Решение № 2-1994/2017 2-1994/2017~М-1880/2017 М-1880/2017 от 10 декабря 2017 г. по делу № 2-1994/2017

Дело № 2 – 1994/2017 г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Киселёвский городской суд Кемеровской области

в составе: председательствующего – судьи Байскич Н.А.

при секретаре – Зеленской В.А.,

с участием: истца – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселёвске

11 декабря 2017 года

гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «ОТП Банк» о защите прав потребителей, о признании кредитного договора исполненным досрочно в полном объеме,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к акционерному обществу «ОТП Банк» (далее по тексту – АО «ОТБ Банк») о защите прав потребителей, о признании кредитного договора исполненным досрочно в полном объеме.

Требования мотивирует тем, что 06.05.2014 г. между ней ОАО «ОТП Банк» был заключен кредитный договор № на потребительские цели на следующих условиях: сумма кредита 31 000 руб., срок кредитования - 24 месяца, ежемесячная плата по кредиту (проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности) - 64,9 %, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты ежемесячной платы по кредиту (процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности) -2 675, 45 руб. Полная стоимость кредита (%) годовых составила 88,12 %.

Согласно графику платежей от 06 мая 2014 г. последний платеж в сумме 518,73 руб. по кредиту должен был быть внесен ФИО1 26.04.2016 г.

В мае 2015 г. истец решила погасить кредит досрочно. Обратилась в отделение ОАО «ОТП Банк» в г. Новокузнецке с вопросом о сумме, которая должна быть перечислена ОАО «ОТП Банк» в целях досрочного погашения кредита. ФИО1 была названа сумма 20 000 руб.

Указанная денежная сумма была перечислена истцом 12.05.2015 г. в счет досрочного погашения кредита ОАО «ОТП Банку» в размере 20 000 руб.

13.05.2015 г. перечисленная денежная сумма в размере 20 200 руб. поступила на счет ОАО «ОТП Банк». Однако кредитный договор не был досрочно прекращен. Истец обратилась в ОАО «ОТП Банк» по телефону с целью выяснения причины, истцу была сообщена информация о том, что «закрыть договор» возможно обратившись пункт (офис) ОАО «ОТП Банка» в г. Киселевске, в котором ей был оформлен кредит, для этого нужно написать заявление.

28.12.2015 г. ФИО1 обратилась в пункт ОАО «ОТП Банка» в г.Киселевске в магазине «Линия тока», находящийся по адресу: <...>. Сотрудник (оператор) банка выдала бланк Заявления на расторжение договора. ФИО1 заполнила его и передала сотруднику (оператору) банка. Сотрудница (оператор) банка приняла ее заявление, зарегистрировала операцию в банковской информационной системе, карта была заблокирована, при ней сотрудница банка порезала банковскую карту и заверила, что теперь у нее нет никаких задолженностей перед ОАО «ОТП Банком».

Указывает, что была уверена, что кредит погашен ею в полном объеме, какие- либо обязательства перед ОАО «ОТП Банком» у нее отсутствуют.

В течение периода времени с 28.12.2015 г. до лета 2016 г. ОАО «ОТП Банк» не предъявлял к ней никаких требований и претензий по перечислению денежных средств в счет погашения кредита. Летом 2016 г. ФИО1 поступил звонок из ОАО «ОТП Банка» о том, что у нее образовалась трехдневная просрочка платежа по кредитному договору.

В декабре 2017 г. ФИО1 вновь поступил звонок из ОАО «ОТП Банка» о том, что у нее образовалась задолженность по кредитному договору в размере 700 руб. В сентябре 2017 г. на ее номер телефона стали поступать звонки от ООО «КЭФ» с требованиями оплатить задолженность в размере 17 203,74 руб. ООО «КЭФ». Сотрудники ООО «КЭФ» при этом говорили, что АО «ОТП Банк» продал ее задолженность по кредитному договору ООО «КЭФ».

С целью выяснить вопрос о том, каким образом у нее могла образоваться задолженность по прекращенному (расторгнутому) кредитному договору № от 06.05.2014 г. с ОАО «ОТП Банк», а также с целью получения полного комплекта документов по указанному кредитному договору, выписки по счету, она обратилась 06.09.2017 г. в СДО ККО ОАО «ОТП Банк» в г. Новокузнецке.

