Решение № 2-1935/2020 2-1935/2020~М-536/2020 М-536/2020 от 3 января 2020 г. по делу № 2-1935/2020

№ 2-1935/2020

28RS0004-01-2020-000746-20


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

« 5 » марта 2020 года город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Гололобовой Т.В.,

при секретаре Лукичёвой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с данным иском, в обоснование указав, что 2 октября 2018 года между истцом и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого истцу предоставлен кредит в сумме 300 000 рублей под 23,80 % годовых сроком до востребования. На основании п. 17 индивидуальных условий кредитования истцом было подписано заявление на открытие текущего банковского счета и выпуск карты VisaInstantIssue без материального носителя, при этом плата за выпуск карты составила 65000 рублей. В счет оплаты услуг по выпуску карты истцом было выплачено 61850 рублей. 15 марта 2019 года кредитный договор от 2 октября 2018 года был погашен истцом.

Кроме того, 15 марта 2019 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого истцу предоставлен кредит в сумме 351 383 рубля под 19 % годовых сроком до востребования. На основании п. 17 индивидуальных условий кредитования истцом было подписано заявление на открытие текущего банковского счета и выпуск карты VisaInstantIssue без материального носителя, при этом плата за выпуск карты составила 65000 рублей. В счет оплаты услуг по выпуску карты истцом было выплачено 65000 рублей. 1 октября 2019 года кредитный договор от 15 марта 2019 года был погашен истцом.

При оформлении кредитных договоров у истца не было намерения заключать договоры на оказание иных услуг кроме услуги по выпуску карты VisaInstantIssue, стоимость которой в кредитных договорах была указана в размере 800 рублей. Истцу не было разъяснено, что подписывая заявления на открытие текущего банковского счета банком, кроме прочего оказывается платная услуга по выпуску карты без материального носителя, а также не доведена информация о невозможности возврата денежных средств за оказание данной услуги. Полагает, что услуга была навязана банком и истец имеет право на отказ от услуги и возврат денежных средств списанных за оказанные услуги.

30 октября 2019 года в адрес ПАО КБ «Восточный» была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной по договорам суммы за оформление карт без материального носителя в размере 126850 рублей, ввиду отказа потребителя от приобретенной услуги. Требования ФИО1 были оставлены без удовлетворения.

Отказ в удовлетворении требований причинил истцу моральный вред, который выразился в нравственных переживаниях и волнениях.

На основании изложенного, истец просит взыскать с Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» денежные средства в размере 126850 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, расходы на нотариальные услуги в размере 2050 рублей, штраф.

