Решение № 2-684/2020 2-684/2020~М-683/2020 М-683/2020 от 19 ноября 2020 г. по делу № 2-684/2020

55RS0№-18

№

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

20 ноября 2020 года <адрес>

Калачинский городской суд <адрес> под председательством судьи Ивановой Е.В., при секретаре ФИО4, помощнике судьи ФИО5, рассмотрел в судебном заседании гражданское дело № – 684/2020 по исковому заявлению АО «ФИО2» к ФИО3 ФИО7 взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов, суд

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО2» обратилось в Калачинский городской суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов, в котором указали, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в ФИО2 с заявлением, содержащим предложения о заключении с ней двух договоров: кредитного договора в целях предоставления ФИО2 кредита на покупку товара; договора о карте «ФИО2» на условиях, содержащихся в тексте Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО2», Тарифов по картам «ФИО2» и тексте Заявления от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого просила открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять кредитование счета карты. Своей подписью в Заявлении от 01.11.2004г. Клиент подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия предоставления и обслуживания кредитов «ФИО2», Тарифы ЗАО «ФИО2» по кредитам «ФИО2», условий предоставления и обслуживания карт «ФИО2», Тарифов по картам «ФИО2», кроме того понимает и соглашается с тем, что моментом заключения договоров будет являться момент акцепта ФИО2 его оферты о заключении договоров путем открытия банковских счетов, используемых в рамках договоров. ФИО2 01.11.2004г. открыл на имя ФИО3 банковский счёт и заключил кредитный договор №, который исполнен сторонами. 08.09.2005г. открыл на имя ФИО3 счет карты №, заключил договор о карте №, выпустил банковскую карту, передал ответчику, осуществлял кредитование этого счета, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа, в нарушение своих договорных обязательств, ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выставил ответчику заключительный счет-выписку, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 61749,94 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование не исполнено, просили взыскать с ФИО3 в пользу АО «ФИО2» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «ФИО2» № в размере <данные изъяты>.

Представитель истца АО «ФИО2», ответчик ФИО3, будучи надлежащим образом уведомленными о времени и месте рассмотрения дела судом, в судебное заседание не явились, АО «ФИО2» представив в суд заявления с просьбой о рассмотрении дела в их отсутствие, в связи с чем суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО3 представила письменное заявление о применении исковой давности к требованиям истца.

Исследовав материалы дела, суд приходит к нижеследующему.

Исходя из положений ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги ФИО2 по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в ФИО2 с заявлением, содержащим предложения о заключении с ней двух договоров: кредитного договора на условиях, содержащихся в тексте Условий предоставления и обслуживания кредитов «ФИО2», Тарифов ЗАО «ФИО2» по кредитам «ФИО2» и Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, в целях предоставления ФИО2 кредита на покупку Товара, а также договора о карте «ФИО2» на условиях, содержащихся в тексте Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО2», Тарифов по картам «ФИО2» и тексте Заявления от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого ФИО3 просила открыть на её имя банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять кредитование счета карты.

Согласно заявлению-анкете ответчик согласилась с тем, что "в случае акцепта Предложения и заключения договора, настоящее заявление-анкета, тарифы, общие условия являются неотъемлемой частью Договора".

При подписании заявления ФИО3 указала, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «ФИО2» она обязуется неукоснительно соблюдать условия по картам и тарифы по картам «ФИО2», с которыми она ознакомлена, понимает полностью и согласна.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ФИО2» открыл на имя ФИО3 банковский счёт, т.е. совершил акцепт оферты Клиента о заключении Кредитного договора, изложенной в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания кредитов «ФИО2», Тарифах ЗАО «ФИО2» по кредитам «ФИО2»», и тем самым, заключил Кредитный договор № с соблюдением письменной формы. Договор потребительского кредита для приобретения имущества был полностью исполнен сторонами, кредит Клиентом возвращен в полном объеме.

В Заявлении ФИО3 указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом её предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия ФИО2 по открытию ей счета карты.

ДД.ММ.ГГГГ, АО «ФИО2» открыл на имя ФИО3 счет карты №, т.е. совершил акцепт оферты Клиента о заключении Договора о карте, изложенной в Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО2», Тарифах в по картам «ФИО2», Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, и тем самым, заключил с Клиентом Договор о карте №.

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путём открытия счёта карты ФИО2, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил банковскую карту, передал ответчику, и, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

Карта ответчиком ФИО3 была активирована, первая расходная операция по карте была совершена, ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счёту карты (л.д.24).

В силу п. 2.8 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает ФИО2 проценты, начисляемые ФИО2 на сумму Кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, исходя из ежедневной задолженности Клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (л.д.21).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В нарушение условий договора ФИО3 обязательства исполнялись несвоевременно и ненадлежащим образом, на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в <данные изъяты> 94 копейки, в связи с чем, в адрес ФИО3 был направлен заключительный счет с требованием оплатить до ДД.ММ.ГГГГ задолженность в сумме <данные изъяты> (л.д.25).

