Решение № 2-1606/2018 2-45/2019 2-45/2019(2-1606/2018;)~М-1408/2018 М-1408/2018 от 9 января 2019 г. по делу № 2-1606/2018

Дело № 2-45/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 января 2019 года город Озёрск

Озёрский городской суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Медведевой И.С.

при секретаре Кобелевой А.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении соглашения о кредитовании, взыскании задолженности

У С Т А Н О В И Л:

Истец – Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее по тексту - АО «Россельхозбанк», банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении соглашения о кредитовании, взыскании задолженности. Просит расторгнуть соглашение о кредитовании № от 08.08.2016, заключенное между сторонами, взыскать с ответчика задолженность в размере 363 571,23 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 6 835,71 руб. (л.д.2-4)

Требования мотивированы тем, что 08.08.2016 между АО «Россельхозбанк» и заемщиком ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании №, в соответствии с которым предоставлен кредит в сумме 617 000 руб. под 23,9 % годовых на срок 36 месяцев, окончательный срок возврата кредита – 08.08.2019. Ответчик не исполняет обязательств по договору надлежащим образом, связи с чем, образовалась задолженность. 16.08.2018 банк направил ответчику требование о досрочном возврате долга и расторжении соглашения, ответа не последовало. В соответствии с расчетами истца, задолженность ответчика по состоянию на 17.09.2018 года составляет 363 571,23 руб., из которой: 332 482,21 руб. - ссудная задолженность, 26 174,60 руб. – просроченная ссудная задолженность, 4 941,42 руб. – пеня (л.д. 4).

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, извещен надлежащим образом (л.д.83).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещена надлежащим образом (л.д. 82), о причинах неявки суду не сообщила.

Поскольку ответчик принимала участие в предварительном судебном заседании 28.11.2018 (л.д. 81), при назначении даты судебного заседания возражений относительно невозможности явки в обозначенные дату и время (11.01.2019 в 11 часов 00 минут) не заявила, суд считает возможным рассмотреть дело без участия ФИО1

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ по договору кредита кредитор имеет право на получение с должника процентов на сумму кредита в размерах, определенных договором кредита.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, 08.08.2016 между АО «Россельхозбанк» и заемщиком ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании № (л.д.41), по условиям которого, ответчику предоставлен кредит в сумме 617 000 руб. под 23,9 % годовых (полная стоимость кредита 25,32%) на срок 36 месяцев, окончательный срок возврата кредита – 08.08.2019 (л.д. 41).

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий кредитования (л.д.42), периодичность платежа – ежемесячно (пункт 6.1), способ платежа – аннуитетными платежами по 20 числам месяца, льготный период по погашению долга и процентов – 1 месяц (пункт 6.2-6.5).

Из графика погашения долга и уплаты начисленных процентов, полученного заемщиком (л.д.46) следует, что сумма ежемесячного платежа составляет 24 174,29 руб., за исключением первого и последнего месяца.

Из расчета задолженности (л.д. 34-36) усматривается, что заемщик не исполняет обязательство по кредиту надлежащим образом, платежи по кредитному договору не осуществляет, последний платеж внесен 22.05.2018 года.

Факт заключения соглашения о кредитовании, получения денежных средств, а также неисполнения обязательств по возврату кредита, ФИО1 не оспаривается.

Правилами кредитования (л.д.25-32) установлено право банка в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, а также расторгнуть договор (п. 4.7) в случаях, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 4.7.1).

ДД.ММ.ГГГГ банком по месту жительства ФИО1 – <адрес>, были направлены требования о досрочном возврате долга и расторжении договора (л.д. 37-38, л.д.39-40), которые оставлены ответчиком без удовлетворения, доказательств обратного не представлено.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий кредитования (л.д.43) при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.

Заключив соглашение о кредитовании, ФИО1 приняла на себя обязательства по возврату кредита в установленные графиком сроки. Нарушение установленных обязательств является основанием для досрочного взыскания с заёмщика суммы кредита и процентов за его пользование.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из представленного истцом расчёта (л.д.34-36), задолженность ответчика по состоянию на 17.09.2018 года составляет 363 571, 23 руб., из которой: 332 482,21 руб. - ссудная задолженность, 26 174,60 руб. – просроченная ссудная задолженность, 4 941,42 руб. – пеня (л.д. 4).

Расчет задолженности по кредиту:

Ответчику предоставлен кредит в размере 617 000 руб. Сумма непогашенного основного долга по состоянию на 17.09.2018 включительно составила 332 482,21 руб.

ФИО1 за указанный период пользования оплачено в счет погашения основного долга по кредиту:

20.09.2016 - 7 912,16 руб., 20.10.2016 - 12 316,06 руб., 21.11.2016 - 12 170,10 руб., 20.12.2016 - 12 787,80 руб., 20.01.2017 - 12 655 руб., 20.04.2017 - 13 451,38 руб., 22.05.2017 - 14 061,52 руб., 21.08.2017 - 14 590,48 руб., 20.11.2017 - 15 502,82 руб., 22.01.2018 - 16 144,05 руб., всего 131 591,37 руб.

Основной долг составил 617 000 – 131 591,37 = 485 408,63 руб.

Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 09.08.2016 по 17.09.2018 включительно составила 26 147,60 руб.

Расчет процентов производится помесячно по формуле: «сумма задолженности» х «процентную ставку – 23,9% х количество дней : 100 : 365.

За указанный период задолженность по процентам за пользование кредитом составила:

начислено процентов: 4 834,85 + 12 490,04 + 11 957,76 + 12 004,19 + 11 386,49 + 11 519,29 + 11 273,59 + 9 966,10 + 11 015,12 + 10 112,77 + 10 182,85 + 9 695,86 + 9 897,65 + 9 297,21 + 8 829,97 + 9 374,59 + 8 087,21 + 8 165,98 + 7 723,68 + 6 700,81 + 7 732,93 + 7 824,54 + 7 165,37 + 7 295,65 + 7 962,70 + 7 581,08 = 240 078,28 руб.

погашено ответчиком: 17 324,89 + 11 858,23 + 23 390,68 + 11 519,29 + 3 036,22 + 11 320,27 + 17 586,08 + 10 203,59 + 10 815,41 + 8 838,33 + 10 726,77 + 9 429,75 + 16 091,77 + 2 105,80 + 5 981,41 + 10 533,71 + 7 945,10 + 10 943,64 + 6 449,67 = 206 127,61 руб.

Сумма задолженности составила: 240 078,28 – 206 127,61 = 33 950 руб. 67 коп.

Суд, руководствуясь частью 3 статьи 196 ГПК РФ, рассматривает дело в пределах заявленных исковых требований и считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по основному долгу – 332 482,21 руб., по процентам в размере 26 147,60 руб.

С ответчика за несвоевременную уплату сумм кредита подлежит взысканию пени по просроченному возврату кредита и процентов – 4 941 руб. 42 коп.

Расчет неустойки по просроченному возврату кредита производится по формуле «сумма просроченного кредита» х «количество дней просрочки» х 20% : 100.

Ответчиком за время пользования кредитом допускались просрочки, которые составляли от 17 до 31 дней.

Неустойка по просроченным процентам производится по формуле: «сумма просроченных процентов» х «количество дней просрочки» х 20% годовых или 0,05479% (за каждый день просрочки) : 100.

Пени за просроченные проценты на внебалансе: 66,80 руб. (л.д.33).

Пени за просроченные заемные средства: 297,55 + 532,03 + 35,31 + 21,48 + 347,60 + 653,11 + 987,91 + 1 177,65 = 4 052,54 руб.

Пени за просроченные проценты: 66,76 + 173,34 + 3,90 + 111,31 + 225,95 + 240,82 = 822,08 руб.

Всего пени составили: 66,80 + 4 052,54 + 822,08 = 4 941,42 руб.

Задолженность по пени по просроченному возврату основного долга, просроченного долга и процентов составила 4 145 руб. 05 коп., ответчиком в счет погашения неустойки денежных средств не вносилось. Доказательств обратного судом не установлено.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Постановлении от 23 февраля 1999 года N 4-П, гражданин нуждается в особой защите своих прав, являясь экономически слабой стороной, что влечет необходимость ограничения свободы договора для банков, как экономически сильной стороны.

При этом необходимо учитывать фактические и юридические обстоятельства, позволяющие соблюсти паритет в отношениях между сторонами, вытекающий из конституционного принципа равенства (статья 19 Конституции Российской Федерации), баланс интересов сторон. К числу подобных обстоятельств относятся в частности наличие уважительных причин допущенных нарушений, период и сумма просрочки.

Установив, что ответчик произвела последний платеж 22.05.2018, после чего в счет погашения задолженности по кредитному соглашению от заемщика более никаких платежей не поступило, в график она не вошла, нарушение договора ответчиком повлекло для банка ущерб, в значительной степени банк лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении с ФИО1 соглашения о кредитовании, требования о расторжении договора обоснованы и подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика в предварительном судебном заседании 28.11.2018 о несогласии с исковыми требованиями в связи с чем, что в производстве Озёрского городского суда находится гражданское дело о признании, в том числе, совместными долгами супругов обязательства по кредитному соглашению с АО «Россельхозбанк» от 08.08.2016, судом отклоняются.

Согласно решению Озёрского городского суда Челябинской области от 24.12.2018 ФИО1 удовлетворении указанных выше требований было отказано (л.д.85-12).

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 6 835 руб. 71 коп. (платежное поручение от 05.10.2018 – л.д.66)

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении соглашения о кредитовании, взыскании задолженности - удовлетворить.

Расторгнуть соглашение о кредитовании № от 08.08.2016, заключенное между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от 08.08.2016 по состоянию на 17.09.2018 в размере 363 571 (триста шестьдесят три тысячи пятьсот семьдесят один) руб. 23 коп., из которых:

-332 482 руб. 21 коп. - ссудная задолженность,

-26 147 руб. 60 коп. – проценты за пользование кредитом за период с 09.08.2016 по 17.09.2018,

-4 941 руб. 42 коп. – пени; а также госпошлину в сумме 6 835 руб. 71 коп.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Озерский городской суд Челябинской области.

Председательствующий И.С. Медведева