Решение № 2-154/2017 2-154/2017(2-3902/2016;)~М-4136/2016 2-3902/2016 М-4136/2016 от 15 января 2017 г. по делу № 2-154/2017

2-154/17


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 января 2017 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Коробейникова А.А.,

при секретаре Умаровой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Банк «Возрождение» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

У С Т А Н О В И Л :

ПАО Банк «Возрождение» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обосновав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом Банк «Возрождение» (далее – «Истец», «Банк», «Кредитор») и ФИО1 заключен Кредитный договор № (далее – «Кредитный договор») в соответствии со ст.ст. 435 и 438 ГК РФ путем акцепта Истцом заявления Ответчика на предоставление потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, направленного Истцу. Составными частями кредитного договора являются: акцептованное Истцом заявление Ответчика на предоставление потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, а также Индивидуальные условия договора потребительского кредита. В соответствии с п. 18 кредитного договора стороны определили территориальную подсудность, в соответствии с которым споры, возникающие между Истцом и Ответчиком подлежат рассмотрению в суде общей юрисдикции по месту нахождения филиала Банка, т.е. в мировом суде <адрес> по месту нахождения Ставропольского филиала Банка «Возрождение» (ПАО), расположенного по адресу: 355008, <адрес>, пр. К. Маркса, 3/1 А.

Поскольку иск о взыскании с заемщика суммы задолженности по кредитному договору не относится к искам исключительной подсудности (предусмотренным ст. 30 ГПК РФ), Истцом, руководствуясь ст. 32 ГПК РФ (договорная подсудность), иск направлен на рассмотрение в Октябрьский районный суд <адрес>, т.к. стороны при заключении кредитного договора договорились о рассмотрении споров между ними в суде не по месту жительства Ответчика, а по месту нахождения Кредитора – в Октябрьском районном суде <адрес>.

Согласно Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Истец предоставил Заемщику на срок 60 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ) кредит в сумме 500000 (Пятьсот тысяч) рублей с уплатой 19,50 % (девятнадцать целых пятьдесят сотых) процентов годовых за пользование кредитом, с условием ежемесячного частичного возврата основного долга и ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом.

Кредит предоставлен Ответчику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № в Ставропольском филиале Банка «Возрождение» (ОАО), открытый на имя Ответчика (Заемщика).

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно статье 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается его исполнением.

Обязанность Ответчика по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом предусмотрена Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, информационным расчетом по кредитному договору, а также статьей 819 ГК РФ, согласно которой по кредитному договору Банк (истец) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

Истцом обязательства по кредитному договору исполнены своевременно и в полном объеме: ДД.ММ.ГГГГ Ответчику был открыт ссудный счет №, с которого в этот же день была перечислена сумма кредита в размере 500000 (Пятьсот тысяч) рублей на счет Ответчика ФИО1 №, открытый у Истца, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 500 000 рублей.

Согласно п. 6 Кредитного договора датой платежа по кредиту является последний день каждого месяца, возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется равными по сумме платежами ежемесячно по 13 085 рублей 00 копеек.

В нарушение условий Кредитного договора и требований ст.ст. 309-310 ГК РФ Ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства, а именно не уплачивает ежемесячный платеж по кредиту и проценты начиная июня 2016 года.

Остаток ссудной задолженности (основного долга) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 478571 рубль 54 копеек.

В силу статей 329 и 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной законной неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник должен уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, и в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 12 кредитного договора, в случае ненадлежащего исполнения условий договора, Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту и уплате процентов за неисполнение или ненадлежащее исполнение Ответчиком обязательств по возврату потребительского кредита и уплате процентов, которая начисляется с даты возникновения просроченной задолженности и по дату ее погашения.

Руководствуясь ст.ст. 810, 819 ГК РФ, Истец потребовал от Ответчика досрочного возврата кредита и исполнения иных обязательств по кредитному договору, посредством предъявления Заемщику заключительного счета – требования. Согласно заключительного счет-требования № от ДД.ММ.ГГГГ, Истец потребовал от Ответчика ФИО1 досрочного исполнения обязательств (досрочного возврата полученного кредита с одновременной уплатой суммы начисленных процентов и штрафов) в сумме 511801 рубль 59 копеек в течение 30 (Тридцати) календарных дней (т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ). Заключительное счет – требование Истца, направленное заказной почтой, Ответчик не оплатил до настоящего времени.

