Решение № 2-75/2018 2-75/2018 ~ М-66/2018 М-66/2018 от 12 июня 2018 г. по делу № 2-75/2018

Дело № 2-75/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кологрив 13 июня 2018 года

Кологривский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Смирнова П.Р.,

при секретаре Котиковой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» в лице Костромского филиала № 8640 о возвращении пенсионных сбережений, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» в лице Костромского филиала № 8640 о возвращении пенсионных сбережений в сумме более <данные изъяты> рублей, взыскании компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей. Требования обосновала тем, что её пенсионные сбережения сняты не известно кем ДД.ММ.ГГГГ. Указанный факт ФИО1 обнаружила ДД.ММ.ГГГГ, когда пришла в отделение Сбербанка снимать проценты. Ни полиция, ни Сбербанк украденные у неё деньги не ищут.

В судебном заседании ФИО1 требования уточнила, просила взыскать с ответчика пенсионные сбережения в сумме <данные изъяты> рублей, в возмещение морального вреда - <данные изъяты> рублей, всего взыскать <данные изъяты> рублей. Дополнительно пояснила, что деньги она копила много лет, на момент пропажи денег - ДД.ММ.ГГГГ- телефон с номером <данные изъяты> был при ней, она его не теряла, Интернет-системой Банка «Сбербанк Онл@йн» пользоваться не умеет, логины и пароли не знает. Настаивает на удовлетворении измененных требований, так как никаких распоряжений Сбербанку по переводу кому-либо денежных средств со своих вкладов она не давала.

Ответчиком ПАО «Сбербанк России» в лице Костромского филиала № 8640 извещение о дате и времени судебного заседания получено (л.д.75). Представитель ответчика по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело без её участия (л.д.92). В отзыве, представленном в суд(л.д.24-29), указала, что ПАО Сбербанк в лице Костромского отделения №8640 исковые требования не признаёт в полном объеме, по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> ФИО1 совершен вход в систему Сбербанк Онлайн, посредством которой на карту ФИО1 № осуществлено зачисление <данные изъяты> рублей с её вклада, баланс карты составил <данные изъяты> рублей, о чем на мобильный телефон № получено СМС-сообщение. Затем с карты, открытой на имя ФИО1, совершены операции безналичной оплаты покупок в сети Интернет в общей сумме <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> Баланс карты истца после проведенных операций составил <данные изъяты> рублей.При проведении указанных платежей были использованы реквизиты карты Maestro № и одноразовые пароли, направленные ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (время московское) в виде СМС-сообщений на мобильный телефон № с информацией о подтверждаемых операциях и суммах платежей, и с предупреждением о том, что пароль не должен передаваться третьим лицам.

Банк, действуя добросовестно и разумно, на основании заключенного с ФИО1 договора банковского обслуживания, после проведения всех необходимых действий по идентификации и аутентификации Клиента, проверки правильности заполнения реквизитов документов, принял платежные документы Клиента к исполнению и произвел списание денежных средств со счета Клиента.

Распоряжения на перевод денежных средств со счетов были получены Банком и корректно исполнены с введением пароля для подтверждения операции.

В связи с тем, что идентификация и аутентификация Клиента по оспариваемымоперациям была пройдена посредством правильного введения одноразовых паролей,направленных в виде СМС-сообшений на номер телефона Клиента, Банк правомерноисполнил распоряжения Клиента как направленные в Банк уполномоченным лицом.

Таким образом, истец нарушил Условия использования банковских карт ПАО Сбербанк, не соблюдал меры информационной безопасности, рекомендованные банком.

ПАО Сбербанк при совершении операции действовал добросовестно и разумно, на основании заключенного с Истцом договора банковского обслуживания, после проведения всех необходимых действий по идентификации и аутентификации Клиента, принял платежные документы Клиента к исполнению и в соответствии с законодательством Российской Федерации произвел списание денежных средств со счета Клиента.

Приведенные факты свидетельствуют об отсутствии вины Банка в причинении убытков Клиенту, причинно-следственная связь между действиями Банка по исполнению спорных операций по счету Клиента и возникновением у Клиента убытков отсутствует.

Нарушений положений ФЗ "О защите права потребителя" при предоставлении услуги со стороны Банка не допущено.

Выслушав истца ФИО1, изучив возражения ответчика, материалы дела, суд приходит к следующему.

ФИО1 заявлено требование о взыскании с ответчика пенсионных сбережений в сумме <данные изъяты> рублей и о возмещении морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей, всего - <данные изъяты> рублей.

Согласно статье 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Статьей 849 ГК РФ установлено, что банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Как следует из пункта4статьи 847 ГК РФ, договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии со статьей 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Статья 858 ГК РФ устанавливает, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Согласно пункта 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N5 Банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами. Принцип ответственности банка как субъекта предпринимательской деятельности на началах риска закреплен в п. 3 ст. 401 ГК РФ.

