Решение № 2-601/2026 2-601/2026(2-6488/2025;)~М-4748/2025 2-6488/2025 М-4748/2025 от 4 мая 2026 г. по делу № 2-601/2026

УИД 29RS0023-01-2025-007943-78

Дело № 2-601/2026


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 апреля 2026 г. г. Северодвинск

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Гуцал М.В.,

при секретаре Васильевой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «ЭКСИ-Банк» о взыскании компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к акционерному обществу «ЭКСИ-Банк» (далее – АО «ЭКСИ-Банк», Банк) о взыскании компенсации морального вреда.

В обоснование указано, что истец, являясь абонентом ПАО «МТС» по номеру ...... 26 октября 2025 г. попросила ФИО7 заказать виртуальную банковскую карту ответчика МТС Деньги. ФИО7 сообщил, что не может оформить карту, поскольку появляется ошибка, в которой указано, что введены неверные паспортные данные. При повторном вводе новых данных паспорта ответчик предлагал ввести номер карты, номер был введен – заказанной виртуальной карты, но тут же возникло сообщение: «Введите номер пластиковой карты», то есть ответчик предложил воспользоваться недоделанным сервисом, в результате чего оказалась сорвана процедура настроек. Указанное нарушило права истца и причинило ей моральный вред, который она оценивает в размере 5 000 руб. и просит взыскать его с ответчика.

В ходе рассмотрения дела истец предоставил в материалы дела заявление об уточнении исковых требований, в котором указывал, что действительно пытался подтвердить личность при использовании данных недействительного паспорта. Также истец указал, что ответчик предлагал ввести номер пластиковой банковской карты, а ее у истца не было, поскольку имеется только виртуальная карта.

Истец в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, направила в судебное заседание своего представителя ФИО7, который поддержал исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, представитель ответчика направил возражения на исковое заявление, в котором указал на то, что 04 июля 2025 г. истцу выдан новый паспорт в связи со сменой фамилией. Кроме того, в исковом заявлении указан неверный номер телефона, в программах банка номер клиента указан ....., и по данному номеру телефона оформлена виртуальная предоплаченная дебетовая карта .....******3034, эмитированная по тарифу «МТС Деньги». Поскольку карта является предоплаченной, открытие текущего счета не предусмотрено, для расчетов по карте и осуществления переводов электронных денежных средств с использованием электронного средства платежа был открыт внутрибанковский счет ....., выпуск которой осуществлен через приложение «МТС-Деньги», упрощенная идентификация. 26 октября 2025 г., после введения кода, на выпуск и обслуживание виртуальной предоплаченной карты заключен договор, при этом с момента получения карты истец ею регулярно пользуется, проводя транзакции, и проблемы со входом в приложение отсутствуют. Кроме того, 08 октября 2025 г. между истцом и банком в рамках договора ..... комплексного обслуживания заключен договор на использование банковских расчетных карт, клиенту выдана карта .....******5452, счет ....., номер телефона указан <***>, движение денежных средств по карте производится также регулярно. ФИО1 в банк по поводу несогласия с отклонением входа в мобильное приложением «МТС Деньги» не обращалась.

Третье лицо ПАО «МТС- Банк», извещенное надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилось.

Третье лицо Управление федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по <адрес>, извещено надлежащим образом о времени и месте судебного заседания в судебное заседание, не явилось.

Суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ФИО1 является абонентом ПАО «МТС», использует абонентский ......

Ответчиком АО «ЭКСИ-Банк» 26 октября 2025 г. по номеру телефона ..... заключен договор на выпуск и обслуживание виртуальной предоплаченной карты. Согласно представленной выписке по счету карты.....******3034, с момента получения карты истец ею регулярно пользуется, проводя транзакции и проблемы со входом в приложение отсутствуют.

Обращаясь в суд, истец указывает, что 26 октября 2025 г. попросила ФИО7 заказать виртуальную банковскую карту ответчика МТС Деньги.

26 октября 2026 г. ФИО7 попытался войти в приложение МТС Деньги с использованием номера телефона +...... При этом на указанный номер телефона был прислан четырёхзначный пароль, после ввода которого появилось сообщение, что мы видим, что вы клиент экосистемы, и попросили подтвердить личность. Было предложено два варианта подтверждения личности при использовании серии и номера паспорта, а также номера карты.

ФИО7 были введены паспортные данные истца: 11 18 230451. Указанное подтверждается скриншотами, представленными в материалы дела.

