Решение № 2-302/2017 2-302/2017~М-89283/2017 М-89283/2017 от 2 октября 2017 г. по делу № 2-302/2017

Дело № 2-302/2017 ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 октября 2017 года п. Яшкуль

Яшкульский районный суд Республики Калмыкия в составе председательствующего судьи Гонеевой Б.П.

при секретаре Гаряевой Б.У.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Гринфилбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Гринфилдбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя следующим.

*** года АО «Гринфилдбанк» (далее – Банк) заключило с ФИО1 кредитный договор № *** на сумму 900000 руб. сроком до *** года с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 19%. Исполнение обязательства заемщика по данному кредитному договору обеспечено договорами поручительства, заключенными с ФИО2 и ФИО3 Банк свои обязательства исполнил, перечислив сумму кредита на текущий счет заемщика, ФИО1 воспользовался предоставленными кредитными средствами. Однако принятые на себя обязательства заемщик не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 21 декабря 2015 года АО «Гринфилдбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на 1 год, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». С учетом уточнений к иску по состоянию на *** года за ним образовалась задолженность в размере 660031 руб. 66 коп., из которых 413085 руб. 06 коп. - просроченный основной долг, 24882 руб. 35 коп. – просроченные проценты, 145854 руб. 56 коп – неустойка (штрафные санкции) за просроченный основной долг, 76209 руб.79 коп.- неустойка (штрафные санкции) за просроченные проценты. Ссылаясь на положения статей 309, 310, 809, 810, 819 ГК РФ, просит взыскать солидарно с ответчиков указанную выше сумму задолженности по кредитному договору и расходы по уплате госпошлины 10324 руб. 53 коп.

Представитель Банка ФИО4 в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчики ФИО1, ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились, несмотря на надлежащее извещение о времени и месте рассмотрения дела. В письменном отзыве на исковое заявление ответчик ФИО1 просил снизить размеры неустойки за просроченный основной долг до 22100 руб. 05 коп., неустойки за просроченный проценты до 12360 руб. 39 коп. Сведениями о том, что неявка ответчиков имела место по уважительной причине, суд не располагает. Представитель истца не возражает против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчиков, извещенных о времени и месте судебного заседания, не сообщивших об уважительных причинах неявки и не просивших о рассмотрении дела в их отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Определение суда о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол. Суд в силу данной статьи полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 и п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных материалов дела видно, что *** года АО «Гринфилдбанк» заключило с ФИО1 кредитный договор № ***, по которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 900 000 руб. на потребительские цели до *** года. По п. 3.1. кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом была определена в размере 19 % годовых; проценты за пользование кредитом должны были уплачиваться заемщиком ежемесячно за текущий период и в дату, указанную в графике, а также в день полного погашения кредита (п. 3.5. кредитного договора). Согласно приложению № 1 к кредитному договору, являющемуся его неотъемлемой частью, сумма ежемесячного платежа была определена в размере *** руб. В случае несвоевременного и (или) неполного погашения кредита либо процентов за его использование, банк вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,5 % от неуплаченной суммы за каждый день просрочки (п. 6.1 кредитного договора). В п. 6.3. кредитного договора предусмотрено, что в случае невыполнения заемщиком полностью либо в части любого из обязательств, предусмотренных кредитным договором, банк вправе по своему усмотрению потребовать досрочного погашения кредита, начисленных процентов и иных сумм в погашение задолженности, досрочно расторгнуть договор в одностороннем порядке, а также потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования.

Судом установлено и сторонами не оспаривается, что обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил в полном объеме и предоставил ФИО1 обусловленную кредитным договором денежную сумму. Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, с августа 2016 года прекратил погашение долга.

Частью 1 ст. 329 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться договором залога, неустойкой, поручительством. При этом под неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (ч.1 ст.330 ГК РФ). В силу ст. 361 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 Банк в тот же день заключил с ФИО2, ФИО3 договоры поручительства № *** и № *** соответственно. В соответствии с п.п. 1.1, 1.2, 1.3 договора поручительства предусмотрено, что поручитель принимает на себя солидарную ответственность с ФИО1, за исполнение последним обязательств перед Банком по кредитному договору № ***, ознакомлен со всеми условиями вышеуказанного кредитного договора, отвечает перед Банком в том же объеме, что и заемщик, включая возврат кредита, уплату процентов, неустойки, возмещение судебных и иных расходов.

