Решение № 2-497/2017 2-497/2017~М-510/2017 М-510/2017 от 25 декабря 2017 г. по делу № 2-497/2017

Дело № 2-497/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 декабря 2017 года с. Павловск

Павловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Полуниной О.Г.,

при секретаре Капыриной О.А.,

с участием представителя ответчика – адвоката Еременко Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» в лице Банка ВТБ24 (ПАО) обратился с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования обосновывает тем, что между ЗАО КБ «Европейский трастовый банк» и ФИО1, ФИО2, ФИО3 11.01.2007 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым заемщикам предоставлен кредит в размере 338 000 руб. на срок 180 месяцев с взиманием за пользование кредитом 12,5 % годовых. Цель кредита – приобретение в собственность жилого дома, общей площадью <...> кв.м., и земельного участка, площадью <...> кв.м., расположенных по адресу: <адрес> Жилой дом и земельный участок оформлены в собственность ФИО1

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено ипотекой жилого дома и земельного участка. Законным владельцем закладной в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1».

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов 20.05.2017 заемщиком предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Вышеуказанное требование ответчиками не выполнено.

По состоянию на 30.05.2017 задолженность ответчиков перед банком составляет 194312 руб. 79 коп., в том числе: задолженность по кредиту (основному долгу) 183458 руб. 82 коп., начисленные проценты за пользование кредитом - 7462 руб. 84 коп., пени за несвоевременную уплату процентов - 879 руб. 16 коп., пени за пользование кредитом (основным долгом) - 2511 руб. 97 коп.

Согласно отчету об оценке, выполненному ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр», рыночная стоимость недвижимого имущества по состоянию на 30.05.2017 составляет 250 000 руб.

Истец просит взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору <***> от 11.01.2007 в размере 194 312 руб. 79 коп. и проценты за пользование кредитом в размере 12,5 % годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга, начиная с 31.05.2017 по день вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1: жилой дом, общей площадью <...> кв.м., и земельный участок, площадью <...> кв.м., расположенные по адресу: <адрес> установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 80 % от рыночной стоимости, определенной в отчете об оценке, в сумме 200 000 рублей, взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в их отсутствие, на исковых требованиях настаивал.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещались по адресам, указанным в исковом заявлении, по месту регистрации, заказные письма не вручены адресатам и возвращены в суд в связи с истечением срока хранения. Из отметок на конвертах следует, что по указанным адресам ответчики не проживают. Местонахождение ответчиков суду неизвестно.

Суд назначил ответчикам адвоката в качестве представителя для обеспечения права на защиту в соответствии со ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Представитель ответчиков – адвокат Еременко Л.Ю. в судебном заседании просила вынести законное и обоснованное решение.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 11.01.2007 между ЗАО КБ «Европейский трастовый банк» и ФИО1, ФИО2, ФИО3, выступающих в качестве солидарных заемщиков, заключен кредитный договор <***> о предоставлении кредита в размере 338 000 руб. на срок 180 месяцев под 12,5 % годовых. Обеспечением обязательств по кредиту является ипотека жилого дома, общей площадью <...> кв.м., и земельного участка, площадью <...> кв.м., расположенных по адресу: <адрес> Предмет ипотеки находится в собственности ФИО1

Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщикам кредит в размере 338 000 рублей путем перечисления денежной суммы на лицевой счет ФИО1, что подтверждается платежным поручением №88259 от 19.01.2007.

В силу п. 4.1.1 кредитного договора заемщики обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты за весь фактический период пользования кредитом.

В соответствии с п.п. 5.2, 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита, начисленных по кредиту процентов заемщики платят кредитору неустойку в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, процентов за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 4.4.1 кредитного договора предусмотрено право кредитора потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по возврату суммы кредита и процентов по кредитному договору от 11.01.2007 является ипотека жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, в силу закона, о чем ФИО1, ФИО2 и ФИО3 была составлена закладная, в соответствии с которой указанные объекты недвижимости были переданы в залог ЗАО КБ «Европейский трастовый банк».

Управлением Росреестра по Алтайскому краю 15.01.2007 произведена государственная регистрация ипотеки <номер>.

26.02.2007 права по закладной от ОАО КБ ««Европейский трастовый банк» были переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», а в последующем указанная закладная была продана ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» в соответствии с договором купли-продажи от 22.03.2010 и передана новому владельцу 26.03.2010.

Как следует из материалов дела, заемщики обязались возвратить кредитору предоставленную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им ежемесячными платежами в размере 4181 руб. 97 коп., однако систематически нарушали условия кредитного договора, с февраля 2016 года платежи в полном объеме и своевременно не вносят, с 01.03.2017 прекращено внесение платежей.

Задолженность ответчиков по состоянию на 30.05.2017 составляет 194 312 руб. 79 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 183 458 руб. 82 коп., начисленные проценты за пользование кредитом - 7462 руб. 84 коп., пени за несвоевременную уплату процентов - 879 руб. 16 коп., пени за пользование кредитом (основным долгом) - 2511 руб. 97 коп.

Суд проверил указанный расчет и находит его верным, а сумму неустойки соразмерной последствиям нарушения обязательств.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Федеральный закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика. Суд должен установить ее в размере 80 % от рыночной стоимости этого имущества.

В ходе рассмотрения дела для установления рыночной стоимости заложенного имущества - жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> судом по ходатайству представителя ответчиков была назначена оценочная экспертиза, производство которой поручалось ООО «ЦНПЭ «Алтай-Эксперт».

Согласно заключению эксперта № 526С/17 от 21.11.2017 рыночная стоимость жилого дома, общей площадью <...> кв.м. и земельного участка, площадью <...> кв.м., расположенных по адресу: <адрес> на момент производства экспертизы составляет 906 400 руб.

Оснований сомневаться в достоверности данного заключения у суда не имеется, заключение составлено компетентными экспертами, имеющими необходимую квалификацию, стаж работы, предупрежденными за дачу заведомо ложного заключения, неясностей и противоречий не содержит.

Сторонами выводы эксперта не оспорены, доказательств, опровергающих данное заключение, не представлено. Результаты данного заключения принимаются судом в качестве доказательства размера стоимости заложенного имущества.

На основании изложенного суд взыскивает солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» задолженность по кредитному договору <***> от 11.01.2007 по состоянию на 30.05.2017 в размере 194 312 руб. 79 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 183 458 руб. 82 коп., начисленные проценты за пользование кредитом - 7462 руб. 84 коп., пени за несвоевременную уплату процентов - 879 руб. 16 коп., пени за пользование кредитом (основным долгом) - 2511 руб. 97 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 12,5% годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга, начиная с 31.05.2017 по день вступления решения суда в законную силу, обращает взыскание на заложенное имущество: жилой дом, общей площадью <...> кв.м., и земельный участок, площадью <...> кв.м., расположенные по адресу: <адрес>

Способ реализации недвижимого имущества суд определяет в виде продажи с публичных торгов, начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка суд определяет в сумме 725120 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает в пользу истца с ответчиков в солидарном порядке судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме 11086 руб. 26 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» задолженность по кредитному договору <***> от 11.01.2007 в размере 194 312 рублей 79 коп.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» проценты за пользование кредитом по ставке 12,5 % годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга, начиная с 31 мая 2017 года по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на жилой дом, общей площадью <...> кв.м., и земельный участок, площадью <...> кв.м. расположенные по адресу: <адрес>

Определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка в сумме 725120 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» судебные расходы в сумме 11086 руб. 26 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи жалобы через Павловский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.Г. Полунина

Мотивированное решение изготовлено 28 декабря 2017 года.