Предоставленная АО «ОТП Банк» выписка «Информация по договору» содержит информацию о перечислении ею денежных средств в размере 20 000 руб. Также из указанной выписки стало известно, что после направления ею Заявления о расторжении договора, кредитный договор не был расторгнут оператор положила деньги на счет и по нему ежемесячно начислялись суммы, подлежащие уплате, указанные суммы списывались из внесенной ею 13.05.2017 г. суммы 20 200 руб., а впоследствии, ей стала начисляться задолженность по кредитному договору. Также было сообщено, что задолженность по ее кредитному договору была продана ООО «КЭФ», при этом ни вида договора, по которому была передана задолженность по кредитному договору ООО «КЭФ», ни даты этого договора ФИО1 не сообщили.

Ссылается на то, что при заключении кредитного договора № от 06 мая 2014 г. ОАО «ОТП Банк» ФИО1 не был предоставлен полный пакет документов по кредитному договору. Банк предоставил лишь Заявление о предоставлении кредита и открытии банковского счета от 06 мая 2014 г. и график платежей от 06 мая 2014 г. В тексте заявления о предоставлении кредита и открытии банковского счета от 06 мая 2014 г. указано, что «Неотъемлемой частью настоящего Заявления являются следующие документы: Условия, Тарифы ОАО «ОТП Банк». Однако ни сам экземпляр кредитного договора, ни Условия, ни Тарифы ОАО «ОТП Банк» на дату заключения кредитного договора между истцом и ОАО «ОТП Банк» до настоящего времени ей не предоставлены.

u
Кроме того, из выписки по кредитному договору, предоставленной ФИО1 06.09.2017 г. ей стало известно, что с нее взимались платежи за страхование, НДС по плате за страхование СТЖ, хотя никаких соглашений и договоров о страховании, в том числе по страхованию жизни ею с ОАО «ОТП Банк» не заключалось.

06.09.2017 г. ФИО1 направила Обращение в АО «ОТП Банк», в котором указала, что ей с сентября 2017 г. стали поступать звонки от ООО «КЭФ» с требованием оплатить задолженность в размере 17 203,74 руб., что ей не был предоставлен полный комплект документов по кредитному договору, что одновременно с заключением кредитного договора был заключен договор страхования, о наличии которого ей не было известно.

Ответ на ее заявление не поступил до настоящего времени.

Указывает, что ОАО «ОТП Банк» не произвел списание внесенных ею на счет денежных средств в размере 20 000 руб. в счет полного досрочного погашения долга. Напротив, на протяжении нескольких месяцев банк ни разу не уведомлял ее о размере задолженности, сроке возврата долга, необходимости внесения какой-либо дополнительной суммы для полного погашения долга.

Ссылается на то, что не обладает специальными познаниями в банковской сфере, поэтому, подав 28.12.2015 г. заявление на расторжение договора, была убеждена в том, что никаких других действий и заявлений, направленных на досрочное погашение долга по кредитному договору с ОАО «ОТП Банком» не требуется. Сотрудница (оператор), принявшая от нее заявление на расторжение договора, заверила ее что кредит погашен. Однако, оказалось, что сотрудник банка не провела операций по расторжению договора и ввела ее в заблуждение, пользуясь ее финансовой безграмотностью.

Вместе с тем, согласно выписке «Информация по договору» внесенная истцом в счет досрочного погашения по кредитному договору от 13.05.2015 в размере 20 000 руб. зачислена на ее счет, после чего банк самостоятельно списывал с данного счета ежемесячные платежи в счет погашения текущей задолженности по указанному кредитному договору, а также в счет платы за страхование СТЖ, НДС по плате за страхование СТЖ, в счет оплаты процентов по кредитному договору, оплаты просроченных процентов по кредитному договору, в счет погашения комиссии за оформление и передачу, в счет оплаты штрафов.

Указывает, что при этом АО «ОТП Банк» не сообщал ей никаких сведений о том, что денежная сумма 20 000 руб., переведенная ею АО «ОТП Банк», списывалась с ее счета в «ОТП Банке» по указанным выше направлениям.

Таким образом, полагает, что АО «ОТП Банк» нарушил свои обязательства, действия АО «ОТП Банк» по не списанию с ее текущего счета денежных средств в счет полного погашения ее обязательств по кредитному договору являются не правомерными.

