Решение № 2-1687/2025 2-1687/2025~М-939/2025 М-939/2025 от 20 октября 2025 г. по делу № 2-1687/2025

Дело № 2-1687/2025 (УИД №42RS0032-01-2025-001431-91)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Прокопьевск 07 октября 2025 года

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области-Кузбасса в составе судьи Адрисовой Ю.С.

при секретаре судебного заседания Медведевой Ю.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Азиатско-Тихоокеанский банк», в лице представителя ФИО2, действующей на основании доверенности, обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <...>, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит на сумму 1 670 000 руб. на срок 60 месяцев на условиях процентной ставки по кредиту в размере 16,5 % в год.

Заемщик в нарушение условий договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему банком, денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался ДД.ММ.ГГГГ

За период с момента наступления обязанности осуществлять гашения кредита ответчиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 1 799 932 руб.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора, за каждый день просрочки по оговору подлежит начислению неустойка из расчета 3 % от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 1 033 827,90 руб. из которых: задолженность по основному долгу - 584 505,77 руб.; задолженность по уплате процентов по договору - 41 283,12 руб.; неустойка - 408 039,01 руб.

Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки.

Вместе с тем, используя предусмотренное договором право и учитывая материальное состояние заемщика, банк в одностороннем порядке уменьшил размер требований к ФИО1 в части взыскания неустойки до 40 922,00 рублей.

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору составляет 666 710,89 руб., из них: задолженность по основному долгу - 584 505,77 руб.; задолженность по уплате процентов по договору - 41 283,12 руб.; неустойка - 40 922,00 руб.

В связи с чем, просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» задолженность в размере 666 710,89 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 18 334,22 руб.

Представитель истца АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца ФИО2 просит рассмотреть исковое заявление в отсутствии представителя банка. Не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Частью 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст.432 ГК РФ, договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ст.425 ч.1 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.6 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Судом установлено и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился с заявлением на банковское обслуживание и предоставление иных услуг в «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО), просил просил заключить с ним договор карты, состоящий в совокупности из настоящего заявления и Общих условий получения и использования банковский (платежных) карт в «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО) и заключить с ним договор потребительского кредита и (или) потребительского кредита (с лимитом кредитования), состоящий в совокупности из Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО), являющихся приложением <...> к универсальному договору банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО), тарифов банка и индивидуальных условий, и предоставить ему кредит на ТБС/СКС, открытый им согласно п.2.1., п.2.2. настоящего заявления или на ранее открытый им в банке ТБС/СКС.

Просил также рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита и (или) потребительского кредита (с лимитом кредитования) на общую сумму 1 670 0000 руб. согласно действующих тарифов банка и иных условий в рамках данных тарифов, с которыми он ознакомлен и согласен. Просил довести до него решение о возможности предоставления ему потребительского кредита и (или) потребительского кредита (с лимитом кредитования), а также условиями его предоставления, по номеру мобильного телефона или Е-mail, указанным в п.1 настоящего заявления.

Рассмотрев указанное заявление, ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО1 был заключен договор <...> «Потребительский кредит» – смешанный договор, который включает в себя элементы договора потребительского кредита и договор банковского счета, состоящий из настоящего документа и «Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский банк». Согласно индивидуальным условиям Договора банк предоставил заемщику лимит кредитования в размере 1 670 000 руб. (п. 1). Договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему. Срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно (п. 2). Процентная ставка по договору 11,50% годовых (п. 4.1). В случае не предоставления Заемщиком Банку дополнительного подтверждения целевого использования кредитных средств по договору процентная ставка по договору до окончания срока действия договора устанавливается на 5 процентных пунктов выше ставки, указанной в п. 4.1 договора (п. 4.2). Ответчик обязался вносить платежи по договору ежемесячно не позднее 19-го числа каждого месяца, в размере 36 719,12 руб. (п. 6 Индивидуальных условий), в соответствии с графиком погашения по кредиту, который становится обязательным для заемщика с момента заключения договора.

С индивидуальными условиями договора потребительского кредита и содержанием Общих условий потребительского кредитования заемщик был ознакомлен, с ними согласен, о чем свидетельствует его подпись в договоре.

Таким образом, в силу ст. ст. 432, 433, 434 ГК РФ, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита. Между сторонами состоялось соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п.4.1.2 Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на СКС заемщика (с момента отображения операции в автоматизированной банковской системе).

Свои обязательства по выдаче ответчику кредита в размере 1 670 000 руб. банк выполнил, что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету. Доказательств обратного суду не представлено.

Какие-либо доказательства, позволяющие поставить под сомнение заключение между сторонами кредитного договора на указанных истцом условиях, а также получение ответчиком суммы кредита, суду не представлены.

Согласно п.3.2. Общих условий договора потребительского кредита проценты по договору начисляются со дня, следующего за днем выдачи заемщику денежных средств со ссудного счета.

В соответствии с п.3.3.5. Общих условий договора потребительского кредита заемщик обеспечивает наличие денежных средств на текущий банковский счет в заявленной банку сумме частичного или полного досрочного возврата кредита, не позднее дня, в который должен быть осуществлен частичный или полный досрочный возврат кредита.

