Решение № 2-4353/2024 2-4353/2024~М-3981/2024 М-3981/2024 от 23 сентября 2024 г. по делу № 2-4353/2024

дело №

УИД №RS0№-59


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 сентября 2024 года <адрес>

Центральный районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Шевцовой Н.А., при секретаре судебного заседания ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «ФИО1» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО1» и ответчиком был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №, в рамках указанного заявления ответчик также просил ФИО1 на условиях, изложенных в заявлении и условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1», Тарифах по картам «ФИО1» выпустить на его имя карту «ФИО1», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществить в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Во исполнение договорных обязательств ФИО1 открыл ответчику счет и предоставил кред т на сумму 49 180,90 руб., зачислив денежные средства в на указанный счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента. При заключении договора стороны согласовали его условия: срок предоставления кредита - 304 дня, процентная ставка по договору 19% годовых. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. В нарушение договорных обязательств ответчик не осуществлял внесение денежных средств на счет и не осуществлял возврат предоставленного кредита. В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карты «ФИО1» срок погашения задолженности, включая возврат клиентом ФИО1 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО1 - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность по кредиту в сумме 59 035,30 руб. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование ФИО1 клиентом не исполнено. Поскольку до настоящего времени задолженность по договору о карте ответчиком не возвращена, АО «ФИО1» просит взыскать с ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 606,61 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 778,20 руб.

Представитель истца АО «ФИО1» в судебном заседании участия не принимал, просила рассмотреть дело без участия общества, надлежащим образом извещенного о дате и времени рассмотрения дела.

Ответчик в судебном заседании участия не принимал, надлежащим образом извещен о дате и времени рассмотрения дела, ходатайств об отложении судебного разбирательства не поступало. В материалы дела представлен письменный отзыв, согласно которому с исковыми требованиями ФИО1 ответчик не согласен, просит применить последствия пропуска срока исковой давности и в удовлетворении иска отказать.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом первым статьи 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно пункту первому статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

По правилам пункта первого статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Пунктом вторым статьи 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 851 Гражданского кодекса РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги ФИО1 по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

На основании статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ, акцептованного ЗАО «ФИО1» в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «ФИО1» и Тарифами по картам «ФИО1», ФИО1 принял оферту клиента и открыл ответчику счёт, на который зачислил кредитные средства, что подтверждается заявлением на получение карты, анкетой и выпиской из лицевого счёта.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ФИО1» и ФИО2 был заключен кредитный договор, по условиям которого ФИО1 истцу предоставлен кредит в размере 49 180,90 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с условием уплаты процентов по кредиту по ставке 19% годовых, возврат кредита осуществляется ежемесячно платежами в размере 6 300 руб.

Факт получения кредита подтверждается выпиской по счету и стороной ответчика не оспаривался.

С ДД.ММ.ГГГГ организационно-правовая форма ЗАО «ФИО1» изменена на АО «ФИО1».

Ссылаясь на то, что ответчик не произвел возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, истец обратился в суд с указанными требованиями.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, при этом письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В рамках договора ответчик был ознакомлен и согласился с Условиями предоставления потребительских кредитов «ФИО1».

Согласно п.п. 2.1 - 2.3 Условий предоставления потребительских кредитов АО «ФИО1» договор заключается путем акцепта ФИО1 предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом ФИО1 предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта ФИО1 предложения (оферты) клиента. Договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета. Кредит предоставляется ФИО1 клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении. Кредит предоставляется ФИО1 клиенту путем зачисления суммы кредита счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

Согласно пунктам 2.5, 2.6 Условий предоставления потребительских кредитов график платежей передается ФИО1 клиенту при оформлении заявления. За пользование кредитом клиент уплачивает ФИО1 проценты по ставке, указанной в заявлении, ФИО1 начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования по дату оплаты заключительного требования.

Проценты начисляются ФИО1 на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту, указанный в заявлении, остается неизменным в течение всего срока действия договора.

В соответствии с п. 6.3 Условий в случае пропуска клиентом очередного платежа ФИО1 вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента: либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить ФИО1 неоплаченную клиентом плату за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по графику, в том числе направив клиенту с этой целью требование; либо полностью погасить задолженность перед ФИО1, определяемую в соответствии с пунктами 6.8.2, 6.8.3 Условий, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

Согласно п.п. 6.4, 6.5 Условий Требование/заключительное требование направляется клиенту по почте, либо вручается клиенту лично. Неполучение клиентом требования заключительного требования по почте, либо отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погашать задолженность и уплачивать ФИО1 начисленную плату за пропуск очередного платежа, а также суммы неустойки, начисляемой в соответствии с Условиями. При наличии пропущенного платежа и при отсутствии направленного ФИО1 клиенту заключительного требования погашение просроченной части задолженности, а также уплата клиентом ФИО1 соответствующей (их) платы (плат) за пропуск очередного платежа, осуществляются следующим образом: клиенту необходимо разместить на счете сумму денежных средств, равную сумма просроченной части задолженности и сумме платы (плат) за пропуск очередного платежа, неоплаченной (-х) клиентом. Денежные средства подлежат размещению клиентом на счете до даты очередного платежа (если иной срок не будет определен в направленном клиенту требовании). Сумма просроченной части задолженности включает в себя сумму просроченной части основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 6.5.2 Условий ФИО1 по поступлению на счет денежных средств (вне зависимости от размера таких поступлений) производит списание денежных средств со счета в погашение просроченной части задолженности, а также списывает со счета сумму платы (плат) за пропуск очередного платежа. Списание ФИО1 со счета суммы платы (плат) за пропуск очередного платежа на освобождает клиента от обязанности погашать задолженность (в том числе всю просроченную часть).

Сторонами договора был согласован график погашения задолженности, в соответствии с которым платежи по кредитному договору в счет погашения задолженности подлежат уплате ежемесячно 17-го числа каждого месяца, кредит подлежит возврату в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с нарушением заёмщиком порядка погашения кредита и уплаты процентов (с учетом даты получения счет-выписок и сроков внесения очередных минимальных платежей), ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил заемщику заключительный счёт-выписку с требованием уплатить долг в сумме 59 035,30 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, требование ФИО1 о возврате кредита ответчиком исполнено не было.

В соответствии с расчётом истца сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет 52 606,61 руб., что стороной ответчика не оспаривалось.

В ходе судебного разбирательства ответчиком было заявлено ходатайство о применении к требованиям истца последствий пропуска срока исковой давности.

Как следует из статьи 195 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абз. 1 п. 2 названной статьи по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Как было указано выше, в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «ФИО1», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, ФИО1 имеет право по своему усмотрению определить момент востребования кредита ФИО1 и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями, а также при прекращении действия карты.

ФИО1 в адрес ответчика было направлено заключительное требование (заключительный счет-выписка) о необходимости исполнения обязательств по договору в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ, фактически потребовав досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, изменив тем самым условия кредитного договора относительно срока исполнения заемщиком обязательства по возврату суммы долга (кредита), уплате процентов за его пользование и неустойки, определив окончательную дату исполнения обязательств – ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком в указанный срок задолженность погашена не была, следовательно, ФИО1 о нарушении прав стало известно, когда ответчик не произвел в указанный срок выплату суммы задолженности по кредиту. Таким образом, течение срока исковой давности по требованиям ФИО1 началось ДД.ММ.ГГГГ и закончилось ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Принимая во внимание, что с требованием о взыскании кредитной задолженности АО «ФИО1» впервые обратилось в суд в сентябре 2023 года (посредством подачи мировому судье заявления о вынесении судебного приказа), с учетом заявления ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности; с учетом обращения АО «ФИО1» к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, даты вынесения мировым судьей судебного приказа и отмены судебного приказа определением суда от ДД.ММ.ГГГГ; исковое заявление было подано в суд после отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ (согласно штампу на конверте), то есть спустя более, чем шесть месяцев после отмены судебного приказа; при этом требования АО «ФИО1» о взыскании задолженности по кредитному договору были заявлены впервые в судебном порядке также за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности (при начале исчисления срока исковой давности ДД.ММ.ГГГГ и окончании данного срока ДД.ММ.ГГГГ заявление о вынесении судебного приказа подано мировому судье в сентябре 2023 года, то есть спустя 14 лет после окончания срока исковой давности), что в силу абз. второго п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №).

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что срок для предъявления настоящего искового заявления о взыскании с ФИО2 задолженности по кредиту ФИО1 пропущен, в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании задолженности в размере 52 606,61 руб. следует отказать в полном объеме.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом процессуального результата разрешения настоящего спора понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины возмещению в пользу истца с ответчика не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 606,61 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, возмещении расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 778,20 руб. оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Омский областной суд посредством подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд <адрес> в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Н.А. Шевцова