Решение № 2-191/2024 2-191/2024~М-180/2024 М-180/2024 от 22 августа 2024 г. по делу № 2-191/2024

Дело (УИД) №31RS0009-01-2024-000308-88 производство №2-191/2024


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Борисовка 23 августа 2024 г.

Грайворонский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Фенько Н. А.,

при ведении протокола помощником судьи Золотарь А. Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, в обоснование которого сослалось на следующие обстоятельства.

27 сентября 2012 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» №. Названный договор заключен путем совершения Банком действий по принятию содержащегося в заявлении заемщика предложения выпустить на её имя карту «Русский стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит кредитования и осуществлять кредитование расходных операций по счету. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении заемщика, Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями, которые заемщик обязалась соблюдать.

Банк открыл заемщику банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты), изложенного в заявлении заемщика, а в последующем выпустил на имя заемщика банковскую карту и осуществлял кредитование открытого на имя заемщика счета.

В период пользования картой заемщиком ФИО1 были совершены операции по получению наличных денежных средств, но в нарушение договорных обязательств возврат предоставленного кредита ответчиком осуществлялся ненадлежащим образом.

16 июля 2015 г. Банк выставил ФИО1 заключительный счет-выписку, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 121 768,03 руб. не позднее 15 августа 2015 г., однако требование Банка заемщиком не исполнено и до настоящего времени кредитная задолженность ответчиком не погашена.

АО «Банк Русский Стандарт» просило взыскать с ФИО1 сумму задолженности за период с 27 сентября 2012 г. по 28 мая 2024 г. по договору от 27 сентября 2012 г. № в размере 121 768,03 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 635,36 руб.

В судебное заседание представитель истца не прибыл, о времени и месте судебного заседания истец уведомлен посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» при наличии доказательств надлежащего извещения о времени и месте первого судебного заседания (л. <...>, 62, 63, 70), в иске выражено согласие на рассмотрение дела в отсутствие представителя истца.

Судебные извещения, направленные ответчику ФИО1 по адресу регистрации, возвращены в связи с истечение срока хранения (л. <...>, 65, 72). Также судом с целью извещения ответчика осуществлялись телефонные звонки на указанные в кредитном договоре номера телефонов, но на телефонные вызовы ФИО1 не ответила, по месту работы ответчика в ЗАО «Большевик» в принятии сообщения для передачи ФИО1 было отказано, направленное ответчику СМС-сообщение не прочитано (л. <...>, 71).

Поскольку суд принял возможные меры к извещению ответчика о времени и месте судебного разбирательства путем направления почтовой корреспонденции, СМС-сообщения, телефонограмм, но от их получения ответчик уклонилась, в связи с чем риск последствий неполучения юридически значимого сообщения несет сам ответчик, суд считает рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд признает исковые требования подлежащими удовлетворению.

Как следует из материалов дела, 27 сентября 2012 г. ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» (ранее – ЗАО «Банк Русский Стандарт») с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила: выпустить на её имя банковскую карту; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять кредитование счет (л. <...>).

В соответствии с пунктами 2.2 и 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» (далее - Условия) договор заключается, в том числе, путем акцепта банком заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считает заключенным с даты акцепта Банком заявления (оферты) клиента. Акцептом Банком заявления (оферты) являются действия Банка по открытию клиенту счета (л. д. 30-34).

Как следует из выписки из лицевого счета на имя ФИО1 кредитором был открыт счет № (л. д. 41-43).

В подтверждение получения кредитной карты заемщиком представлена расписка ФИО1, согласно которой 27 сентября 2012 г. Банк выдал ответчику банковскую карту после проведения процедуры ее активации (л. д. 17).

В период пользования картой ФИО1 были совершены расходные операции по снятию наличных денежных средств, что также подтверждается выпиской по счету ответчика, открытому в соответствии с договором (л. д. 41-43).

В силу абзаца первого статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации заключение договора требует достижения соглашения по всем существенным условиям, в требуемой в подлежащих случаях форме, между всеми его участниками, и происходит посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В данном случае судом установлено, что на основании заявления ФИО1 Банком на имя заемщика был открыт счет и обеспечено его кредитование, расходные операции по данному счету заемщик осуществляла с помощью банковской карты, выпущенной кредитором на её имя, в связи с чем суд приходит к выводу о заключении между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» № на согласованных сторонами условиях.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на дату заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Согласно пункту 4.2 Условий кредит предоставляется банком клиенту в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций с использование карты.

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (пункт 4.3).

В силу пунктов 4.10, 4.13, 4.13.4, 4.17 Условий сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком в соответствии с тарифным планом. В случае, если в срок, указанный в счете - выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа. За пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с тарифами. Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки.

Согласно имеющемуся в материалах дела тарифному плану ТП 271/2 размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 29% годовых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также иных операций; плата за выпуск и обслуживание основной карты (в том числе в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной карты) составляет 950 руб., дополнительной карты - 600 руб.; плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые - 300 руб., совершенный второй раз подряд - 500 руб., третий раз подряд - 1000 руб., четвертый раз подряд - 2000 руб. (л. д. 36-38).

В пункте 7.10 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» установлено, что клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами; в случае выставления Банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской; обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами.

В связи с тем, что ответчик допускала нарушение условий договора о внесении ежемесячного минимального платежа, Банк 16 июля 2015 г. сформировал заключительный счет-выписку, в соответствии с которым просил погасить образовавшуюся задолженность в размере 121 768,03 руб. до 15 августа 2015 г. (л. д. 28).

Согласно представленному истцом расчету задолженность в размере 121 768,03 руб. рассчитана следующим образом: 93 457,26 руб. (расходные операции по карте) + 2 850 руб. (плата за выпуск и обслуживание карты) + 3 505,50 руб. (плата за снятие наличных) + 35 553,60 руб. (проценты за пользование кредитом) + 13 746,01 руб. (комиссия за участие в программе по организации страхования) + 9 400 руб. (плата за пропуск минимального платежа) + 1 600 руб. (плата за СМС-сервис) – 38 344,34 руб. (сумма, внесенная заемщиком на счет) (л. д. 7-8).

Расчет соответствует условиям кредитного договора, допущенным ответчиком нарушениям обязательств.

Доказательств обратного, собственного расчета, ответчиком не представлено, в связи с чем суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности в размере 121 768,03 руб.

Судебный приказ на взыскание с ФИО1 задолженности в указанном размере отменен определением мирового судьи судебного участка №2 Грайворонского района Белгородской области от 21 февраля 2024 г. (л. д. 15).

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу приведенной нормы с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 3 635,36 руб.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН №) задолженность по кредитному договору от 27 сентября 2012 г. № за период с 27 сентября 2012 г. по 28 мая 2024 г. в размере 121 768,03 руб.

Обязать ФИО1 (ИНН №) выплатить в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН №) расходы по государственной пошлине в сумме 3 635,36 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Грайворонский районный суд Белгородской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 5 сентября 2024 г.

Судья подпись Н. А. Фенько