Решение № 2-146/2020 2-146/2020~М-103/2020 М-103/2020 от 23 апреля 2020 г. по делу № 2-146/2020

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Суд в составе председательствующего судьи Юргамышского районного суда Курганской области Плешкова С.Ю.,

при секретаре Фадюшиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 24 апреля 2020 года в <...> Юргамышского района Курганской области гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

В Юргамышский районный суд Курганской области обратилось ООО «АРС ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В заявлении указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» и ФИО1 заключен кредитный договор (договор займа) № о предоставлении кредита (займа) в сумме 25000 руб. на цели личного потребления, азаемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты в размере, в сроки и на условиях договора. Общество выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом. В нарушение условий договора должник не производил оплаты в предусмотренные сроки.

В соответствии с условиями договора общество вправе уступить полностью или частично свои права требования третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. ДД.ММ.ГГГГ ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» уступило право требования истцу на основании договора уступки прав (требований) №

В целях взыскания задолженности, истец обратился к мировому судье, с заявлением о выдаче судебного приказа. Было вынесено определение об отказе выдачи судебного приказа.

Просили взыскать с ФИО1 за период с 14.10.2017 г. по 09.04.2018 г. задолженность в сумме: основного долга 25000 руб.; проценты 74800 руб., с учетом суммы оплаты в размере 14000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2774 руб., всего 88574 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о его дате и времени извещался своевременно и надлежаще. Просили рассмотреть гражданское дело без участия их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о его дате и времени извещена своевременно и надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Представитель третьего лица ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» в судебное заедание не явился, о его дате и времени извещались своевременно и надлежаще, письменных возражений не представили.

Суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, ответчика и представителя третьего лица, надлежащим образом извещенных о дате и времени судебного заседания, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «АРС ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа обоснованы и подлежат удовлетворению частично, по следующим правовым и фактическим обстоятельствам.

В судебном заседании установлено следующее: ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита (займа) №, по которому общество предоставило ответчику деньги в сумме 25000 руб., с уплатой процентов в размере 620,5 годовых, или 1,7 % в день, на срок 30 дней - до ДД.ММ.ГГГГ (включительно). Заемщик обязался возвратить сумму потребительского займа – 25000 руб., проценты – 12750 руб., всего 37750 руб., единовременно, одним платежом, не позднее даты возврата займа. Размер платежа уменьшается (пропорционально) на сумму уплаченных процентов и (или) уплаченную сумму основного долга (п.п. 1-3, 6, 7 договора). Заемщик согласился на уступку кредитором права требования по договору третьим лицам (п. 13 договора).

ДД.ММ.ГГГГ деньги в сумме 25000 руб. получены ФИО1 от ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс».

Установленные обстоятельства подтверждаются: заявлением о предоставлении потребительского займа; индивидуальными условиями договора займа; графиком платежей; кассовым ордером; соглашениями при осуществлении действий, связанных со взысканием задолженности; паспортом гражданина РФ на имя ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «Джет Мани Микрофинананс» и ООО «АРС ФИНАНС» заключен договор уступки права требований №, по которому цедент передал, а цессионарий принял права требования к физическим лицам по договорам займа, которые существуют на дату договора или могут возникнуть в соответствии с договорами займа, после договора (п. 1.1 договора), в том числе в отношении договора № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО1 в сумме основного долга 25000 руб., задолженности по процентам по договору в сумме 49325 руб., всего в сумме 74325 руб. Данный факт подтверждается: договором с реестром уступаемых требований.

Как указывает истец, ФИО1 уплачено в погашение задолженности 14000 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 31 Юргамышского судебного района Курганской области от 09 декабря 2019 г. отказано в принятии заявления ООО «АРС ФИНАНС» о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по договору займа.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 807 ГК РФ (в редакции на момент возникновения правоотношений), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно п.1 ст. 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на момент возникших правоотношений), кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное (п. 1 ст. 388, п. 1 ст. 389, п. 2 ст. 389.1 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 807 ГК РФ, суд считает, что между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и ФИО1 заключен договор займа. В договоре имеются все условия, предусмотренные для договоров данного вида. Ответчик ознакомлен с общими и индивидуальными условиями договора займа.

