Решение № 2-792/2021 от 14 июля 2021 г. по делу № 2-506/2021~М-465/2021

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июля 2021 года г. Богородицк

Богородицкий районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Финошиной О.А.,

при секретаре Рудаковой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-792/2021 по иску Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

установил:

ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ТРАНСКАПИТАБАНК» (ранее «ТКБ» (ЗАО), далее - «Истец», «Кредитор», «Банк») и ФИО2 («Ответчик», «Заемщик») был заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - «Кредитный договор»), который состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее - «Индивидуальные условия договора») и Общих условий потребительского кредита (далее - «Общие условия договора»). Согласно п.1,2,3.4,11,19 «Индивидуальных условий договора потребительского кредита» (далее - «Индивидуальные условия) и п.п.2.1, 2.2, п.4.3.1 «Общих условий договора» (далее - «Общие условия») Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства в размере 500000,00 рублей сроком по 26.06.2023г. включительно под процентную ставку - 16,00% годовых на рефинансирование кредитов, полученных в банке-кредиторе - АО «Альфа-Банк», АО «Тинькофф Банк», КБ «Ренессанс Кредит», ПАО «Сбербанк России» и на потребительские нужды (далее - «Кредит»), путем перечисления кредита на текущий счет Заемщика, указанный в п.19 «Индивидуальных условий договора», а Заемщик согласно п.6 «Индивидуальных условий договора» и п.п.1.2, 3.1, 3.2, 3.6, 4.1.1, 4.1.2 «Общих условий договора» обязалась перед Банком вернуть полученный Кредит, уплатить проценты, начисленные по Кредиту, и неустойки по Кредиту (при их наличии).

Согласно п.1,2,3.4,11,19 «Индивидуальных условий договора» Кредитного договора Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом перед Заемщиком, перечислив денежные средства в размере 500000,00 на счет Заемщика – ФИО2, что подтверждается выпиской по текущему счету Ответчика.

Согласно п.6 «Индивидуальных условий договора» Заемщик обязался ежемесячно вносить платежи - 25-го числа каждого месяца в счет погашения Кредита в размере 12295,00 руб., которые указаны в Графике платежей с расчетом полной стоимости кредита.

В соответствии с п.3.7 «Общих условий договора» датой исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей в счет погашения Кредита является дата платежа независимо от даты внесения денежных средств в процентном периоде при условии поступления денежных средств на счет Кредитора не позднее даты платежа.

Согласно п.3.7 «Общих условий договора» датой исполнения обязательств в полном объеме является дата поступления на счет Кредитора денежных средств в сумме остатка суммы Кредита, начисленных по вышеуказанную дату исполнения обязательств (включительно), но не уплаченных за пользование Кредитом процентов, а также суммы неустойки (при наличии).

Согласно п.3.8, п.2.8.1 «Общих условий договора» в случае возникновения просроченного платежа кредитор начисляет неустойку в соответствии с порядком, определенным п.12 «Индивидуальных условий договора» и проценты на просроченные платежи в счет возврата суммы кредита.

В соответствии с п.12 «Индивидуальных условий договора» при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по Кредиту, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

В нарушение норм ст.309 ГК РФ Ответчик не исполняет надлежащим образом своих обязательств по Кредитному договору, предусмотренные п.6 «Индивидуальных условий договора» и п.п.1.2, 3.1, 3.2, 3.6, 4.1.1, 4.1.2 «Общих условий договора» Кредитного договора по погашению кредита и процентов, «численных за пользование кредитом в сроки и в порядке, предусмотренные условиями Кредитного договора, что подтверждается выпиской по счетуОтветчика №.

18.11.2020г. истец в рамках досудебного порядка урегулирования спора направил ответчику по адресу его регистрации Требование от 16.11.2020г. о досрочном возврате задолженности по Кредитному договору по состоянию на 16.11.2020г. в размере 459113 рублей 22 копейки в срок до 16.12.2020г. и о намерении Банка расторгнуть кредитный договор в случае не погашения указанной кредитной задолженности в срок до 16.12.2020г.

Однако, вышеуказанное требование о погашении задолженности по Кредитному договору не было исполнено Заемщиком в срок до 16.12.2020г. и до настоящего времени, а также Заемщик не восстановил сумму денежных средств, хранящихся на банковском счете до минимального размера, достаточного для погашения кредита в указанный Истцом срок.

Таким образом, задолженность Ответчика перед Истцом по Кредитному договору по состоянию на 17.02.2021г. составляет 491595,24 из которых: сумма основного долга, непогашенная в срок - 393651,43 руб.; сумма процентов, начисленных на просроченную ссудную задолженность - 2933,51 руб.; сумма просроченных процентов на основной долг - 54574,54 руб.; сумма просроченных процентов на просроченный основной долг - 14059,09 руб.; сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов - 26376,67 руб.

На основании изложенного просило суд:

расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и ФИО2;

взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 17.02.2021г. в размере 491595,24 рублей из которых: сумма основного долга - 393651,43 руб.; сумма процентов, начисленных на просроченную ссудную задолженность - 2933,51 руб.; сумма просроченных процентов на основной долг - 54574,54 руб.; сумма просроченных процентов на просроченный основной долг - 14059,09 руб.; сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов - 26376,67 руб.;

взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 16% годовых от размера задолженности по основному долгу по Кредитному договору <***> от 13.07.2018г., начиная с 18.02.2021г. по дату вступления в законную силу решения суда;

взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» неустойку за несвоевременный возврат кредита и процентов, начисленную по ставке 0,05% в день от размера задолженности по основному долгу и процентам за пользованием кредитом по Кредитному договору <***> от 13.07.2018г., начиная с 18.02.2021 года по дату вступления в законную силу решения суда;

взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» расходы по оплате госпошлины в размере 14115,95 руб.