В возражениях ответчик указал, что истец 26 октября 2025 г. вводила данные недействительного паспорта, поскольку истцу 04 июля 2025 г. был выдан новый паспорт серии <...> в связи со сменой фамилии. В подтверждение возражений ответчик представил в материалы дела копию паспорта истца, которую она предоставляла в банк с новой фамилией и новыми паспортными данными.

Из адресной справки отдела адресно-справочной работы УВМ УМВД России по <адрес> следует, что истец в 2025 г. сменила фамилию и 04 июля 2025 г. ей был выдан новый паспорт серии <...>.

На запрос суда в материалы дела поступила запись акта о заключении брака ....., из которой следует, что ФИО5 26 июня 2025 г. вступила в брак с ФИО6 и сменила фамилию на ФИО2.

Также стороной истца представлены в материалы дела скриншоты, из которых следует, что он пытался подтвердить личность при помощи номера карты, однако у истца была только виртуальная банковская карта, а для подтверждения была необходима пластиковая банковская карта экосистемы МТС.

Из ответа АО «Экси-Банк» следует, что на имя истца открыта дебетовая банковская карта .....хх хххх 5452 от 08 октября 2025 г. Для расчетов с использованием карты открыт счет в валюте РФ ..... от 08 октября 2025 г., при этом абонентский номер клиента указан +...... Кроме того, 26 октября 2025 г. с использованием номера телефона +..... открыта виртуальная предоплаченная карта .....хх хххх 3034 (электронное средство платежа без материального носителя), для расчетов по карте и осуществления переводов был открыт внутрибанковский счет ......

Согласно п. 4.2 общих условий комплексного банковского обслуживания физических лиц, клиент обязуется в письменной форме уведомить банк и предоставить соответствующие документы об изменении персональных данных, предъявляемых для проведения идентификации (Ф.И.О., данных документа, удостоверяющего личность, адреса места жительства (регистрации), номеров телефонов, факсов, электронного (почтового) адреса и иных данных), а также информации о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах в месячный срок с даты изменения, но не позднее дня очередной явки клиента в банк.

В соответствии с п. 3.2.3 условиям открытия и совершения операций по банковскому счету физического лица, банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет, по которой не предоставлены информация и документы по запросу банка в порядке и случаях, установленных настоящими условиями, действующими банковскими правилами и действующим законодательством. В силу п. 6.1 условий открытия и совершения операций по банковскому счету физического лица каждая из сторон несет ответственность за ненадлежащее исполнение или неисполнение обязательств по настоящему договору в порядке, предусмотренном действующим законодательством, нормативными актами Банка России, Договором, при наличии вины соответствующей стороны, если иное не установлено законодательством.

Согласно условий предоставлении услуг систем дистанционного банковского обслуживания аутентификация – процедура проверки принадлежности клиенту предъявляемого им идентификатора, необходимого для авторизации в каналах системы ДБО в соответствии с условиями заключенного с банком договора.

Авторизация – процедура предоставления клиенту доступа к каналам системы ДБО, производимая на основании успешной аутентификации.

В пункте 1.1.1 условий проведения банковских операций и получения доступа к системе ИБ/МБ указано, что система ИБ/МБ предназначена для обеспечения круглосуточного контроля клиентом состояния своих карт/счетов, выпущенных/открытых в банке, а также для совершения операций с использованием сети Интернет и мобильной связи. Доступ к системе ИБ/МБ предоставляется через мобильное приложение или сайт банка либо с использованием платёжного приложения. Подключение к системе ИБ/МБ осуществляется с момента заключения договора комплексного обслуживания.

Согласно п. 1.1.2 условий проведения банковских операций и получения доступа к системе ИБ/МБ, доступ в системе ИБ/МБ через платёжное приложение возможен только после авторизации клиента в платёжном приложении и в случае введения клиентом ФИО3 и пароля, предназначенных для доступа клиента к системе ИБ/МБ в соответствии с условиями настоящего приложения к ДКО. Для совершения в платёжном приложении операций с использованием карты, не требующих авторизации в системе ИБ/МБ, введение клиентом логина и пароля от системы ИБ/ МБ не требуется. Вводя в платёжном приложении логин и пароль, предназначенные для доступа к системе ИБ/МБ, клиент в целях обеспечения возможности использования платёжного приложения для доступа к системе ИБ/МБ, поручает банку осуществлять необходимое информационно-технологическое взаимодействие с поставщиком платёжного приложения, передавать поставщику платёжного приложения персональные данные клиента.