Считает, что ее обязанности по кредитному договору с ОАО «ОТП Банк» исполнены в полном объеме, таким образом, кредитный договор №, заключенный 06.05.2017 г. между ФИО1 и ОАО «ОТП Банк» следует признать прекращенным, досрочно исполненным в полном объеме.

Полагает, что незаконными действиями, бездействием ОАО «ОТП Банк», связанными с не совершением банковских операций, направленных на досрочное расторжение кредитного договора № от 06 мая 2014 г. между ФИО1 и ОАО «ОТП Банком», с не перечислением денежных средств в размере 20 000 руб., переведенных истцом 12.05.2015 г. на счет ОАО «ОТП Банку» в счет досрочного погашения задолженности по кредитному договору №, заключенному с ОАО «ОТП Банк» 06 мая 2014 г., перечислением указанных денежных средств в счет погашения текущей задолженности по указанному кредитному договору, а также в счет платы за страхование СТЖ, НДС по плате за страхование СТЖ, в счет оплаты процентов по кредитному договору, оплаты просроченных процентов по кредитному договору, в счет погашения комиссии за оформление и передачу, в счет оплаты штрафов ФИО1 причинен моральный вред который выразился в <данные изъяты> Размер компенсации морального вреда оценивает в сумме 50 000 руб.

На основании изложенного просит признать кредитный договор №, заключенный между ФИО1 и ОАО «ОТП Банк» 06 мая 2014 г. досрочно исполненным в полном объеме. Взыскать с Акционерного общества «ОТП Банк» компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб. а также расходы, связанные с обращением в суд в размере 3 500 руб.

В судебное заседание не явился представитель ответчика АО «ОТП Банк», о дне слушания дела уведомлен надлежащим образом, что подтверждается уведомлениями о вручении судебных повесток, причины не явки неизвестны. Согласно представленному письменному отзыву, с требованиями истца Банк не согласен, считает это требование незаконным, необоснованным и не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

06.05.2014 года на основании Заявления (Оферты) на получение потребительского кредита № Банк предоставил истцу кредит в размере 30 100 руб., сроком на 24 месяца, под 64,9 % годовых (полная стоимость кредита, указанная в заявлении 88,12 %).

Банк совершил акцепт оферты полученной от истца, а именно открыл банковский счет №, и как следствие предоставил истцу кредитные денежные средства в размере 30 100 руб., сроком на 24 месяца, под 64,9 % годовых (полная стоимость кредита, указанная в заявлении 88,12 %).

Денежные средства в размере 30 100 руб. перечислены Банком на счет клиента №, открытый согласно условиям кредитного договора. Перечисление денежных средств отражено в выписке по счету.

Таким образом, Банк своевременно, в полном объеме выполнил обязательства согласно Условиям кредитного договора, заключенного с истцом. Данный факт истцом не оспаривается. Кредитный договор, заключенный истцом содержит все существенные условия кредитного договора, содержащегося в ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», а именно: в п. 13 Заявления на получение потребительского кредита, указана сумма кредита, установлена процентная ставка, указана полная стоимость кредита, срок кредита. Таким образом, письменная форма заключения кредитного договора соблюдена в строгом соответствии с действующим законодательством РФ. Истец был ознакомлен со всеми положениями, тарифами и платами по договору, что подтверждается его собственноручными подписями. Истец исполнял обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, не вносил ежемесячные платежи в даты, указанные в графике платежей, с октября 2014 года по май 2015 года. Как следует из искового заявления, 13.05.2017 истец внес денежные средства в размере 20 000 руб., при этом полагая, что данная сумма обеспечивает полное досрочное погашение кредита. Однако, сумма для полного погашения в июне 2015 года составляла 45 138,87 руб., данная сумма была озвучена специалистом Банка при телефонном разговоре, но заемщик внес 36 700 руб. Поскольку денежные средства поступили в меньшем объеме, досрочно обязательства по кредитному договору не могли быть исполнены. Вместе с тем, истец, при заключении кредитного договора, получил график платежей, условия и тарифы АО «ОТП Банк», что подтверждается п. 10 Заявления о предоставлении кредита и открытия банковского счета.

