Решение № 2-401/2025 2-401/2025(2-6950/2024;)~М-6206/2024 2-6950/2024 М-6206/2024 от 11 марта 2025 г. по делу № 2-401/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 марта 2025 года г. Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Ковалёвой А.В., при секретаре Подольской М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-401/2025 (УИД 38RS0006-01-2024-006592-12) по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества ФИО4,

установил:

истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к наследникам ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества. В обоснование иска указал, что между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО3 ** был заключен кредитный договор №, согласно которому банком были предоставлены денежные средства в размере 414 720 руб. под 12,2 % годовых, сроком по **. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчик исполнил свои обязательства с нарушением условий кредитного договора в числе, и в части своевременного возврата кредита. По состоянию на ** включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 208 885,81 руб., в том числе: 196 548,40 руб. – основной долг, 12 337,41 руб. – плановые проценты за пользование кредитом.

Кроме того, ** между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО3 был заключен договор № № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования карт с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Заемщиком была подана в адрес банка подписанная Анкета-заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты. Согласно условиям кредитного договора заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банка предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Заемщику был установлен лимит в размере 20 000 руб.. в ходе использования карты кредитный лимит был увеличен. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 16,8 %. Согласно условиям кредитного договора – заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитанного согласно Тарифам и уплатить проценты за пользованием кредитом, начисляемые за период с даты следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, сумма задолженности по состоянию на ** составляет 61 020,64 руб., в том числе: 54 937,12 руб. – основной долг, 5 948,26 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 135,26 руб. – задолженность по пени. ** заемщик умер, его обязательства не исполняются.

На основании вышеизложенного истец, просит взыскать в свою пользу с наследников заемщика в пределах стоимости принятого наследственного имущества ФИО3 сумму задолженности по кредитному договору от ** № по состоянию на ** в размере 208 885,81 руб., в том числе: 196 548,40 руб. – основной долг, 12 337,41 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; по договору о предоставлении и использовании банковской карты от ** № № по состоянию на ** в размере 61 020,64 руб., в том числе: 54 937,12 руб. – основной долг, 5 948,26 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 135,26 руб. – задолженность по пени; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 267 руб.

Определением суда от ** изменен правовой статус ФИО2 с третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на ответчика.

Определением суда от ** к участию в деле привлечено в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ООО СК «Газпром Страхование».

В судебное заседание истец не явился, представителя не направил, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен посредством почтового отправления по адресам известным суду, представил заявление, в котором просил рассматривать дело в его отсутствие. Ранее суду представлял письменные возражения (л.д. 112, 218), в которых указал, что о заключении договора о получении кредитной карты от ** узнал из искового заявления, истцом пропущен срок исковой давности. Просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель ООО СК «Газпром Страхование» ФИО5, действующая на основании доверенности в судебное заседание не явилась, представила письменные пояснения, из которых следует, что ** между ФИО3 и ООО СК «ВТБ Страхование» (переименовано в ООО СК «Газпром Страхование») был заключен договор добровольного страхования по продукту «Финансовый резерв» по программе «Лайф+», срок действия договора с ** по **, выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти наследники, по состоянию на ** в информационных системах страховой компании отсутствуют сведения об обращении выгодоприобретателей за выплатой страхового возмещения в рамках заключенного договора страхования, просила рассматривать дело в отсутствие представителя ООО СК «Газпром Страхование».

В силу части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пришел к выводу о возможности рассмотрения дела при данной явке, поскольку неявка не является препятствием к разбирательству дела.

Суд, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, посчитав возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, приходит к следующим выводам.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору заемщик обязуется возвратить полученную сумму кредита и оплатить проценты на нее в размере и порядке, определенном договором. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор имеет право требовать возврата всей оставшейся суммы долга с причитающимися процентами.

На основании пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Принятие наследства согласно пункта 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно статье 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

В силу положений статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Судом установлено судом и следует из материалов дела, что между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО3 ** был заключен кредитный договор №, согласно которому банком были предоставлены денежные средства в размере 414 720 руб. под 12,2 % годовых, сроком по ** (л.д. 14-17).

Общее количество платежей 60, дата ежемесячного платежа – 10 числа каждого календарного месяца, размер платежа составлял 9 267,19 руб., последний платеж – 9 471,75 руб.

За ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора предусмотрена неустойка (пени), размер которой составляет 0,1 % в день.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчик исполнил свои обязательства с нарушением условий кредитного договора в числе, и в части своевременного возврата кредита.

На основании заявления заемщика ** между ФИО3 и ООО СК «ВТБ Страхование» (переименовано в ООО СК «Газпром Страхование») был заключен договор добровольного страхования по продукту «Финансовый резерв» по программе «Лайф+», срок действия договора с ** по **, выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти наследники.

Страховыми рисками по выбранной программе страхования являются: травма, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, смерть в результате несчастного случая или болезни. По договору страхования установлена постоянная страховая сумма в размере 414 720 руб. (л.д. 145-147).

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов (пункт 3.1.1 общих условий) (л.д. 12-13).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету 40№ (л.д. 18-23). Согласно выписке по счету ФИО3 в рамках кредитного договора перечислены на счет денежные средства в размере 141 720 руб.

Таким образом, кредитный договор заключен и Банк ВТБ (ПАО) обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме, тогда как заемщиком обязательства по возврату полученных денежных средств, уплате процентов не исполнены.

Из выписки по счету также усматривается, что ФИО3, воспользовавшись кредитными денежными средствами, осуществляла платежи в счет погашения кредитной задолженности, платеж в размере 9 267,19 внесен **, последняя сумма в счет погашения долга списана ** в размере 40,92 руб. (л.д. 18).

