Решение № 2-4395/2024 2-598/2025 от 19 февраля 2025 г. по делу № 2-803/2024(2-4366/2023;)~М-3465/2023

УИД: 18RS0001-01-2023-004832-53

Дело № 2-598/2025


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 февраля 2025 года г. Ижевск

Ленинский районный суд г. Ижевска в составе председательствующего судьи Рябова Д.Н., при секретаре Зориной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО МФК «Займер» о признании договоров займа незаключенными,

у с т а н о в и л:

истец Симонова Л.И. обратилась в суд с иском к ответчику ООО МФК «Займер» о взыскании компенсации морального вреда, штрафа.

Требования мотивированы тем, что весной 2023г. истцу стало известно, что на ее имя были заключены кредитные договоры (договоры займа) от 03.01.2023, 04.01.2023, 04.01.2023, 05.01.2023, 10.01.2023, 13.01.2023, 11.02.2023. Симонова Л.И, обратилась к ответчику с заявлением о предоставлении необходимой информации относительно кредитных договором, а также о предоставлении копии кредитных договоров, включая общие условия кредитования и индивидуальные условия кредитования. Однако, ответа в адрес истца не поступило. В последующем истец обратилась в Отдел МВД России «Воткинский» о привлечении неустановленного лица к уголовной ответственности об использовании его данных посредством Госуслуг и оформлению кредитных договоров. В данном случае Симонова Л.И. не заключала кредитные договоры с ответчиком, денежные средства не получала и не распоряжалась ими, существенные условия кредитного договора с ней не согласовывали, с ними не знакомили, в ее адрес не направлялись. Таким образом кредитные договоры являются незаключенными. Поскольку истец денежные средства не получала, кредитные договоры не заключала, а служба безопасности ответчика постоянно требует от истца возврата денежных средств, сам договор содержит условия, которые являются ничтожными, истец считает, что имеет место факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя, что, в свою очередь, вызвало у истца чувство беспокойства, несправедливости, озабоченности. Истец оценивает размер причиненных ему нравственных страданий в сумму 300000 руб.

Определением суда от 07.02.2024 в соответствии со ст. 43 ГПК РФ к участию в деле в качестве третьего лица привлечена ФИО2

В ходе рассмотрения дела истцом в соответствии со ст. 39 ГПК РФ исковые требования были увеличены и окончательно истец просила признать договоры займа от 03.01.2023 на сумму 9500 руб., 04.01.2023 на сумму 9500 руб., 04.01.2023 на сумму 9500 руб., 05.01.2023 на сумму 9500 руб., 10.01.2023 на сумму 9500 руб., 13.01.2023 на сумму 9500 руб., 11.02.2023 на сумму 12500 руб. незаключенными, взыскать компенсацию морального вреда в размере 300000 руб., штраф в размере 150000 руб., судебные расходы.

Определением суда от 19.12.2024 принят отказ Симоновой Л.И. от исковых требований в части взыскания компенсации морального вреда и штрафа, производство по делу в указанной части прекращено.

Истец Симонова Л.И. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, уважительных причин неявки не сообщила.

В судебном заседании представитель истца ФИО3, действующий на основании доверенности, заявленные требования поддержал. Суду пояснил, что денежные средства на счета истца не поступали. Счета, на которые поступили денежные средства истцу не принадлежат.

Представитель ответчика ПАО МФК «Займер» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Ранее представил письменные возражения на исковое заявление и дополнения к ним, в которых просил в удовлетворении исковых требований отказать, указав, что общество осуществляет свою деятельность исключительно онлайн, в ИТС «Интернет». Для оформления договора потребительского займа и получения суммы займа потенциальному заемщику необходимо зарегистрироваться и создать учетную запись на официальном сайте Общества www.zaymer.ru в ИТС «Интернет». Подача заявления на получение потребительского займа возможно только после создания учетной записи и с ее использованием. Симонова Л.И, осуществила регистрацию, указав свои фамилию, имя и отчество, а также номер телефона <***>, как принадлежащий ей, на который обществом был направлен уникальный код, в последующем введенный истцом. Также для подтверждения достоверности полученных сведений при идентификации заявителем в разделе «Фото паспорта» был загружен скан/фото паспорта. На третьем шаге регистрации клиентом 03.01.2023 была добавлена карта № После успешной верификации карты клиент переходит на страницу личного кабинета, где размещается текст индивидуальных условий договора займа, с которым клиент должен ознакомиться до его подписания. После ознакомления с условиями договора займа и принятии данных условий заемщиком, в личном кабинете проставляется галка напротив фразы «я согласен с условиями договора», этим подтверждается согласие клиента на подписание договора займа на согласованных условиях. Симоновой Л.И, направлялся посредством смс-сообщения на ее телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, код для подписания договора, в соответствии с требованиями п.3 Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи. После введения истцом полученного кода, для подписания договора, было направлено смс-сообщение о перечислении денежных средств. В последующем при оформлении договора потребительского займа № 20565660 от 11.02.2023 истцом была добавлена банковская карта №. Поскольку истцом была осуществлена регистрация личного кабинета и успешно пройдена процедура идентификации в соответствии с правилами, установленными Законом 115-ФЗ, то между истцом и ответчиком были заключены следующие договоры займа: № 20565660 от 11.02.2023, № 20123996 от 13.01.2023, № 20085105 от 10.01.2023, № 20003049 от 05.01.2023, № 19997710 от 04.01.2023, № 19989460 от 04.01.2023, № 19985717 от 03.01.2023, № 19984234 от 03.01.2023. Таким образом, ответчиком были соблюдены все установленные действующим законодательством требования по заключению письменной формы договора займа в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью. По состоянию на 31.01.2025 у Симоновой Л.И. не имеется задолженности перед ПАО МФК «Займер», обязательства исполнены, договоры займа закрыты. В связи с отсутствием факта причинения имущественного ущерба, у ответчика не имеется оснований для обращения в правоохранительные органы с заявлением об установлении лица, оформившего договоры займа с использованием персональных данных ФИО1

Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, уважительных причин неявки не сообщила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав доводы представителя истца, изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

ООО МФК «Займер» с 16.02.2024 сменило организационно-правовую форму на ПАО, в связи с чем верным наименованием организации на момент вынесения решения суда является ПАО МФК «Займер».

Согласно ст. 58 ГК РФ, при преобразовании юридического лица одной организационно-правовой формы в юридическое лицо другой организационно-правовой формы права и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются, за исключением прав и обязанностей в отношении учредителей (участников), изменение которых вызвано реорганизацией.

Установлено, что на основании заявленийот имени Симонова Л.И. на получение потребительского займа, в которых указаны необходимые идентифицирующие ее сведения, в том числе номер телефона +№, между ООО МФК «Займер» и Симоновой Л.И. заключены следующие договоры займа:

- № 19984234 от 03.01.2023 на сумму 9500 руб. путем перечисления указанной суммы на номер банковской карты №,

- № 19985717 от 03.01.2023 на сумму 9500 руб. путем перечисления указанной суммы на номер банковской карты №,

- № 19989460 от 04.01.2023 на сумму 9500 руб. путем перечисления указанной суммы на номер банковской карты №,

- № 19997710 от 04.01.2023 на сумму 9500 руб. путем перечисления указанной суммы на номер банковской карты №,

- № 20003049 от 05.01.2023 на сумму 9500 руб. путем перечисления указанной суммы на номер банковской карты №,

- № 20085105 от 10.01.2023 на сумму 9500 руб. путем перечисления указанной суммы на номер банковской карты №,

- № 20132996 от 13.01.2023 на сумму 9500 руб. путем перечисления указанной суммы на номер банковской карты №,

- № 20565660 от 11.02.2023 на сумму 12500 руб. путем перечисления указанной суммы на номер банковской карты №.

Указанные суммы займа в размере 9500 руб. каждый были перечислены через КИВИ Банк (АО) на банковскую карту №, сумма займа в размере 12500 руб. перечислена на номер карты №, что подтверждается справкой ООО «ЭсБиСи Технологии».

Обращаясь в суд с настоящим иском Симонова Л.И. ссылается, что указанные договоры потребительского займа с ООО МФК «Займер» не заключала.

Весной 2023 г. истице стало известно о том, что от ее имени были оформлены договоры потребительского займа с ООО МФК «Займер»

По данному факту истцом подано заявление в Межмуниципальный отдел МВД России «Воткинский».

Постановлением от 13.03.2024 следователя СО Межмуниципального отдела МВД России «Воткинский» отказано в возбуждении уголовного дела по сообщению о совершении преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 272 УК РФ в отношении ФИО2 по основанию, предусмотренному п.2 ч.1 ст. 24 УПК РФ, в связи с отсутствием в её действиях состава преступления.

Согласно указанному постановлению, в период времени с 11.12.2022 по 14.06.2023 неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, путем неправомерного доступа к охраняемой законом компьютерной информации, используя личную страницу Симоновой Л.И. на портале государственных услуг РФ оформлено не ее имя договоры займов на общую сумму 90000 руб.

В ходе дачи объяснения Симонова Л.И. пояснила, что, сделав выписку из кредитных историй увидела, что на её имя, используя ее персональные данные, в период времени с 11.12.2022 по 14.05.2023 неустановленное лицо оформило микрозаймы в кредитных организациях. Сама никакие микрозаймы не оформляла. Не исключает того факта, что микрозаймы на ее имя оформила ее племянница ФИО2, поскольку она ранее уже оформляла не нее микрозаймы.

