Постановление № 5-589/2025 от 2 июня 2025 г. по делу № 5-589/2025

Дело № 5-589/2025

УИД 16RS0042-02-2025-005753-96


ПОСТАНОВЛЕНИЕ

3 июня 2025 года г. Набережные Челны РТ

Судья Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан Попова Н.Ю., рассмотрев дело об административном правонарушении, предусмотренном частью 2 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее – КоАП РФ), в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1 ...7, ... года рождения, гражданина Российской Федерации, уроженца ... Республики Татарстан, зарегистрированного по адресу: ..., ИНН <***>, ОГРНИП ..., дата регистрации – ..., паспорт серии 9218 ..., выдан ... МВД по ..., ранее привлекавшегося к административной ответственности

установил:

Прокуратурой ... рассмотрен материал проверки ОЭБ и ПК Управления МВД России по ... в отношении индивидуального предпринимателя ...1, зарегистрированный в КУСП УМВД России по ... ... от ....

Согласно поступившей в прокуратуру ... информации Волго-Вятского ГУ Банка России, в рамках имеющихся полномочий по противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке, проведен анализ деятельности индивидуального предпринимателя ...1, в рамках проведенной проверки установлено, что индивидуальный предприниматель ...1, под видом комиссионного магазина «ПОБЕДА», расположенного по адресу: ...А, осуществляет деятельность с признаками профессиональной деятельности по выдаче займов.

В рамках процессуальной проверки ООЭБ и ПК УМВД России по г.Набережные Челны в офисах комиссионных магазинов «ПОБЕДА», расположенных на территории Республики Татарстан продолжается незаконная деятельность по выдаче потребительских займов.

Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей основной вид деятельности предпринимателя (ОКВЭД 47.19) – торговля розничная прочая в неспециализированных магазинах.

Извещенные надлежащим образом индивидуальный предприниматель ФИО1, его представитель ФИО2 на рассмотрение дела в суд не явились, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявили, судья считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

В судебном заседании помощник прокурора города Набережные Челны Республики Татарстан ФИО3 обстоятельства, указанные в постановлении о возбуждении производства по делу об административном правонарушении от 5 мая 2025 года, подтвердила, просила привлечь индивидуального предпринимателя ФИО1 к административной ответственности по части 2 статьи 14.56 КоАП РФ в пределах санкции статьи, дополнительно пояснив, что решением судьи Набережночелнинского городского суда РТ от 24 декабря 2024 года ИП ФИО1 был привлечен к административной ответственности по части 1 статьи 14.56 КоАП РФ, решение вступило в законную силу 19 февраля 2025 года.

Выслушав помощника прокурора города Набережные Челны Республики Татарстан ФИО3, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из части 1 статьи 1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353-ФЗ) следует, что настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Согласно пункту 5 части 1 статьи 3 Федерального закона № 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 3 Федерального закона № 353-ФЗ потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности (статья 4 Федерального закона № 353-ФЗ).

Согласно части 1 статьи 1 Федерального закона № 395-1 от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Наряду с кредитными организациями осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению займов имеют право некредитные финансовые организации, осуществляющие виды деятельности, закрытый перечень которых определен статьей 76.1 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», в том числе, микрофинансовые организации (в соответствии с Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), ломбарды (в соответствии с Федеральным законом от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах» (далее - Федеральный закон № 196-ФЗ)), кредитные и сельскохозяйственные кооперативы (в соответствии с Федеральными законами от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» и от 08 декабря 1995 года № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

По смыслу пункта 1 статьи 358 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями – ломбардами.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливается законами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ по общему правилу заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 5, частям 1, 3 статьи 7 Федерального закона №196-ФЗ по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.

Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной по соглашению сторон в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа.

В соответствии с частью 1 статьи 8 Федерального закона №196-ФЗ сумма обязательств заемщика перед ломбардом включает в себя сумму предоставленного займа и проценты за пользование займом.

Согласно статье 990 ГК РФ по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента. По сделке, совершенной комиссионером с третьим лицом, приобретает права и становится обязанным комиссионер, хотя бы комитент и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки.

Из материалов дела следует, что Прокуратурой города Набережные Челны проведена проверка исполнения законодательства о потребительском кредите (займе) в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1

В рамках проведенной проверки установлено, что индивидуальный предприниматель ФИО1, под видом комиссионного магазина «ПОБЕДА», расположенного по адресу: ...А, осуществляет деятельность с признаками профессиональной деятельности по выдаче займов.

Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей основным видом экономической деятельности индивидуального предпринимателя ...1 по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности является «торговля розничная прочая в неспециализированных магазинах.

В материалах дела имеется договор комиссии ... от ..., заключенный между индивидуальным предпринимателем ...1, в лице комиссионера ...4, и комитентом ...5 (л.д.17), в котором содержатся признаки договора займа под залог имущества.

Так, согласно пунктов 1.2.4, 4.2 Договора оплата товара и передача товара покупателю осуществляется в момент совершения сделки. В счет будущих продаж Комиссионер вправе передавать авансом Комитенту денежные средства. Предоставленные Комитенту денежные средства являются обеспечительным платежом и до исполнения поручения обеспечивают будущее обязательство Комиссионера по передаче Комитенту исполненного от третьих лиц и засчитываются в счет исполнения такого обязательства, в случае прекращения обеспечиваемого обязательства аванс подлежит возврату Комиссионеру.

Согласно пункта 2.2 Договора в случае досрочного расторжения договора по инициативе Комитента, Комитент обязан возместить Комиссионеру израсходованные им на исполнение комиссионного поручения (проведение диагностики, предпродажная подготовка, выкладка товара на витрине комиссионного магазина, размещение предложения о продаже товара в сети Интернет, проведение презентации товара потенциальным покупателям) денежные средства в размере 1 000 рублей, после чего Комиссионер возвращает товар Комитенту. Соответственно, в нем содержится условие о возможности расторжения клиентом договора.

Фактически предусмотренная договором возможность расторгнуть договор подразумевает возврат полученного займа, а возмещение расходов на исполнение поручения – начисленные проценты за пользование клиентом займа.

Пункт 2.3 Договора в случае, если в установленный пунктом 2.1 договором срок товар переданный Комитентом Комиссионеру не реализован, Комитентом не были приняты меры по пролонгации договора, то Комитент обязан забрать товар. В случае, если товар продолжает находиться у Комиссионера, он переходит на возмездное хранение Комиссионеру на срок 10 календарных дней, до ..., с выплатой Комитентом Комиссионеру вознаграждения в размере 76 рублей в первый день хранения, а в последующем 5% от цены товара, суммы комиссионного вознаграждения и вознаграждения за хранение товара за каждый день, до истечения срока хранения.

Срок реализации передаваемого имущества (товара) 10 календарных дней. Однако данный срок можно продлить и фактически намерения Комиссионера на реализацию товара не имеется, так как начисляются проценты (вознаграждение) за хранение товара.

Таким образом, предусмотренный договором срок реализации передаваемого имущества (товара) фактически подразумевает срок займа, по истечении которого клиент обязан возвратить полученную сумму. Начисление процента за хранение товара после истечения предусмотренного договором срока реализации передаваемого имущества фактически является начислением процентов за неисполнение клиентом обязанности по возврату займа в установленный срок.

В рамках процессуальной проверки оперуполномоченным ОЭБ и ПК Управления МВД России по ... ..., осуществлена проверочная закупка, в ходе которой покупатель получил денежные средства в размере 1 000 рублей, под залог монитора «Benq» с составлением договора комиссии ... от ... (протокол проверочной закупки от ...), на срок 5 календарных дней, до ....

Таким образом, установлено, что выплата денежных средств клиенту производится в момент заключения договора, что противоречит существу договора комиссии. Приняв на себя обязанность, оплатить товар не позднее определенной даты, то есть в момент заключения договора, индивидуальный предприниматель ...1 соглашается нести риск невозможности дальнейшей продажи товара, что не соответствует договорным отношениям комиссии. Фактически действия индивидуального предпринимателя ...1 по передаче денежных средств гражданину до реализации имущества, следует расценивать как фактическую деятельность ломбарда, хотя таковым он не является. Принимая во внимание положения договора и фактические действия, подразумеваются правоотношения, возникающие между ломбардом и заемщиком.

Следовательно, одной сделкой (договором комиссии) прикрывается другая сделка (договор займа под залог движимого имущества), которая может совершаться на постоянной основе только ломбардами.

Индивидуальный предприниматель ...1 к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, кредитной организацией либо не кредитной финансовой организацией не является, соответствующего разрешения на осуществление такого вида деятельности не имеет.