Представитель ответчика представил возражения на исковое заявление, согласно которым 2 октября 2018 года и 15 марта 2019 года ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» заключили договоры кредитования <***> и <***>, по условиям которых банком были предоставлены денежные средства истцу на условиях кредитования для договора от 02.10.2018 года по тарифному плану «Персональный кредит 3.0: Плюс С», для договора от 15.03.2019 года по тарифному плану «Легкий платеж 3.0: Плюс». Кроме того ФИО1 была предоставлена кредитная карта с тарифным планом «Кредитная карта Просто». Указал, что истец была полностью ознакомлена и согласна со всеми условиями кредитных договоров, о чем свидетельствует ее личная подпись. Отметил, что банк является коммерческой организацией, имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. Выдача виртуальной карты и подключение клиента комплексу услуг является самостоятельной услугой, в том числе и подключение к программе страхования (подключение к программе страхования осуществляется бесплатно). Оформление дебетовой карты по тарифному плану «Суперзащита» - это услуга, которая оказывается банком на платной основе. Услуга является комплексной, неделимой, отказ от части указанных услуг невозможен. Отказ от дебетовой карты после оформления услуги «Суперзащита» не освобождает заемщика от обязанности производить оплату фактически оказанных услуг банка, а именно за выпуск карты по тарифному плану «Суперзащита» в соответствии с тарифами банка, заявлением на открытие счета, согласием на дополнительные услуги. Возврат платы за возмездную, оказанную услугу не предусмотрен. Плата за обслуживание карточных счетов является допустимым законом вознаграждением. Кроме того, обратил внимание, что ФИО1 по своему желанию оформила услугу по выпуску дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита», поскольку у клиента имелось право выбора оформлять данную услугу или отказаться от нее. Указал, что на основании подписанного согласия (желания клиента), на оформление услуги «Суперзащита», клиенту была предоставлена виртуальная карта - специальная банковская платежная карта, предназначенная для платежей в Интернете, которая представляет собой данные реквизитов банковской карты, необходимые для осуществления оплаты на интернет-сайтах. Карта выпускается без физического носителя, только в электронном виде. Преимущество данной карты в наличии Cash-Back на безналичные операции (наличие данной услуги зависит от тарифного плана). До заключения договора кредитования банк довел до клиента информацию о добровольности приобретения данной услуги. Также обратил внимание, что оплата услуги банка, за выпуск дебетовой карты с тарифным планом «Суперзащита», производится клиентом за счет собственных средств, а не кредитных. Данная оплата производится именно за выпуск дебетовой карты (виртуальной), при помощи которой клиент может совершать интернет покупки, при этом ему будет возвращаться на данную карту проценты от использованной суммы за покупку, и ежемесячно начисляться проценты на оставшиеся на счету денежные средства, а участие в программе страхования является дополнительной, бесплатной услугой, которая предоставляется клиенту при оформлении данной карты. Указал, что ФИО1 имела возможность выбора между различными банковскими продуктами и услугами в рамках одного банковского продукта. ФИО1 самостоятельно определила порядок использования банковской карты, что указывает на отсутствие со стороны банка нарушений п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Кроме того привел доводы об отсутствии оснований для взыскания в пользу истца компенсации морального вреда, расходов на оплату услуг нотариуса, штрафа.

От представителя истца поступили возражения на отзыв ответчика, из которых следует, что истец не оспаривает факт оказания услуги по выпуску виртуальной карты, однако указывает, что при заключении кредитных договоров истец была согласна на оформление карты, указанной в п. 15 индивидуальных условий кредитования стоимостью 800 рублей. Подписывая кредитные договоры, соглашалась оплатить именно такую стоимость карты. Однако стоимость услуги по выпуску карты VisaInstantIssue без материального носителя в заявлении на открытие текущего банковского счета составляла уже 65000 рублей и в соответствии с п. 17 договоров кредитования заемщик обязуется подписать указанное заявление. Полагает, что банк вводит в заблуждение потребителя, указывая в кредитном договоре и заявлении на открытие текущего банковского счета разную стоимость услуг.

В судебное заседание не явились истец, его представитель, ходатайствовавшие о рассмотрении дела в свое отсутствие, а также представитель ответчика, извещенные судом о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом. В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воли и в своем интересе.

В силу пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Как следует из п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.п. 1 и 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.п. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Согласно ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» указано, что если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьим лицам, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Таким образом, действующим законодательством не установлено запрета на предоставление заемщику при заключении кредитного договора дополнительных услуг, при условии наличия согласия заемщика на получение данных услуг.

Как следует из материалов дела, 2 октября 2018 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого истцу предоставлен кредит в сумме 300 000 рублей и установлены индивидуальные условия кредитования по тарифному плану «Персональный кредит 3.0: Плюс С».

Согласно п. 17 кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит в течение 5 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия текущего банковского счета, номер ТБС – ***; установления лимита кредитования; выдачи кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии).

При заключении кредитного договора от 2 октября 2018 года истцом было подписано согласие на дополнительные услуги, а также заявление на открытие текущего банковского счета. В согласии на дополнительные услуги ФИО1 помимо прочего выразила свое согласие на заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление в размере 800 рублей, а также оформление услуги «выпуск дебетовой карты» и оплату услуги в размере 65 000 рублей в рассрочку, ежемесячно в течение периода оплаты, равного 5 месяцам.

