Решение № 2-505/2017 2-505/2017~М-230/2017 М-230/2017 от 5 июня 2017 г. по делу № 2-505/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

06 июня 2017 года <адрес>

Каменский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Курилова А.Е.,

с участием ответчика ФИО2,

при секретаре Семерниковой Р.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО2 ФИО6 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Инвестрастбанк» и ФИО2 ФИО7 был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заёмщику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, для целевого использования - приобретения в собственность жилого помещения (квартиры), находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из <данные изъяты>-х комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., а Заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном пунктом 1.1 и 4.1 Кредитного договора. Также, ДД.ММ.ГГГГ между Федеральным Государственным Казенным Учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ответчиком заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашении обязательств по ипотечному кредиту, в соответствии с которым Федеральное Государственное Казенное Учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» предоставило Заемщику целевой жилищный заем в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек для уплаты первоначального взноса в целях приобретения указанного жилого помещения и для погашения обязательств перед Кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика. Кредит в сумме <данные изъяты><данные изъяты> рублей согласно п. 2.1 Кредитного договора зачислен на счет ответчика в безналичной форме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>. Запись об ипотеке в силу закона в отношении квартиры также произведена в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ.

Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ, составленной ответчиком как должником и залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п. 1 ст. 48 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В отношении квартиры зарегистрирована также ипотека в силу закона в пользу Федерального Государственного Казенного Учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих». Уведомление Федеральному государственному казенному учреждению «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» о предъявлении требований к Заемщику об обращении взыскания на предмет ипотеки вручено ДД.ММ.ГГГГ.

Начиная с <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года, в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответчиком перестали производиться ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им. Заемщиком систематически нарушаются условия договора займа, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, в части своевременного возврата Кредита и уплаты процентов за пользованием им. В адреса ответчика направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца, что, в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1 ст. 50 Закона об ипотеке, условиями п. 5.3.3 Закладной и п. 4.4.1, 4.4.2. Кредитного договора, является основанием для обращения взыскания на заложенную Квартиру.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей. Кроме того, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями Кредитного договора и Закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере <данные изъяты> процентов годовых.

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя/кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО2 ФИО8 в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по кредитному договору №-ви от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которых: остаток неисполненных обязательств по кредиту/основному долгу - <данные изъяты> рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей, неустойка - <данные изъяты> рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> процентов годовых; обратить взыскание в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на квартиру, принадлежащую ФИО2, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> % от рыночной стоимости установленной отчетом экспертом оценщиком об определении рыночной стоимости объекта недвижимости, взыскать с ответчика уплаченную при подаче иска государственную пошлину.

Представитель истца АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился. В своем заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Представитель третьего лица по делу ФГКУ «Росвоенипотека», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился. В своем отзыве просил рассмотреть дело без его участия. Так же в своем отзыве указал, что отношения, связанные с формированием и использованием средств, предназначенных для жилищного обеспечения военнослужащих, регулируются Федеральным законом от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Участники накопительно-ипотечной системы - военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п. 2 ст. 3 Федерального закона). Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п. 6 ст. 14 Федерального закона). На основании п. 2. ст. 14 указанного Федерального закона, ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО2 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлялся: - на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-ви, для приобретения в собственность ФИО2 жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес> за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, а также на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. В соответствии с п. 6 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов. В <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года ФИО2 был уволен с военной службы и на основании п. 1 ч. 3 ст. 9 Федерального закона исключен из реестра участников НИС. В соответствии с п. 78 Правил предоставления целевых жилищных займов, после получения от федеральных органов исполнительной власти сведений об исключении участника из реестра участников НИС уполномоченный орган (ФГКУ «Росвоенипотека») прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту. ФИО2 уволен с военной службы по одному из оснований, предусмотренному ст. 10 Федерального закона, которое дает ему право на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника НИС. Поскольку ФИО2 уволен с военной службы по основаниям, дающим право на использование накоплений, и у него отсутствует задолженность по договору ЦЖЗ у ФГКУ «Росвоенипотека» претензий имущественного и денежного характера к ответчику нет.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования», представителя третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека».

В судебном заседании ответчик ФИО2 согласился с исковыми требованиями истца, суду пояснил, что после увольнения с военной службы по состоянию здоровья он не имеет возможности погашать кредит.