На основании п.4.1.2. Общих условий договора потребительского кредита банк открывает заемщику лимит кредитования на специальный карточный счет (далее СКС), а заемщик обязуется возвратить полученные в рамках лимита кредитования денежные средства и уплатить проценты за пользованием кредита в сроки, определенные договором.

Согласно п.4.1.4. Общих условий договора потребительского кредита за пользованием кредита заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на ссудном счете, открытом на имя заемщика на начало операционного дня. Проценты начисляются со следующего дня следующего за днем образования ссудной задолженности на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. Период начислений процентов устанавливается со дня следующего за днем выдачи кредита, и далее со дня следующего за датой погашения процентов.

В соответствии с п.4.11 Общих условий договора потребительского кредита уплата пени по договору производится в пределах доступной суммы в соответствии с порядком погашения задолженности, установленном сторонами в договоре. В случае недостатка средств на СКС заемщика для уплаты пени перерасчет оставшейся части производится при последующем внесении денежных средств.

На основании п.6.5.5. Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом, размер неустойки не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

На основании п.4.3.2 Индивидуальных условий договора повышение процентной ставки производится на момент подтверждения целевого использования кредитных средств по договору допускалась или имеется просроченная задолженность, процентная ставка до окончания срока действия договора устанавливается на пять процентных пунктов выше указанной ставки (п. 4.1 Индивидуальных условий договора) с даты, следующей за датой второго ежемесячного платежа по договору.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Как установлено, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в счет погашения задолженности по кредитному договору <...> были внесены денежные средства в общей сумме 1 085 494,23 руб. При этом, с октября 2024 г. ответчиком денежных средств в счет погашения основного долга по кредиту не вносилось.

ДД.ММ.ГГГГ истец направлял требование ответчику о досрочном возврате кредита о взыскании задолженности по основному долгу в размере 584 505,77 руб., задолженности по уплате процентов за пользование кредитом по договору в размере 32 563, 58 руб., неустойки в размере 237 255, 22 руб. Требование должником не исполнено. Доказательств иного суду не представлено.

Таким образом, поскольку ответчиком ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 666 70,89 руб., из них: задолженность по основному долгу 584 505,77 руб., задолженность по уплате процентов по договору 41 283,12 руб.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным, соответствующим положениям кредитного договора и периоду просрочки платежей. Ответчиком не было представлено доказательств нарушения банком положений договора или закона при списании внесенных заемщиком в погашение кредита сумм по какому-либо из платежей, период просрочки не оспорен.

Сведений о погашении задолженности на момент рассмотрения дела суду не предоставлено. Письменных доказательств, соответствующих требованиям ст. 60 ГПК РФ, о погашении основного долга, процентов по кредиту ответчиком не представлено.

Материалы дела не содержат доказательств тяжелого материального положения ответчика, которое не позволяет ему в полной мере оплачивать кредитные платежи по договору и не освобождает ответчика от исполнения кредитных обязательств.

Обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитать возможные риски при заключении кредитного договора, правильно оценить свое материальное положение и возможность длительное время соблюдать условия договора возлагаются непосредственно на заемщика.

Поскольку истцом доказано, что ответчик нарушает сроки, установленные для возврата кредита, что в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом положений п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации это является основанием для требования кредитором от заемщика досрочного возврата всей суммы займа (кредита).

Поскольку на основании письменных доказательств, представленных истцом, признанных судом допустимыми, относимыми и достоверными, и не оспоренных ответчиком, судом установлено, что ответчик, приняв на себя обязательства по указанному выше кредитному договору, исполнял их ненадлежащим образом, суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно п.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статья 330 ч.1 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку.

Из представленного истцом расчета следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчику была начислена неустойка в размере 408 039,01 руб. При этом, истец самостоятельно снизил сумму неустойки, подлежащей взысканию с ответчика до 40 922 руб.

В соответствии со ст.333 ч.1 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного суда Российской Федерации, изложенной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ <...>, положения п.1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требований ст. 17 (ч.3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

К таким обстоятельствам могут относиться в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности, имущественное положение должника и др.

Суд, принимая во внимание положения ст. 333 ГК РФ, а также размер задолженности ответчика по основному долгу, соразмерность заявленных сумм, период просрочки, приходит к выводу, что оснований для дополнительного снижения неустойки суд не усматривает.

Снижение взыскиваемой суммы штрафных санкций суд также не усматривает.

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 666 710, 89 руб., из которых задолженность по основному долгу 584 505,77 руб., задолженность по уплате процентов по договору 41 283,12 руб., неустойка 40 922 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым, в соответствии со ст. 88 ГПК РФ, относятся и расходы по госпошлине.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате госпошлины в сумме 18 334,22 руб. из расчета: (666 710, 89 руб. – 500 000 руб.) х 2 % + 15 000 руб., оплата которых подтверждается платежным поручением <...> от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанского банка» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<...><...>) в пользу АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» (<...>) задолженность по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 666 710 рублей 89 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 18 334 рублей 22 копейки.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Рудничный районный суд г. Прокопьевска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Адрисова Ю.С.

В окончательной форме решение изготовлено 21.10.2025 г.

Судья: Адрисова Ю.С.