Решение № 2-97/2019 2-97/2019~М-35/2019 М-35/2019 от 12 марта 2019 г. по делу № 2-97/2019

Дело №

Поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

ДД.ММ.ГГГГ р.<адрес>

Ордынский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Отт С.А.,

при секретаре Раткевич Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ОАО Банк «Западный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Банк «Западный» обратилось в суд с указанным иском, в обоснование заявленных требований указало следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» (в дальнейшем - Банк) и ФИО1 был заключен Кредитный договор № с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме <данные изъяты> Кредит предоставлен ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.2.4. Кредитного договора дата погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ Плата за пользование кредитом в соответствии с п.2.5. Кредитного договора согласно графику погашения составляет 41,50% процентов годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету Ответчика и выпиской по банковскому текущему счету Ответчика. За время действия Кредитного договора Ответчиком уплачивались частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам согласно прилагаемому расчету задолженности. Наличие неисполненных ответчиком обязательств подтверждается прилагаемыми выписками по ссудному счету ответчика и счетам по учету просроченной задолженности. В соответствии с Кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составила <данные изъяты>, в том числе: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>; просроченная задолженность по процентам – <данные изъяты>; пени на сумму задолженности по основному долгу – <данные изъяты>; пени на сумму задолженности по процентам – <данные изъяты> Направленная ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения. Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>; просроченная задолженность по процентам – <данные изъяты>; пени на сумму задолженности по основному долгу – <данные изъяты>; пени на сумму задолженности по процентам – <данные изъяты>, а также государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Представитель истца ОАО Банк «Западный» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Направил в суд письменный отзыв на возражения ответчика, в которых указал, что не согласен с поданным ответчиком возражением на иск о применении срока исковой давности. Согласно п. 3 ст. 202 ГК РФ истец считает, что срок исковой давности приостановил свое течение после направления истцом претензии ответчику. Претензия и реестр отправлений приложены к исковому заявлению. Просит исковые требования ОАО Банк «Западный» к ФИО1 удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие. В суд направила письменные возражения на исковое заявление, в которых указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ОАО Банк «Западный» заключен Кредитный договор №. Дата погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж в счет погашения кредитных обязательств она внесла ДД.ММ.ГГГГ и в связи со сложным материальным положением перестала платить ежемесячные платежи в счет погашения обязательств по указанному выше кредитному договору. С исковыми требованиями истца ФИО2 не согласна, полагает, что с даты последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ ответчику стало известно о нарушении его прав, однако за защитой своих нарушенных прав истец обратился в Ордынский районный суд <адрес> в конце ДД.ММ.ГГГГ. Считает, что в данном случае со стороны истца имеет место пропуск срока исковой давности в отношении заявленных исковых требований. У ФИО2 на иждивении находятся двое несовершеннолетних детей и в настоящее время она беременна, что подтверждается сведениями от ДД.ММ.ГГГГ ГБУЗ <адрес> «Ордынская ЦРБ». Ее супруг ФИО3 официально трудоустроен в Администрации Верх-Алеусского сельсовета <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, сведения о размере его заработной платы указаны в справках от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, выданных Администрацией <данные изъяты> сельсовета <адрес>. Сведения о размере ее заработной платы за 2018 год указаны в справке № от ДД.ММ.ГГГГ выданной МКУ СКЦ <адрес>. Сложное материальное положение семьи существовало на дату заключения кредитного договора и существует по настоящее время. Просит отказать ОАО Банк «Западный» в удовлетворении исковых требований в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судом, согласно заявлению – анкете от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просила ОАО Банк «Западный» оформить кредит «Западный» на сумму <данные изъяты> сроком на 60 месяцев (л.д.15-16). С ней заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>, сроком на 60 месяцев, с ежемесячным платежом <данные изъяты>. Ответчик ознакомилась с правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов (л.д. 10).

Согласно Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения, являющемся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном правилами (п. 4.2.4.). Погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графе погашения (п. 4.2.6.). Клиент возмещает все расходы банка, связанные с взысканием задолженности по договору (п. ДД.ММ.ГГГГ.) (л.д.36-46).

В соответствии с графиком погашения за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно (л.д.11-14).