Пунктами 4.5, 4.14, 4.15, 4.16 Условий кредитного договора, с которыми истец был ознакомлен, предусмотрено досрочное погашение задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п. 4.16 Условий кредитного договора, Клиент, желающий осуществить полное досрочное погашение задолженности по Кредитному договору в дату очередного платежа, может осуществить его без предварительного уведомления Банка (без подачи письменного заявления в Банк).

Согласно п. 4.15 Условий кредитного договора, клиент, желающий осуществить досрочное погашение суммы кредита (частично или полностью), должен уведомить об этом Банк путем подачи письменного заявления не менее чем за 30 календарных дней до предполагаемой даты досрочного погашения. Если дата досрочного погашения приходится на нерабочий день, днем досрочного погашения считается ближайший следующий за ним рабочий день. Таким образом, в случае если клиент желает погасить задолженность досрочно без уведомления банка, то сумму кредита и проценты по кредиту необходимо обеспечить на счете на дату очередного платежа. Указывает, что с письменным заявлением о немедленном полном досрочном погашении истец в Банк не обращался. При таких обстоятельствах полагают, что законных оснований для удовлетворения исковых требований не имеется. Просят отказать в удовлетворении иска в полном объеме, рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «ОТП Банк».

В судебном заседании истец ФИО1 поддержала исковые требования пояснив по существу заявленного иска, дополнив тем, что в тексте искового заявления дата когда ей поступил звонок, а именно в декабре 2017 года указана ошибочно, звонок поступал из АО «ОТП Банка» летом 2016 года. Также дата заключения договора 06.05.2017 г. в иске указана ошибочно, дата заключения – 06.05.2014 г. Кроме того расходы понесла в сумме 3 500 руб., а не как указано в тексте иска. Просит исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Суд, выслушав истца, допросив свидетеля, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (ст. 153 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Из смысла данной нормы следует, что договор – это документ, подтверждающий общую волю, единое волеизъявление двух или более лиц.

Статьей 154 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В соответствии с положениями части 1 и части 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Статьей 427 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в договоре может быть предусмотрено, что его отдельные условия определяются примерными условиями, разработанными для договоров соответствующего вида и опубликованными в печати. В случаях, когда в договоре не содержится отсылка к примерным условиям, такие примерные условия применяются к отношениям сторон в качестве обычаев делового оборота, если они отвечают требованиям, установленным статьей 5 и пунктом 5 статьи 421 настоящего Кодекса. Примерные условия могут быть изложены в форме примерного договора или иного документа, содержащего эти условия.

статья 432 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Нормами п.п. 1 и 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пункт 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации). Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, понуждение к заключению договора не допускается.

В соответствии со ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательств. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

Согласно ст. 782 Гражданского кодекса Российской Федерации, на основании ст. 32 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», а также в соответствии с позицией Президиума высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенной в информационном письме № 146 от 13 сентября 2011 года «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением в банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров», потребитель вправе отказаться от услуг исполнителя в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по договору.

Под расходами следует понимать не только расходы, которые были произведены исполнителем до даты расторжения договора, но и те расходы, обязанность по осуществлению которых возникла у него до указанного момента в связи с тем, что в целях исполнения такого договора должны быть исполнены соответствующие обязательства перед третьими лицами, в том числе в части условий, касающихся прекращения этих обязательств (Постановление Президиума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 09 марта 2011 года № 8905/10).

В соответствии со ст. 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» исполнитель обязан предоставить потребителю всю необходимую информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, но в нарушение указанной нормы она не получила своевременно и в полном объеме информацию об условиях пользования кредитом, в том числе об увеличении процентной ставки по кредиту в зависимости от срока погашения кредита заемщиком.

В судебном заседании установлено, что 06 мая 2014 года между сторонами был заключен договор потребительского кредита №, по которому истцу был выдан кредит на потребительские цели в размере 30 100 руб. сроком на 24 мес. Полная стоимость кредита, процентов годовых - 88,12 (л.д.93).

Подписывая 06.05.2014 года заявление о предоставлении потребительского кредита ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями кредитования. Так, согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита истец ознакомлена с информацией о размере кредита, о процентной ставке по кредиту, полной стоимости кредита процентов годовых, сроке возврата кредита, а также о размере общей суммы выплат по кредиту в течение всего срока действия договора, и получила на руки один экземпляр заявления, условий, тарифов ОАО «ОТП Банк» и графика платежей, что подтверждается ее подписью в заявление о предоставлении потребительского кредита (л.д.93,95).

