Решение № 2-2303/2026 2-2303/2026~М-216/2026 М-216/2026 от 27 апреля 2026 г. по делу № 2-2303/2026

Дело № 2-2303/2026

50RS0<№ обезличен>-23


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 апреля 2026 г. г.о. Химки <адрес>

Химкинский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Демидова В.Ю.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к АО «ТБанк» о признании кредитного договора недействительным, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец, уточнив требования, обратилась в суд с иском к ответчику, в котором просила признать договор <***> от <дата> по предоставлению кредита на сумму 1 115 000 руб. недействительным, обязать АО «ТБанк» вернуть ФИО2 списанные в счет просроченной задолженности по договору <***> от <дата> денежные средства в размере 19 762, 35 руб., взыскать с АО «ТБанк» компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом, судебные расходы в размере 3 000 руб.

В обоснование заявленных требований истец указала, что <дата> от имени истца без участия истца в АО «ТБанк» оформлен кредит на сумму 1 115 000 руб. по кредитному договору <***>. В этот же день указанные денежные средства переведены на дебетовый счет истца в АО «ТБанк». В течение двух часов указанные денежные средства тремя траншами по 500 000 руб., 300 000 руб. и 315 000 руб. переведены на счета третьих лиц. Все вышеуказанные операции проведены без участия истца, неизвестными лицами, получившими незаконным образом доступ к личному кабинету истца на портале Госуслуги и личному кабинету истца в АО «ТБанк». Истцом подано заявление о возбуждении уголовного дела по ч. 4 ст. 159 УК РФ. Истец ФИО2 признана потерпевшей по указанному уголовному делу. <дата> через чат поддержки банка истец направил в банк постановление о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества и постановление о признании истца потерпевшим с заявлением об аннулировании оформленного на истца кредита по договору <***> от <дата>. <дата> через чат поддержки банка истец направил в банк досудебную претензию с требованием признать кредитный договор <***> от <дата> недействительным, однако банком в требовании отказано. Действия АО «ТБанк» по предоставлению истцу кредита противоречат положениям ст. 153 ГК РФ о сделке как о волевом действии, направленным на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Из указанных обстоятельств следует, что кредитные средства предоставлены не истцу и не в результате действий истца, а неустановленному лицу, незаконно действовавшему от имени истца, без участия истца.

Истец ФИО2 в судебное заседание явилась, заявленные требования поддержала, просила иск удовлетворить.

Представитель ответчика АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрении дела извещен надлежащим образом, направил письменные возражения, где указал, что при заключении кредитного договора банком соблюдены все требования законодательства, использованный банком способ заключения кредитного договора с истцом позволяет достоверно установить лицо, выразившее волю на его заключение и получение денежных средств, до клиента доводились индивидуальные условия по кредитному договору, использованный способ заключения договора позволяет воспроизвести содержание сделки, на материальном носителе в неизменном виде, денежные средства зачислены на счет истца после завершения периода охлаждения, основания для признания сделки недействительной по причине совершения ее под влиянием обмана отсутствуют, поскольку банк проявил должную осмотрительность, но объективно не мог знать о том, что истец находился под влиянием обмана со стороны третьих лиц, спорные операции не отвечали установленным критериям подозрительности и являлись типичными, истец нарушил обязанность по обеспечению сохранности средств аутентификации, истец, в нарушение условий п. 3.3.5 УКБО, не обеспечил должным образом сохранность своего мобильного телефона, который стал доступен дочери истца (то есть третьему лицу), просил в удовлетворении требований отказать в полном объеме.

Выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности с учетом требований ст. 56 ГПК РФ и ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему выводу.

Из материалов дела следует, что <дата> между АО «ТБанк» и ФИО2, заключен кредитный договор <***> на сумму 1 115 000 руб., сроком на 59 мес., под 33, 9 % годовых.

Согласно справке о движении средств от <дата> в 01 час 11 минут <дата> АО «ТБанк» на счет ФИО2 перечислены денежные средства в размере 1 115 000 руб. по кредитному договору <***>.

В 01 час 20 минут <дата> со счета ФИО2 совершен внутренний перевод на счет третьего лица в размере 300 000 руб.

В 02 часа 09 минут <дата> со счета ФИО2 совершен внутренний перевод на счет третьего лица в размере 500 000 руб.

В 02 часа 15 минут <дата> со счета ФИО2 совершен внутренний перевод на счет третьего лица в размере 315 000 руб.

Как указывает истец в исковом заявлении, все операции по кредитному договору проведены без участия истца, неизвестными лицами, получившими незаконным образом доступ к личному кабинету истца на портале Госуслуги и личному кабинету истца в АО «ТБанк», кредитные средства предоставлены не истцу и не в результате действий истца, а неустановленному лицу, незаконно действовавшему от имени истца, без участия истца.

<дата> по заявлению ФИО2 возбуждено уголовное дело № <№ обезличен> по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ.