За нарушение сроков оплаты Заключительного счета – требования и в соответствии с п. 12 Кредитного договора Банком начислена неустойка в размере 20% процентов годовых от Задолженности за каждый календарный день просрочки, в том числе:

- за неуплаченный основной долг, согласно Заключительного счета - требования, количество дней просрочки составляет 134 дня. Неустойка за неуплаченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 10764 рубля 38 копеек согласно прилагаемому расчету задолженности;

- за начисленные, но неуплаченные проценты согласно Заключительного счета - требования, количество дней просрочки составляет 134 дня. Неустойка по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1550 рублей 29 копеек в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Ответчика перед Истцом по Кредитному договору составляет 532697 (Пятьсот тридцать две тысячи шестьсот девяносто семь) рублей 78 копеек из которых: 478571 (Четыреста семьдесят восемь тысяч пятьсот семьдесят один) рубль 54 копеек – неоплаченный основной долг, 41811 (Сорок одна тысяча восемьсот одиннадцать) рублей 57 копеек – начисленные, но не оплаченные проценты за пользование кредитом, 10764 (Десять тысяч семьсот шестьдесят четыре) рубля 38 копеек – неустойка по основному долгу, 1550 (Одна тысяча пятьсот пятьдесят) рублей 29 копеек – неустойка по просроченным процентам. Просили суд взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт 07 07 № выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес> и <адрес> зарегистрированной по адресу: <адрес> задолженность перед Истцом по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 532 697 (Пятьсот тридцать две тысячи шестьсот девяносто семь) рублей 78 копеек из которых: 478 571 (Четыреста семьдесят восемь тысяч пятьсот семьдесят один) рубль 54 копеек – неоплаченный основной долг, 41 811 (Сорок одна тысяча восемьсот одиннадцать) рублей 57 копеек – начисленные, но не оплаченные проценты за пользование кредитом, 10 764 (Десять тысяч семьсот шестьдесят четыре) рубля 38 копеек – неустойка по основному долгу, 1 550 (Одна тысяча пятьсот пятьдесят) рублей 29 копеек – неустойка по просроченным процентам; государственную пошлину в сумме 8 526 рублей 98 копеек.

В судебном заседании представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержала в полном объеме и просила суд удовлетворить по основаниям изложенным в иске.

Ответчица ФИО1 в суд не явилась, была извещена судом о дне, месте, времени судебного заседания надлежащим образом.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 29, 30 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст.ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в простой письменной форме. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом Банк «Возрождение» (далее – «Истец», «Банк», «Кредитор») и ФИО1 заключен Кредитный договор № (далее – «Кредитный договор») в соответствии со ст.ст. 435 и 438 ГК РФ путем акцепта Истцом заявления Ответчика на предоставление потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, направленного Истцу. Составными частями кредитного договора являются: акцептованное Истцом заявление Ответчика на предоставление потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, а также Индивидуальные условия договора потребительского кредита. В соответствии с п. 18 кредитного договора стороны определили территориальную подсудность, в соответствии с которым споры, возникающие между Истцом и Ответчиком подлежат рассмотрению в суде общей юрисдикции по месту нахождения филиала Банка, т.е. в мировом суде <адрес> по месту нахождения Ставропольского филиала Банка «Возрождение» (ПАО), расположенного по адресу: 355008, <адрес>, пр. К. Маркса, 3/1 А.

Поскольку иск о взыскании с заемщика суммы задолженности по кредитному договору не относится к искам исключительной подсудности (предусмотренным ст. 30 ГПК РФ), Истцом, руководствуясь ст. 32 ГПК РФ (договорная подсудность), иск направлен на рассмотрение в Октябрьский районный суд <адрес>, т.к. стороны при заключении кредитного договора договорились о рассмотрении споров между ними в суде не по месту жительства Ответчика, а по месту нахождения Кредитора – в Октябрьском районном суде <адрес>.

Согласно Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Истец предоставил Заемщику на срок 60 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ) кредит в сумме 500000 (Пятьсот тысяч) рублей с уплатой 19,50 % (девятнадцать целых пятьдесят сотых) процентов годовых за пользование кредитом, с условием ежемесячного частичного возврата основного долга и ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом.

Кредит предоставлен Ответчику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № в Ставропольском филиале Банка «Возрождение» (ОАО), открытый на имя Ответчика (Заемщика).

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно статье 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается его исполнением.

Обязанность Ответчика по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом предусмотрена Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, информационным расчетом по кредитному договору, а также статьей 819 ГК РФ, согласно которой по кредитному договору Банк (истец) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

Истцом обязательства по кредитному договору исполнены своевременно и в полном объеме: ДД.ММ.ГГГГ Ответчику был открыт ссудный счет №, с которого в этот же день была перечислена сумма кредита в размере 500000 (Пятьсот тысяч) рублей на счет Ответчика ФИО1 №, открытый у Истца, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 500 000 рублей.

Согласно п. 6 Кредитного договора датой платежа по кредиту является последний день каждого месяца, возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется равными по сумме платежами ежемесячно по 13 085 рублей 00 копеек.