Таким образом, в деятельности индивидуального предпринимателя ...1 усматриваются признаки осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, схожей с деятельностью ломбарда, в отсутствие права на ее осуществление.

Данный факт подтверждается совокупностью вышеназванных доказательств, в том числе: в том числе: постановлением о возбуждении производства по делу об административном правонарушении от ... (л.д.1-4), объяснением ИП ...1 (л.д.5), копией рапортов сотрудников полиции (л.д.14,25), копией объяснения ФИО4 (л.д.15), копией протокола осмотра места происшествия (л.д.16), копий договора комиссии ... от ... (л.д.17), копией объяснения ...4 (л.д.18), копией протокола проверочной закупки от ... (л.д.19), копией плана ОРМ (л.д.21,22), копией протокола добровольной выдачи от ... (л.д.23), копией постановлений в рамках ОРМ (л.д.26,27), договором аренды нежилого помещения ... от ... и копией акта приема – передачи от ... (л.д.28-30), выпиской из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (л.д.31-34), скрин-шотами из программы реестра микрофинансовых организаций (л.д.35,36), постановлением судьи Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан от ... (л.д.39-41) и другими материалами дела.

Частью 2 статьи 14.56 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за повторное совершение административного правонарушения, предусмотренного частью 1 настоящей статьи, если это действие не содержит признаков уголовно наказуемого деяния, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятидесяти тысяч до двухсот тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от пятидесяти тысяч до двухсот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до шестидесяти суток; на юридических лиц - от пятисот тысяч до двух миллионов рублей или административное приостановление деятельности на срок до шестидесяти суток.

Из представленных материалов следует, что постановлением судьи Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан от ..., вступившим в законную силу ..., индивидуальный предприниматель ...1 привлечен к административной ответственности по части 1 статьи 14.56 КоАП РФ и подвергнут наказанию в виде административного штрафа в размере 30000 рублей.

Из статьи 4.6 КоАП РФ следует, что лицо, которому назначено административное наказание за совершение административного правонарушения, считается подвергнутым данному наказанию со дня вступления в законную силу постановления о назначении административного наказания до истечения одного года со дня окончания исполнения данного постановления.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что вина индивидуального предпринимателя ...1 доказана и действия его подлежат квалификации по части 2 статьи 14.56 КоАП РФ.

При назначении наказания суд руководствуется общими правилами назначения наказания, предусмотренными статьей 4.1 КоАП РФ, учитываются характер совершенного лицом административного правонарушения, личность виновного, его имущественное положение, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность

Обстоятельств смягчающих и отягчающих административную ответственность, судом не установлено.

С учетом всех обстоятельств по делу, с учетом справедливости и соразмерности административного наказания за совершенное правонарушение, а также исходя из фактических обстоятельств дела, имущественного и семейного положения, личности привлекаемого лица, судья считает возможным назначить индивидуальному предпринимателю ...1 наказание в виде административного штрафа в минимальном размере.

На основании изложенного, руководствуясь частью 2 статьи 14.56, статьями 29.9-29.11 КоАП РФ, судья,

постановил:

признать индивидуального предпринимателя ФИО1 ...8 виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.56 КоАП РФ, и назначить ему наказание в виде административного штрафа в размере 50 000 (пятидесяти тысяч) рублей.

Штраф подлежит уплате на имя получателя: УФК по ... (ГУФССП России по ... л/с <***>), ИНН <***>, КПП 165501001, БИК 019205400, номер счета банка получателя платежа 03... в отделение – НБ ... России//УФК по ..., кор. счет 40..., КБК 32..., УИН 32..., не позднее 60 дней со дня вступления настоящего постановления в законную силу, квитанция об уплате штрафа подлежит представлению в Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан по адресу: ..., новый город, ...А каб. 4.

В случае неуплаты штрафа в срок принимается решение о привлечении лица, не уплатившего штраф, к административной ответственности по части 1 статьи 20.25 КоАП РФ, предусматривающей наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, но не менее одной тысячи рублей либо административный арест на срок до 15 суток, либо обязательные работы на срок до пятидесяти часов.

Постановление может быть обжаловано (опротестовано) в Верховный Суд Республики Татарстан в течение десяти дней со дня вручения копии настоящего постановления через городской суд.

Судья Попова Н.Ю.