Решение № 2-5061/2025 2-5061/2025~М-1793/2025 М-1793/2025 от 14 августа 2025 г. по делу № 2-5061/2025

78RS0005-01-2025-003166-73

Дело № 2-5061/2025 8 августа 2025 года


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Калининский районный суд города Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи Сафронова Д.С.,

При секретаре Мартыновой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западный банк публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратилось в Калининский районный суд города Санкт-Петербурга с вышеназванным иском к ФИО2, в обоснование которого указало, что на основании договора потребительского кредита № от 29 ноября 2023 года ФИО1 был представлен кредит в размере 72 637 рублей 28 копеек сроком на 52 месяца под 15,4% годовых.

Указанный договор между сторонами подписан в электронном виде, путем его подписания заемщиком посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения такого договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена договором банковского обслуживания (далее - ДБО), которым регулируется порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком.

В соответствии с пунктом 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи / простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный (-ые) договор (-ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением (-ями) анкетой (-ами) на получение потребительского кредита (подпункт 3.9.1.1.); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (подпункт 3.9.1.2).

В соответствии с указанными условиями, 31 марта 2016 года ФИО1 обратилась в Банк с заявлением на банковское обслуживание, тем самым подтвердила свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязалась их выполнять. На момент заключения указанного договора действовала редакция ДБО от 29 марта 2023 года. При этом истец ПАО «Сбербанк России» обращает внимание на то, что Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка (пункт 1.15 ДБО). В случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО (пункт 1.16 ДБО).

Принимая во внимание то, что заемщик, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие взыскателя на изменение условий ДБО.

Заемщик ФИО1 обратилась в Банк с заявлением на получение дебетовой карты №. Впоследствии карта без изменения номера ее счета на основании заявления о перевыпуске карты была перевыпущена и получена ФИО2 19 сентября 2022 года.

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (пункт 1.9 ДБО).

В силу заявления на получение банковской карты, Заемщик ФИО1 подтвердила свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять.

Подключение клиентом услуги Мобильный Банк к номеру телефона №, принадлежащего должнику, подтверждается соответствующей выгрузкой из АС ПАО Сбербанк. 7 декабря 2019 года заемщик ФИО1 установила мобильное приложение «Сбербанк-Онлайн», произвела регистрацию в системе «Сбербанк-Онлайн», путем обмена сообщениями с номера телефона, принадлежащего заемщику №, что подтверждается информацией о всех направленных и полученных клиентом сообщениях в системе «Мобильный Банк».

29 ноября 2023 года заемщиком ФИО1 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 29 ноября 2023 года в 18:32 часов заемщику ФИО1 поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, с указанием суммы, срока кредита, интервала процентной ставки, пароля для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 29 ноября 2023 года в 18:36 часов Заемщику ФИО1 поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, с указанием суммы, срока кредита, итоговой процентной ставки, пароля для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента №, выбранным Заемщиком для перечисления кредита в соответствии с пунктом 17 Кредитного договора, и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 29 ноября 2023 года в 18:45 часов Банком выполнено зачисление кредита в сумме 72 637 рублей 28 копеек.

В силу Договора потребительского кредита № от 29 ноября 2023 года, возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1 923 рубля 04 копейки в платежную дату - 29 числа месяца (пункт 6). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства (пункт 12).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, предполагаемым наследником, принявшим наследство после смерти заемщика ФИО1, является ФИО2 <данные изъяты>

Также истец ПАО «Сбербанк России» обращает внимание на то, что на счетах, открытых в ПАО Сбербанк, ко дню смерти ФИО1. имелись денежные средства, при этом отсутствие у наследника свидетельства о праве на наследство, а также факта регистрации его имущественных прав на наследственное имущество (в случае, если таковая необходима), не является основанием к освобождению наследника от ответственности по долгам наследодателя.

За период с 29 марта 2024 года по 3 марта 2025 года по договору потребительского кредита № от 29 ноября 2023 года сформировалась задолженность в размере 80 429 рублей 61 копейка, из которых: 69643 рубля 59 копеек - просроченная ссудная задолженность; 10 786 рублей 02 копейки - просроченные проценты.

ПАО «Сбербанк России» просит суд в пределах стоимости наследственного имущества взыскать с наследника задолженность по договору потребительского кредита № от 29 ноября 2023 года за период с 29 марта 2024 года по 3 марта 2025 года в размере 80 429 рублей 61 копейка, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, сведений об уважительности причин неявки не представил, ранее в иске просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования в части основного долга признал, возражая относительно требований о взыскании просроченных процентов.

Выслушав ответчика ФИО2, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

В силу пункта 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита № от 29 ноября 2023 года) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (абзац 1 пункт 1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса (пункт 3).

Пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из указанных положений закона следует, что составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявление клиента о выдаче денежных средств и т.п.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.

Судом установлено, что 31 марта 2016 года ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на банковское обслуживание, тем самым подтвердила свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязалась их выполнять. На момент заключения указанного договора действовала редакция договора банковского обслуживания (ДБО) от 29 марта 2023 года.

