Решение № 2-1109/2025 2-1109/2025(2-8595/2024;)~М-8346/2024 2-8595/2024 М-8346/2024 от 24 февраля 2025 г. по делу № 2-1109/2025

Производство № 2-1109/2025

УИД 28RS0004-01-2024-019413-52


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

25 февраля 2025 года город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Курковой М.В.,

при секретаре Амельченко К.Е.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Специализированное агентство аналитики и безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Специализированное агентство аналитики и безопасности» (далее ООО ПКО «Специализированное агентство аналитики и безопасности») обратилось в суд с иском к ФИО1, в обоснование указав, что 26 декабря 2020 года ФИО1 оформила заявление о предоставлении целевого займа в АО «ОТП Банк» № 2963372578 на приобретение товара, которым согласилась на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом проект «Перекрестные продажи») с размером кредитного лимита 116 000 рублей.

Заёмщик просил предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора. АО «ОТП Банк» выполнило свои обязательства в полном объёме, предоставив заёмщику банковскую карту, после получения которой, ФИО1 её активировала 27 августа 2021 года.

Для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счёт и заключен кредитный договор <***>, а заёмщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта. Заёмщик воспользовалась кредитными денежными средствами, впоследствии совершала действия по частичному погашению долга, а также неоднократно пользовался дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных. Однако свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполняла ненадлежащим образом.

5 сентября 2023 года между АО «ОТП Банк» и ПКО «Специализированное агентство аналитики и безопасности» заключен договор уступки прав (требований), по условиям которого к истцу перешло, в том числе право требования задолженности по договору потребительского займа с ФИО1, которая была уведомлена о состоявшейся замене кредитора. Ей было направлено претензионное требование о погашении задолженности, однако, в установленный срок данное требование не было удовлетворено.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> от 27 августа 2021 года в размере 188 068,39 рублей, из них задолженность на дату перехода прав в размере 159 794,77 рублей, проценты за период с 20 сентября 2023 года по 19 ноября 2024 года в размере 7 608,93 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 20 сентября 2023 года по 19 ноября 2024 года в размере 20 664,69 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами проценты до момента фактического исполнения решения суда, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 643 рубля, почтовые расходы в размере 174 рубля.

В судебном заседании ответчик ФИО1 не согласилась с размером задолженности, предоставила свой расчет.

В судебное заседание не явились представитель истца ООО ПКО «Специализированное агентство аналитики и безопасности», представитель третьего лица АО «ОТП Банк», о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. Суд учитывая положения статьи 154 ГПК РФ, обязывающей суд рассмотреть спор в разумный срок, а также в соответствии с положениями статьи 167 ГПК РФ, статьи 165.1 ГК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из материалов дела, 26 декабря 2020 года ФИО1 (Заемщик) оформила заявление на заключение договора банковского счета в АО «ОТП Банк» № 2963372578, в котором заемщик просила открыть банковский счет в рублях № *** и предоставить банковскую карту с лимитом овердрафта в рамках проекта «Перекрестные продажи».

27 августа 2021 года между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***> о предоставлении кредитной карты лимитом до 220 000 рублей. Полная стоимость кредита составляет 27,647 % годовых, плата за обслуживание банковской карты 129 рублей, ежемесячный минимальный платеж – 5 % (мин. 300 рублей).

В соответствии с тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» плата за обслуживание карты составляет 129 рублей, взимается ежемесячно по окончании расчетного периода, в соответствии с Правилами, при наличии задолженности по кредиту; лимит на снятие наличных денежных средств составляет 45 000 рублей в сутки; плата за предоставление справки об остатке средств в банкоматах и иных банков – 39 рублей за каждый запрос; плата за пользование смс-сервиса – 59 рублей взимается ежемесячно по окончании расчетного периода в соответствии с Правилами; кредитный лимит – до 220 000 рублей; проценты по кредиту: по операциям оплаты товаров и услуг 26,9 % годовых, по иным операциям – 39,9 % годовых; ежемесячный минимальный платеж – 5 % (мин 300 рублей), неустойка за пропуск минимального платежа 20 % годовых.

Согласно пункту 5.2.4 правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», документальным подтверждением выдачи, погашения кредита и уплаты процентов за пользование им, плат и комиссий является выписка по ссудному и банковскому счету клиента.

Факт получения ФИО1 денежных средств по договору <***> от 27 августа 2021 года подтверждается выпиской по ссудному счету.

Из пункта 8.1.10.1 правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» следует, что ответчик принял на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и сроки, установленные порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Согласно пункту 5.1.3 правил, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором.

Согласно пункту 5.2.1 правил, для отражения текущей задолженности по кредиту банк открывает клиенту ссудный счет. Датой выдачи кредита считается дата зачисления кредитных средств на банковский счет с отражением задолженности на ссудном счете (пункт 5.2.2 правил).

