Решение № 2-1705/2018 2-1705/2018~М-1525/2018 М-1525/2018 от 22 ноября 2018 г. по делу № 2-1705/2018

42RS0032-01-2018-002618-07

Дело № 2-1705/2018


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего Ортнер В. Ю.

при секретаре Дуплинской К. А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске

22 ноября 2018 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению, расторжении соглашения,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельскохозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению, расторжении соглашения.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение <...>, в соответствии с условиями которого, ответчику был предоставлен кредит в сумме 259 000 рублей под 22,5 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных соглашением. Банк свои обязательства по соглашению исполнил путем зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика. Согласно соглашению, возврат основной суммы долга заемщиком осуществляется ежемесячно равными долями согласно графику, указанному в соглашении <...>. Заемщиком в нарушение условий соглашения платежи по кредиту не вносились, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по соглашению <...> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 121 912,22 рублей, из них: по срочному основному долгу 75 139,62 рублей; по просроченному основному долгу 27 470,81 рублей; по срочным процентам 506,02 рублей; по просроченным процентам 9 720,18 рублей; пеня на просроченный основной долг 1 148,32 рублей; пеня на просроченные проценты 415,74 рублей; пеня за пропуск планового платежа 7 511,53 рублей. Пунктом 4.7. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, предусмотрено право банка в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов. ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности, требование банка исполнено не было. До настоящего времени сумма кредита в добровольном порядке ответчиком не возвращена.

Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 121 912,22 рублей, проценты за пользование денежными средствами исходя из 22,5 % годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня вступления решения суда в законную силу, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 638,24 рублей. Кроме того, просит суд расторгнуть соглашение <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1

Представитель истца в суд не явился, о дне слушания дела был извещен надлежащим образом, согласен на рассмотрение дела в его отсутствие.

Ответчик в суд не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, сведения о причинах неявки не представил.

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ч. 2. ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (договор займа).

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (ч. 1 ст. 807 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 было заключено Соглашение <...> (л.д. 10 - 12), подписание которого подтверждает факт заключения сторонами соглашения путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (л.д. 14 - 17), в соответствии с которым, банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 259 000 рублей под 22,5 % годовых, а ФИО1 взял на себя обязанность погасить данный кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячно погашая кредит и начисленные проценты в соответствии с графиком, указанным в соглашении (л.д. 13).

Таким образом, судом установлено, что между сторонами заключен кредитный договор.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

В силу п. 4.2.1. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов.

Согласно п. 4.2.2. указанных выше Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Процентная ставка за пользование кредитом, согласно п. 4 Соглашения, составляет 22,5 % годовых.

В соответствии с п. 17 Соглашения, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц.

Согласно банковскому ордеру <...> от ДД.ММ.ГГГГ, банк зачислил на счет ФИО1 сумму в размере 259 000 рублей (л.д.18).

Таким образом, Банк выполнил принятые на себя обязательства.

Как установлено в судебном заседании, ФИО1 производил выплаты по кредитному договору нерегулярно и не в полном размере.

Из представленного истцом расчета задолженности (л.д.9) усматривается, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ обязанность по уплате сумм основного долга и процентов выполнялась заемщиком своевременно и в установленных суммах, с ДД.ММ.ГГГГ выплаты производились не в полном объеме, всего ответчиком было выплачено 154 376,59 рублей процентов, и 156 389,57 рублей основного долга. Впоследствии выплаты по кредиту не вносились, в связи с чем, задолженность по уплате основного долга на ДД.ММ.ГГГГ составила: срочный основной долг – 75 139,62 рублей; просроченный основной долг – 27 470,81 рублей; задолженность по просроченным процентам составила 9 720,18 рублей, задолженность по срочным процентам составила 506,02 рублей.

В соответствии с ч.1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

В соответствии с п. 12 Соглашения, а также п. 6.1. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку. При этом размер неустойки, в соответствии с п.12.1.1. Соглашения составляет: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно): за первый случай пропуска планового платежа в размере 750 рублей, за второй и каждый последующий случай пропуска подряд планового платежа в размере 1 500 рублей.

Сумма пени за пропуск планового платежа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 7 511,53 рублей; сумма пени на просроченный основной долг - 1 148,32 рублей; сумма пени на просроченные проценты - 415,74 рублей.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. Что также предусматривается п. 4.7. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, согласно которому банк имеет право в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов, при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Реализуя свое право на досрочное возвращение кредита, истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора (л.д. 31 - 32), однако требование банка ответчиком исполнено не было.

