Решение № 2-1009/2024 2-1009/2024~М-722/2024 М-722/2024 от 1 июля 2024 г. по делу № 2-1009/2024

Дело № 2-1009/2024

42RS0001-01-2024-001317-23


Решение

Именем Российской Федерации

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Логвиновой О.В.,

при секретаре Петерс С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженск Кемеровской области

02 июля 2024 года

гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим.

<дата> между Связной Банк (АО) и ответчиком был заключен кредитный договор о предоставлении кредита № путем подписания ответчиком заявления о предоставлении кредита и выдачи банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом кредитования в размере 80000 рублей, процентная ставка – 33 % годовых, минимальный платеж - 5000 рублей. Выпуск карты подтверждается распиской о получении карты.

Согласно заявлению и общим условиям (п. 5.9) ответчик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты, а также неустойки (штрафы и пени), ежемесячно оплачивать минимальный платеж в сроки, установленные в заявлении должника. За несвоевременное погашение задолженности предусмотрена неустойка.

С момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем образовалась просроченная задолженность

<дата> между Связной Банк (АО) и ООО «Т-Капитал» был заключен договор уступки прав требования №, в связи с чем, все права кредитора по кредитному договору № перешли к ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии № от <дата> ООО «Т-Капитал» переуступило право требования задолженности истцу.

Согласно расчету задолженность по кредитному договору составляет 82772,23 рубля, в том числе просроченный основной долг – 60692,04 рубля, проценты – 16280,19 рубля, неустойка - 5800 рублей. Указанная задолженность образовалась за период с <дата> по <дата>.

Ранее ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, однако судебный приказ был отменен.

Истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору о предоставлении кредита № от <дата> в размере 82772,23 рубля, в том числе просроченный основной долг – 60692,04 рубля, проценты – 16280,19 рубля, неустойку - 5800 рублей.

Представитель истца в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, в своем заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признала, просила суд в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме в связи с истечением срока исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.ст.432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В свою очередь согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

Вместе с тем, из ст. 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

В силу ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Судом установлено, что <дата> ответчик обратился в АО Связной Банк с заявлением о предоставлении кредита путем выдачи кредитной карты с установленным лимитом кредитования в 80000 рублей, под 33% годовых (л.д.10).

На основании указанного заявления, в котором ответчик указал свои данные, ответчику <дата> была выдана кредитная карта, что подтверждается распиской в получении карты (л.д.11).

Таким образом, судом установлено, что между ответчиком и АО «Связной Банк <дата> был заключен кредитный договор № порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Судом установлено, что на момент заключения кредитного договора действовали Общие условия обслуживания физических лиц в Связном банке (АО) (л.д.13-15).

Из содержания заявления следует, что ответчик ознакомлен и согласен на присоединение к действующим Общим условиям и Тарифам по банковскому обслуживанию Связного банка (АО) в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ, подтверждает, что с информацией о полной стоимости кредита до подписания настоящего заявления ознакомлен, уведомлен о лимите кредитования - 80000 рублей, расчетном периоде - с 16 по 15 число месяца, процентной ставке – 33 %, сумме минимального платежа – 5000 рублей, дате платежа - 5 число каждого месяца.

В соответствии с условиями заключенного договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.

Согласно расчету задолженности за период пользования кредитом по состоянию на <дата> (л.д.16-24) ответчик пользовался кредитной картой в период с <дата> по <дата>, последний платеж в счет погашения кредита был произведен ответчиком <дата>, больше платежей не было.

<дата> между АО «Связной Банк» и ООО «Т-Капитал» был заключен договор уступки прав требования (цессии) от № (л.д.27-28), в соответствии с которым АО «Связной Банк» передал права, а ООО «Т-Капитал» принял права требования к физическим лицам, возникшие у АО «Связной Банк» по гражданско-правовым договорам, заключенным между АО «Связной Банк» и должниками, с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.

Согласно реестру заемщиков (часть 2) АО «Связной Банк» передало ООО «Т-Капитал» права (требования), в том числе, по кредитному договору № от <дата>, заключенному с ответчиком, в размере 82772,23 рубля, в том числе задолженность по просроченному основному долгу – 60692,04 рубля, проценты – 16280,19 рубля, неустойка - 5800 рублей (л.д.29-31).

В соответствии с договором № уступки прав требования (цессии) от <дата> ООО «Т-Капитал» передал права, а ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» принял права требования к физическим лицам, возникшие у АО «Связной Банк» по гражданско-правовым договорам, заключенным между АО «Связной Банк» и должниками (л.д.34-36), в том числе по кредитному договору № от <дата>, заключенному с ответчиком, общая задолженность по которому составила 82772,23 рубля (л.д. 37-39).

Доказательства отправления ответчику уведомления о состоявшейся уступке и требования возврата долга и заключительного счета истцом не представлены.

Ответчик, возражая против удовлетворения заявленных требований, указал на пропуск истцом срока исковой давности.

Разрешая данное ходатайство, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с положениями ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу положений п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исходя из того, что правоотношения сторон по кредитному договору связаны со взысканием периодических платежей, срок исковой давности подлежит применению только к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующего подаче иска.

При этом, как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24).

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как установлено судом из представленного истцом расчета последний платеж по гашению кредита был осуществлен ответчиком <дата> в сумме 19000 рублей, больше платежей не было.

Условиями договора о предоставлении кредита предусмотрено ежемесячное гашение задолженности, дата платежа установлена каждое 5 число месяца.

Таким образом, срок исковой давности необходимо исчислять с <дата>, то есть со следующего дня после наступления срока внесения минимального платежа по договору, в связи с чем суд приходит к выводу, что срок исковой давности, с учетом ст. 200 ГК РФ, истекает <дата>.

При определении срока исковой давности суд руководствуется представленным истцом договором о предоставлении кредита и расчетом суммы задолженности, иных документов, подтверждающих даты платежей и начислений, суду не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в п.п. 17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что заявление о выдаче судебного приказа было предъявлено истцом в <...>, то есть за пределами предусмотренного законом трехлетнего срока исковой давности (л.д.25).

Как установлено судом, настоящее исковое заявление направлено истцом в Анжеро-Судженский городской суд <дата>, также за пределами предусмотренного законом трехлетнего срока исковой давности.

О восстановлении срока исковой давности истец ходатайств не заявил, доказательств уважительных причин пропуска срока исковой давности не предоставил.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что истцом не представлено достаточных и достоверных доказательств, подтверждающих, что по заявленным требованиям срок исковой давности не пропущен. Передача Банком – АО «Связной Банк» права требования долга по кредитному договору на течение срока исковой давности повлиять не может, поскольку перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Таким образом, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании с ответчика кредитной задолженности по договору № от <дата>, в связи с чем в удовлетворении исковых требований суд отказывает в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере 82772,23 рубля отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня составления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Анжеро-Судженский городской суд.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме составлено 09.07.2024.