Представитель истца «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просил рассмотреть заявление в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом – судебной повесткой, о чем в деле имеется уведомление о вручении. Возражений в суд не представила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала.

Представитель ответчика ФИО2 по доверенности ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, возражений в суд не представила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, о чем вынесено определение.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.55, 56 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основании которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон. Стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений.

Нормами ст. 421 п. 1, 4 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с положениями ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования отношений по договорам займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Обязательства заемщика по погашению кредитной задолженности возникают из условий договора, который заключен между сторонами, не признан недействительным, порождает для него правовые последствия в виде возврата имущества (денег) в порядке и в сроки, определенные сторонами.

Согласно ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 2 ст.809 ГК РФпри отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого: Банк предоставил заемщику кредит в размере 500000,00 руб. сроком по 26.06.2023г., под процентную ставку 16,00 % годовых.

Банк, согласно п.1,2,3.4,11,19 «Индивидуальных условий договора» Кредитного договора Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом перед Заемщиком, перечислив денежные средства в размере 500000,00 на счет ФИО2, что подтверждается выпиской по текущему счету за период с 13.07.2018г. по 18.03.2021г., копия которой имеется в материалах данного дела.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, в также уплатить сумму неустойки (при ее возникновении).

Банк своевременно и в полном объеме предоставил денежные средства, а ответчик в течение срока действия договора неоднократно нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов.

В связи с образованием просроченной задолженности истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику ФИО2 требование о досрочном возврате кредита по договору, которое по настоящее время ответчиком оставлено без удовлетворения.

Так по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору № от 13.07.2018 года составила 491595,24 руб. из которых: сумма основного долга, непогашенная в срок - 393651,43 руб.; сумма процентов, начисленных на просроченную ссудную задолженность - 2933,51 руб.; сумма просроченных процентов на основной долг - 54574,54 руб.; сумма просроченных процентов на просроченный основной долг - 14059,09 руб.; сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов - 26376,67 руб.

Суд принимает в основу решения представленный истцом расчет задолженности, который составлен в соответствии с требованиями законодательства и условиями кредитного договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела.

С учетом вышеизложенных норм права и установленного факта нарушения ответчиком обстоятельств перед банком, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» задолженности в размере 491595,24 рублей.

Согласно требований ч. 2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчиком не исполнялись обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, что является существенным нарушением договора.

Одновременно суд учитывает, что банк реализовал право на обращении к заемщику с требованием о досрочном погашении кредита и процентов, то есть фактически заявил односторонний отказ от исполнения договора, что в соответствии с нормами действующего законодательства, положениями ст.450-453 ГК РФ предусматривает прекращение договорных обязательств между сторонами.

Таким образом, требования истца ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 16% годовых от размера задолженности по основному долгу по Кредитному договору <***> от 13.07.2018г., начиная с 18.02.2021г. по дату вступления в законную силу решения суда и взыскании неустойки за несвоевременный возврат кредита и процентов, начисленную по ставке 0,05% в день от размера задолженности по основному долгу и процентам за пользованием кредитом по Кредитному договору № от 13.07.2018г., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда.

В соответствии с частями 2,3 ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п.12 «Индивидуальных условий договора» при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по Кредиту, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

С учетом положений ч. 2 ст. 809 ГК РФ и указанных выше условий договора, требование истца о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 16% годовых от размера задолженности по основному долгуи взыскании неустойки за несвоевременный возврат кредита и процентов, начисленную по ставке 0,05% в день от размера задолженности по основному долгу и процентам за пользованием кредитом по Кредитному договору № от 13.07.2018г., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда, также подлежит удовлетворению.

Доводы ответчика ФИО2 изложенные в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ об отмене заочного решения суда, о том, что до определенного момента она своевременно оплачивала все взятые на себя обязательства, в период коронавирусной инфекции (COVID 19) у нее возникли сложности с выплатами и она пыталась договориться с банком об урегулировании данного вопроса, однако банк ей на встречу не пошел, не могут служить основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 14115,95 руб. по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ и по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, в силу ч. 1 ст. 98, ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» задолженность по Кредитному договору № от 13.07.2018г. по состоянию на 17.02.2021г. в размере 491595, 24 рублей из которых: сумма основного долга, непогашенная в срок - 393651,43 руб.; сумма процентов, начисленных на просроченную ссудную задолженность - 2933,51 руб.; сумма просроченных процентов на основной долг - 54574,54 руб.; сумма просроченных процентов на просроченный основной долг - 14059,09 руб.; сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов - 26376,67 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 16% годовых от размера задолженности по основному долгу по Кредитному договору № от 13.07.2018г., начиная с 18.02.2021г. по дату вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» неустойку за несвоевременный возврат кредита и процентов, начисленную по ставке 0,05% в день от размера задолженности по основному долгу и процентам за пользованием кредитом по Кредитному договору № от 13.07.2018г., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» расходы по оплате госпошлины в размере 14115,95 руб.

В соответствии со ст. 237 ГПК РФ ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Решение изготовлено в совещательной комнате.