Решение № 2-2647/2017 2-2647/2017~М-2665/2017 М-2665/2017 от 12 октября 2017 г. по делу № 2-2647/2017

...

2-2647/2017

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

13 октября 2017 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Куц Е.В.,

при секретаре Арчаковой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) (далее - ВТБ 24, Банк, истец) обратился с иском в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 30.08.2012 года в общей сумме 1 133 680,01 рублей за период с 05.09.2012 года по 17.07.2017 года включительно, из которых:749 948,55 рублей - основной долг; 200 054,71 рублей - плановые проценты за пользование кредитом;

183 676,75 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 868,40 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что 30.08.2012 года ВТБ 24 (ПАО) (далее - «Истец»/ «Банк») и ФИО1 (далее - «Ответчик»/ «Заемщик») заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» (далее - «Правила») и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее - «Тарифы»).Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта № 4622350010007390, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты. Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 750 000,00 рублей. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 17,00 % годовых. Исходя из п. 5.4, 5.5 Правил Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, указанного в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа. При этом в случае, если дата окончания Платежного периода, определенная в расписке, проходится на нерабочий день, дата платежа переносится на ближайший рабочий день. Не позднее последнего дня окончания срока действия Договора погасить всю сумму задолженности. Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита сумму в размере не менее суммы минимального платежа. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Представитель истца, ответчик, извещенные о месте, дате и времени судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не известили.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно подп.1 п.1 ст. 161 Гражданского кодекса РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

Согласно п.2 ст.162 Гражданского кодекса РФ в случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу положений п.3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Согласно ст.428 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии с п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ», согласно которому для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом ГК РФ не требует выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

В силу п.1.10 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (далее- Правила) под договором понимаются настоящие Правила, Тарифы, каждое надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом и банком Заявление с надлежащим образом заполненной и подписанной клиентом и банком Распиской, составляющие в совокупности договор о предоставлении и использовании кредитных карт ВТБ 24.

Согласно п.2.2 Правил заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям настоящих Правил и производится посредством подачи подписанных клиентом Заявления и Расписки в получении карты.

В судебном заседании установлено, что 30.08.2012 ФИО1 надлежащим образом заполнена и подписана Анкета-Заявление на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), в которой ответчик просил выдать ему платиновую карту ВТБ 24 Visa Platinum, открыть ей банковский счет для совершения операций с использованием карты, в валюте российский рубль в порядке и на условиях, изложенных в Правилах, предоставить ей кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит в размере, определенном Анкетой- Заявлением, но не более 750 000 руб.

Согласно Уставу ВТБ 24 (ПАО), утвержденного годовым общим собранием акционеров (протокол №01/16 от 23.06.2016), зарегистрированного в налоговом органе, в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11.09.2014 (протокол № 04/14) наименование Банка изменены с ВТБ 24 (ЗАО) на ВТБ 24 (ПАО).

Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.п.1.10., 2.2. Правил данные Правила/ Тарифы/ Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта № 4622350010007390, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно п.п.3.9., 3.10 Правил Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 750 000,00 рублей.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, п. 1.17. Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит.

Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 17,00 % годовых.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Исходя из п. 5.4, 5.5 Правил Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, указанного в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа. При этом в случае, если дата окончания Платежного периода, определенная в расписке, проходится на нерабочий день, дата платежа переносится на ближайший рабочий день. Не позднее последнего дня окончания срока действия Договора погасить всю сумму задолженности.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита сумму в размере не менее суммы минимального платежа.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811,819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Исходя из п. 5.7 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Согласно Тарифам размер пени составляет 0,8 % в день от суммы превышения.

Таким образом, 30.08.2012 между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен договор, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме лимита задолженности (овердрафта) 750 000 руб. по 30.08.2042.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что ответчик использовал банковскую карту № 4622350010007390 с лимитом 750 000 рублей, снял со счета карты заемные средства.

Таким образом, истец исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком.

Ответчик, как заемщик по кредитному договору, надлежащим образом не исполнил договорные обязательства по погашению кредита, уплате процентов, не погашал задолженность по кредиту и процентам, что подтверждается выпиской со счета карты (выписка по контракту клиента, в связи с чем, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика.

Судом проверен и принят представленный истцом расчет взыскиваемых сумм, ответчиком расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

Так, согласно расчету задолженности, просроченный основной долг за период 05.09.2012 года по 17.07.2017 составил 749 948,55 рублей.

Расчет задолженности по процентам за пользование кредитом производится по формуле: остаток основного долга x 17 % / количество дней в году x число дней пользование кредитом.

Согласно расчету задолженности, плановые проценты за пользование кредитом за период 05.09.2012 года по 17.07.2017 составили 200 054,71 рублей.

Расчет неустойки судом осуществляется по формуле: произведение суммы просрочки, процентной ставки (установленной – 0,8%) и количества дней просрочки.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом.

Снизив размер неустойки с 0,8% до 0,08%, истец просил взыскать с ответчика задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов в сумме 183 676,75 рублей.

С учетом изложенного, исходя из установленных обстоятельств заключения кредитного договора <***> от 30.08.2012, передачи ответчику кредитных средств, ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 30.08.2012 по состоянию на 17.07.2017 в размере 1 133 680,01 рублей, из которых: 749 948,55 рублей - основной долг; 200 054,71 рублей - плановые проценты за пользование кредитом за период с 05.09.2012 года по 17.07.2017; 183 676,75 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за период с 05.09.2012 года по 17.07.2017.

Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких - либо доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст.56 ГПК РФ, расчет в ином размере, ответчиком не представлено.

Суд в свою очередь создает необходимые условия для предоставления сторонам возможности доказывать те обстоятельства, на которые они ссылаются.

Такая возможность обеспечивается, в том числе, надлежащим и своевременным уведомлением лиц, участвующих в деле, о необходимости явки в суд (ч.3 ст.113 ГПК РФ), сообщением о сути требований противоположной стороны и направлением необходимых документов (ч.3 ст. 114 ГПК РФ).

В назначенную дату ответчик в суд не явился, сведений о причинах неявки не представил.

При таких обстоятельствах суд считает, что право ответчика на предоставление доказательств нарушено не было. Ответчик знал о предъявленных исковых требованиях, однако не реализовал возможность представления доказательств в опровержение позиции противоположной стороны.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования к ФИО1 признаны обоснованными и удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца 13 868,40 рублей в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины по иску (л.д. 3).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору <***> от 30.08.2012 по состоянию на 17.07.2017 в размере 1 133 680 рублей 01 копейка, из которых:

749 948 рублей 55 копеек - основной долг;

200 054 рубля 71 копейка - плановые проценты за пользование кредитом за период с 05.09.2012 года по 17.07.2017;

183 676 рублей 75 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за период с 05.09.2012 года по 17.07.2017

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 868 рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд города Томска в течение одного месяца со дня вынесения решения суда окончательной форме.

...

...

Судья: Е.В.Куц

...

...

...

...

...

...