Решение № 2-3451/2018 2-3451/2018~М-3571/2018 М-3571/2018 от 11 сентября 2018 г. по делу № 2-3451/2018

№ 2-3451/2018

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 сентября 2018 года г. Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Щеглакова Г.Г. при секретаре судебного заседания Киштеевой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора,

установил:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора. В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В силу кредитного договора кредитор принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства, а заемщик в свою очередь принял на себя обязательства возвратить кредитору денежные средства, полученные в кредит, то есть уплатить кредитору сумму в размере 112 512 рублей, а также сумму начисленных на кредит процентов из расчета 23,9% годовых.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил полностью, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика 112 520 рублей согласно банковскому ордеру №. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязательство ежемесячно, уплачивать кредитору сумму начисленных на кредит процентов и часть кредита основного долга, в соответствии с графиком, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора.

В нарушение условий кредитного договора и ст. 309 ГК РФ, заемщик не исполнил взятые на себя обязательства, в связи, с чем в адрес заемщика было направлено требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Указанное требование должно было быть исполнено в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако законные требования кредитора не были исполнены надлежащим образом. Общая сумма задолженности заемщика по кредитному договору составляет в размере 119 423,14 рубля.

Таким образом, должник не исполнил взятые на себя обязательства, по кредитному договору.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере 119 423,14 рубля, а также расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с ответчика в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 588 рублей. (л.д. 4)

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили. (л.д. 36) Просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя. (л.д. 4 оборот)

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила. (л.д. 38) Письменного отзыва, альтернативного расчета не представила.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции их относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему выводу.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Как указано в п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений на эти требования.

Согласно п. 2.3 правил предоставления и использования кредитных карт банк предоставляет клиенту кредитные средства в размере кредитного лимита, а клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами. (л.д. 11)

Кредитный лимит устанавливается сроком на 2 календарных года с даты заключения договора. Кредитные средства считаются предоставленными банком со дня отражения задолженности по договору на ссудном счете клиента №. (л.д. 8)

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (л.д. 6-9). Банк предоставил заемщику кредит в размере 112 520 рублей (п. 1.1), сроком по ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.2), а Заемщик обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере 23,9% годовых.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий кредитования способ платежа дифференцированный, ежемесячно по 25 числам. Льготный период начинается с даты, следующей за датой возникновения льготной задолженности, и заканчивается 25 числа календарного месяца, следующего за месяцем, в котором возникла льготная задолженность.

Минимальная сумма обязательного ежемесячного платежа: 3% от суммы общей задолженности, сумму начисленных процентов на величину не льготной задолженности, сумму начисленных процентов на величину льготной задолженности за предыдущий процентный период(ы) (в случае нарушения условий предоставленного льготного периода) (л.д. 6 оборот). Наличие льготного периода по уплате кредита 55 дней. (п. 17 л.д. 8)

В соответствии с п. 7.3.10 правил предоставления и использования кредитных карт банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные за нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение). Данное требование возможно в случае, если просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. (л.д. 14 оборот)

Согласно п. 9.1 правил предоставления и использования кредитных карт с даты возникновения просроченной задолженности по договору кредитный лимит отменяется. В течение 3 рабочих дней с момента возникновения просроченной задолженности банк уведомляет клиента о наличии и размере просроченной задолженности. В случае если просроченная задолженность погашена клиентом в течение 15 календарных дней после ее возникновения в полном объеме, кредитный лимит восстанавливается на условиях, предусмотренных договором. В случае если погашение просроченной задолженности не произошло в течение 15 календарных дней с момента ее возникновения, банк направляет клиенту заказным письмом с уведомлением о вручении требование погасить имеющуюся задолженность по договору (в том числе, при ее наличии, сверхлимитную задолженность и плату за сверхлимитную задолженность), сведения о которой имеются в распоряжении банка на дату формирования требования. Клиент обязан оплатить задолженность в размере и сроки, указанные в требовании.

По истечении 45 календарных дней после отмены кредитного лимита клиенту заказным письмом с уведомлением о вручении направляется заключительный счет-выписка. В дату, указанную в таком письме, клиент обязан погасить всю задолженность по договору. Задолженность, не оплаченная в срок, является просроченной задолженностью. Клиент обязан уплатить проценты, начисленные (в том числе просроченные) за период с даты формирования заключительного счета-выписки по дату окончательного погашения (возврата) задолженности по договору.

