Решение № 2-637/2023 2-637/2023~М-394/2023 М-394/2023 от 27 июня 2023 г. по делу № 2-637/2023

КОПИЯ

Дело № 66RS0№-58

Мотивированное
решение изготовлено 27 июня 2023 года.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ревда Свердловской области 20 июня 2023 года

Ревдинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Карапетян И.В.,

при секретаре судебного заседания Сеслюковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-637/2023 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 25.05.2017, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, по состоянию на 24.03.2023 в размере 16 430 руб. 59 коп., из них: просроченные проценты 117 руб. 03 оп., просроченная ссудная задолженность – 4327 руб.39 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 4520 руб. 61 коп., неустойка на остаток основного долга – 6288руб. 32 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1177 руб. 24 коп.

В последующем в качестве ответчика была привлечена наследник ФИО3

В обоснование требований истец указал, что 25.05.2017 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк представил заемщику кредит в сумме 119 409 руб. 09 коп. под 28.9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность возникла 27.02.2018, на 24.03.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1770 дней и равна 16 430 руб.59 коп. ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Наследственное дело заведено нотариусом ФИО2, куда ПАО «Совкомбанк» было направлено требование (претензия)кредитора, ответ на которое нотариусом предоставлен не был. При оформлении кредитного договора ФИО1 указала, что имеет в собственности жилье, расположенное по адресу: <адрес>. Кроме того, при заключении кредитного договора ФИО1 написала заявление о включении в программу добровольного страхования. После ее смерти в адрес Банка с заявлением по страховому возмещению обращались родственники заемщика и предоставили документы для рассмотрения страхового случая. Страховая компания АО СК «Совкомбанк Жизнь» рассмотрев представленные документы, не признала смерть заемщика ФИО1 страховым случаем, в выплате страхового возмещения отказано. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. Банк направил Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время образовавшаяся задолженность не погашена, чем продолжается нарушение условий договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, в том числе, путем размещения информации на сайте Ревдинского городского суда, согласно телефонограмме, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, исковые требования не признает, о наличии задолженности не знала.

На основании абз. 2 п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), принимая во внимание, что стороны извещались о времени судебного заседания своевременно установленными ст. 113 ГПК РФ способами, в соответствии со ст.ст. 14, 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации» информация о времени и месте рассмотрения дела размещена сайте Ревдинского городского суда, руководствуясь ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела при данной явке

Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено и следует из материалов дела, 25.05.2017 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, на основании заявления последней (л.д. 18-19), был заключен кредитный договор №, по которому банк выдал заемщику кредит в сумме 119 409 руб. 09 коп. под 18,9 % годовых на срок 36 месяцев, путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 11-12).

Договор заключен в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита, в офертно-акцептной форме, по правилам ст.ст.432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 4.2 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, в случае использования Заемщиком кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения Договора) в размере, превышающем 20% от суммы денежных средств, предоставленных Заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения Договора потребительского кредита) в размере менее 80% от суммы денежных средств, предоставленных Заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по Договору с даты его предоставления Заемщику устанавливается в размере 28,9% годовых.

Кроме того, согласно п.п. 12.1 и 12.2 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых. При нарушении Заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в п. 11 Индивидуальных условий, процентная ставка за пользование кредитом по Договору устанавливается в размере 28,9% годовых с даты предоставления потребительского кредита.

С данными условиями кредита ФИО1 была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении на получение кредита и под Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ФИО1 от своего имени и за свой счет, заемщик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора.

На момент рассмотрения спора задолженность по кредитному договору не погашена и по состоянию на 24.03.2023 составляет 16 430 руб. 59 коп., из них: просроченные проценты 117 руб. 03 оп., просроченная ссудная задолженность – 4 327 руб. 39 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 4 520 руб. 61 коп., неустойка на остаток основного долга – 6288руб. 32 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1 177 руб. 24 коп.

Расчет исковых требований (л.д. 26-28), представленный истцом, проверен судом, признан арифметически верным и принят в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.

26.05.2020 ФИО1 умерла (л.д. 16).

Страховой компанией АО «Совкомбанк Жизнь» 13.04.2021 было отказано в страховой выплате, в связи с наступлением смерти ФИО1 после окончания срока действия договора, и как следствие невозможности признать наступившее событие страховым случаем. Договор №/Совком-П в отношении ФИО1 действовал с 25.05.2017 по 25.05.2020 (л.д. 13).

После смерти ФИО1 нотариусом нотариального округа Дегтярск Свердловской области заведено наследственное дело № 122/2020, в рамках которого наследником к ее имуществу является сестра – ФИО3, которая 14.10.2020 обратилась в адрес нотариуса с заявлением о принятии наследства.

Наследственное имущество состояло из земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 196 811 руб. 46коп. и 995 346 руб. 64 коп., соответственно.

ФИО3 17.12.2020 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на вышеуказанное имущество (л.д. 146).

В адрес наследника истцом направлялось уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору (л.д. 40).

На основании ч. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1113 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего и иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом из абзаца 2 пункта 2 указанного Постановления следует, что обязательство по уплате после открытия наследства процентов по кредитному договору, заключенному наследодателем, должно рассматриваться как самостоятельное обязательство самого наследника.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиками в полном объеме не представлено, наличие и размер задолженности не оспорены, собственный расчет ответчиком не представлен.

Таким образом, как следует из указанных выше положений закона, ФИО3 приняла наследство в соответствии с п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, надлежащим ответчиком по настоящему делу является ФИО3

При определении суммы, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, судом учитывается, что сумма задолженности, взыскиваемая с наследника, не выходит за пределы стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Разрешая требования о взыскании задолженности по кредитному договору, суд принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору не исполнялись, было допущено образование просроченной задолженности, вследствие чего истец в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, учитывая направление банком требования о досрочном возврате предоставленного кредита с предложением погасить образовавшуюся задолженность, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с наследника ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» в пределах наследственного имущества ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 25.05.2017 в размере 16 430 руб. 59 коп.

Также истец ставит вопрос о взыскании с ответчика суммы судебных расходов, понесенных им при уплате государственной пошлины при подаче иска.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в сумме 657 руб. 22 коп., что подтверждается платежным поручением № 273 от 28.03.2023 (л.д. 6), то указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 25.05.2017, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, в размере 16 430 руб. 59 коп., из них: просроченные проценты 117 руб. 03 оп., просроченная ссудная задолженность – 4327 руб.39 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 4520 руб. 61 коп., неустойка на остаток основного долга – 6288руб. 32 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1177 руб. 24 коп, а также расходы по уплате государственной пошлины 657 руб. 22 коп., а всего 17 087 (семнадцать тысяч восемьдесят семь) руб. 81 коп.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ревдинский городской суд Свердловской области.

Судья. Подпись: И.В. Карапетян

Копия верна Судья: И.В. Карапетян

Решение ________________________________________ вступило в законную силу. Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-637/2023.

Судья: И.В. Карапетян