Решение № 2-305/2025 от 13 ноября 2025 г. по делу № 2-305/2025

№ 2-305/2025

64RS0015-01-2025-000838-87


Решение

именем Российской Федерации

10 ноября 2025 года р.п. Степное

Советский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Степановой О.В.

при помощнике судьи Агееве И.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 500000 рублей, а ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные кредитным договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные кредитным договором сроки вернуть истцу заемные денежные средства. В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, АО «ТБанк», в соответствии с УКБО расторг кредитный договор и направил ответчику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшийся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. На момент расторжения кредитного договора размер задолженности ФИО1 был зафиксирован истцом, дальнейшего начисления комиссий и процентов АО «ТБанк» не осуществлялось. На дату направления искового заявления, задолженность ФИО1 по кредитному договору перед банком составляла 606174 рубля 98 копеек, из которых: 487703 рубля 77 копеек – сумма основного долга, 110066 рублей 61 копейка – сумма процентов, 8404 рубля 60 копеек – сумма штрафов, которую истец просит взыскать с ответчика в принудительном порядке, а также, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 17123 рублей.

Истец, представитель истца, в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом по адресу, указанному в ответе Отдела МВД РФ по <адрес> и регистрационном досье о регистрации гражданина РФ: <адрес>, р.<адрес> по адресу, указанному ответчиком при заключении кредитного договора: <адрес>. О причинах неявки, ФИО1 суду не сообщил, об отложении или переносе судебного заседания, не ходатайствовал. Судебные извещения возвращены в адрес суда, за истечением срока хранения.

Изучив представленное исковое заявление, материалы гражданского дела, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Часть 2 ст. 160 ГК РФ, допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи. В п. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, при наличии соответствующего соглашения, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 500000 рублей сроком на 60 месяцев под 34,9% годовых (л.д. 40-43). Кредитный договор был подписан простой электронной подписью, посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Денежные средства в размере 500000 рублей были перечислены ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по договору кредитной линии № (л.д. 15), в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что банком обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме. Доказательств обратного, стороной ответчика, не представлено.

ФИО1 был ознакомлен с информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита, о чем свидетельствуют данные по подписанию кредитного договора и заявление-анкета на заключение кредитного договора (путем акцептованного заявления оферты (л.д. 40-42)

Также установлено, что в рамках заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО1 присоединился к программе страхования в рамках договора коллективного страхования № КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) И ОАО «ТОС» (л.д. 14, 43 оборот).

В связи с тем, что ФИО1. надлежащим образом не исполнял обязательства по погашению кредита и процентов по нему, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно у него образовалась задолженность в размере 606174 рубля 98 копеек, из которых: 487703 рубля 77 копеек – сумма основного долга, 110066 рублей 61 копейка – сумма процентов, 8404 рубля 60 копеек – сумма штрафов.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» ответчику был направлен заключительный счет, в котором истец уведомил ФИО1 о том, что в связи с неисполнением им условий кредитного договора АО «ТБанк» расторгнут кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № и истребована вся сумма задолженности. Одновременно истцом сообщено ответчику, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО1 составляет 606174 рублей 98 копеек, из которых: 487703 рубля 77 копеек – сумма основного долга, 110066 рублей 61 копейка – сумма процентов, 8404 рубля 60 копеек – сумма штрафов, которую ФИО1 было необходимо погасить в течение 30 календарных дней (л.д. 39). Названная претензия была проигнорирована ФИО1

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что между ФИО1 и АО «ТБанк» сложились правоотношения по предоставлению кредитной организацией денежных средств потребителю на неотложные нужды, а кредитный договор был заключен с соблюдением письменной формы и полностью соответствует требованиям ст.ст.160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ. На момент рассмотрения дела, названный кредитный договор не оспорен, недействительным не признан.

К данным правоотношениям применимы положения главы 42 ГК РФ «Заем и кредит».

В силу требований ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, ст. 819 ГК РФ обязательства подлежат исполнению надлежащим образом, а по кредитному договору заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в соответствии с заключенным кредитным договором.

