Решение № 2-744/2020 2-774/2020 2-774/2020~М-502/2020 М-502/2020 от 17 сентября 2020 г. по делу № 2-744/2020

Дело №2 –744/2020

76RS0008-01-2020-000676-79


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 сентября 2020 года г. Переславль-Залесский

Переславский районный суд Ярославской области в составе председательствующего судьи Грачевой Н.Л., при секретаре Кузьминой О.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании неустойки, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Совкомбанк" обратился в суд с иском к ФИО1 просит с учетом уточнения ( л д 103-104, 121):

-расторгнуть кредитный договор <номер скрыт> между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»;

-взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 222240.99руб., в том числе просроченная ссуда 179854.71 руб, просроченные проценты 6633.50руб ; проценты по просроченной ссуде 18487.52 руб ; неустойка по ссудному договору 8962.32 руб ; неустойка на просроченную ссуду 8302.94 руб;.

-взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с <дата скрыта> по дату вступления решения суда в законную силу.

-взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с <дата скрыта> по дату вступления решения суда в законную силу.

-обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: 1)Жилой дом, общая площадь 43.6 (Сорок три целых шесть десятых) кв.м., расположенный по адресу: <адрес скрыт><адрес скрыт>, кадастровый (или условный) <номер скрыт>., 2)3емельный участок, на котором находится жилой дом, площадь земельного участка 3000 (Три тысячи) кв.м., категория земель Земли населенных пунктов; разрешенное использование Для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес скрыт>, кадастровый <номер скрыт>., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 501000.00 руб. (Пятьсот одна тысяча рублей ноль копеек) (залоговая стоимость): а именно: оценочная стоимость Предмета ипотеки - Жилой дом, составляет 398000.00 руб. (Триста девяносто восемь тысяч рублей ноль копеек), оценочная стоимость Предмета ипотеки - Земельный участок, составляет 103000.00 руб. (Сто три тысячи рублей ноль копеек), (согласно п. 3.1 Договора залога) принадлежащие на праве собственности ФИО1.

Взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11173.33 руб.

Требования мотивированы тем, что <дата скрыта> г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор <номер скрыт>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 260266.37 руб. под 18.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога <номер скрыт> ДЗ, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора <номер скрыт> (далее по тексту - Договор), возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Жилой дом, общая площадь 43.6 кв.м., (иные характеристики -), расположенный по адресу: <адрес скрыт>, кадастровый (или условный) <номер скрыт>., Земельный участок, на котором находится жилой дом, площадь земельного участка 3000 кв.м., категория земель Земли населенных пунктов; разрешенное использование Для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес скрыт>, кадастровый <номер скрыт>., принадлежащий Ответчику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)». соответствии с п. 8.2 Договора: В случае нарушения обязательств по возврату Кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п. 4.1.6 п.п. 1 договора залога: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п. 2: штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной Кредитным договором.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.

В соответствии с п. 7.4.3 Договора: «В случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате Кредита в течение 15 (пятнадцать) дней, считая со дня предъявления Кредитом требования о досрочном возврате Кредита и уплате Процентов, обратить взыскание на Квартиру, находящуюся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору».

Так же, в соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...».

При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

В соответствии с п. 8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет : 501000.00 руб. (Пятьсот одна тысяча рублей ноль копеек) (залоговая стоимость): а именно: оценочная стоимость Предмета ипотеки - Жилой дом, составляет 398000.00 руб. (Триста девяносто восемь тысяч рублей ноль копеек), оценочная стоимость Предмета ипотеки - Земельный участок, составляет 103000.00 руб. (Сто три тысячи рублей ноль копеек).

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке. Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

По состоянию на <дата скрыта> г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 222240.99руб., из них:

- просроченная ссуда 179854.71 руб.;

- просроченные проценты 6633.5 руб.;

- проценты по просроченной ссуде 18487.52 руб.;

- неустойка по ссудному договору 8962.32 руб.;

-неустойка на просроченную ссуду8302.94 руб.. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 иск поддержала с учетом уточнения. Проценты, неустойку просила взыскивать с <дата скрыта> по день вступления решения в законную силу, поскольку расчет процентов, неустойки истцом выполнен по <дата скрыта> Ответчику уточное дополнение вручено.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражала удовлетворению требования, не оспаривала расчет.

Заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела судом установлено, что <дата скрыта> между истцом – ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 (заемщиком) заключен кредитный договор <номер скрыт> о предоставлении заемщику кредита на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) в сумме 260266,37 руб. под 18.9 % годовых, сроком на 60 месяцев (л.д.37-50).