Установлено, что в период времени с <дата> по <дата>, более точное время, следствием не установлено, неустановленные лица, действуя группой лиц по предварительному сговору, находясь в неустановленном месте, путем мессенджера «Телеграм», ввели в заблуждение ФИО5, <дата> г.р., после чего мошенническим способом завладели принадлежащими ей и ее матери ФИО2, <дата> г.р. денежными средствами в сумме более 1 000 000 руб., чем причинили последней материальный ущерб на вышеуказанную сумму, что является особо крупным размером.

Постановлением от <дата> ФИО2 признана потерпевшей по уголовному делу № <№ обезличен>.

<дата> через чат поддержки АО «ТБанк» истец направил в банк постановление о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества и постановление о признании истца потерпевшим с заявлением об аннулировании оформленного на истца кредита по договору <***> от <дата>.

<дата> через чат поддержки АО «ТБанк» истец направил в банк досудебную претензию с требованием признать кредитный договор <***> от <дата> недействительным, однако ответчиком в требовании отказано.

Согласно протоколу допроса потерпевшего от <дата>, <дата> дочь истца ФИО5, <дата> г.р. сообщила истцу, что она стала жертвой мошенников. Со слов дочери мошенники общались с ней через мессенджер «Телеграм», представившись сотрудниками службы безопасности совета депутатов г.о. Химки. И так как она в сентябре 2025 года стала членом молодежного парламента Совета депутатов г.о. Химки у нее не возникло подозрений и она общалась ними. Приблизительно с <дата> истец замечала, что не может войти в свой личный кабинет на портале «Госуслуги» и в интернет банк АО «ТБанк», но не предала этому особого значения, списав данные проблемы на сбои в системах в связи с возросшей нагрузкой перед новогодними праздниками, тем более, что некоторые сотрудники на работе тоже жаловались, что наблюдаются сбои в работе личных кабинетов «Госуслуг» и Личных кабинетах налогоплательщика. Узнав от дочери о действиях мошенников, истец, в ночь с <дата> на <дата> через службу поддержки АО «ТБанк» запросила выписки по своим счетам. Из выписок истцу стало известно, что на нее <дата> неизвестными лицами оформлен кредит на сумму 1 115 000 руб. (№ договора 0549246001). Согласно выпискам банка, указанные денежные средства в тот же день, а именно в 01:11 по московскому времени переведены без участия истца на дебетовый счет истца в АО «ТБанк» и затем сразу же тремя траншами в 01:20, 02:09 и 02:15 по Московскому времени <дата> также без участия истца денежные средства переведены на дебетовый счет дочери истца ФИО5, <дата> г.р. в АО «ТБанк».

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель данных действий свидетельствует о том, что они являются актом волеизъявления соответствующего лица.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (ст. 428 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Потребительским кредитом (займом) являются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования (пп. 1 п. 1 ст. 3 Федерального закона от <дата><№ обезличен> «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно п. 1 ст. 8 Закона РФ от <дата> № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

В соответствии со ст. 10 Закона РФ от <дата><№ обезличен> «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно п. 44 постановления Пленума ВС РФ от <дата> № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.

Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21.12. 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии с п. 9 ст. 5 Федерального закона от <дата><№ обезличен> «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий;

5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);

5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении, используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа);

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);

8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);

9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;

11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;

13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

15) оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание (выполнение, приобретение);

16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от <дата><№ обезличен> «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с этим Федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от <дата> № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от <дата> № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям ст. 9 данного Федерального закона.

Согласно ст. 9 Федерального закона от <дата><№ обезличен> «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности:

1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи;

2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

Согласно определению Конституционного Суда РФ от 13.10.2022 № 2669-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданки ФИО1 на нарушение ее конституционных прав пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации» к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительной выдачи банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

Таким образом, при заключении договора потребительского кредита, а также при предложении дополнительных услуг, оказываемых кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, в том числе с помощью электронных либо иных технических средств кредитором до сведения заемщика должна быть своевременно доведена необходимая и достоверная информация об услугах, обеспечивающая возможность их правильного выбора, при этом индивидуальные условия договора потребительского кредита должны быть в обязательном порядке согласованы кредитором и заемщиком индивидуально.

В случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств его письменная форма считается соблюденной, если эти средства позволяют воспроизвести на материальном носителе содержание договора в неизменном виде (в частности, при распечатывании).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия, которые должны предусматривать, в том числе, правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи.

Соответственно, для обеспечения документа, подписанного простой электронной подписью, юридической силой необходимо идентифицировать лицо, которое использует простую электронную подпись, понятие которой в законе определено не только через наличие присущих ей технических признаков – использование кодов, паролей или иных средств, но и через ее функциональные характеристики – необходимость подтверждения факта формирования электронной подписи определенным лицом. Учитывая изложенное, легитимность электронного документа с простой электронной подписью, содержащего условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение, подтверждается наличием указания в нем лица, от имени которого составлен и отправлен электронный документ.