Подписывая заявление на открытие текущего банковского счета от 2 октября 2018 года ФИО1 просила банк заключить с ней договор текущего банковского счета на условиях определенных общими условиями открытия и обслуживания счета в банке и тарифами банка, а также открыть текущий банковский счет на условиях: тарифный план «Суперзащита» Пакет № 10», валюта счета – рубли; номер счета ***.Также указала, что в случае акцепта оферты просила банк выпустить к счету банковскую карту VisaInstantIssue без материального носителя. В данном заявлении истец выразила свое согласие на оплату услуг за выпуск карты в размере 65 000 рублей в рассрочку, ежемесячно в течение периода оплаты равного 5 месяцам. Ежемесячный платеж составляет 15326 рублей, за исключением платежа в последний месяц, составляющий 3 696 рублей. В рамках договора просит предоставить пакет услуг «Пакет 10», за предоставление которого плата не взимается, включающий: участие в программе страхования жизни и трудоспособности клиентов в ПАО КБ «Восточный», выпуск дополнительной банковской карты «Карта № 1 Детская»; начисление процентов на остаток денежных средств на счете клиента; присоединение к бонусной программе банка «Суперзащита».

В счет оплаты данной услуги ответчиком со счета истца были списаны денежные средства в размере 65 000 рублей: 19.11.2018 года – 15325,44 руб., 17.12.2018 года – 15325,44 руб. (25,44 руб.+ 400,00 руб. + 14900,00 руб.), 17.01.2019 года – 15325,44 руб., 18.02.2019 года – 15325,44 руб., 15.03.2019 – 3698,24 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета № ***.

15 марта 2019 года задолженность по кредитному договору от 2 октября 2018 года полностью погашена.

Кроме того, 15 марта 2019 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого истцу предоставлен кредит в сумме 351 383 рубля и установлены индивидуальные условия кредитования по тарифному плану «Легкий платеж 3.0: Плюс».

Согласно п. 17 кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия текущего банковского счета, номер ТБС – ***; установления лимита кредитования; выдачи кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии).

При заключении кредитного договора от 15 марта 2019 года истцом было подписано согласие на дополнительные услуги, а также заявление на открытие текущего банковского счета. В согласии на дополнительные услуги ФИО1, помимо прочего выразила свое согласие на заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление в размере 800 рублей, а также оформление услуги «выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» Пакет № 10» и оплату услуги в размере 65 000 рублей в рассрочку, ежемесячно в течение периода оплаты, равного 5 месяцам.

Подписывая заявление на открытие текущего банковского счета от 15 марта 2019 года ФИО1 просила банк заключить с ней договор текущего банковского счета на условиях определенных общими условиями открытия и обслуживания счета в банке и тарифами банка, а также открыть текущий банковский счет на условиях: тарифный план «Суперзащита» Пакет № 10», валюта счета – рубли; номер счета ***. Также указала, что в случае акцепта оферты просила банк выпустить к счету банковскую карту Visa Instant Issue без материального носителя. В данном заявлении истец выразила свое согласие на оплату услуг за выпуск карты в размере 65 000 рублей в рассрочку, ежемесячно в течение периода оплаты равного 5 месяцам. Ежемесячный платеж составляет 13 579 рублей, за исключением платежа в последний месяц, составляющий 10 684 рубля. В рамках договора просит предоставить пакет услуг «Пакет 10», за предоставление которого плата не взимается, включающий: участие в программе страхования жизни и трудоспособности клиентов в ПАО КБ «Восточный», выпуск дополнительной банковской карты «Карта № 1 Детская»; начисление процентов на остаток денежных средств на счете клиента; присоединение к бонусной программе банка «Суперзащита».

В счет оплаты данной услуги ответчиком со счета истца были списаны денежные средства в размере 65 000 рублей: 30.04.2019 года – 13578,64 руб., 30.05.2019 года – 13578,64 руб., 01.07.2019 года – 13578,64 руб., 30.07.2019 года – 13578,64 руб., 30.08.2019 – 10685,44 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету № ***.

30 сентября 2019 года задолженность по кредитному договору от 15 марта 2019 года полностью погашена.