Со стороны микрокредитной организации условия договора выполнены полностью, ответчику предоставлены денежные средства. ФИО1, в нарушение условий договора, деньги в счет погашения задолженности не выплачены полностью.

Между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и ООО «АРС ФИНАНС» заключен договор цессии и переданы права требования по договору займа с ответчиком на сумму 74325 руб. ФИО1 при заключении договора согласилась на передачу прав требования по договору займа другим лицам. Заключение данного договора соответствует положениям Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Исходя из изложенного, поскольку в настоящее время ответчиком обязательства по возврату займа и процентов не исполнены полностью, требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа обоснованы.

Микрофинансовая организация не вправе: начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов (пп. 9 п. 1 ст. 12, п. 1 ст. 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в редакции Федерального закона на момент заключения договора).

Указанные нормы приведены в индивидуальных условиях договора займа с ФИО1.

Исходя из положений данных норм размер процентов по договору, за исключением неустойки и платежей за дополнительные услуги, ограничен сначала трехкратной величиной суммы изначально выданного займа (п. 9 ч. 1 ст. 12). При наступлении просрочки микрофинансовая организация вправе продолжать начислять проценты только на не погашенную часть суммы основного долга, до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа (п. 1 ст. 12.1).

П. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции на момент заключения договора).

Согласно информации Банка России от 16 августа 2017 г. «Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 апреля по 30 июня 2017 года (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в квартале 2017 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами)» по:

потребительским микрозаймам без обеспечения до 30 дней включительно, в том числе до 30 тысяч рублей: среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляют - 596,727 % годовых, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляют - 795,636 % годовых;

потребительским микрозаймам без обеспечения от 61 до 180 дней включительно, в том числе до 30 тыс. руб. включительно: среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляют - 230,421 % годовых, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляют - 307,228 % годовых.

Истец просит взыскать проценты исходя из ставок потребительских кредитов до 30 дней, однако заявленный им период взыскания составляет с 14.10.2017 г. по 09.04.2018 г., то есть 176 дней или 5 месяцев 25 дней. В силу п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" ставка не может превышать предельное значение полной стоимости микрозайма, определённое Банком России в установленном законом порядке. Поскольку истец просит взыскать проценты с ответчика за период более 61 дня, но менее 180 дней, в данном случае при их расчете подлежит применению ставка 307,228 % годовых. Указанная позиция изложена в определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 19 февраля 2019 г. N 80-КГ18-15.

Таким образом, сумма процентов за период с 14.10.2017 года по 09.04.2018 года от суммы 25000 рублей, по ставке 307,228 % годовых составляет 37035 рублей 70 копеек.

Задолженность

Период просрочки

Формула

Проценты за период

Сумма процентов

с
по

дней

25 000,00

15.10.2017

08.04.2018

176

25 000,00 * 176 / 365 * 307.228%

+ 37 035,70 р.

= 37 035,70 р.

Сумма процентов: 37 035,70 руб.

Сумма основного долга: 25 000,00 руб.

Как указано в п. 20 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на момент заключения договора), сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Исходя из данной нормы права выплаченные денежные средства должны быть зачтены первоначально в погашение процентов по договору займа, затем в погашение основного долга.

Поскольку сведений о том, когда была произведена уплата денег в сумме 14000 рублей у суда не имеется, по состоянию на 09.04.2018 года с ФИО1 в пользу ООО «АРС ФИНАНС» подлежит взысканию задолженность по договору займа, состоящая из: основного долга в сумме 25000 руб.; процентов в сумме 23035 руб. 70 коп., всего 48035 руб. 70 коп.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в суд пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в размере 1558 руб. 49 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд:

р е ш и л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 09.04.2018 года, в сумме 48035 рублей 70 копеек, состоящую из: невозвращенного основного долга в сумме 25000 рублей, задолженности по процентам в сумме 23035 рублей 70 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1558 рублей 49 копеек, а всего деньги в сумме 49594 (сорок девять тысяч пятьсот девяносто четыре) рубля 19 копеек.

В удовлетворении исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» о взыскании с ФИО1 денежных средств в оставшейся сумме - отказать.

Мотивированное решение составлено 24 апреля 2020 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца с подачей жалобы через Юргамышский районный суд Курганской области.

Судья: С.Ю. Плешков