Согласно п. 1 постановления Пленума ВС РФ от 23.06. 2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Согласно определению Конституционного Суда РФ от 13.10.2022 № 2669-О в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков.

Кроме того, из приведенных выше положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Таким образом, суд приходит к выводу, что волеизъявления ФИО2 на заключение кредитного договора не было, денежные средства в ее распоряжение не поступали, поскольку сразу были переведены с ее счета на счет третьего лица, существенные условия кредитного договора сторонами согласованы не были, полная информация о потребительском кредите не была своевременно доведена до ФИО2, фактически кредитный договор заключен посредством мошеннических действий неустановленного лица.

Все действия по заключению кредитного договора и переводу денежных средств на неустановленные счета других лиц совершены в телефонном режиме посредством осуществления соответствующего алгоритма действий, при этом зачисление денежных средств на счет, открытый в банке на имя ФИО2 при заключении кредитного договора, и перечисление их на счета других лиц произведены банком практически одномоментно, что свидетельствует о предоставлении кредитных средств иным лицам.

Таким образом, при немедленном перечислении банком денежных средств третьим лицам их формальное зачисление на открытый в рамках кредитного договора счет с одновременным списанием на счет другого лица само по себе не означает, что денежные средства были предоставлены именно заемщику ФИО2

В сложившейся ситуации, банк, действуя добросовестно и осмотрительно, учитывая интересы клиента и оказывая ему содействие, должен был принять во внимание характер операции – получение кредитных средств с одновременным их перечислением на счет карты, принадлежащий другому лицу, и предпринять соответствующие меры предосторожности, чтобы убедиться в том, что данные операции в действительности совершаются клиентом и в соответствии с его волеизъявлением.

Вместе с тем, суд полагает, что в данном случае со стороны истца ФИО2 напротив имело место быть добросовестное поведение, которое согласуется с логичными действиями лица, в отношении которого совершены мошеннические действия, поскольку она своевременно обратилась в банк и органы полиции, заявив о совершении в отношении нее мошеннических действий.

Из установленных судом обстоятельств следует, что истец не совершала действий, направленных на заключение оспариваемого кредитного договора, договор от имени истца заключен неизвестным лицом, не имевшим полномочий на осуществление указанных действий. При этом доказательства получения именно истцом сумм кредита по договору потребительского кредита <***> от <дата> отсутствуют.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 – 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. Кроме того, убытки, причиненные потерпевшему, возмещаются ему другой стороной. Риск случайной гибели предмета сделки несет другая сторона сделки (п. 4 ст. 179 ГК РФ).

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности и установив, что кредитный договор посредством удаленного доступа к данным услугам от имени гражданина-потребителя ФИО2 заключен АО «ТБанк» <дата>, при этом, кредитные средства предоставлены не ФИО2 и не в результате ее действий, а неустановленному лицу, действовавшему от ее имени, зачисление денежных средств на счет, открытый в банке на имя ФИО2 и перечисление их на счета другого лица, произведены практически одномоментно, суд приходит к выводу, что волеизъявление истца на возникновение кредитных правоотношений по договору от <дата> отсутствовало, ФИО2 не выдавалось распоряжение банку на предоставление кредитных денежных средств, равно как и последующий перевод денежных средств, истец не изъявляла каким-либо возможным способом своей воли на заключение кредитного договора, не совершала юридически значимых действий на его заключение, отсутствовала ее воля на совершение тех операций, которые были выполнены, в связи с чем суд приходит к выводу о недействительности спорного договора.

В качестве погашения задолженности по кредитному договору <***> от <дата> со счета истца в АО «ТБанк» списаны денежные средства в размере 19 762,35 руб., что подтверждается выпиской по счету истца.

В связи с тем, что спорный договор признан недействительным, суд находит обоснованным возложить на АО «ТБанк» обязанность возвратить ФИО2 денежные средства в сумме 19 762,35 руб., списанные в счет задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Согласно ст. 15 Закона РФ от <дата><№ обезличен> «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Оценивая характер и объем причиненных истцу нравственных страданий вследствие нарушения ответчиком прав истца как потребителя финансовых услуг, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда денежную сумму в размере 10 000 руб., оснований для уменьшения размера компенсации морального вреда судом не установлено.

Пунктом 6 статьи 13 Закона РФ от <дата> N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В связи с удовлетворением требований, с ответчика в пользу истца следует взыскать сумму штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 5 000 руб. (10 000/2).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика АО «ТБанк» в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 3 000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО2 – удовлетворить.

Признать недействительным договор <***> от <дата> на сумму 1 115 000 руб., заключенный между АО «ТБанк» и ФИО2.

Взыскать с АО «ТБанк» в пользу ФИО2 компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 5 000 руб., судебные расходы в размере 3 000 руб.

Возложить на АО «ТБанк» обязанность возвратить ФИО2 денежные средства в сумме 19 762,35 руб., списанные в счет задолженности по кредитному договору.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Химкинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено <дата> г.

Председательствующий В.Ю. Демидов