На момент рассмотрения дела судом заемщиком ФИО3 задолженность уплачена не была.

Обращаясь в суд с названным иском истцом заявлены требования в размере суммы задолженности <данные изъяты> копеек.

В ходе судебного разбирательства ФИО3 заявлено ходатайство о применении исковой давности к заявленным требованиям о взыскании задолженности.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абз. 1 п. 2 названной статьи по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из договора о карте, до заключения договора, подписывая заявление, ФИО3 подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется соблюдать в рамках договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт «ФИО2», Тарифный план ТП1 (включая размер процентной ставки, размер плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте).

В силу взаимосвязанных положений ст. ст. 35 и 56 ГПК РФ представление доказательств в обоснование своих требований и возражений является не только правом, но и обязанностью стороны, неисполнение которой влечет наступление последствий, предусмотренных законодательством о гражданском судопроизводстве.

Каких-либо дополнительных соглашений, заключенных с ответчиком, свидетельствующих об иных условиях кредита, истцом суду первой инстанции не представлено.

Согласно тарифному плану размер процентов, начисляемых по кредиту, составил 29% (п. 12). Минимальный платеж равен 5% от кредитного лимита, но не более Полной задолженности (п. 14). Определена плата за возникновение Сверхлимитной задолженности 300 рублей (п. 15). Плата за выпуск и обслуживание основной карты, плата за перевыпуск в случае порчи и утраты не взимается (п. 3) (л.д.19).

В пункте 1.17 Условий определено, что минимальный платеж - сумма денежных средств, которую Клиент размещает на Счете в течение Расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование Картой в рамках Договора (л.д.21).

Согласно пункту 1.16, 1.16.1 Условий расчетный период - период времени период времени, в течение которого ФИО2 учитываются Операции, включаемые в очередную выписку. Расчетный период равен 1 (одному) месяцу. Датой начала первого Расчетного периода по Договору (если иное не предусмотрено Дополнительными условиями) является дата открытия ФИО2 Счета. Датой начала каждого последующего Расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего Расчетного периода.

Таким образом, условия кредитного договора, заключенного между АО "ФИО2" и ФИО3, предусматривали исполнение обязательства по частям путем внесения ежемесячного минимального платежа.

Между тем, в силу п.4.10.2 Условий сторонами согласовано право ФИО2 в любой момент потребовать от клиента погашения задолженности путем выставления клиенту заключительного счета-выписки.

Пунктом 8.13 Условий предоставления и обслуживания карт предусмотрена обязанность клиента своевременно погашать задолженность.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 был сформирован заключительный счет-выписка по договору № на сумму <данные изъяты> 94 копейки (л.д. 25). При этом, крайний срок оплаты установлен до ДД.ММ.ГГГГ. То есть, между Клиентом и ФИО2 выстроены специальные отношения, в которых определен момент возврата заемных денежных средств.

Согласно выписки из лицевого счета ФИО3 после выставления заключительного счета произвела гашение задолженности по основному долгу и процентам: ДД.ММ.ГГГГ- 1000 рублей в счет основного долга; ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> 19 копеек в счет процентов; ДД.ММ.ГГГГ<данные изъяты> рублей в счет платы за пропуск платежа; ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты> рублей в счет платы за пропуск платежа; ДД.ММ.ГГГГ- 7922 рубля 44 копейки в счет просроченной задолженности (л.д.24).

Из расчета задолженности, представленного истцом с исковым заявлением, следует об исчислении периода задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с определением структуры задолженности из основного долга- <данные изъяты> копеек, тем самым, в рамках настоящего спора истцом были заявлены требования о взыскании задолженности по основному долгу, сформированной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку должником ФИО3 не произведено погашение задолженности до установленной даты, срок исковой давности следует исчислять со следующего дня после установленной даты, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления АО «ФИО2» мировым судьей судебного участка № в Калачинском судебном районе <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 указанной задолженности, который отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением возражений должника относительно исполнения судебного приказа (л.д.26).

Исковое заявление АО "ФИО2" о взыскании с ФИО3 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты поступило в Калачинский городской суд ДД.ММ.ГГГГ (отправлено согласно почтового штемпеля ДД.ММ.ГГГГ (л.д.33), то есть, за судебной защитой истец обратился за пределами трехлетнего срока исковой давности, ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока истцом не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока в материалы дела не представлено.

Учитывая положения абз. второго п. 2 ст. 199 ГК РФ пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, в связи с чем, в иске АО «ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «ФИО2» к ФИО3 ФИО8 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Калачинский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Е.В.Иванова.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.