<дата скрыта> ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам, в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. <дата скрыта> полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на <дата скрыта> года по кредитному договору <номер скрыт> имеется задолженность в размере 222240.99руб., из них: - просроченная ссуда 179854.71 руб.;

- просроченные проценты 6633.5 руб.;

- проценты по просроченной ссуде 18487.52 руб.;

- неустойка по ссудному договору 8962.32 руб.;

-неустойка на просроченную ссуду8302.94 руб. ( л д 122-127)

В соответствии с п.1 ч.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из ч. 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Сумма кредита в размере 260266,37 рублей, из которых 25766,37 рублей -плата за включение в программу страховой защиты заемщиков, без НДС, перечислена заемщику на расчетный счет № <номер скрыт><дата скрыта> (л.д.12). Факт получения кредита ответчиком не оспаривался.

В силу ст. 807, 819 ГК РФ кредитный договор между сторонами считается заключенным.

В соответствии с п. 5.2 Кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (л.д.41)

Из условий кредитного договора, заключенного с ответчиком, следует, что возврат долга производится ежемесячными платежами в размере определенном в соотвенствии с графиком платежей. Размер последнего платежа – 6634,82 рублей. Дата ежемесячного платежа указывается в графике платежей, срок кредита 60 месяцев,1826 дней (л.д.37,37-50). В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и/или уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной Кредитным договором (л.д.38).

Ответчик начала допускать просрочки по кредиту с <дата скрыта>, произведенные платежи не погасили всей образовавшейся задолженности (л.д.113-118, выписка по состоянию на <дата скрыта>).

В материалы дела представлено досудебное уведомление о досрочном возврате кредита, а также процентов начисленных на срок пользования денежными средствами и пени. В указанном требовании истец указал, что в случае непогашения задолженности в указанный срок, банк обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности, обращении взыскания на залог и возмещения понесенных судебных издержек (л.д. 16).

Таким образом, судом было установлено, что ответчик не исполняет свои обязательства по погашению задолженности, что дает право истцу требовать досрочного исполнения обязательств ответчиками.

Согласно представленному истцом расчету задолженность заемщика по кредитному договору составляет просроченная ссуда 179854,71 руб.; просроченные проценты 6633,5 руб.; проценты по просроченной ссуде18487.52руб.; неустойка по ссудному договору 8962,32 руб.; неустойка на просроченную ссуду 8302.94руб. (л.д.121).

Расчет судом проверен, признан правильным, соответствующим условиям кредитного договора, ответчиком не оспаривается.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство или исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Неустойка носит договорный характер. Сумма неустойки по ссудному договору составляет 8962.32 руб,8302.94– на просроченную ссуду.

Истцом представлен расчет неустойки. Ответчик сумму неустойки не оспаривал.

Оснований для уменьшения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд не находит, размер неустойки соразмерен нарушенному обязательству. Взысканию подлежит неустойка в полном объеме.

Согласно п. 7.1.1. Кредитного договора, заемщик обязуется возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленном договором. (л.д.42)

С учетом изложенного, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истец просит расторгнуть кредитный договор <номер скрыт>, заключенный <дата скрыта> между сторонами, взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых; взыскать с ответчика неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с <дата скрыта> (с учетом уточнения) по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по требованию одной из сторон по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Из материалов дела видно, что ответчики по заключенному с истцом кредитному договору ненадлежащим образом исполняют обязанности, начиная с ноября 2018 года.

В соответствии с п. 7.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата Кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в том числе в случае просрочки очередного ежемесячного платежа, либо его части, более чем на 30 дней.

Суд полагает, что ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, что в силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ дает право истцу требовать расторжения договора и взыскания суммы кредита досрочно.

С учетом изложенного, требование истца подлежит удовлетворению.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Учитывая изложенное, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере Ключевой ставки Банка России на дату 04 октября 2017 года (8,25), начисляемую на сумму фактического остатка основного долга по кредиту, за каждый календарный день просрочки с 18.09. 2020 года по дату вступления решения суда в законную силу.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Кредитным договором иного не предусмотрено. Суд считает возможным взыскать проценты за пользование кредитом начисляемые из расчета 18,9% годовых на сумму фактического остатка основного долга по кредиту, 18.09. 2020 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Жилой дом, общая площадь 43.6 (Сорок три целых шесть десятых) кв.м., (иные характеристики -), расположенный по адресу: <адрес скрыт>, кадастровый (или условный) <номер скрыт>., Земельный участок, на котором находится жилой дом, площадь земельного участка 3000 (Три тысячи) кв.м., категория земель Земли населенных пунктов; разрешенное использование Для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес скрыт>, кадастровый <номер скрыт>., принадлежащий Ответчику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)». (л.д.31-36).

В соответствии с п. 7.4.3 Договора: «В случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате Кредита в течение 15 (пятнадцать) дней, считая со дня предъявления Кредитом требования о досрочном возврате Кредита и уплате Процентов, обратить взыскание на Квартиру, находящуюся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору».

Так же, в соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...».

При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

В соответствии с п. 8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет : 501000.00 руб. (Пятьсот одна тысяча рублей ноль копеек) (залоговая стоимость): а именно: оценочная стоимость Предмета ипотеки - Жилой дом, составляет 398000.00 руб., оценочная стоимость Предмета ипотеки - Земельный участок, составляет 103000.00 руб.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Судом установлено, что ответчик свои обязательства по кредитному договору выполняет ненадлежащим образом, что дает истцу право обратить взыскание на заложенное имущество.

Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19 части 1 и 2; статья 35 части 1 и 2; статья 45 часть 1; статья 46 часть 1).

Из названных положений Конституции Российской Федерации, предопределяющих правовое положение участников гражданского оборота, в том числе при осуществлении сделок с недвижимым имуществом, во взаимосвязи с ее статьями 15 (часть 2) и 17 (часть 3) вытекает требование о необходимости соотнесения принадлежащего лицу права собственности с правами и свободами других лиц, которое означает в том числе, что собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, если они не противоречат закону и иным правовым актам и не нарушают права и законные интересы других лиц (постановление Конституционного Суда Российской Федерации от 22.04.2011 N 5-П).

Выраженные в Конституции Российской Федерации общепризнанные принципы неприкосновенности и свободы собственности, свободы договора и равенства всех собственников как участников гражданского оборота обусловливают свободу владения, пользования и распоряжения имуществом, включая возможность отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом (постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 22.11.2000 N 14-П, от 20.12.2010 N 22-П). Соответственно, предполагается и возможность обеспечения собственником своих обязательств по гражданско-правовым сделкам за счет принадлежащего ему имущества, в том числе, относящегося к объектам недвижимости.

Приведенные конституционные положения конкретизируются в федеральных законах, согласно которым граждане отвечают по своим обязательствам всем принадлежащим им имуществом (часть первая статьи 24 ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора, что предполагает равенство, автономию воли и имущественную самостоятельность, в том числе при заключении собственником недвижимого имущества договора об ипотеке для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, предоставляя тем самым кредитору право получить удовлетворение его денежных требований из стоимости заложенного имущества в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статьи 2, 334, 421, 819 ГК РФ, статьи 1 и 2 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)"). Исключением из этого правила является имущество граждан, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание; перечень такого имущества устанавливается гражданским процессуальным законодательством (часть вторая статьи 24 ГК РФ).

Так, абзац второй части первой статьи 446 ГПК РФ содержит запрет обращения взыскания на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания. Между тем этот запрет не распространяется на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, на которое в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание. В частности, положения названной статьи в их взаимосвязи с пунктом 1 статьи 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не исключают обращение взыскания на заложенную квартиру - при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита на приобретение или строительство таких или иных квартир, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Распространяя на обеспеченные ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть) Конституции Российской Федерации, согласно которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, каждый вправе иметь имущество в собственности и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, а также каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод в случае неисполнения обязательств, тем более что при наличии уважительных причин и с учетом фактических обстоятельств дела суд вправе отсрочить реализацию взыскания, при условии, что залог не связан с осуществлением гражданином предпринимательской деятельности (определение Конституционного Суда Российской Федерации от 16.12.2010 N 1589-О-О).

Таким образом, требование об обращении взыскания на принадлежащее ответчику недвижимое имущество, являющееся предметом залога (ипотеки) по кредитному договору, предоставленному на неотделимые улучшения этого объекта недвижимости, является обоснованным и соответствует положениям закона.

При этом суд руководствуется нормами Гражданского кодекса РФ и Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в частности п. 1 ст. 78 данного закона, согласно которому обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлено.

Требование об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению.

Истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина в сумме 11 173,33 руб. (л.д.2).

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 173,33 руб. Поскольку цена иска увеличена до 222240.99 руб, иск судом удовлетворен, с ответчика в бюджет городского округа подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 249.08 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <номер скрыт> между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»;

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 222240.99руб., в том числе просроченная ссуда 179854.71 руб, просроченные проценты 6633.50руб ; проценты по просроченной ссуде 18487.52 руб ; неустойка по ссудному договору 8962.32 руб ; неустойка на просроченную ссуду 8302.94 руб;.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с <дата скрыта> по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с <дата скрыта> по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: 1)Жилой дом, общая площадь 43.6 кв.м., расположенный по адресу<адрес скрыт>, кадастровый (или условный) <номер скрыт>., 2)3емельный участок, на котором находится жилой дом, площадь земельного участка 3000 кв.м., категория земель - земли населенных пунктов; разрешенное использование- для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес скрыт> кадастровый <номер скрыт>., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 501000.00 руб. (Пятьсот одна тысяча рублей ноль копеек) (залоговая стоимость): а именно: оценочная стоимость Предмета ипотеки - Жилой дом, составляет 398000.00 руб. (Триста девяносто восемь тысяч рублей ноль копеек), оценочная стоимость Предмета ипотеки - Земельный участок, составляет 103000.00 руб. (Сто три тысячи рублей ноль копеек), принадлежащие на праве собственности ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по госпошлине в сумме 11173,33 руб.

Взыскать с ФИО1 в бюджет городского округа г. Переславль-Залесский государственную пошлину в сумме 249руб08 коп.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Переславский районный суд в течение одного месяца с дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение принято 23.09.2020г.

Судья Н.Л. Грачева