В соответствии с п. 3.5 общих условий кредитования, являющихся частью Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц АО «ТБанк», погашение Задолженности осуществляется путем безакцептного списания Банком суммы Регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с Тарифным планом с Картсчета (Счета), а при недостаточности денежных средств на Картсчете (Счете) — с других счетов Клиента, открытых в Банке (л.д. 27).

В соответствии с п. 3.8 общих условий кредитования, являющихся частью Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц АО «ТБанк», для погашения Задолженности Клиент обязан обеспечить на Картсчете (Счете) наличие суммы денежных средств не менее суммы соответствующего платежа и не позднее даты оплаты Регулярного платежа (л.д. 27).

Согласно п. 3.9 общих условий кредитования, являющихся частью Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц АО «ТБанк», в случае наличия не оплаченных в срок платежей Клиент обязан незамедлительно обеспечить на Картсчете (Счете) сумму денежных средств не менее суммы не оплаченных ранее платежей, начисленных процентов и штрафов (л.д. 27).

Согласно п. 3.10 общих условий кредитования, являющихся частью Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц АО «ТБанк», умма платежа, не оплаченного ранее, списывается Банком с Картсчета (Счета) не позднее даты, следующей за датой поступления денежных средств на Картсчет (Счет). Штрафы за неоплату платежа списываются Банком с Картсчета (Счета) не позднее даты, следующей за датой поступления денежных средств на Картсчет (Счет) (л.д. 27).

В соответствии с п. 4.2.1 общих условий кредитования, являющихся частью Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц АО «ТБанк», клиент обязуется возвратить Кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный Кредитным договором срок (л.д. 27)..

В соответствии с п. 4.2.2 общих условий кредитования, являющихся частью Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц АО «ТБанк», лиент обязуется погашать Задолженность в размере, указанном в Выписке, в течение указанного в ней срока (л.д. 27).

Судом установлено, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив денежные средства на счет ответчика, в полном объеме. Ответчик же свои обязательства по кредитному договору, не выполнял.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, за ненадлежащее исполнением заемщиком условий договора, штраф за неуплату регулярного платежа составляет 0,1% суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисляется с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа (л.д. 40).

В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно расчету задолженности, расчету процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу, расчету штрафа, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) у ФИО1. образовалась задолженность в размере 606174 рубля 98 копеек, из которых: 487703 рубля 77 копеек – сумма основного долга, 110066 рублей 61 копейка – сумма процентов, 8404 рубля 60 копеек – сумма штрафов (л.д. 15, 44). Расчет задолженности составлен расчетной группой банка, ответчиком не оспорен, при вынесении решения суд принимает указанный расчет.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения обязанностей возложенных на ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, выразившийся в не погашении кредита и процентов за пользование кредитом, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

При указанных обстоятельствах суд считает требования истца о взыскания с ответчика задолженности в размере 606174 рубля 98 копеек, из которых: 487703 рубля 77 копеек – сумма основного долга, 110066 рублей 61 копейка – сумма процентов, 8404 рубля 60 копеек – сумма штрафов, обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном объеме.

Данный расчет ответчиком не оспорен и доказательств отсутствия задолженности по кредиту, суду представлено не было (ст. 56 ГПК РФ).

Одновременно, в силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Истцом заявлено о взыскании расходов по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 17123 рубля. Суд, находит, возможным возместить истцу заявленные расходы, с учетом удовлетворенных требований, на основании ст. 333.19 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст 56, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд,

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>), в Акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в размере 606174 (шестьсот шесть тысяч сто семьдесят четыре) рубля 98 копеек, из которых: 487703 (четыреста восемьдесят семь тысяч семьсот три) рубля 77 копеек – сумма основного долга, 110066 (сто десять тысяч шестьдесят шесть) рублей 61 копейка – сумма процентов, 8404 (восемь тысяч четыреста четыре) рубля 60 копеек – сумма штрафов, а также, расходы по оплате государственной пошлины в размере 17123 (семнадцать тысяч сто двадцать три) рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение одного месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи жалобы через Советский районный суд.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья О. В. Степанова