Банк исполнил свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору, что подтверждается банковским ордером № ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 112 520 рублей. (л.д. 17)

Из вышеуказанного договора следует, что он заключен в соответствии с действующим законодательством, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписаны двумя сторонам.

В нарушение условий кредитного договора и ст. 309 ГК РФ заемщик неоднократно пренебрегал графиком внесения платежей, в связи с чем АО «Россельхозбанк» обратился с иском в суд. Банком производилось начисление неустоек за несвоевременную уплату кредита.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В адрес заемщика в письменной форме направлялось требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора с указанием порядка и сроков гашения (л.д. 18). Однако, в установленные сроки ответчик кредит и начисленные проценты за пользование кредитом не возвратил.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 119 423,14 рубля, из которых: сумма основного долга – 97 936,59 рублей, просроченный основной долг – 9 396,58 рублей, проценты за пользование кредитом – 11 520,18 рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 323,51 рубля, пеня за несвоевременную уплату процентов – 246,28 рублей. (л.д. 20-21)

Возражений относительно указанного расчета задолженности, иного расчета задолженности в соответствии со ст. 56, 57 ГПК РФ ответчиком в материалы дела не представлено.

Проверив расчет арифметическим способом, применительно к изложенному выше и положениям ст. 319 и п. 1 ст. 819 ГК РФ, суд находит требования истца о взыскании суммы основного долга, просроченного основного долга с ответчика обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку сумма соответствует разнице между суммой кредита, выданной ответчику, и суммой внесенных платежей в счет погашения основного долга.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Расчеты истца проверены судом, оснований для перерасчета не имеется, поскольку они соответствуют процентной ставке (23,9%), оговоренной сторонами, периоду начисления процентов (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), поэтому указанная сумма в расчете истца в размере 11 520,18 рублей подлежит взысканию с заемщика в пользу банка в полном объеме.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 323,51рубля и за несвоевременную уплату процентов в размере 246,28 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штраф, пени) или порядок их определения. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). (л.д. 7 оборот)

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как следует из п. 69, 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Согласно расчету, представленному истцом, неустойка по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 323,51 рубля – неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 246,28 рублей – неустойка за несвоевременную уплату процентов. (л.д. 20-21)

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Исходя из вышеприведенных правовых норм, а также принципа справедливости и соразмерности ответственности последствиям неисполнения обязательства, с учетом всех фактических обстоятельств дела, периода просрочки, суд считает исковые требование о взыскании неустойки подлежащим удовлетворению в заявленном размере, поскольку заявленный к взысканию размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательств; принимая во внимание, что банк воспользовался своим правом на судебное разрешение спора, применительно к положениям ст. 333 ГК РФ неустойка не подлежит уменьшению, соответственно, заявленная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка.

Исходя из изложенных выше норм закона и установленных судом фактических обстоятельств дела суд считает, что требование истца о взыскании по возврату кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ суммы основного долга – 97 936,59 рублей; суммы, просроченного основного долга – 9 396,58 рублей, суммы начисленных, но не уплаченных процентов за период – 11 520,18 рублей; суммы начисленных, но не уплаченных пеней по основному долгу – 323,51 рубля; суммы начисленных, но не уплаченных пеней по процентам – 246,28 рублей обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Банком также заявлено требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно положениям ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В соответствии со ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Судом установлено, что заемщик нарушил условия кредитного договора, не осуществляя платежи в счет погашения суммы задолженности по основному долгу и процентам в установленные сроки, допуская значительные просрочки, задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена.

Ответчиком доказательств обратному в соответствии со ст. ст.12, 56, 57 ГПК РФ в судебное заседание не представлено.

Исходя из вышеизложенного, суд считает, что требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению с даты, заявленной истцом – ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, по настоящему делу истцом заявлено требование о возмещении понесенных по делу судебных расходов.

В соответствии с правилами, установленными ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины.

При подаче данного искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 9 588 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 3).

Государственная пошлина исчислена, верно, в соответствии со ст. 333.19 НК РФ.

Поскольку исковые требования удовлетворены полностью, истец понес расходы по уплате государственной пошлины, суд считает обоснованным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 588 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 119 423,14 рубля, из которых: 97 936,59 рублей – сумма основного долга; 9 396,58 рублей – сумма просроченного основного долга; 11 520,18 рублей – сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 323,51 рубля – сумма начисленных пеней за несвоевременную уплату основного долга; 246,28 рублей - сумма начисленных пеней за несвоевременную уплату процентов.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 588 рублей.

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г. Омска заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке посредством подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательном виде, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение пятнадцати дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Г.Г.Щеглаков

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.