В соответствии с пунктом 2.15. Общих условий комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», в том числе осуществлять передачу всех сведений, доступ к которым предоставляется при использовании системы ИБ/МБ и которые составляют банковскую тайну, включая сведения о совершённых операциях. Условия обработки информации, которую клиент передаёт поставщику платёжного приложения при использовании платёжного приложения вне рамок договора между клиентом и Банком, регулируются договором, заключённым между клиентом и поставщиком платёжного приложения. Банк не несет ответственности, а также не предоставляет поддержку или содействие в отношении функционирования платёжного приложения в части услуг, не связанных с доступ к системе ИБ/МБ, которые предоставляются клиентам со стороны поставщика платёжного приложения в рамках договоров, заключённых между поставщиком платёжного приложения и клиентами.

Согласно п. 1.1.9 условий проведения банковских операций и получения доступа к системе ИБ/МБ, право на доступ и распоряжение Системой ИБ/МБ предоставляется только клиенту лично.

В силу п. 1.2.1 условий проведения банковских операций и получения доступа к системе ИБ/МБ доступ в систему ИБ/МБ осуществляется на основании корректно введенных средств доступа. Банк вправе предусмотреть дополнительное подтверждение введенных средств доступа путем ввода SMS-ключа, направляемого Банком на основной номер мобильного телефона. В случае неверного ввода Средств доступа и/или SMS-ключа, направленного Банком на основной номер мобильного телефона (если Клиент выбрал соответствующий способ дополнительного подтверждения средств доступа), вход в систему ИБ/МБ невозможен.

Согласно п. 1.2.2 условий проведения банковских операций и получения доступа к системе ИБ/МБ, средства доступа в систему ИБ/МБ клиент получает в SMS- сообщении, направляемом Банком после заключения Договора комплексного обслуживания. По запросу клиента средства доступа могут быть направлены повторно.

В соответствии со статьей 151 Гражданского кодекса РФ, компенсация морального вреда возможна в случае, если гражданину причинены нравственные или физические страдания действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие ему нематериальные блага.

Согласно статье 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) его прав, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Для взыскания компенсации морального вреда необходимо доказать совокупность следующих обстоятельств: факт причинения истцу нравственных страданий, противоправность действий (бездействия) ответчика, причинно-следственную связь между противоправными действиями и наступившим вредом, вину ответчика.

26 октября 2025 года ФИО7 по просьбе истца пытался произвести настройки в приложении «МТС Деньги». Для подтверждения личности он вводил данные старого паспорта истца, который на тот момент уже являлся недействительным. Система банка правомерно отклонила операцию, поскольку представленные сведения не соответствовали актуальным данным.

Из материалов дела также следует, что у истца имеется как минимум два продукта Банка: виртуальная предоплаченная карта, оформленная 26 октября 2025 года на номер телефона +..... (выписки по счету подтверждают, что истец активно и беспрепятственно пользуется данной картой), пластиковая дебетовая карта, оформленная 08 октября 2025 года и привязанная к другому номеру телефона (+.....).

Таким образом, утверждение истца об отсутствии у нее пластиковой карты экосистемы МТС не соответствует действительности.

Суд установил, что проблема с доступом к сервису возникла не по вине Банка, а вследствие действий истца (и действующего по ее поручению ФИО7), которая пыталась пройти идентификацию с использованием недействительных паспортных данных.

В соответствии с п. 4.2 Общих условий комплексного банковского обслуживания, клиент обязан своевременно уведомлять Банк об изменении своих персональных данных. Истец данную обязанность не исполнила, что и привело к невозможности подтвердить ее личность. Действия Банка по отклонению операции с неверными данными были направлены на обеспечение безопасности финансовых операций и соответствовали как внутренним правилам, так и требованиям законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (Федеральный закон № 115-ФЗ).

Доводы истца о том, что сервис является «недоделанным», поскольку требовал номер пластиковой карты, также не могут быть приняты во внимание. Во-первых, у истца имелась такая карта. Во-вторых, это был лишь один из предложенных способов идентификации, основной из которых — по паспорту — не был пройден по вине самой истца.

Таким образом, суд не усматривает в действиях АО «ЭКСИ-Банк» противоправности и вины. Банк действовал в рамках закона и условий договора. Поскольку отсутствует ключевой элемент для наступления ответственности — вина ответчика, — оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании компенсации морального вреда не имеется.

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 (<данные изъяты> к акционерному обществу «ЭКСИ-Банк» (<данные изъяты>) о взыскании компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий М.В. Гуцал

Мотивированное решение изготовлено 05 мая 2026 г.