*** года банк направил в адрес ответчиков ФИО1, ФИО2 и ФИО3 требования о досрочном возврате кредитных средств, которые оставлены ими без удовлетворения.

Таким образом, истец вправе требовать возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету представленному Банком сумма задолженности ФИО1 на *** года составляет 660031 руб. 66 коп., в том числе: просроченный основной долг - 413085 руб. 06 коп., просроченные проценты - 24882 руб. 35 коп., неустойка за просроченный основной долг - 145854 руб. 56 коп., неустойка за просроченные проценты - 76209 руб.79 коп.

Обсуждая возможность уменьшения в порядке ст. 333 ГК РФ размера начисленных и требуемых к взысканию неустоек по основному долгу и процентам, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс Российской Федерации предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Снижение неустойки судом возможно только в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Согласно п. 6.1 кредитного договора в случае несвоевременного и/или неполного погашения кредита Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,5% от суммы несвоевременного и/или не полностью погашенного кредита, за каждый день просрочки, включая дату оплаты, либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, начисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком (включительно). Аналогичные условия данным пунктом установлены в случае несвоевременного и/или неполного погашения процентов за пользование кредитом.

Размер неустоек составляет 182,5% годовых (0,5% х 365), что в 20,2 раза превышает установленную решением Центрального Банка России от *** года ставку рефинансирования (9 %), а также превышает принятую Центральным Банком России средневзвешенную ставку по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Кроме того, заявленный истцом размер неустойки за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом превышает задолженность по процентам в 3 раза.

Как следует из заявления об уточнении исковых требований, сумма просроченного основного долга составляет 413085 руб. 06 коп., тогда как, исходя из графика платежей по кредитному договору и представленного расчета, задолженность по основному долгу составляет 179886 руб. 64 коп. Сумма же основного долга в размере 233198 руб. 42 коп. истребована истцом досрочно.

При таких данных суд считает, что заявленные к взысканию неустойки явно завышены и несоразмерны последствиям нарушения обязательств.

В целях установления баланса между применяемой к заемщику мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного кредитору, суд считает необходимым на основании статьи 333 ГК РФ снизить подлежащие взысканию солидарно с заемщика и поручителей неустойки за просроченный основной долг до 48 618 руб. 15 коп., за просроченные проценты за пользование кредитом до 9000 руб.

Таким образом, с ФИО1, ФИО2, ФИО3 подлежит взысканию солидарно задолженность в размере 495585 руб. 56 коп., из которой 413085 руб. 06 коп. – задолженность по основному долгу, 24882 руб. 35 коп. - просроченные проценты за пользование кредитом, 48 618 руб. 15 коп. - неустойка за просроченный основной долг, 9000 руб. - неустойка за просроченные проценты за пользование кредитом.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию пропорционально размеру удовлетворенных судом требований расходы по оплате государственной пошлины в размере по 2 718 руб. 62 коп. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199, 235 ГПК РФ,

р е ш и л :

Исковые требования конкурсного управляющего акционерного общества «Гринфилдбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу конкурсного управляющего акционерного общества «Гринфилдбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» солидарно задолженность по кредитному договору № *** от *** года по состоянию на *** года в размере 495585 (четыреста девяносто пять тысяч пятьсот восемьдесят пять) руб. 56 коп., в том числе 413085 руб. 06 коп. – задолженность по основному долгу, 24882 руб. 35 коп. - просроченные проценты за пользование кредитом, 48 618 руб. 15 коп. - неустойка за просроченный основной долг, 9000 руб. - неустойка за просроченные проценты за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу конкурсного управляющего акционерного общества «Гринфилдбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины по 2 718 руб. 62 коп. с каждого.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано также сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия через Яшкульский районный суд.

Председательствующий подпись Б.П. Гонеева

Копия верна. Судья: Б.П. Гонеева