Решение № 2-1111/2021 от 9 марта 2021 г. по делу № 2-1111/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 марта 2021 года г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Безъязыковой М.Л., при секретаре Сыреновой Р.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Байкальский банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Байкальского банка ПАО Сбербанк обратился в Октябрьский районный суд г. Иркутска с исковым заявлением к ФИО2, в котором просил суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2 сумму задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № в размере 551 535,14 руб., в том числе 469 835,32 руб. – просроченный основной долг, 72 387,43 руб. – просроченные проценты, 9 312,39 руб. – неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 715,35 руб.

В обоснование иска указано, что истцом ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Байкальский банк ПАО Сбербанк на основании заявления ответчика на получение кредитной карты был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № и представлена ответчику кредитная карта Visa Gold (далее по тексту – карта). Существенные условия договора содержатся в Условиях использования международных карт Сбербанка России, которые опубликованы в сети Интернет на официальном сайте Сбербанка России.: <данные изъяты> Условия о стоимости предоставления услуг в рамках данного договора содержатся в Информации о полной стоимости, и также опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО «Сбербанк России». Подпись заемщика в заявлении свидетельствует об ознакомлении с данными условиями и тарифами. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 25,9% годовых, тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность: основной долг – 469 835,32 рубля, просроченные проценты – 72 387,43 рублей, неустойка – 9 312,39 рубля.

Определением Октябрьского районного суда г. Иркутска от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала Байкальский банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, передано на рассмотрение по подсудности в Кировский районный суд г. Иркутска.

Определением Кировского районного суда г. Иркутска от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала Байкальский банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, принято к производству Кировского районного суда г. Иркутска.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО2, ее представитель ФИО5, действующая на основании заявления, полагали заявленные исковые требования в части взыскания неустойки в заявленном размере необоснованными, просили уменьшить размер неустойки. Дополнительно поясняли, что ранее ответчиком надлежащим образом исполнялись обязательства по оплате задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты №, в связи с пандемией, ФИО2 не смогла производить оплаты, в связи с отсутствием материальной возможности.

Выслушав доводы участников судебного разбирательства, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно п. 3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990г. №–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России» предоставил ФИО2 кредитную карту Visa Gold № с лимитом 330 000 руб. с условием уплаты процентов за пользование деньгами в размере 25,9% годовых.

Согласно заявлению на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 О.А. с Условиями использования выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами Сбербанка России, Памяткой держателя, Руководством по использованию услуг «Мобильного банка», Руководством пользователя «Сбербанк Онлайн» ознакомлена, обязалась их выполнять; уведомлена о том, Условия использования выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифы Сбербанка России, Памятка держателя, Руководство по использованию услуг «Мобильного банка», Руководство пользователя «Сбербанк Онлайн» размещены на web-сайте ОАО «Сбербанк России» и в подразделениях ОАО «Сбербанк России».

Также ответчик ФИО2 была ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита по кредитной карте, которая составила 26,034%, а также с основными условиями договора о карте: лимит – 330 000 руб., срок кредита – до полного выполнения сторонами своих обязательств, о чем свидетельствует ее подпись в индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ.Для отображения операций по указанной карте был открыт счет карты №.

В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее по тексту – Условия), на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

Согласно п. 3.7 Условий, погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты одним из следующих способов:

- наличными денежными средствами (в рублях Российской Федерации, долларах США, евро) через электронные терминалы с использованием карты / номера карты в подразделениях Банка;

- наличными денежными средствами в рублях Российской Федерации с использованием карты через Устройства самообслуживания Банка с депозитным модулем;

- безналичным переводом денежных средств со счета дебетовой карты Банка на Счет карты с использованием карты, со счета которой осуществляется перевод, через электронные терминалы в подразделениях Банка, через банкоматы и информационно-платежные терминалы Банка;

- переводом с дебетовой карты Банка на кредитную карту с использованием услуги «Мобильный банк»;

- переводом с дебетовой карты Банка на кредитную карту с использованием услуги «Сбербанк ОнЛ@йн»;

- банковским переводом на Счет карты.

Зачисление денежных средств на Счет карты и погашение задолженности по карте осуществляется: при проведении операции пополнения Счета с использованием карты - не позднее следующего рабочего дня с даты проведения операции, при безналичном перечислении на Счет карты (без использования карты) - не позднее следующего рабочего дня от даты поступления средств на корреспондентский счет Банка.

За несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме (п. 3.9 Условий).

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на Счет карты. Держатель дает согласие (заранее данный акцепт) Банку и Банк имеет право без дополнительного акцепта Держателя на списание поступающих на Счет карты денежных средств и направление денежных средств на погашение задолженности Держателя (п. 3.10 Условий).

Согласно п. 5.2.8 Условий, при нарушении держателем настоящих условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или держателя, или нарушение действующего законодательства: приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты; направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету, в банк.

В Единый государственный реестр юридических лиц за государственным регистрационным номером № ДД.ММ.ГГГГ внесена запись об изменении наименования истца на ПАО «Сбербанк России» (ОГРН №, ИНН №, КПП №).

Как установлено судом, ответчик, ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства, за время пользования картой неоднократно допускал просрочку уплаты суммы кредита и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по кредитной карте, полученной ответчиком, образовалась просроченная задолженность.

Как следует из расчета задолженности, приложенного к исковому заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по карте составил 551 535,14 руб., в том числе: 469 835,32 руб. – просроченный основной долг, 72 387,43 руб. – просроченные проценты, 9 312,39 руб. – неустойка.

Ответчиком ФИО2, ее представителем ФИО5, каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязанностей по договору, а также несоответствия указанного банком расчета положениям кредитного договора суду не представлено, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

Проверив представленный банком расчет задолженности, образовавшейся у ФИО2 по кредитной карте <данные изъяты> №, исследовав отчет по кредитной карте, Рекомендации ОАО «Сбербанк России» по формату и составу детализированного расчета задолженности по кредитным картам, суд полагает данный расчет соответствующим условиям кредитования, при этом учитывая, что принятые на себя обязательства ответчик исполняет ненадлежащим образом, что, является основанием для взыскания с него всей суммы долга, процентов, а также неустойки, начисленной за несвоевременное погашение обязательных платежей по карте.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки за просрочку исполнения обязательств, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1. ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу разъяснений п. 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

От ответчика ФИО2 поступило ходатайство о снижении неустойки, представлены справки о доходах физического лица за период 2020 года, в подтверждение материального положения.

Принимая во внимание данные обстоятельства, учитывая материальное положение ответчика, период и сумму просрочки, суд находит возможным применение к спорным правоотношениям положений ст. 333 ГК РФ, уменьшив неустойку за просрочку возврата кредитных средств с 9 312,39 руб. до 5 000 руб.

Согласно положениям ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, в пользу банка с ФИО2 подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 8 715,35 рублей, уплаченные стороной при подаче иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО2 сумму задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № в размере 547 222,75 рублей, в том числе, просроченный основной долг – 469 835,32 руб., просроченные проценты – 72 387,43 руб., неустойка - 5 000 руб.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 715,35 рублей.

В части требований о взыскании с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» неустойки в большем объеме – отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий М.Л. Безъязыкова

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.