Как установлено в судебном заседании, в нарушение условий договора ФИО1 прекратил исполнение своих обязательств перед Банком, выплаты в погашение основного долга и процентов производил с нарушением установленных графиком сроков. До настоящего времени кредитные обязательства перед Банком не исполнены. Соответственно, у Банка имеются основания для предъявления иска о досрочном возврате всей оставшейся суммы.

В связи с тем, что заемщик ФИО1 не представил в суд доказательств по возврату Банку заемных средств, требования истца по взысканию суммы основного долга, процентов, а также сумм пени в общем размере 121 912,22 рублей являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, признан арифметически верным. Ответчик расчет банка не оспорил, своего расчета не представил.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ, и определены как Акционерное Общество «Российский Сельскохозяйственный банк», АО «Россельхозбанк» (л.д.35 - 37).

Таким образом, сумма задолженности по соглашению <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 121 912,22 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк».

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, в соответствии с договором предоставил ответчику кредитные средства. Однако ответчиком надлежащим образом не исполняются обязательства по погашению полученного кредита и уплате процентов за пользование им, а также по досрочному погашению задолженности по требованию банка. В результате ФИО1 допущено существенное нарушение условий кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом в адрес ответчика направлялось требование о расторжении соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, в установленный срок ответ не получен.

Таким образом, суд считает, что имеются основания для расторжения соглашения <...> от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно.

Пункт 4.1.2. Правил предусматривает, что проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно), если Кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата).

Следовательно, условиями кредитного договора предусмотрено начисление процентов на сумму кредита до его полного погашения, что не противоречит действующему законодательству и полностью согласуется со ст. 809 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

При этом глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, с учетом положений п. 2 ст. 819 ГК РФ, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора.

Истцом АО «Россельскохозбанк» заявлены требования о взыскании процентов за пользование денежными средствами, исходя из 22,5 % годовых, начисленных на сумму основного долга по кредиту, с учетом фактического погашения задолженности, до дня вступления в законную силу настоящего решения суда.

Таким образом, поскольку решение суда не является пресекательным условием для дальнейшего начисления процентов за пользование кредитом, требование истца о взыскании процентов за пользование денежными средствами, начисляемыми на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, по день вступления в законную силу решения суда, суд находит обоснованным.

Поскольку представленный истцом расчет размера задолженности содержит сведения о задолженности по уплате процентов за пользование кредитом только по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в то время как действие кредитного договора до момента вступления решения суда в законную силу не прекращено, суд считает обоснованными требования о взыскании предусмотренных кредитным договором процентов за пользование кредитом на сумму основного долга до момента полного погашения основного долга. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по основному долгу по Соглашению составляет 102 610,43 рублей (срочный основной долг 75 139,62 рублей + просроченный основной долг 27 470,81 рублей).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, то в силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ему должны быть возмещены все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению <...> от ДД.ММ.ГГГГ, истец оплатил госпошлину в сумме 3 638,24 рублей.

Государственная пошлина относится к судебным расходам (ст. 94 ГПК РФ) и, следовательно, подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть Соглашение <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, 05<...>, в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по Соглашению <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 121 912,22 рублей (сто двадцать одна тысяча девятьсот двенадцать рублей 22 копейки), из них: срочный основной долг - 75 139,62 рублей; просроченный основной долг – 27 470,81 рублей; срочные проценты – 506,02 рублей; просроченные проценты – 9 720,18 рублей; пеня на просроченный основной долг 1 148,32 рублей; пеня на просроченные проценты 415,74 рублей; пеня за пропуск планового платежа 7 511,53 рублей; а также взыскать сумму государственной пошлины в размере 3 638,24 рублей (три тысячи шестьсот тридцать восемь рублей 24 копейки).

Взыскать с ФИО1, <...>, в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» проценты за пользование денежными средствами по Соглашению <...> от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из 22,5 % годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня вступления решения суда в законную силу, определив сумму основного долга на ДД.ММ.ГГГГ в размере 102 610,43 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий: В. Ю. Ортнер

Мотивированное решение изготовлено 27.11.2018 года.

Председательствующий: В. Ю. Ортнер