Решение № 2-146/2019 2-146/2019~М-107/2019 М-107/2019 от 15 января 2019 г. по делу № 2-146/2019

Дело №2-146/2019

УИД 75RS0016-01-2019-000172-12


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Могоча 24 апреля 2019 года

Могочинский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Л.А. Жгенти Л.А.,

при секретаре Домашонкиной Е.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Байкальского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты

установил:

представитель ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Байкальского банка ПАО Сбербанк по доверенности ФИО2 обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 565509,64 рубля, включающую неустойку за просроченный основной долг –46991,15 рублей, просроченные проценты – 48518,49 рублей, просроченный основной долг- 470 000 рублей, а также государственную пошлину – в размере 8 855,10 рублей, ссылаясь на то, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления на получение карты ФИО1 открыло счет №№ и предоставило заемщику кредитную карту MasterCard Standard №№. Процентная ставка за пользование кредитом составила <данные изъяты>% годовых, тарифами банка определена неустойка в размере <данные изъяты>% годовых. Платежи в счет погашения задолженности производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с чем образовалась указанная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в исковом заявлении представитель по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, указав, что сумма основного долга составляет меньшую сумму, чем предъявлено банком к взысканию.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ОАО «Сбербанк России» сменило фирменное наименование ДД.ММ.ГГГГ. на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное фирменное наименование ПАО Сбербанк, что подтверждается выпиской из устава банка.

В соответствии со ст. 307 и ст. 309 Гражданского кодекса РФ по обязательству, возникшему из договора, кредитор вправе требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Как было установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, на основании заявления заемщика на получение кредитной карты (л.д.12-13) от ДД.ММ.ГГГГ., между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты MasterCard Standard №№, на основании которого ответчик получил кредитную карту с лимитом задолженности 150 000 рублей, с условием уплаты процентов за пользование деньгами в размере <данные изъяты> % годовых с условием ежемесячного платежа в сумме не менее <данные изъяты>% от задолженности, дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Подпись ответчика в заявлении-анкете свидетельствует об его ознакомлении и согласии с данными условиями и тарифами.

Судом установлено, что составными частями заключенного между истцом и ответчиком договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Заявление ответчика следует считать акцептом оферты, и на указанные правоотношения должны распространяться все правила гражданского законодательства о договоре. Все существенные условия договора содержатся в условиях использования международных карт Сбербанка России. Указанные условия опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк №. Условия о стоимости предоставления услуг в рамках данного договора содержатся в информации о полной стоимости, а также опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк №

При этом моментом заключения договора в соответствии со ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, что подтверждается подписью заемщика ФИО1 в информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО) устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422).

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме, может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (пункт 3).

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (п. 2 ст.435 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом банка заявления (оферты) ответчика являлись действия по выдаче банковской карты ФИО1. Таким образом, письменная форма договора между истцом и ответчиком соблюдена.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик, в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной корте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором. Если иное не предусмотрено договором, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст.ст. 329-330 Гражданского Кодекса РФ неустойка, определенная договором, как и поручительство, является способом обеспечения исполнения обязательства. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причиненные ему убытки.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание заявленных требований и возражений.

Следовательно, истец в обоснование своего требования о взыскании задолженности по кредитному договору обязан доказать нарушение заемщиком условий кредитного договора в форме просрочки платежей и размер имеющейся задолженности.

Наличие просроченной задолженности и процентов подтверждается ее расчетом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.17-42).

Исследованные судом письменные доказательства отвечают всем требованиям относимости и допустимости доказательств, в связи с чем, суд придает им доказательственное значение.

Таким образом, судом установлено, что истец исполнил свои обязательства, выдав ответчику кредитную карту с лимитом задолженности 150 000 рублей, ответчик, как держатель карты, нарушил условия договора, несвоевременно и в неполном объеме вносил денежные средства в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность, которая на день подачи иска, так и в данный момент не погашена.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из изложенного, банк вправе предъявить иск о взыскании, как просроченной задолженности, так и суммы оставшегося кредита с причитающимися процентами.

Как следует из представленного расчета, дата образования срочной задолженности, т.е. первоначальная дата снятия ответчиком денежных средств с кредитной карты - ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д. 17).

В течение периода пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г. ответчик снимала и пополняла средства кредитной карты, что подтверждается сведениями об исходящих и входящих остатках на дату внесения ежемесячного минимального платежа по погашению основного долга (л.д. 17-23). Вместе с тем из представленного истцом отчета следует, что сумма входящего остатка основного долга на ДД.ММ.ГГГГ составила 251956,91 рублей, а не 470000 рублей, как заявлено в иске (л.д. 23). Иных сведений относительно задолженности по основному долгу суду не предоставлено. Сумма процентов (<данные изъяты>%) за пользование кредитом на указанную сумму в периоды до даты внесения минимального платежа составила 319997,06 рублей. Сумма процентов (<данные изъяты>%) за пользование кредитом в периоды после даты внесения минимального платежа составила 8374,63 рубля (л.д. 27). Сумма неустойки в размере <данные изъяты>% составила 46991,15 рублей (л.д.29). Ответчиком внесено 279853,20 рублей.

Как видно из представленных документов, проценты за пользование кредитной карты начислены по день фактического пользования кредитом, поэтому оснований для отказа в иске не имеется.

Общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 251956,91+319997,06+8374,63+46991,15-279853,20=347466,54 рубля,, которая является долгом по кредиту.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика необходимо взыскать в пользу истца расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 5440,84 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ПАО «Сбербанк России», в лице филиала - Байкальского банка ПАО Сбербанк, к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Байкальского банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте MasterCard Standard №№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 347466,54 рубля, а также государственную пошлину – в размере 5440,84 рублей, а всего – 352907,38 (триста пятьдесят две тысячи девятьсот семь) 38 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда через Могочинский районный суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий судья: Л.А. Жгенти

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