В нарушение условий Кредитного договора и требований ст.ст. 309-310 ГК РФ Ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства, а именно не уплачивает ежемесячный платеж по кредиту и проценты начиная июня 2016 года.

Остаток ссудной задолженности (основного долга) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 478571 руб. 54 коп.

В силу статей 329 и 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной законной неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник должен уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, и в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 12 кредитного договора, в случае ненадлежащего исполнения условий договора, Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту и уплате процентов за неисполнение или ненадлежащее исполнение Ответчиком обязательств по возврату потребительского кредита и уплате процентов, которая начисляется с даты возникновения просроченной задолженности и по дату ее погашения.

Руководствуясь ст.ст. 810, 819 ГК РФ, Истец потребовал от Ответчика досрочного возврата кредита и исполнения иных обязательств по кредитному договору, посредством предъявления Заемщику заключительного счета – требования. Согласно заключительного счет-требования № от ДД.ММ.ГГГГ, Истец потребовал от Ответчика ФИО1 досрочного исполнения обязательств (досрочного возврата полученного кредита с одновременной уплатой суммы начисленных процентов и штрафов) в сумме 511801 рубль 59 копеек в течение 30 (Тридцати) календарных дней (т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ). Заключительное счет – требование Истца, направленное заказной почтой, Ответчик не оплатил до настоящего времени.

За нарушение сроков оплаты Заключительного счета – требования и в соответствии с п. 12 Кредитного договора Банком начислена неустойка в размере 20% процентов годовых от Задолженности за каждый календарный день просрочки, в том числе:

- за неуплаченный основной долг, согласно Заключительного счета - требования, количество дней просрочки составляет 134 дня. Неустойка за неуплаченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 10764 рубля 38 копеек согласно прилагаемому расчету задолженности;

- за начисленные, но неуплаченные проценты согласно Заключительного счета - требования, количество дней просрочки составляет 134 дня. Неустойка по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1550 рублей 29 копеек в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Ответчика перед Истцом по Кредитному договору составляет 532697 (Пятьсот тридцать две тысячи шестьсот девяносто семь) рублей 78 копеек из которых: 478571 (Четыреста семьдесят восемь тысяч пятьсот семьдесят один) рубль 54 копеек – неоплаченный основной долг, 41811 (Сорок одна тысяча восемьсот одиннадцать) рублей 57 копеек – начисленные, но не оплаченные проценты за пользование кредитом, 10764 (Десять тысяч семьсот шестьдесят четыре) рубля 38 копеек – неустойка по основному долгу, 1550 (Одна тысяча пятьсот пятьдесят) рублей 29 копеек – неустойка по просроченным процентам.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд находит законные основания для взыскания с ответчика задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 478 571 (Четыреста семьдесят восемь тысяч пятьсот семьдесят один) рубль 54 копеек – неоплаченный основной долг, 41 811 (Сорок одна тысяча восемьсот одиннадцать) рублей 57 копеек – начисленные, но не оплаченные проценты за пользование кредитом.

Что касается требований о взыскании с ответчика 10 764 (Десять тысяч семьсот шестьдесят четыре) рубля 38 копеек – неустойки по основному долгу, 1 550 (Одна тысяча пятьсот пятьдесят) рублей 29 копеек – неустойки по просроченным процентам, то суд приходит к следующему.

Так, статья 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Проверив правильность расчетов, а так же то, что в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка (штраф), пени явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (штраф). При указанных обстоятельствах суд полагает, что размер неустойка в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ подлежит снижению 5000 руб. – неустойка по основному долгу, 500 – неустойка по просроченным процентам.

Банком при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 8526 руб. 98 коп., которую истец просил взыскать с ответчика.

В соответствии с требованиями ст.ст. 88, 94-98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8 526 руб. 98 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования «ПАО Банк «Возрождение» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт 07 07 № выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес> и <адрес> зарегистрированной по адресу: <адрес> задолженность перед Истцом по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 478 571 (Четыреста семьдесят восемь тысяч пятьсот семьдесят один) рубль 54 копеек – неоплаченный основной долг, 41 811 (Сорок одна тысяча восемьсот одиннадцать) рублей 57 копеек – начисленные, но не оплаченные проценты за пользование кредитом, 5000 рублей – неустойка по основному долгу, 500 рублей – неустойка по просроченным процентам; государственную пошлину в сумме 8 526 рублей 98 копеек.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности перед Истцом по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 5764 руб. 38 коп. – неустойки по основному долгу, 1050 руб.29 копеек – неустойки по просроченным процентам - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда отпечатано в совещательной комнате.

Судья А.А. Коробейников