Решение № 2-238/2020 2-6225/2019 от 19 января 2020 г. по делу № 2-238/2020

Копия Дело №2-238/20

УИД 16RS0050-01-2019-006862-82


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 января 2020 года г. Казань

Приволжский районный суд г.Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Зариповой Л.Н.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Гимаевой Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Почта Банк», обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания КАРДИФ" о взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику ФИО5 о взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, в обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО2 и ответчиком <данные изъяты>» был заключен кредитный договор №, согласно которому истцу был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> рублей под 19,90% годовых. Одним из условий выдачи кредита сотрудником банка было названо заключение договора страхования жизни, а также приобретение дополнительных услуг. При заполнении заявления анкеты на выдачу потребительского кредита в графе сумма к выдаче истец указал <данные изъяты>. В заявлении –анкете на выдачу потребительского кредита с истца был взят ряд согласий на приобретение дополнительных услуг. Истец просил банк выдать ему кредит в размере <данные изъяты>, на увеличение кредитного лимита на <данные изъяты> волеизъявление не давал. Не указана в заявлении о предоставлении кредита стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму страховой премии в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере 50% от сумм, присужденных судом.

В ходе разбирательства в качестве соответчика привлечено <данные изъяты>» <данные изъяты> Представители истца неоднократно уточняли требования, в окончательной редакции просили взыскать солидарно с <данные изъяты> сумму страховой премии в размере <данные изъяты>, с каждого из ответчиков компенсацию морального вреда по <данные изъяты>, штраф в размере 50% от сумм, присужденных судом (<данные изъяты>

В судебном заседании представитель истца требования, заявленные в окончательной редакции, поддержал.

Представитель ответчика <данные изъяты>» не явился, извещен о месте и времени судебного заседания, представил возражения на исковое заявление <данные изъяты>

Представитель ответчика <данные изъяты>» не явился, извещен о месте и времени судебного заседания.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО2 и ответчиком <данные изъяты>» был заключен договор потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» №, по условиям которого Банк предоставил истцу кредит в сумме <данные изъяты> 19,90 % годовых сроком возврата - ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>

Также ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком <данные изъяты> заключен договор страхования № сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ на 60 месяцев, по условиям которого застрахованы риски: -травматическое повреждение, установление инвалидности 1и 2 группы в результате несчастного случая или болезни, смерть, недобровольная потеря работы. Страховая сумма составляет <данные изъяты>, страховая премия- <данные изъяты>

На основании распоряжения истца (<данные изъяты>) произведен перевод денежных средств со счета истца в размере <данные изъяты> рублей в <данные изъяты>», что подтверждается банковским ордером № (<данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в адрес <данные изъяты>» направлено заявление о прекращении действия договора страхования и возврате уплаченной страховой премии (<данные изъяты>

В добровольном порядке требования истца ответчиками не исполнены, доказательства обратного суду не представлены.

Указанием Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-У в редакции, вступившей в силу с ДД.ММ.ГГГГ, исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д.

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

В силу п. 8 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Истец в течение 7 дней со дня заключения договора страхования обратился к ответчикам с заявлением об отказе от страхования возврате страховой премии

Доказательства наступления страховых событий с истцом в период действия договора страхования ответчиками не представлены.

Принимая во внимание перечисление <данные изъяты>» на счет страховой компании суммы страховой премии в размере <данные изъяты>), часть страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования, подлежит взысканию с ответчика <данные изъяты>».

Как было указано выше, истец заключил договор страхования ДД.ММ.ГГГГ, заявление об отказе от страхования и возврате страховой премии направлено в адрес страховой компании ДД.ММ.ГГГГ, которое получено <данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ (л<данные изъяты>

Таким образом, суд считает правомерным удержание с суммы страховой премии части данной премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 11 дней.

Принимая во внимание, что за весь срок страхования 60 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>) сумма страховой премии составляет <данные изъяты> рублей, с ответчика <данные изъяты>» подлежит взысканию в соответствии с положениями Указания Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-У за вычетом 11 дневного срока действия договора страхования (<данные изъяты>

С учетом вышеизложенного, исковое требование о взыскании с ответчика <данные изъяты> страховой премии подлежит частичному удовлетворению в размере <данные изъяты>

Поскольку ответчиком <данные изъяты>», своевременно перечислившим в страховую компанию уплаченную истцом сумму страховой премии денежные средства не удерживались, к данному ответчику, к которому истцовой стороной отказ от исковых требований не заявлялся, требование о взыскании с данного ответчика суммы страховой премии удовлетворению не подлежит.

В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно п. 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, исходя из принципа разумности и справедливости.

Требование ФИО2 о компенсации морального вреда суд находит обоснованным, поскольку установлено нарушение прав истца, как потребителя, однако размер компенсации, которую истец просит взыскать в его пользу, суд считает завышенным, не соответствующим требованиям разумности и справедливости. Учитывая принцип разумности и справедливости, а также соблюдения прав и интересов сторон, суд считает возможным взыскать с ответчика <данные изъяты>» компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты>

Нарушений ответчиком <данные изъяты>» прав истца не установлено, в связи с чем, оснований для взыскания с указанного ответчика компенсации морального вреда не имеется.

В соответствии с п. 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно пункту 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Поскольку ответчиком <данные изъяты>» в добровольном порядке не были удовлетворены требования истца, который обращался к ответчику в досудебном порядке, с данного ответчика подлежит взысканию штраф в сумме <данные изъяты>

Пунктом 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Оснований для уменьшения суммы штрафа суд не находит, поскольку ответчик <данные изъяты>» не представил мотивы, по которым он считает подлежащим уменьшению размер штрафа, и доказательства несоразмерности суммы штрафа нарушенным обязательствам.

С ответчика <данные изъяты>» в силу ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в бюджет муниципального образования <адрес> подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> копеек по требованиям имущественного характера + <данные изъяты> рублей по требованию о компенсации морального вреда).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ФИО2 к публичному акционерному обществу «<данные изъяты>», обществу с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>" о взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты> в пользу ФИО2 неиспользованную часть страховой премии в размере <данные изъяты> копейки, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф в размере <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части иска к обществу с ограниченной ответственностью <данные изъяты>" отказать.

Исковое заявление ФИО2 к публичному акционерному обществу «<данные изъяты>» о взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа оставить без удовлетворения.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>" в бюджет муниципального образования <адрес> государственную пошлину в размере <данные изъяты> копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательно форме через Приволжский районный суд г.Казани Республики Татарстан.

Судья:подпись

Копия верна

Судья Приволжского районного

суда г. Казани Л.Н.Зарипова

Решение в окончательной форме изготовлено:27.01.2020