Решение № 2-19/2020 2-19/2020~М-29/2020 М-29/2020 от 28 января 2020 г. по делу № 2-19/2020

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с.Оса 29 января 2020 года

Осинский районный суд Иркутской области в составе: председательствующего Силяво Ж.Р., при секретаре Алсановой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-19/2020 по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и расходов по оплате госпошлины,

установил:

Представитель Акционерного общества (АО) «Тинькофф Банк» ФИО2 обратился в Осинский районный суд Иркутской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и расходов по оплате госпошлины, указав следующее:

<дата обезличена> между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №.... с лимитом задолженности 63 000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с пунктом 6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора, как указывает истец, являются Заявление-Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по Тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора.

Истец указывает, что указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом момент заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст.434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты.

Как указывает истец, заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Истец указывает, что Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты. При этом, в соответствии с п.2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предоставляется клиентам банка путем размещения её размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п.1.8 Положения банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24.12.2004 года предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте-физическим лицам-нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

По доводам истца, Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору.

Ответчик же, по доводам истца, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора.

Истец указывает, что в связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг Договор <дата обезличена> путем выставления в адрес Заемщика Заключительного счета.

На дату направления в суд настоящего искового заявления, как указывает истец, задолженность Ответчика перед Банком составляет 93017 рублей 49 копеек, из которых:

- сумма основанного долга - 65010,84 рублей – просроченная задолженность по основному долгу;

- сумма процентов – 23876,65 рублей – просроченные проценты;

- сумма штрафов – 4130 рублей – штрафные проценты не за уплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В связи с изложенным, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> включительно, состоящую из суммы общего долга 93017,49 рублей, из которых: 65010,84 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов – 23876,65 рублей – просроченные проценты; сумма штрафов – 4130 рублей, а также взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 2990,52 рублей.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» был извещен о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о наличии уважительных причин неявки суду не сообщил, с заявлениями об отложении судебного разбирательства не обращался. Возражений по заявленным исковым требованиям суду не представил.

В соответствии с положениями ст.233 ГПК РФ, с учетом согласия истца, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в порядке заочного производства.

Установив юридически значимые обстоятельства, исследовав письменные материалы дела, представленные по рассмотрению в соответствии с требованиями ст.ст.56, 57 ГПК РФ, и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованные лица вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. Способ защиты нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов избирается обратившимся лицом.

При принятии решения суд оценивает доказательства и доводы, приведенные лицами, участвующими в деле, в обоснование своих требований и возражений; определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены, и какие обстоятельства не установлены, какие законы и иные нормативные правовые акты следует применить по данному делу; устанавливает права и обязанности лиц, участвующих в деле; решает, подлежит ли иск удовлетворению.

Судом установлено, что отношения, сложившиеся между сторонами, являются гражданскими правоотношениями и регулируются гражданским законодательством.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу пункта 2 этой же статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьями 809 - 810 ГК РФ обязанностью заемщика является возврат займодавцу полученной суммы займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Судом установлено и подтверждается представленными доказательствами, что <дата обезличена> между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №.... с лимитом задолженности 63000 рублей.

Суд установил, что составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, которая подписана ФИО1, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты.

Как усматривается из содержания договора, заключенного между сторонами, он является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

В результате исследования представленных доказательств суд пришел к выводу, что ответчик ФИО1 был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты.

В соответствии с п.21 Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки, уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора.

В соответствии с условиями заключенного договора АО «Тинькофф Банк» выпустил на имя ответчика ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Таким образом, банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по заключенному с ФИО1 договору.

В результате исследования представленных истцом доказательств судом установлено, что ответчик ФИО1 неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. Так, из представленного расчета задолженности усматривается, что ФИО1 нерегулярно и несвоевременно вносил платежи, определенные условиями договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк расторг договор <дата обезличена> путем выставления в адрес заемщика заключительного счета.

Как усматривается из представленных доказательств, на момент обращения истца в суд с иском задолженность ФИО1 перед банком составляет 93017 рублей 49 копеек, из которых:

- сумма основанного долга - 65010,84 рублей – просроченная задолженность по основному долгу;

- сумма процентов – 23876,65 рублей – просроченные проценты;

- сумма штрафов – 4130 рублей – штрафные проценты не за уплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Доказательств, опровергающих правильность произведенного расчета задолженности, ответчик ФИО1 суду не представил. Суд соглашается с расчетом задолженности, представленной истцом.

Ненадлежащее исполнение обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом со стороны ответчика является основанием для обращения истца за защитой нарушенных прав в суд. Суд приходит к выводу, что данное обращение банка является правомерным.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Ответчик ФИО1 в нарушение условий выпуска и обслуживания кредитной карты АО «Тинькофф Банк» денежные средства в погашение задолженности вносил нерегулярно и не в полном объеме, что подтверждается представленным расчетом и выписками банка.

В соответствии с ч.2 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ответчик ФИО1 какие-либо доказательства своевременного возврата кредита суду не представил.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того в соответствии с положениями ч.1 ст.98 ГПК РФ в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежат взысканию с ФИО1 судебные расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты №...., образовавшуюся за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>, в размере 93017 (девяносто три тысячи семнадцать) рублей 49 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2990 (две тысячи девятьсот девяносто) рублей 52 копейки.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Осинский районный суд в течение семи дней со дня вручения копии решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Осинский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Осинского районного суда Ж.Р. Силяво