ФИО2 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение дебетовой карты №. Впоследствии карта без изменения номера ее счета на основании заявления о перевыпуске карты была перевыпущена и получена ФИО2 19 сентября 2022 года.

В силу заявления на получение банковской карты, заемщик ФИО1 подтвердила свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять.

Согласно выгрузке из АС ПАО Сбербанк ФИО1 подключила услугу Мобильный Банк к номеру телефона №, принадлежащего ей. 7 декабря 2019 года ФИО1 было установлено мобильное приложение «Сбербанк-Онлайн», произведена регистрация в системе «Сбербанк-Онлайн», путем обмена сообщениями с номера телефона, принадлежащего ФИО1

29 ноября 2023 года ФИО1 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 29 ноября 2023 года в 18:32 часов ФИО1 поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, с указанием суммы, срока кредита, интервала процентной ставки, пароля для подтверждения. Пароль подтверждения был введен ФИО1, данные анкеты были подтверждены ФИО1 аналогом ее собственноручной подписи.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 29 ноября 2023 года в 18:36 часов ФИО1 поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, с указанием суммы, срока кредита, итоговой процентной ставки, пароля для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента №, выбранным ФИО1 для перечисления кредита в соответствии с пунктом 17 Кредитного договора, и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 29 ноября 2023 года в 18:45 часов Банком выполнено зачисление кредита в сумме 72 637 рублей 28 копеек.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что сторонами договора была соблюдена письменная форма договора потребительского кредита № от 29 ноября 2023 года.

Пунктом 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно договору потребительского кредита № от 29 ноября 2023 года, возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1 923 рубля 04 копейки в платежную дату - 29 числа месяца (пункт 6). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства (пункт 12).

Из материалов дела следует, что за период с 29 марта 2024 года по 3 марта 2025 года по договору потребительского кредита № от 29 ноября 2023 года сформировалась задолженность в размере 80 429 рублей 61 копейка, из которых: 69 643 рубля 59 копеек - просроченная ссудная задолженность; 10 786 рублей 02 копейки - просроченные проценты.

Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности, представленным истцом. Доказательств, свидетельствующих о погашении кредитной задолженности, не представлено.

Судом проверен представленный истцом расчет задолженности ответчика, признан арифметически правильным, не оспорен, не представлены контррасчет, доказательства, подтверждающие погашение имеющейся задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

Из свидетельства о № от ДД.ММ.ГГГГ года следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323) (абзац 1). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абзац 2).

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № «О судебной практике по делам о наследовании», даны разъяснения, согласно которым в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ) (пункт 14 указанного Постановления). При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (абзац 4 пункта 60 данного Постановления).

Из абзаца 1 пункта 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (абзац 1 пункта 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статья 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из заявления от 26 августа 2024 года, свидетельства о праве на наследство по закону № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что наследником имущества, оставшегося после смерти ФИО1, является ее муж ФИО2 Иных наследников подавших заявление о принятии наследства не установлено. В состав наследства входит № доли квартиры по <адрес>

В результате ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредита № от 29 ноября 2023 года образовалась задолженность за период с 29 марта 2024 года по 3 марта 2025 года в размере 80 429 рублей 61 копейка, из которых: 69 643 рубля 59 копеек - просроченная ссудная задолженность; 10 786 рублей 02 копейки - просроченные проценты.

Ответчиком ФИО2 в ходе судебного разбирательства не оспаривался факт наличия между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 правоотношений, основанных на договоре потребительского кредита № от 29 ноября 2023 года, были признаны исковые требования в части основного долга, высказаны возражения относительно требований о взыскании просроченных процентов.

Суду не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что заемные средства в неустановленном размере были получены от ПАО «Сбербанк России» в рамках иного договора, нежели договора потребительского кредита № от 29 ноября 2023 года в указанном в нем размере. Доказательств, свидетельствующих о полном или частичном погашении кредитной задолженности, в части оплаты процентов не представлено.

Учитывая требования пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание то, что факт неисполнения заемщиком ФИО1 принятых на себя обязательств перед ПАО «Сбербанк России» установлен, и исходя из того, что ответственность ФИО2 ограничена стоимостью принятого наследственного имущества, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО2 по договору потребительского кредита № от 29 ноября 2023 года задолженности за период с 29 марта 2024 года по 3 марта 2025 года в размере 80 429 рублей 61 копейка.

Принимая во внимание то, что после смерти наследодателя выплат по договору не производилось, а также то, что срок действия договора не истек, суд исходит из того, что смертью должника действие договора не закончилось, кредитор правомерно продолжал начислять проценты за пользование кредитом, так как данный случай не подпадает под действие статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кроме того, на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика ФИО2 в пользу истца ПАО «Сбербанк России» подлежат взысканию расходы последнего по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, понесенные согласно платежному поручению № от 21 марта 2025 года.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западный банк публичного акционерного общества «Сбербанк России», - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от 29 ноября 2023 года за период с 29 марта 2024 года по 3 марта 2025 года в размере 80 429 рублей 61 копейку, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд города Санкт-Петербурга.

Судья <данные изъяты>

Решение изготовлено в окончательной форме 15.08.2025 года.