Решение № 2-859/2017 2-859/2017~М-147/2017 М-147/2017 от 17 апреля 2017 г. по делу № 2-859/2017

Дело №


РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

18 апреля 2017 года <адрес>

Первомайский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Масягиной Т.А.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 143000 рублей с процентной ставкой 29,90%. В рамках указанного договора был открыт банковский счет №. Ответчик исполнил свои обязательства, перечислил истцу денежные средства в размере 143000 рублей на банковскую карту. Истец обязался возвратить ответчику кредит и выплатить за его пользование проценты. ДД.ММ.ГГГГ истец направил претензию в адрес ответчика, с требованием расторгнуть кредитный договор, в связи с тем, что в договоре не указана полная стоимость кредита подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, полная сумма комиссии в рублях за открытие и ведение ссудного счета. Также истец на момент заключения кредитного договора не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого были определены заранее банком. Согласно п.2 кредитного договора процентная ставка годовых составляет 29,90%, однако согласно п.4 кредитного договора полная стоимость кредита составляет 34,82% годовых. Безакцептное списание денежных средств со счета заемщика не допускается. Истец считает, что кредитный договор составлен в нарушение требований Закона РФ «О защите прав потребителей». На основании изложенного, истец просила суд признать пункты кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, а именно (п.2,4,2) в части: не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, незаконно начисленных и удержанных комиссий, страховых премий, завышенной неустойки, незаконного безакцептного списания денежных средств со счета заемщика; признать незаконным действия ответчика, а именно в части несоблюдения указаний ЦБР №-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; признать действия ответчика незаконными, а именно, в части безакцептного списания денежных средств со счета истца; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф в размере 50 % от удовлетворенной судом суммы.

Истец в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие. Направленные в адрес истца судебные извещения вернулись в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». Из адресной справки следует, что ФИО1 зарегистрирована и проживает по адресу: <адрес>. Согласно абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Поскольку истец должен действовать добросовестно, то все неблагоприятные последствия связанные, в том числе, с ненадлежащим извещением его судом о времени и месте судебного разбирательства, несет он сам. Учитывая отсутствие со стороны истца уважительных причин ее неявки и наличие ходатайства о рассмотрении дела в ее отсутствие, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, направил отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, применив срок исковой давности. Дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Дело рассмотрено судом в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителя изготовителей» исполнитель, продавец обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Абзац 4 части 2 этой же статьи устанавливает, что при предоставлении кредита информация в обязательном порядке должна содержать: размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В ст. 421 ГК РФ указано, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из положений ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ст. 809 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ответчиком ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 143000 рублей с процентной ставкой 29,90%, полная стоимость кредита – 34,82% годовых (л.д. 16).

В рамках заключенного кредитного договора был открыт банковский счет №.

ДД.ММ.ГГГГ истцом было подписано распоряжение клиента по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17).

В п. 2 распоряжения указано, что ФИО1 поручает банку в течение срока действия договора все деньги, поступающие на ее счет/текущий счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения ее обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором.

Ответчик исполнил свои обязательства, перечислил истцу денежные средства в размере 143000 рублей.

Из графика погашений и кредитного договора следует, что ежемесячный платеж по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 4613 рублей 18 копеек (л.д. 18).

В графике погашения задолженности указана дата и сумма ежемесячного платежа с указанием суммы, подлежащей уплате в счет погашения основного долга, а также сумма процентов. Кроме того в графике указана полная сумма подлежащая выплате за весь срок пользования кредитом 276609 рублей 45 копеек.

Уплата заемщиком каких-либо комиссий указанным договором не предусмотрено.

В кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ истица указала, что подтверждает, что получила заявку, график погашения платежей по кредиту. Она прочла и полностью согласна с содержанием следующих документов: Условия договора, соглашения о порядке открытия банковский счетов с использованием системы «Интернет-банк». Памятка об условиях использования Карты, памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы по банковским продуктам по кредитному договору и Памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования, согласилась с ними, обязалась неукоснительно соблюдать условия кредитования, принимая на себя все права и обязанности заемщика.

При таких обстоятельствах на момент заключения кредитного договора истец располагала информацией о полной стоимости кредита, полной сумме подлежащей выплате за весь срок пользования кредитом, сумме процентов кредита, подлежащей выплате за весь срок пользования кредитом, процентной ставке по кредиту.

Таким образом, на момент заключения кредитного договора между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» были согласованы все существенные его условия.

ФИО1, будучи ознакомленной с кредитным договором, Условиями кредитования, являющимися неотъемлемой часть договора, согласившись со всеми указанными в них условиями, добровольно заключила с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредитный договор, приняв на себя все права и обязанности, определенные указанным кредитным договором. Банк в свою очередь исполнил договор, открыв на имя истца текущий счет и предоставив на него кредит в размере 143000 рублей, которым истец воспользовалась.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Эскалат» от имени ФИО1 была направлена претензия о перерасчете суммы основного долга и начисленных процентов, расторжении кредитного договора, перечислении незаконно удержанных денежных средств в счет погашения основного долга по кредиту (л.д. 11-14).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было подано заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных (л.д. 15).

Ответчиком было заявлено ходатайство о применении срок исковой давности.

В соответствии с положениями ст. 168 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения оспариваемого договора) сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки, либо если сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, при этом посягает на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц.

Применительно к рассматриваемой сделке основания считать ее ничтожной отсутствуют, она является оспоримой.

Согласно ч. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год.

Имеющимися в материалах дела письменными доказательствами подтверждено, что оспариваемый кредитный договор был подписан сторонами ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, срок исковой давности начинает течь с момента подписания договора, поскольку все существенные условия кредитного договора при подписании были доступны ФИО1.

Между тем иск об оспаривании условий договора был подан ФИО1 в Первомайский районный суд <адрес> лишь ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении годичного срока исковой давности, установленного ч. 2 ст. 181 ГК РФ.

Учитывая изложенное, суд не находит оснований для удовлетворении требований истца.

Поскольку в удовлетворении основного требования было отказано, а требование о взыскании компенсации морального вреда и штрафа является производным от основного, в их удовлетворении также надлежит отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Первомайский районный суд <адрес> в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: