Решение № 2-619/2025 2-619/2025~М-524/2025 М-524/2025 от 19 октября 2025 г. по делу № 2-619/2025

Гражданское дело № 2-619/2025

УИД: 09RS0007-01-2025-000794-78

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 сентября 2025 года ст-ца Зеленчукская, КЧР

Зеленчукский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего судьи Урусова Э.Д.,

при секретаре судебного заседанияБолатчиевой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице представителя Карачаево- Черкесского отделения № ФИО2 обратилось в Зеленчукский районный суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1, в котором просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с наследников умершего заемщика: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 269 910,92 рублей, в том числе: просроченные проценты - 19 926,56 рублей; просроченный основной долг - 163 004,84 рубля; просроченные проценты - 16 612,82 рублей; просроченные проценты - 67 439,79 рубелей; неустойка за просроченный основной долг - 1 972,29 рубля; неустойка за просроченные проценты - 954,62 рубля; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 097,00 рублей. Всего взыскать: 279 007 рублей 92 копейки, в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В обоснование требований со ссылкой на ст.ст. ст. 11, 24, 307, 309, 310, 314, 330, 401, 450, 807, 809-811, 819, 1112, 1151, 1152, 1153, 1175 Гражданского кодекса РФ, указано, чтоПубличное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1(далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 242758,23 рублей на срок 44 месяцев под 18.9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право:обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит) (п.п. 3.9.1.1);в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).

В соответствии с п. 4.19 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк документальным подтверждением факта совершения Клиентом операции является протокол проведения операций в соответствующей автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную Идентификацию и Аутентификацию Клиента, и совершение операции в системе.

ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так индивидуальные условия кредитования были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно справке о зачислении суммы кредита на счет клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ в 09:57 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 242758,23 рублей. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ Мировым судьей судебного участка № Зеленчукского судебного района КЧР, было вынесено судебное решение № о взыскании задолженности по кредитному договору № в сумме 199 544,22 руб.

Однако, до возбуждения исполнительного производства, заемщик - ФИО1 - умер.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по кредитному договору составляет 269 910,92 рублей, в том числе:

- просроченные проценты - 19 926,56 рублей;

- просроченный основной долг - 163 004,84 рубля;

- просроченные проценты - 16 612,82 рублей;

- просроченные проценты - 67 439,79 рублей;

- неустойка за просроченный основной долг - 1 972,29 рубля;

- неустойка за просроченные проценты - 954,62 рубля.

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик- умер. Заёмщик застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 3 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, к наследникам переходит право требования исполнения договора добровольного личного страхования, заключённого наследодателем.

В соответствии с условиями страхования выгодоприобретателями по страховым рискам «Смерть» являются:Банк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному Банком по кредитному договору, сведения о котором указываются в Договоре страхования. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту) выгодоприобретателем по указанным страховым рискам является застрахованное лицо (а в случае его смерти -наследники застрахованного лица).

В настоящий момент решение о страховой выплате ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не предоставлено.

У Банка запрашиваемые страховой компанией документы отсутствуют.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика было открыто нотариусом АйбазовойАсиятДжашарбековной за №.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, при этом в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

ОтветчикФИО4,извещенная о времени и месте судебного заседания в суд не явилась, уважительно причин неявки суду не представила, ходатайств об отложении не заявляла.

Третье лицо представитель ООО СК «Сбербанк страхование жизни», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, ходатайств об отложении не заявлял, при этом направил документы в отношении застрахованного лица ФИО1

На основании ст. 167, 233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебных решений, устанавливающих гражданские права и обязанности.

Из положений п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.1, п.4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустимы, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу (Кредитору) сумму (кредита) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (кредита). Если иное не предусмотрено договором займа (кредита), сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа (кредита) предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), заемщик (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России»и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому заемщику был выдан кредит в сумме 242758,23 рублей на срок 44 месяца под 18.9% годовых.Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита (п.п. 3.9.1.1);в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).В соответствии с п. 4.19 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк документальным подтверждением факта совершения Клиентом операции является протокол проведения операций в соответствующей автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную Идентификацию и Аутентификацию Клиента, и совершение операции в системе.

ДД.ММ.ГГГГ в 09:12 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» ДД.ММ.ГГГГзаемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так индивидуальные условия кредитования были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно движению основного долга и срочных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заемные денежные средства были зачислены ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ годана счет клиента №, что подтверждается справке о зачислении суммы кредита. Ответчик воспользовался денежными средствами.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласносправке о размере задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 покредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 269 910,92 рублей, в том числе:просроченные проценты - 19 926,56 рублей; просроченный основной долг - 163 004,84 рубля; просроченные проценты - 16 612,82 рублей; просроченные проценты - 67 439,79 рублей; неустойка за просроченный основной долг - 1 972,29 рубля; неустойка за просроченные проценты - 954,62 рубля.

В силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Приведенные расчеты представителя истца ПАО Сбербанк по кредитному договору суд признает математическими верными, основанными на условиях кредитного договора, в связи с чем, принимает в основу решения суда.

ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти I-ЯЗ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Заёмщик ФИО1 был застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика от ДД.ММ.ГГГГ.

Из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на запрос суда следует, что между Обществом и ПАО Сбербанк (прежнее наименование ОАО «Сбербанк России»), (далее также - «Страхователь» или «Банк») ДД.ММ.ГГГГ заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-5 (далее Соглашение). В рамках данного Соглашения Общество и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (Заявления на страхование), которые заемщики подают непосредственно Страхователю (т.е. в Банк). Порядок подключения к программе страхования регламентируется указанным Соглашением. Врамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения являлсязастрахованным лицом по программе страхования жизни ДСЖ-5/2007, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

Из материалов наследственного дела №, истребованного судом следует, что наследником ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ на имущество являетсясупруга ФИО4, которая была привлечена к участию в деле в качестве ответчика определением от ДД.ММ.ГГГГ, занесенным в протокол судебного заседания.

Согласно материалам наследственного дела, наследником, принявшим наследство является супруга ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, действующая от себя и от имени своего несовершеннолетнего сына ФИО31, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которой выданысвидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему № от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированное в реестре №, свидетельство о праве на наследство по № от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированное в реестре №, свидетельство о праве на наследство по закону № ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированное в реестре №.

Из ответа МВД по КЧР от ДД.ММ.ГГГГ № на запрос суда следует, что согласноавтоматизированной базы данных Госавтоинспекции «ФИС ГИБДД-М» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, на гражданина ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения транспортные средства не зарегистрированы. На дату смерти ДД.ММ.ГГГГ, на указанного гражданина было зарегистрировано одно транспортное средство.

Из ответа УФНС по КЧР от ДД.ММ.ГГГГ на запрос суда следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 было зарегистрировано налогооблагаемое имущество: земельный участок с кадастровым номером № площадью 21765 по адресу: <адрес> пай, земельный участок с кадастровым номером № площадью 2598 по адресу: <адрес>, земельный участок с кадастровым номером № площадью 1576 по адресу: <адрес>, земельный участок с кадастровым номером № площадью 8687 по адресу: <адрес>, земельный участок с кадастровым номером № площадью 9411 по адресу: <адрес>, земельный участок с кадастровым номером № площадью 3668 по адресу: <адрес>, объект недвижимости с кадастровым номером № площадью 41,80 по адресу: <адрес>, транспортные средства № и <данные изъяты>.

Согласно ч. 1 ст. 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В п.35 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства.

Наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям.

Из представленных материалов дела следует, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор, заемщик распорядился кредитом, однако при наличии неисполненных обязательств умер, наследник ШарковаС.И.приняла наследство в установленном законом порядке, о чем выданы свидетельствао праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругуи о праве на наследство, в связи с чем, исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

За подачу искового заявления истцом оплачена госпошлина в размере 9097рублей, что подтверждается платежным поручением№ от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, истцом уплачена государственная пошлина в размере 9097 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199,233 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление ПАО Сбербанк к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору-удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (<данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно)в размере 269910 (двести шестьдесят девять тысяч девятьсот десять) рублей 92(девяносто две) копейки, в том числе просроченные проценты -19926 (девятнадцать тысяч девятьсот двадцать шесть) рублей56 (пятьдесят шесть) копеек, просроченный основной долг -163044 (сто шестьдесят три тысячи четыре) рубля 84 (восемьдесят четыре) копейки, просроченные проценты -16612 (шестнадцать тысяч шестьсот двенадцать) рублей82 (восемьдесят две) копейки, просроченные проценты -67439 (шестьдесят семь тысяч четыреста тридцать девять) рублей79 (семьдесят девять) копеек, неустойка за просроченный основной долг- 1972 (одна тысяча девятьсот семьдесят два) рубля29 (двадцать девять) копеек, неустойка за просроченные проценты- 954 (девятьсот пятьдесят четыре) рубля 62(шестьдесят две) копейки, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО4 <данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанксудебные расходы по оплате государственной пошлины в размере9097 (девять тысяч девяносто семь) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 20 октября 2025 года.

Судья Зеленчукского районного суда Э.Д.Урусов