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные Федеральным законом от 02 декабря 1990 года № 395-1«О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за предоставление других услуг, размер штрафов за просрочку обязательств по договору (имущественная ответственность за нарушение Договора) и другие тарифы.

Как следует из материалов дела, единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался.

Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении о предоставлении кредита и открытии банковского счета, заявление-анкета, заявление о страховании, условия взимания и размер комиссии за оформление и передачу документов страховщику, график платежей.

ОАО «ОТП Банк» (в настоящее время АО «ОТП Банк») обязательства по предоставлению ФИО1 суммы кредита в размере 30 100 руб. исполнил в полном объеме, что истцом не оспаривается.

В силу ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

Исходя из принципа стабильности гражданско-правовых отношений при отсутствии добровольного соглашения сторон расторжение договора по требованию заинтересованной стороны в порядке ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации возможно лишь в судебном порядке и лишь при наличии исключительных обстоятельств.

При рассмотрении требований истца о признании кредитного договора исполненным досрочно суд учитывает следующие обстоятельства.

Истец ФИО1 просит признать кредитный договор от 06.05.2014 г. за № исполненный досрочно, в силу того, что ей была сообщена сумма для полного погашения в размере 20 000 руб. и 12.05.2015 г. данная сумма была ею внесена для погашения кредита.

Однако полное погашение кредитного договора оформленного ФИО1 06.05.2014 г. за № не нашло своего подтверждения в судебном заедании. Как видно из графика погашения кредита, сумма полной задолженности (для целей досрочного погашения задолженности) на май 2015 г. составляла 27 043,33 руб., без учета просрочек по уплате кредита, при своевременном гашении (л.д.102). Как следует из информации по договору (л.д.105-108), сумма задолженности составляла 45 138,87 руб., ФИО1 было внесено 36 700 руб. (12.05.2015 г. – 16 700 руб.+ 13.05.2015 г. – 20 000 руб.), таким образом, для полного погашения досрочно кредитных обязательств суммы внесенной ФИО1 не было достаточно, в связи с чем договор не может быть признан исполненным досрочно.

Пунктами 4.5, 4.14, 4.15, 4.16 Условий кредитного договора, с которыми истец был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись, предусмотрено досрочное погашение задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п. 4.16 Условий кредитного договора, Клиент, желающий осуществить полное досрочное погашение задолженности по Кредитному договору в дату очередного платежа, может осуществить его без предварительного уведомления Банка (без подачи письменного заявления в Банк).

Согласно п. 4.15 Условий кредитного договора, клиент, желающий осуществить досрочное погашение суммы кредита (частично или полностью), должен уведомить об этом Банк путем подачи письменного заявления не менее чем за 30 календарных дней до предполагаемой даты досрочного погашения. Если дата досрочного погашения приходится на нерабочий день, днем досрочного погашения считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Таким образом, в случае если клиент желает погасить задолженность досрочно без уведомления банка, то сумму кредита и проценты по кредиту ему необходимо обеспечить на счете на дату очередного платежа.

Поскольку необходимая сумма для погашения кредита досрочно не была внесена в удовлетворении требований о признании кредитного договора исполненным досрочно необходимо отказать за необоснованностью требований.

Заключая кредитный договор, истец не могла не знать о последствиях ненадлежащего исполнения договора, соответственно, могла и должна была рассчитывать при заключении договора на то, что может понести убытки, связанные с ненадлежащим с ее стороны исполнением договора.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, заключение указанной сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора, о чем имеются соответствующие подписи.

Таким образом, анализируя представленные в судебное заседание доказательства, суд приходит к выводу, что совокупности оснований, предусмотренных законом для признания заключенного кредитного договора исполненным досрочно, не имеется.

Кроме того, истцом ФИО1 заявлены требования о взыскании с ответчика в ее пользу компенсации морального вреда в размере 50 000 руб.

В связи с тем, что в удовлетворении исковых требований о признании кредитного договора исполненным досрочно истцу отказано, требования о взыскании компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «ОТП Банк» о защите прав потребителей, признании кредитного договора исполненным досрочно, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 15 декабря 2017 года.

Председательствующий - Н.А.Байскич

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.