Но мировое соглашение с ним банк отказался заключить.

Выслушав истца, изучив материалы дела, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся доказательств, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.д. либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается.

В силу ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Социальный Коммерческий Банк Приморья «Примсоцбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор <***>, по которому Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 1500 000,00 руб. сроком на 146 месяцев для приобретения, ремонта, благоустройства квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры, расположенной по адресу: <адрес> в подтверждение чего получена закладная. Указанное подтверждается выпиской с Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Социальный Коммерческий Банк Приморья «Примсоцбанк» и ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» был заключен договор передачи прав по закладной <***>.

ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» было переименовано в АО «КБ ДельтаКредит».

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения своих обязательств по кредитному договору ответчик заключил с ПАО СК «Росгосстрах» договор страхования № на срок до ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым, страхователь обязан ежегодно (не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования) уплачивать страховой взнос в течение всего срока действия договора.

Согласно п.4.4.1 кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательства по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате сумы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, договором страхования.

Согласно п.4.4.5 кредитного договора в части, касающихся залоговых правоотношений, кредитор и заемщик договорились о том, что кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество в порядке, предусмотренном действующем законодательством, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 дней, считая с даты направления письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит.

Судом установлено, что ответчик нарушил принятые на себя обязательства, не уплатив в 2017 году своевременно страховой взнос за очередной страховой период по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанное подтверждается материалами дела, ответчиком не оспаривается. Доводы ответчика о том, что страховая сумма была им оплачена ДД.ММ.ГГГГ не имеет правового значения, поскольку, кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ уже был расторгнут банком в одностороннем порядке за неисполнение условий кредитного договора в части оплаты очередного страхового взноса по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истцом направлялось ответчику письмо-требование о досрочном возврате кредита №, в котором ФИО6 извещался о необходимости произвести полный досрочный возврат суммы кредита, начисленных процентов и пени в связи с неисполнением свыше 60 дней обязательств по кредитному договору в части оплаты очередного страхового взноса.

Поскольку, заемщиком ФИО6 не выполнено надлежащим образом принятое обязательство по кредитному договору, допущена просрочка внесения ежегодного страхового взноса, на претензию от ДД.ММ.ГГГГ о погашении долга ответчик не отреагировал, у истца возникло право на досрочное взыскание кредитных обязательств.

Таким образом, задолженность ответчика перед банком по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 116 874,26 руб., в том числе сумма текущей части основного долга в размере 1 109 484,62 руб., сумма просроченных процентов в размере 7 389,64 руб.

Проверив правильность представленного расчета, который произведен в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, суд находит его верным.

Вместе с тем, суд не усматривает оснований для удовлетворения требований в части обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пп.4 п. 2 ст. 54 этого Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Системное толкование данных норм определяет, что требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению после разрешения вопроса об определении суммы задолженности и ее взыскании по неисполненному обязательству, обеспеченному залогом и определения начальной продажной цены заложенного имущества.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, несмотря на то, что в кредитном договоре предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество в связи с просрочкой внесения страховых платежей, суд, учитывая, что ответчиком регулярно вносились предусмотренные кредитным договором платежи по кредиту, задолженность по оплате которого у ФИО2 перед банком отсутствует, не находит оснований, предусмотренных ст. 348 ГК РФ для обращения взыскания на предмет залога (квартиру).

Поскольку, исковые требования удовлетворены частично, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить истцу расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 13 784,38 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО5 в пользу акционерного общества АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 116 874,26 руб., в том числе сумму текущей части основного долга в размере 1 109 484,62 руб., сумму просроченных процентов в размере 7 389,64 руб.

Взыскать с ФИО5 в пользу акционерного общества АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 634,00 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в <адрес>вой суд в течение месяца, со дня изготовления в окончательной форме, через суд его вынесший.

Решение в окончательной форме принято су<адрес>.10. 2018.

Судья И.А. Алейникова

.