В соответствии со статьей 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно пункта 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24.12.2004 года N266- П ( далее Положение), расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете.

В соответствии с пунктом 1.8. Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, могут определяться в договоре с клиентом.

К отношениям между банком и клиентом (держателем карты) по обслуживанию банковской карты применяются Условия использования банковских карт ПАО Сбербанк, Памятка держателя карт ПАО Сбербанк, тарифы банка, с которыми истец был ознакомлен при подписании заявления на получение банковской карты Сбербанк России.

Пунктом 2.12 Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк установлено, что расчетные (расчетно-кассовые) документы, оформляемые при совершении операций по карте, могут быть подписаны личной подписью держателя карты, либо составлены с использованием аналога собственноручной подписи держателя карты:ПИНа, постоянного /одноразового/ пароля или кодов, сформированных на основании биометрических данных держателя карты.

Согласно пункта 2.14 Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк России (далее Условия), держатель обязуется не сообщать ПИН-код и контрольную информацию, не передавать карты и ее реквизиты для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты; нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода.

Из пункта 1.1 Условий следует, что: Условия использования карт ОАО "Сбербанк России" ("Условия"), Памятка Держателя карт ОАО "Сбербанк России" ("Памятка Держателя"), Заявление на получение карты ("Заявление"), надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом ("Клиент"), Условия и тарифы Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт ("Тарифы Банка"), Руководство по использованию "Мобильного банка" ("Руководство пользователя"), Руководство по использованию "Сбербанк ОнЛ@йн", в совокупности являются заключенным между истцом и банком договором на выпуск и обслуживание банковской карты.

В соответствии с пунктом 10.1 Условий, Банк предоставляет Клиенту услуги дистанционного доступа к счетам карт с использованием мобильной связи ("Мобильный банк").

Согласно пункта 10.2 Условий списание/перечисление денежных средств со счетов банковских карт Банка, указанных в Заявлении, на счета организаций и/или на счсга в Банке осуществляется на основании полученного Банком сообщения, направленного с использованием средства мобильной связи и содержащего номер телефона, указанный в Заявлении ("Сообщение").

В соответствии с пунктом 10.3 Условий, Клиент подтверждает, что полученное Банком Сообщение является распоряжением Клиента на проведение операций по Счету.

Согласно пункта 11.1 Условий "Сбербанк ОнЛ@йн" является интернет-системой Банка, позволяющей Держателю проводить банковские операции и получать доступ к услугам Банка через сеть Интернет.

На основании пункта 11.2 Условий, для доступа к "Сбербанк ОнЛ@йн" Держатель в соответствии с Руководством по использованию "Сбербанк ОнЛ@йн" получает от Банка Идентификатор Пользователя, постоянный пароль ("Пароль") и одноразовые пароли.

Держатель обязуется хранить Идентификатор Пользователя, Пароль и одноразовые пароли в недоступном для третьих лиц месте, не передавать их для совершения операций другим лицам и нести ответственность по операциям, совершенным в "Сбербанк ОнЛ@йн".

Согласно пункта 11.3 Условий, Держатель соглашается с тем, что удостоверениеопераций (электронных документов/поручений и других документов) в "Сбербанк ОнЛ@йн" с использованием Пароля и/или одноразовых паролей, являющихся аналогом собственноручной подписи, подтверждает, что распоряжение дано уполномоченным лицом.

Держатель несет ответственность по операциям, совершенным в сети Интернет с использованием полученных одноразовых паролей (п. 11.5 Условий).

В соответствии с пунктом 11.6 Условий Держатель соглашается с тем, что Банк не

несет ответственности за последствия компрометации Идентификатора Пользователя, Пароля и одноразовых паролей, а также за убытки, понесенные Клиентом в связи с использованием им системы интернет-банка (в том числе убытки, понесенные в связи с неправомерными действиями третьих лиц).

Как следует из заявления на получение банковской карты ( л.д. 73-74),ФИО1 была ознакомлена с Условиями использования карт, Памяткой Держателя и Тарифами Сбербанка России, согласна с ними, обязалась их выполнять. Ознакомившись с данными документами, ФИО1 согласилась, что документы, оформляемые при совершении операций по карте, могут быть подписаны личной подписью держателя карты либо составлены с использованием аналога собственноручной подписи держателя карты: ПИНа, кодов, сформированных на основании биометрических данных держателя карты, постоянного пароля/одноразового пароля (пункт 2.12 Условий использования банковских карт ОАО Сбербанк, пункт 4 статьи 847 ГК РФ).

Согласно сведений из заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ на получение банковской карты «СОЦИАЛЬНАЯ» номер счета карты - № (л.д. 73-74).