В ходе дачи объяснения ФИО2 пояснила, что в период времени с 11.12.2022 по 14.06.2023 она оформляла на Симонову Л.И. микрозаймы в микрокредитных организациях.

Из представленных ПАО МФК «Займер» договоров потребительского займа следует, что последние были заключены с использованием аналога собственноручной подписи (АСП), посредством ввода СМС кода, подтверждающего ее согласие с Общими условиями и Индивидуальными условиями.

В соответствии с предоставленной информацией указанная сумма займа была перечислена на банковскую карту № которая истцу не принадлежит.

Согласно ответу ООО «Т2 Мобайл» от 29.02.2024 телефонный №, принадлежит ФИО2 (она же ФИО2, ФИО2) ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного кодекса, если иное не установлено этим же Кодексом (пункт 2).

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Так, в п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее - постановление Пленума № 25) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 812 ГК РФ, если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со ст. 847 и ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

В соответствии с пунктом 2.10 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

В соответствии со статьей 8 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» распоряжение клиента должно содержать информацию, позволяющую осуществить перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов (далее - реквизиты перевода). При приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента.

В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица (часть 15 статьи 9 Федерального закона от 27 июня 2011 г. №161-ФЗ «О национальной платежной системе»).

Как следует из п. 1 ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия (п. 2 ст. 166 ГК РФ).

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо (п. 3 ст. 166 ГК РФ).

В соответствии со ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно пп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя.

До 1.10.2019 действовали ограничения, установленные п. 3 ч. 1 ст. 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ, которые не допускали микрокредитной компании поручать кредитной организации на основании договора проведение идентификации или упрощенной идентификации клиента - физического лица.

Однако на момент заключения оспариваемых договоров указанные ограничения уже не действовали, и потому ответчик имел возможность с целью безопасного оказания услуги, не ограничиваясь представленными паспортными данными, проверить принадлежность истцу банковской карты, на которую осуществлялся перевод денежных средств, а также получить информацию об используемом истцом абонентском номере телефона, на который высылается код для подтверждения клиентом оферты микрокредитной компании о заключении договора займа.

Применительно к названным нормам материального права и требованиям ст. ст. 12, 35, 56 ГПК РФ обязанность по идентификации клиента и, соответственно, риск неисполнения указанной обязанности возложена на ПАО МФК «Займер».

Однако доказательств надлежащего исполнения данной обязанности ПАО МФК «Займер» не представлено.

Согласно ст. 433 ГК РФ Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1). Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (пункт 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (пункт 1).

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Из анализа приведенных положений в их связи следует, что закон требует идентификации заемщика микрокредитной компанией. При этом если стороной договора займа выступает гражданин, использующий при совершении сделки электронные средства связи, микрокредитная компания обязана убедиться в том, что денежные средства будут получены именно этим лицом, так как в противном случае договор займа не может считаться заключенным с указанным лицом, а заключение договора займа с неустановленным лицом при незаконном использованием персональных данных истца позволяет признать такой договор ничтожным по правилам п. 2 ст. 168 ГК РФ.

Суд установил, что номер телефона, на который был отправлен СМС-код не принадлежит Симоновой Л.И. Доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по договорам займа в части перечисления денежных средств на счета, принадлежащие Симоновой Л.И. ответчиком не представлено.

Суд считает, что обладание лицом, обратившимся за получением кредита, информацией о паспортных данных истца, ее СНИЛС не является безусловным доказательством заключения именно ею оспариваемого договора займа. Доказательств получения истцом денежных средств не представлено.

При указанных обстоятельствах, суд считает подлежащим удовлетворению требование истца о признании договоров потребительского займа, незаключенными.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы в размере 80,40 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2100 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск ФИО1 к ПАО МФК «Займер» о признании договоров займа незаключенными удовлетворить.

Признать договоры потребительского займа 03.01.2023 на сумму 9500 руб., 04.01.2023 на сумму 9500 руб., 04.01.2023 на сумму 9500 руб., 05.01.2023 на сумму 9500 руб., 10.01.2023 на сумму 9500 руб., 13.01.2023 на сумму 9500 руб., 11.02.2023 на сумму 12500 руб. незаключенными.

Взыскать с ПАО МФК «Займер» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу ФИО1 (паспорт №) в счет возмещения почтовых расходов 801,40 руб., в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 2100 руб. (Всего:2180,40 руб.)

Мотивированное решение изготовлено 21 марта 2025г.

Решение может быть обжаловано Верховный Суд УР в течение месяца через Ленинский районный суд г. Ижевска.

Судья Д.Н. Рябов