Согласно расчету истца по состоянию на **, задолженность по кредитному договору составляет208 885,81 руб., в том числе: 196 548,40 руб. – основной долг, 12 337,41 руб. – плановые проценты за пользование кредитом.

Кроме того, ** между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО3 был заключен договор № КК-651058751682 о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования карт с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Заемщиком была подана в адрес банка подписанная Анкета-заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты (л.д. 39, 40-41).

Согласно условиям кредитного договора заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банка предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Заемщику был установлен лимит в размере 20 000 руб.

Срок действия договора до **, в случае невозврата кредита в срок – до полного исполнения обязательств **.

В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 16,8 %.

Согласно условиям кредитного договора – заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитанного согласно Тарифам и уплатить проценты за пользованием кредитом, начисляемые за период с даты следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами (л.д. 37-38).

Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, сумма задолженности по состоянию на ** составляет 61 020,64 руб., в том числе: 54 937,12 руб. – основной долг, 5 948,26 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 135,26 руб. – задолженность по пени.

ФИО3 умерла **, что подтверждается сведениями Отдела по ... и ... службы записи актов гражданского состояния ... (л.д. 89), свидетельством о смерти серии III-СТ № от ** (л.д. 56).

Из материалов наследственного дела № от ** следует, что с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО3 обратился ее супруг – ФИО2

В состав наследственного имущества входит: ? доля в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ...; ? доля в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: ..., СНТ «Дружба»; ? доля в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: ..., СНТ «Дружба», кадастровый №.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно пункту 1 статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для принятия наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу пункта 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ** № «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям.

Согласно пункту 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ** № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 60, 61 вышеприведенного постановления Пленума Верховного Суда РФ, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

По смыслу положений, приведенных выше правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества.

Также подлежит установлению право банка, иных лиц на получение страхового возмещения при наступлении события в случае причинения вреда жизни или здоровью застрахованного лица.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Как следует из материалов дела ** между ФИО3 и ООО СК «ВТБ Страхование» (переименовано в ООО СК «Газпром Страхование») был заключен договор добровольного страхования по продукту «Финансовый резерв» по программе «Лайф+», срок действия договора с ** по **, выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти наследники, по состоянию на ** в информационных системах страховой компании отсутствуют сведения об обращении выгодоприобретателей за выплатой страхового возмещения в рамках заключенного договора страхования, просила рассматривать дело в отсутствие представителя ООО СК «Газпром Страхование».

Из расчетов, представленного истцом следует, что сумма задолженности по кредитному договору от ** № по состоянию на ** составляет 208 885,81 руб., по договору о предоставлении и использовании банковской карты от ** № КК-651058751682 по состоянию на ** - 61 020,64 руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и принимается как достоверное доказательство задолженности заемщика перед банком, так как он основан на условиях договоров кредитования, фактически полученных и выплаченных денежных средств по данным договорам кредитования.

Наследником ФИО3, принявшим наследство является ответчик ФИО2, иных наследников, принявших наследство после умершей ФИО3, не установлено.

В соответствии с пунктами 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ** № «О судебной практике по делам о наследовании» наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, взыскание с наследников процентов за пользование кредитом, начисленных после смерти заемщика, не противоречит действующему законодательству. Указанная сумма может быть ограничена лишь пределами наследственного имущества.

Принимая во внимание, изложенное, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика ФИО2 обоснованы и законны.

Также ответчиком ФИО2 заявлено о применении срока исковой давности.

Истец, в свою очередь, ссылается на то, что по договору от ** истец знал о нарушении его прав уже более трех лет, впервые обратился за судебной защитой **.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (статья 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пунктам 15, 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» от ** №, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пунктах 24, 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ** № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Анализируя представленные письменные доказательства, суд приходит к выводу о том, что условия кредитных договоров, заключенных между банком и ФИО3, предусматривали исполнение обязательства по частям путем внесения ежемесячного равного платежа каждый календарный месяц.

Поскольку по кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических платежей. Соответственно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен или определен моментом востребования.

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, заемщик ФИО3 умерла **.

Кредитный договор от ** № предусматривал погашение задолженности ежемесячными платежами, 10-го числа каждого месяца, последний платеж (9 267,19 руб.) был произведен заемщиком **. Следующий по графику платеж в полном объеме – ** заемщиком не произведен, списано 40,92 руб. банком со счета заемщика **.

Судом установлено, что банк с заявлением о выдаче судебного приказа не обращался. Исковое заявление в суд подано ** (согласно почтовому штампу), соответственно, предусмотренный законом трехлетний срок исковой давности не истек.

Так же не истек срок исковой давности по договору о предоставлении и использовании банковской карты от ** № КК-651058751682, согласно выписке по счету заемщик активно пользовался кредитной картой, в том числе пополнял счет (последний раз **) (л.д. 42-48).

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ** № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Наличие оснований для снижения размером неустойки суд не усматривает. Решая вопрос о возможности уменьшения размера подлежащей взысканию неустойки, суд учитывает соотношение сумм штрафных санкций за просрочку уплаты процентов с суммой долга по уплате процентов; длительность неисполнения обязательств ответчиком.

Представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитным договорам произведен в соответствии с положениями договора. При таких обстоятельствах суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам (208 885,81+61020,64 руб.) законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в сумме 11 267 руб., что соответствует цене иска (л.д. 7).

Требования истца удовлетворены в полном объеме, следовательно, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать сумму судебных расходов по уплате государственной пошлины в заявленном размере.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества ФИО3 - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ** года рождения. уроженца ..., ... в пределах стоимости наследственного имущества, открытого после смерти ФИО3, умершей ** в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от ** № по состоянию на ** в размере 208 885,81 руб.; по договору о предоставлении и использовании банковской карты от ** № № по состоянию на ** в размере 61 020,64 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 267 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд ... в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья А.В. Ковалёва