Как следует из следует из отчета о всех операциях по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с указанного счета ДД.ММ.ГГГГ г. списано <данные изъяты> руб. ( л.д. 30)

В соответствии с распечаткой электронных уведомлений по карте (л.д. 31- 34) ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> ФИО1 совершен вход в Сбербанк Онлайн, при этом полученное на мобильный телефон № СМС-сообщение содержало информацию о том, что если вход произведен не ею, необходимо обратиться в контактный центр. Далее в <данные изъяты> посредством системы Сбербанк Онлайн на карту ФИО1 № осуществлено зачисление <данные изъяты> рублей с её вклада, баланс карты составил <данные изъяты> рублей, о чем на мобильный телефон № получено СМС-сообщение. После чего с карты, открытой на имя ФИО1, совершены операции безналичной оплаты покупок в сети Интернет в общей сумме <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб.). Баланс карты истца после проведенных операций составил <данные изъяты> рублей.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ (неоднократно), в Банк по электронным каналам связи от Клиента (с номера телефона, принадлежащего ФИО1) поступили распоряжения о перечислении денежных средств, подтвержденные одноразовыми паролями, которые направлены Банком на номер телефона +№ указанного Истцом в заявлении и зарегистрированного в «Мобильном банке».

При проведении вышеуказанных платежей в сети Интернет были использованы реквизиты карты <данные изъяты>№, а также одноразовые пароли, направленные ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (время московское) в виде СМС-сообщений на мобильный телефон №. Указанные СМС-сообщения содержали информацию о подтверждаемых операциях и суммах платежей, а также предупреждение о том, что пароль не должен передаваться третьим лицам: «Не сообщайте этот пароль НИКОМУ. Только мошенники запрашивают пароли».

Из представленных документов следует, что операции проведены по распоряжению ФИО1 по двухуровневой системе защиты, которая предполагает, что для проведения операций необходимо верно указать все реквизиты банковской карты, что возможно только при наличии карты на руках, либо при обладании сведениями обо всех реквизитах карты. Также необходимо указать уникальный одноразовый пароль, который направляется по конкретной операции в СМС-сообщении со специального номера оператора мобильной связи «900». Пароли были введены истцом верно, таким образом, банк не имел оснований для отказа в проведении операций. Введение одноразового пароля является для банка распоряжением на проведение операции, которое банк обязан выполнить.

В судебном заседании установлено, что ПАО Сбербанк, при совершении операции действовал добросовестно и разумно, на основании заключенного с Истцом договора банковского обслуживания, после проведения всех необходимых действий по идентификации и аутентификации Клиента, принял платежные документы Клиента к исполнению и в соответствии с законодательством Российской Федерации произвел списание денежных средств со счета Клиента., что свидетельствует об отсутствии причинно-следственной связи между действиями Банка по исполнению спорных операций по счету ФИО1 и возникновением у неё убытков.

Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем возмещения убытков, компенсации морального вреда.

Статьей 151 ГК РФ установлено, что если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Из положений ч. 1 статьи 1064 ГК РФ следует, что вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Согласно постановления следователя СО МО МВАД России «Мантуровский» от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело по факту хищения неустановленным лицом денежных средств с расчетного счета, открытого в ПАО Сбербанк на имя ФИО1 в размере <данные изъяты> руб. Производство по данному уголовному делу приостановлено для получения сведений из Самарского отделения ПАО Сбербанк об абонентах, участвующих во входящих и исходящих соединениях. Следствие по уголовному делу не закончено, лицо, виновное в причинении истцу убытков, не установлено.

В соответствии с требованиями статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истцом ФИО1 не доказано, что убытки в связи с хищением неустановленным лицом с её расчетного счета денежных средств в размере <данные изъяты> руб., причинены ей по вине ответчика. Исследованные в судебном заседании документы свидетельствует об отсутствии причинно-следственной связи между действиями Банка по исполнению спорных операций по счету ФИО1 и возникновением у неё убытков.

Истец ФИО1 каких - либо доказательств, подтверждающих причинение ей материального ущерба действиями ответчика не представила.

В ходе судебного разбирательства также не установлено фактов, подтверждающих то, что ответчик осуществлял в отношении ФИО1 какие-либо противоправные действия, от которых она испытывала нравственные и физические страдания. В связи с этим требования о взыскании с ответчика пенсионных сбережений в сумме <данные изъяты> рублей и денежной компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей морального вреда не подлежит удовлетворению, как необоснованные.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

Решил:

Отказать в удовлетворении иска ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» в лице Костромского филиала № 8640 о возвращении пенсионных сбережений, взыскании компенсации морального вреда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Кологривский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Смирнов П.Р. решение не обжаловано вступило в законную силу 16.07.2018