Согласно выписке по счету истец перечислил на счет ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ кредит в размере <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита по договору ответчиком не производилось. Банк направлял должнику требования о досрочном возврате сумм кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составила <данные изъяты>, в том числе: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>; просроченная задолженность по процентам - <данные изъяты>; пени на сумму задолженности по основному долгу <данные изъяты>; пеня на сумму задолженности по процентам <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 направлена претензия являющийся досудебным требованием погашения имеющейся задолженности в размере <данные изъяты> (л.д. 50).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчиком по кредитному договору были получены денежные средства в сумме <данные изъяты>. В течение действия указанного договора ответчик свои обязательства по кредитному договору не выполнял, начиная с декабря 2013 года, не производил оплату основного долга и процентов. Истец по месту регистрации ФИО2 направил претензию, однако ответчиком не произведены выплаты в пользу истца в погашение задолженности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ч.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ч.1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Согласно ст. 434 ч. 2 и ч.3 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, а также письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Согласно ст. 438 ч.3 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статья 200 ГК РФ предусматривает, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах, которыми являются проценты за пользование заемными средствами, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного разрешения данного дела суду необходимо установить, по каким из повременных платежей срок исковой давности не пропущен.

Согласно пункту 3 статьи 202 ГК РФ течение срока исковой давности приостанавливается, если стороны прибегли к несудебной процедуре разрешения спора, обращение к которой предусмотрено законом, в том числе к обязательному претензионному порядку, предусмотренному пунктом 4.4.1.3. Правил предоставления потребительских кредитов (л.д. 26-46).

В этих случаях течение исковой давности приостанавливается на срок, установленный законом для проведения этой процедуры, а при отсутствии такого срока - на шесть месяцев со дня начала соответствующей процедуры.

Со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности (ч.4 ст. 202 ГК РФ).

Из направленной ответчику претензии следует, что истец просил погасить образовавшуюся задолженность в течение 10 дней с момента получения данной претензии.

Согласно отчету об отслеживании отправления с сайта «Почта России» (номер №) данная претензия получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, следовательно срок исполнения требования погашения задолженности – до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом из общепринятых правил исчисления сроков следует, что срок, который подлежал приостановлению, продолжает течь с момента устранения обстоятельств, послуживших его приостановлению, и удлиняется на период такого приостановления (в рассматриваемом случае - период для добровольной выплаты задолженности).

Учитывая, что истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ (согласно штампу на конверте почтового отправления, срок исковой давности на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ приостановлен, суд приходит к выводу, что взысканию подлежит сумма задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч.1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Следовательно, требование истца о взыскании основного долга, процентов и неустойки за период до ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежат.

Кроме того, при заключении кредитного договора, банком и заемщиком был согласован график платежей с указанием сумм основного долга и процентов. График подписан сторонами, в период действия договора не изменялся – доказательств обратного суду не представлено.

Из графика следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток ссудной задолженности составлял <данные изъяты>, размер процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой является определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Как установлено выше, согласно кредитному договору, при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 1% от просроченной суммы за каждый день просрочки обязательств (что составляет 1% х360 дн.=360% годовых).

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, суд приходит к выводу о явном несоответствии размера неустоек последствиям нарушения обязательства и о снижении ее размера.

Суд считает, что проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщиком денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиков своих обязательств.

Исходя из доказательств, предоставленных сторонами суду в части касающихся соразмерности неустойки, суд считает возможным ее снизить и определить в размере <данные изъяты>

Кроме того, суд не принимает во внимание довод ответчика о сложном материальном положении в период заключения кредитного договора и по настоящее время, поскольку пунктом 1 ст. 421 ГК РФ закреплена свобода граждан в заключении договора. При заключении кредитного договора заемщик была ознакомлена с условиями и порядком предоставления кредита, а также мерой ответственности за нарушение принятых на се6бя обязательств, о чем свидетельствует ее подпись в договоре, заявлении-анкете. Условия договора не оспаривались, соглашение об изменении его условий между сторонами не оформлялось.

Оценивая в совокупности исследованные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования ОАО Банк «Западный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитному договору № подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждаются расходы истца по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> подлежат взысканию с ответчика в пользу истца с учетом размер удовлетворенных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО Банк «Западный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, неустойка на сумму задолженности – <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ордынский районный суд <адрес>.

Судья С.А. Отт

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.