Изучив и исследовав материалы дела в их совокупности, суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом коммерческим банком «Инвестрастбанк» и ответчиком ФИО2 ФИО9 был заключен кредитный договор №-ви о предоставлении ответчику кредита в размере <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, для целевого использования - приобретения в собственность жилого помещения (квартиры) находящейся по адресу: <адрес> состоящая из <данные изъяты>-х комнат, общей площадью <данные изъяты>.

Заемщиком ФИО2 были приняты обязательства, в том числе и на условиях предусмотренных кредитным договором.

Заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном пунктом 1.1 и 4.1 Кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ между Федеральным Государственным Казенным Учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО2 заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашении обязательств по ипотечному кредиту.

В соответствии с договором, ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» предоставило ФИО2 целевой жилищный заем в <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры), находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты>.м., состоящей из четырех комнат, находящейся на <данные изъяты> этаже, договорной стоимостью <данные изъяты> рублей, для погашения обязательств перед Кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете Заемщика.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что истец исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом и выдал заемщику кредитные средства в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно п. 2.1 Кредитного договора зачислен на счет ответчика в безналичной форме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> за №. Запись об ипотеке в силу закона в отношении квартиры произведена в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ за №.

Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Из материалов дела следует, что права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ, подписанной ответчиком как должником и залогодателем.

Согласно п. 1.4 кредитного договора, права Кредитора по настоящему Договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством.

В соответствии с п. 4.4.4 Кредитного договора, Банк вправе передать свои права по закладной другому лицу в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и передать саму закладную.

В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является истец Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной по правилам п. 1 ст. 48 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу ст. 20, 77 Закона об ипотеке в отношении указанной квартиры зарегистрирована также ипотека в силу закона в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

Уведомление ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» о предъявлении истцом требований к заемщику об обращении взыскания на предмет ипотеки вручено ДД.ММ.ГГГГ.

Как указал представитель третьего лица по делу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», поскольку ФИО2 уволен с военной службы по основаниям, дающим право на использование накоплений, и у него отсутствует задолженность по договору ЦЖЗ у ФГКУ «Росвоенипотека» претензий имущественного и денежного характера к ответчику нет.

Из материалов дела следует, что, начиная с февраля 2016 года, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, ФИО2 перестали производиться ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им.

Факт неисполнения кредитных обязательств ответчик не оспаривает.

Из п. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке следует, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается, при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из расчета задолженности следует, что ответчик систематически нарушает сроки внесения платежей, а именно более трех раз в течение 12 месяцев.

В адреса ответчика направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца, что, в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона об ипотеке, условиями закладной и п. 4.4.1, 4.4.2. Кредитного договора, является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании ст. 330 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с п. 5.2. Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка/пеня в размере 0,1 % процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Размер задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет всего <данные изъяты> руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - <данные изъяты> руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> руб., задолженность по пени - <данные изъяты>

Данный размер задолженности подтверждается письменным расчетом, представленным истцом. Ответчиком каких-либо возражений по данному письменному расчету задолженности не приведено.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В связи с этим, в пределах заявленных требований, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до вступления решения суда в законную силу, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном кредитным договором, в размере <данные изъяты> процентов годовых.

По ходатайству представителя истца по делу проведена судебная оценочная экспертиза, на разрешение которой был поставлен вопрос - какова рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на дату проведения экспертизы.

Производство судебной оценочной экспертизы было поручено эксперту ФИО3 - руководителю Центра «Независимой оценки (экспертизы)».

Согласно заключению эксперта №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет – <данные изъяты> рублей.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 349 ГПК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с п. 1 ст. 56, ст. 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Согласно п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При этом, обращение взыскания на предмет ипотеки, в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для проживания для должников и членов его семей помещением, допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, так как на данный предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Таким образом, суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость спорной квартире в размере <данные изъяты>% от рыночной стоимости, то есть в сумме <данные изъяты> рублей.

При подаче искового заявления в суд истец АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» оплатил государственную пошлину в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением № № от ДД.ММ.ГГГГ года.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Кодекса.

Таким образом, суд считает, что с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО2 <данные изъяты> о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО10 в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по кредитному договору №-ви от ДД.ММ.ГГГГ всего в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: остаток основного долга - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, неустойка – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.

Взыскать с ФИО2 ФИО11 в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления настоящего решения суда в законную силу, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> процентов годовых.

Обратить взыскание в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер – №. Начальную продажную цену установить в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубль <данные изъяты> копеек. Способ реализации определить с публичных торгов.

Взыскать с ФИО2 ФИО12 в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Каменский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: