Решение № 2-1920/2020 2-1920/2020~М-1858/2020 М-1858/2020 от 21 сентября 2020 г. по делу № 2-1920/2020

Дело №2-1920/2020 22 сентября 2020 года

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ломоносовский районный суд города Архангельска в составе

председательствующего по делу судьи Кочиной Ж.С.,

при секретаре судебного заседания Яковлевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от <Дата> по состоянию на <Дата> в размере 238 514 руб., включая задолженность по основному долгу в размере 205 494 руб. 91 коп., проценты в размере 18 790 руб. 83 коп., просроченные проценты в размере 390 руб. 83 коп., неустойку в размере 13 335 руб., неустойку на просроченную ссуду в размере 353 руб. 43 коп., комиссии за смс-информирование в размере 149 руб.

В обоснование иска указано, что <Дата> между истцом и ФИО1 заключен договор потребительского кредита <№> с лимитом кредитования 209 655 руб. 65 коп. с процентной ставкой по кредиту 16,9 % годовых сроком на 60 месяцев на потребительские цели для совершения безналичных (наличных) операций. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей. Между тем ответчик не выполнила принятых на себя обязательств, в связи с чем образовалась задолженность. В связи с неоднократным нарушением заемщиком дисциплины платежей по кредитному договору истец обратился с иском о досрочном взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на предмет залога.

Представитель истца, ответчик в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. По определению суда дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу положений ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст. 331 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что <Дата> между истцом (кредитором) и ответчиком (заемщиком) заключен кредитный договор <№> с лимитом кредитования 209 655 руб. 65 коп. с процентной ставкой по кредиту 16,9% годовых сроком на 60 месяцев на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ) для совершения безналичных (наличных) операций (согласно информации, необходимой для осуществления безналичных расчетов, указанной в п.11.2 Общих условий).

В соответствии с условиями кредитного договора минимальный обязательный платеж (далее – МОП) составляет 5 194 руб. 76 коп. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей. Согласно данного графика сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере по 5 921 руб. 16 коп. по 15-ое число каждого месяца включительно в соответствии с графиком платежей.

Согласно п.12 указанного кредитного договора в случае нарушения условий оплаты кредита (его части) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

Вышеуказанный договор не расторгнут, стороны приступили к его исполнению. Ответчику на банковский счет были зачислены денежные средства в сумме 209 655 руб. 65 коп., что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету. Факт заключения кредитного договора и наличие у него обязанности по его исполнению ФИО1 не оспаривала.

В соответствии с п. 10 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог транспортного средства, марки <***>, VIN: <№>, 2007 года выпуска.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

<Дата> истец обратился к заемщику с требованием о досрочном полном погашении долга по кредитному договору.

Доказательств обратного, в нарушение положений ст.ст. 56, 57 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное право займодавца предусмотрено и п. 5.2 Общих условий, в соответствии с которым банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Поскольку ответчиком нарушаются обязательства по кредитному договору в части своевременного и в полном объеме погашения ежемесячных платежей, что в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, условий кредитного договора является основанием для требования досрочного возврата суммы кредита и начисленных на него процентов, исковые требования о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом являются обоснованными.

Согласно расчету истца по состоянию на <Дата> задолженность по основному долгу составляет 205 494 руб. 91 коп., проценты - 18 790 руб. 83 коп., просроченные проценты - 390 руб. 83 коп., неустойка - 13 335 руб., неустойка на просроченную ссуду - 353 руб. 43 коп., комиссия за смс-информирование - 149 руб. Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет сумм задолженности, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в общем размере в размере 238 514 руб., включая задолженность по основному долгу в размере 205 494 руб. 91 коп., проценты в размере 18 790 руб. 83 коп., просроченные проценты в размере 390 руб. 83 коп., неустойку в размере 13 335 руб., неустойку на просроченную ссуду в размере 353 руб. 43 коп., комиссии за смс-информирование в размере 149 руб. подлежат удовлетворению, задолженность в обозначенных суммах подлежит взысканию с ответчика.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2).

Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Поскольку ответчик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполнила, то при указанных обстоятельствах, суд полагает, что требование истца об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению.

Согласно п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7 %, за второй месяц – на 5 %, за каждый последующий месяц – на 2 %.

В соответствии с условиями кредитного договора залоговая стоимость автомобиля согласована сторонами в сумме 280 000 руб. И с учетом применения дисконта 33,42%, рассчитанного истцом в соответствии с условиями договора на момент обращения в суд, стоимость предмета залога - автомобиля SKODA Oktavia TOUR, 2007 года выпуска, при его реализации определена истцом в размере 230 879 руб. 31 коп.

На день рассмотрения спора в суде ответчиком в силу положений ст.56 ГПК РФ доказательств иной стоимости указанного автомобиля не представлено.

Таким образом, исходя из представленных доказательств, суд, руководствуясь вышеприведенными законодательными нормами и условиями договора, считает необходимым определить начальную продажную стоимость заложенного имущества (автомобиля) в размере 230 879 руб. 31 коп., определенной соглашением сторон при заключении договора.

Кроме того, в силу ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 11 585 руб. 14 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> по состоянию на <Дата> в размере 238 514 руб., включая задолженность по основному долгу в размере 205 494 руб. 91 коп., проценты в размере 18 790 руб. 83 коп., просроченные проценты в размере 390 руб. 83 коп., неустойку в размере 13 335 руб., неустойку на просроченную ссуду в размере 353 руб. 43 коп., комиссии за смс-информирование в размере 149 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 585 руб. 14 коп., всего взыскать 250 099 (Двести пятьдесят тысяч девяносто девять) руб. 14 коп.

Обратить взыскание на имущество, заложенное в обеспечение обязательств ФИО1 по кредитному договору<№> от <Дата> – автомобиль марки <***>, VIN: <№>, 2007 года выпуска, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 230 879 (Двести тридцать тысяч восемьсот семьдесят девять) руб. 31 коп., для уплаты из продажной стоимости автомобиля сумм, подлежащих взысканию с ФИО1 по данному решению суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд города Архангельска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд города Архангельска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ж.С. Кочина