В пункте 5.2.3 правил стороны определили порядок возврата заемщиком суммы кредита, уплаты процентов, плат и комиссий по договору, по которому денежные средства перечисляются на соответствующие счета: погашение кредита осуществляется перечислением денежных средств на ссудный счет клиента, открытый в банке, погашение начисленных процентов, плат и комиссий осуществляется перечислением денежных средств на соответствующие счета банка.

Из выписки по ссудному счету усматривается, что гашение по кредитному договору <***> от 27 августа 2021 года производилось ФИО1 не в полном объеме. Доказательств обратному ответчиком суду в порядке части 1 статьи 56 ГПК РФ не представлено.

Из расчета задолженности следует, что на дату перехода прав по договору цессии № 19-06-03/65 от 5 сентября 2023 года, согласно акту приема-передачи прав требований задолженность ответчика по основному долгу составляет 108 402,02 рублей, по процентам – 50 512,75 рублей, по комиссиям – 880 рублей, всего 159 794,77 рублей.

Согласно договору уступки прав (требований) № 19-06-03/65 от 5 сентября 2023 года обществу с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» право требования по кредитному договору, заключенному 27 августа 2021 года между АО «ОТП Банк» и ФИО1, передано банком в объеме и в соответствии с актом приема-передачи прав требования, что применительно к рассматриваемому делу, означает переход права на получение с заемщика основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссий, штрафов, пеней.

Учитывая, что доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату задолженности по кредитной карте ответчиком не представлено, проверив представленный истцом расчет основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссии признав его арифметически верным, поскольку истцом учтены все суммы платежей, внесенные ответчиком в соответствии с выпиской АО «ОТПБанк», суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Специализированное агентство Аналитики и Безопасности» задолженности по кредитному договору <***> от 27 августа 2021 года по основному долгу 108 402,02 рублей, процентам за период с 28 августа 2021 года по 6 сентября 2023 года в размере 50 512,75 рублей, процентам за период с 20 сентября 2023 года по 19 ноября 2024 года в размере 7 608,93 рублей, комиссии в размере 880 рублей.

Согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (пункт 3 статьи 395 ГК РФ).

Согласно пункту 37 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ).

В соответствии с пунктом 48 названного постановления Пленума Верховного суда РФ, сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, размер процентов за пользование денежными средствами по ст. 395 ГК РФ по кредитному договору за период с 20 сентября 2023 года по 19 ноября 2024 года составляет 20 664,69 рублей.

Доказательств обратного ответчиком суду, в порядке части 1 статьи 56 ГПК РФ, не представлено. Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает арифметически верным. Альтернативного расчета ответчиком не представлено.

Таким образом, суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 20 сентября 2023 года по 19 ноября 2024 года в размере 20 664,69 рублей.

Кроме того, с учетом вышеизложенных положений статьи 395 ГК РФ, суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке статьи 395 ГК РФ в соответствующие периоды на сумму основного долга 108 402,02 рублей, уменьшаемую по мере ее погашения за период с 25 февраля 2025 года до фактического исполнения решения суда.

Разрешая вопрос о взыскании в пользу истца судебных расходов, суд приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из дела следует, что истцом понесены почтовые расходы в размере 174,60 рублей, связанные с направлением в адрес ответчика досудебной претензии 75,60 рублей, что подтверждается списком почтовых отправлений № 42 от 21 сентября 2023 года и почтовые расходы в размере 99 рублей, связанные с направлением искового заявления с приложенными документами, о чем свидетельствует список внутренних почтовых отправлений № 67 от 5 декабря 2024 года.

Указанные расходы, по мнению суда, являлись необходимыми для реализации истцом права судебную защиту своих интересов, в связи с чем подлежат взысканию с ответчика.

Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению № 3991 от 4 декабря 2024 года истцом уплачена государственная пошлина в размере 6 643 рублей.

С учетом положений ст. 333.19 НК РФ, статьи 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы на уплату государственной пошлины в размере 6 643 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Специализированное агентство аналитики и безопасности» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (*** г.р., урож. ***) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Специализированное агентство аналитики и безопасности» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 27 августа 2021 года по основному долгу 108 402,02 рублей; проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору за период с 28 августа 2021 года по 6 сентября 2023 года в размере 50 512,75 рублей; проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору за период с 20 сентября 2023 года по 19 ноября 2024 года в размере 7 608,93 рублей; комиссию в размере 880 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 20 сентября 2023 года по 19 ноября 2024 года в размере 20 664,69 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, на сумму основного долга 108 402,02 рублей, уменьшаемую по мере ее погашения, за период с 25 февраля 2025 года до фактического исполнения решения суда; почтовые расходы в размере 174,60 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 643 рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд Амурской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий М.В. Куркова

Решение в окончательной форме изготовлено 26 февраля 2025 года.