В согласиях на дополнительные услуги от 2 октября 2018 года и 15 марта 2019 года истец была уведомлена, что оформление услуг осуществляется по желанию заемщика. Согласие или отказ от услуги не является условием для получения кредита, а также не влияет на условия кредитования, о чем свидетельствует подпись ФИО1

При этом суд отмечает, что вопреки доводам стороны истца услуга по оформлению кредитной карты Visa Instant Issue, стоимостью 800 рублей и услуга по выпуску дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» Пакет № 10» являются разными видами услуг. Условия пункта 17 кредитного договора <***> от 2 октября 2018 года и пункта 17 кредитного договора <***> от 15 марта 2019 года не обязывают заемщика подписывать заявление на открытие текущего банковского счета и выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» Пакет № 10».

В заявлениях на открытие текущего банковского счета от 2 октября 2018 года и 15 марта 20019 года истцу было разъяснено, что выпуск карты без материального носителя подтверждается предоставлением заемщику реквизитов карты, необходимых для совершения операций. Выдача материального носителя карты при этом не производится. Кроме того, было разъяснено, что действие договора может быть досрочно прекращено по желанию заемщика при условии оплаты услуги за выпуск карты в полном объеме.

Таким образом, из материалов делу усматривается, что при заключении кредитных договоров от 2 октября 2018 года и 15 марта 2019 года истец ФИО1 самостоятельно, добровольно и собственноручно подписала согласия на дополнительные услуги, а также заявления на открытие текущих банковских счетов и оказание дополнительных услуг в виде выпуска дебетовых карт «Тарифный план «Суперзащита» Пакет № 10», выразила свое согласие на оплату выпуска виртуальных карт без материального носителя. Факт предоставления данной услуги истцом не оспаривается.

При таких обстоятельствах, доводы о навязанности банком указанной услуги опровергаются совокупностью имеющихся в деле доказательств, истцом не представлено доказательств принуждения его к получению дополнительной услуги «выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита», при согласии на получение которой Банком предоставляется ряд бесплатных услуг в рамках каждого кредитного договора, получение истцом кредита не обусловлено получением истцом дополнительной возмездной услуги, истец имел возможность отказаться от услуги, что следует из бланков согласия на дополнительные услуги, при этом в случае неприемлемости условий договора на подключение пакета услуг, истец был вправе его не заключать.

В силу п. 1 ст. 781 ГК РФ заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг.

Как следует из ст. 12 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

При определении разумного срока, предусмотренного пунктом 1 статьи 12 Закона, в течение которого потребитель вправе отказаться от исполнения договора и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков, необходимо принимать во внимание срок годности товара, сезонность его использования, потребительские свойства и т.п. (п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Согласно ст. 32 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» и пункта 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Указанные положения применяются в случаях, когда отказ потребителя (заказчика) от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, возлагая на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.

Действующее законодательство не устанавливает запрета на предоставление заемщику при заключении кредитного договора дополнительных услуг, в случае если данные услуги предоставлены с согласия и по желанию самого заемщика.

При этом судом отмечается, что подписав кредитные договоры, согласия на дополнительные услуги, заявления на открытие текущих банковских счетов ФИО1 тем самым выразила согласие, со всеми изложенными в них условиями, в том числе и выплате банку комиссионных вознаграждений за оказываемые услуги, что соответствует положениям статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации и не нарушает права потребителя.

Поскольку между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета, в рамках которого истец приняла на себя обязательство по оплате комиссии за выпуск виртуальной карты, данная дополнительная услуга истцу была фактически оказана, что ФИО1 не оспаривается, а также истцу оказаны иные дополнительные платные услуги.

Кроме того, судом учитывается, что с претензией о возврате денежных средств по предоставленной услуге истец обратилась в банк только 30 октября 2019 года, в то время как кредитный договор <***> был заключен 2 октября 2018 года (полное погашение задолженности произведено 15 марта 2019 года), кредитный договор <***> был заключен 15 марта 2019 года (полное погашение задолженности произведено 30 сентября 2019 года), что нельзя признать разумным сроком.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика денежных средств в размере 126850 рублей за выпуск карт без материальных носителей по кредитным договорам <***> от 2 октября 2018 года и <***> от 15 марта 2019, а также всех производных от него требований о компенсации морального вреда, штрафа, возмещения расходов на оплату услуг нотариуса, у суда не имеется, в связи с чем в удовлетворении исковых требований следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 20 марта 2020 года.

Председательствующий Гололобова Т.В.