Решение № 2-3071/2018 2-3071/2018~М-2743/2018 М-2743/2018 от 19 сентября 2018 г. по делу № 2-3071/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 сентября 2018 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Алферьевской С.А., при секретаре Легусовой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3071/2018 по иску АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, требуя взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор о предоставлении потребительского кредита - Индивидуальные условия договора потребительского кредита, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит № <данные изъяты> размере 985 000 руб. сроком на 60 месяцев под <данные изъяты> % годовых путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента. Ответчик обязался неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью кредитного договора Общие условия, подтвердив, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с ними, о чем свидетельствует п. 14 Индивидуальных условий, подписанных заемщиком, в том числе возвратить полученный кредит и уплатить все начисленные банком в соответствии с условиями кредитного договора проценты. Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном договором размере. В то же время ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету №. В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору осуществляется путем осуществления равных ежемесячных платежей. В соответствии с п. 8.5.2 Общих условий заемщик возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных ежемесячных платежей (т.е. подлежащая ежемесячной уплате заемщиком сумма, включающая сумму основного долга и процентов за пользование кредитом (Раздел 1 Общих условий), начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит, Индивидуальных условиях в порядке, предусмотренном п. 8.5.2.- 8.5.6. На дату настоящего заявления заемщик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В связи с этим, в соответствии с п. 8.3 Общих условий возникли основания для досрочного истребования кредита, о чем банк уведомил заемщика письмом. Согласно п. 8.3.2 Общих условий факт наступления основания для досрочного истребования кредита устанавливает банк. Основание для досрочного возврата кредита считается возникшим на следующий календарный день после дня отправки банком соответствующего письменного уведомления заемщику. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за нарушение заемщиком сроков оплаты ежемесячных платежей, а также за уплату ежемесячных платежей не в полном объеме, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 01% процента от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки. Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

В судебное заседание стороны, надлежащим образом уведомленные о времени и месте судебного разбирательства, не явились. Представитель истца АО «Райффайзенбанк» ФИО2 обратилась с заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие в порядке заочного производства.

В силу ст. 233 ГПК РФ с согласия истца гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ путем подписания заявления-анкеты на открытие текущего счета / выпуск банковской каты в рамках пакета услуг / предоставление потребительского кредита / кредитной карты в АО «Райффайзенбанк» на индивидуальных условиях договора потребительского кредита между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику ФИО1 кредит в размере <данные изъяты>.

В соответствии с п. 1.74 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» кредитный договор - договор потребительского кредита, в соответствии с которым банк обязуется открыть заемщику счет, выпустить к нему кредитную карту и обслуживать ее, а заемщик обязуется использовать кредитную карту в

соответствии с Общими Условиями и Правилами по картам и вернуть кредит в установленные сроки.

Кредитный договор состоит из заявления на выпуск кредитной карты, Общих Условий, Правил по картам и тарифов, заключается путем подписания заемщиком заявления на выпуск кредитной карты и акцепта банком данного заявления путем открытия счета заемщику (применимо для кредитных договоров, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ).

Кредитный договор заключается путем подписания заемщиком и банком Индивидуальных условий. Общие условия кредитного договора изложены в Общих Условиях, Правилах по картам, Тарифах. Индивидуальные условия кредитного договора изложены в Индивидуальных условиях (применимо для кредитных договоров, заключенных с ДД.ММ.ГГГГ).

В целях Раздела 8 «Порядок предоставления и погашения потребительских кредитов» кредитный договор - договор потребительского кредита, в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику потребительский кредит, открыть счет (при наличии необходимости), а последний обязуется вернуть кредит в установленные сроки, состоит из заявления на кредит, Общих Условий, Правил по картам и Тарифов, заключается путем подписания заемщиком заявления на кредит и акцепта банком данного заявления путем предоставления кредита заемщику (применимо для кредитных договоров, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ).

Кредитный договор заключается путем подписания заемщиком и банком Индивидуальных условий. Общие условия кредитного договора изложены в Общих Условиях, Индивидуальные условия кредитного договора изложены в Индивидуальных условиях (применимо для кредитных договоров, заключенных с ДД.ММ.ГГГГ).

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору №№, перечислив на счет ФИО1 № сумму кредита в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету клиента.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, состоящий из вышеперечисленных документов, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

При заключении договора стороны определили, что платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом производятся в виде ежемесячного платежа, порядок расчета которого указан в Общих условиях. Количество ежемесячных платежей - 60. Размер ежемесячного платежа (за исключением последнего ежемесячного платежа) равен 25 676-60 руб. Последний ежемесячный платеж (отражается в графике погашения) включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита, платеж по уплате начисленных процентов. Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за последний процентный период. Ежемесячные платежи производятся 15 числа каждого месяца. Дата первого платежа ДД.ММ.ГГГГ (п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита).

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий потребительского кредита общие условия кредитного договора изложены в Общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк». Заемщик ознакомлен, понимает и полностью согласен с Общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать.

В соответствии с п. 8.4.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан заемщик обязан возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита/срока возврата кредита, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором.

Согласно п. 8.4.2 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан заемщик обязан возвращать кредит, уплачивать начисленные банком проценты за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, установленном в п. 8.2 Общих Условий.

В соответствии с п. 7.4.1, п. 7.4.2 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке банка согласно Тарифам по кредитным картам, действующим на дату предоставления кредита, за исключением случаев, указанных в п.п. 7.2.12 и 7.9 Общих условий. Начисленные за пользование кредитными средствами проценты уменьшают доступный баланс по кредитной карте на дату выписки по кредитной карте.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка составляет 18,90 % годовых.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ является неустойка - определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита за нарушение срока уплаты заемщиком ежемесячных платежей, а также уплаты ежемесячных платежей не в полном объеме, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1 % процента от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 8.3.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан предусмотрено, что клиент обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 8.3.2 Общих условий факт возникновения оснований для досрочного истребования кредита устанавливает банк. Основание для досрочного возврата кредита считается возникшим на следующий календарный день после дня отправки банком соответствующего письменного уведомления клиенту.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование № о досрочном возврате денежных средств в сумме <данные изъяты>. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Данное требование оставлено ответчиком ФИО1 без исполнения.

Из исследованной в судебном заседании выписки по лицевому счету заемщика следует, что ФИО1 своевременно не исполнялись предусмотренные кредитным договором обязательства по возврату сумм полученного кредита, уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному расчету, выписке по лицевому счету заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед банком составляет <данные изъяты>

Данный расчет ответчиком ФИО1 не оспорен, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору суду не представлено.

Учитывая, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, АО «Райффайзенбанк» вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 235, 194-199 ГПК РФ, суд

Исковые требования АО «Райффайзенбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.